Das heutige Thema ist mehr Antworten auf Ihre Fragen zu Investitionen für den Ruhestand.
Einige von Ihnen haben Fragen zum Investieren in den Ruhestand gestellt und ich möchte Ihnen in der heutigen Folge einige weitere Fragen beantworten.
Steuern und Umwandlung in ein Roth
Ein Zuhörer namens Ashish mailte mir diese Frage:
Kann ich zu einem traditionellen IRA-Konto nach Steuern beitragen? Ich bin aufgrund der Einkommensgrenzen nicht steuerfrei. Ich mache das, damit ich meine traditionelle IRA im Jahr 2010 in eine Roth umwandeln kann. Zweitens, muss ich zum Umstellungszeitpunkt 2010 Steuern zahlen, wenn ich zu einer traditionellen IRA nach Steuern beiträte?
Große Fragen, Ashish.
Die Antwort auf Ihre erste Frage ist ja. Du kannst das schaffen nicht abzugsfähig Beiträge zu einer traditionellen IRA, selbst wenn Sie keine abzugsfähigen Beiträge leisten können. Obwohl Sie den Steuerabzug vermissen, profitieren Sie immer noch vom steuerbegünstigten Ertragswachstum. Das IRA-Beitragslimit für 2007 beträgt 4.000 USD und wird 2008 auf 5.000 USD steigen. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie weitere 1.000 USD beisteuern.
Um Beiträge vollständig an eine traditionelle IRA abzuziehen, muss Ihr angepasstes Bruttoeinkommen für 2007 unter 62.000 US-Dollar liegen, wenn Sie alleinstehend sind. Wenn Sie verheiratet sind, müssen Sie weniger als $ 103.000 einbehalten, um Ihre Beiträge vollständig abzuziehen.
Vorteile der Umstellung auf Roth im Jahr 2010
Ihre Strategie, jetzt zu einer traditionellen IRA beizutragen, damit Sie sie im Jahr 2010 in eine Roth verwandeln können, ist ausgezeichnet. Da Ihr Einkommen zu hoch ist, um es Ihnen zu erlauben, jetzt zu einem Roth beizutragen, indem Sie vorausplanen und zu einer traditionellen IRA beitragen, haben Sie eine gesunde Summe, die Sie in ein Roth kommen können.
Es gibt zwei Gründe, warum 2010 ein magisches Jahr ist: Erstens entfernt die IRS die Einkommensbeschränkung für Roth-Umwandlungen im Jahr 2010. Jeder kann bestehende IRA Vermögenswerte in eine Roth im Jahr 2010 konvertieren, sogar hohe Einkommen mit modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen über $ 100.000. Und zweitens können Sie die Steuer auf den konvertierten Betrag über zwei Jahre bezahlen, anstatt sie in einem Steuerjahr zu bezahlen. Sie können die Hälfte der Steuer im Jahr 2011 und die andere Hälfte im Jahr 2012 zahlen. Die Verteilung der Steuerlast über zwei Jahre macht es viel einfacher zu verwalten. Aktuelle Informationen zu den neuen Regeln von Roth im Jahr 2010 finden Sie in dieser Money Girl-Episode.
Die Antwort auf Ihre zweite Frage, ob Sie Steuern auf den Betrag bezahlen müssen, den Sie in einen Roth umwandeln, erfordert ein wenig Erklärung. In Ihrer Situation müssen Sie keine Einkommenssteuer auf die Beiträge zahlen, die Sie von Ihrer traditionellen IRA in eine Roth umwandeln, weil Sie nach Steuern Geld beigetragen haben und Ihre Beiträge nicht abgezogen haben. Sie haben bereits Steuern auf die Beiträge entrichtet, so dass Sie beim Umwandeln in eine Roth nicht mehr Steuern bezahlen müssen. Allerdings müssen Sie Steuern auf die Einnahmen zahlen. Und wenn Du hat gemacht alle abzugsfähigen Beiträge, müssten Sie auch diese Steuern bezahlen. Aktuelle Informationen zu Roth-Umsätzen und Steuern finden Sie in diesem Money Girl Quick Tip.
Wechsel vom Traditionellen zum Roth
Und hier ist eine Frage von einem anderen Listenener:
Hallo Geld Mädchen. Ich liebe die Show. Mein Name ist John aus Florida und meine Frage ist: Ich bin kein hoher Verdiener und würde gerne zu einer Roth IRA gehen. Ich habe seit etwa 10 Jahren in eine traditionelle IRA investiert und bin mir nicht sicher, wie ich aus dem Traditionellen aussteigen und in den Roth einsteigen kann, oder auch wenn ich meine Beiträge jetzt in einen Roth einbringen und den Park parken kann traditionell. Es ist alles verwirrend für mich und ich hoffe, du kannst mir helfen. Vielen Dank.
Hey, John. Der Wechsel von einer traditionellen IRA zu einer Roth IRA ist sehr einfach. Alles, was Sie tun müssen, ist ein neues Roth IRA-Konto zu eröffnen und einen Beitrag dazu zu leisten. Um zu einer Roth IRA beizutragen, muss Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen im Jahr 2007 99.000 USD oder weniger betragen, wenn Sie alleinstehend sind, oder 156.000 USD oder weniger, wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam einreichen. Bei höheren Einkommen können Sie teilweise Beiträge leisten. (1)
Was das Geld betrifft, das Sie zuvor zu Ihrer traditionellen IRA beigetragen haben, haben Sie zwei Möglichkeiten: (1) Sie können es genau dort lassen, wo es ist oder (2) Sie können es ganz oder teilweise in einen Roth umwandeln.
Wenn Sie das Geld in Ihrer traditionellen IRA in eine Roth umwandeln, müssen Sie die Bundeseinkommensteuer auf den steuerpflichtigen Betrag zahlen, den Sie konvertieren möchten. Einkommen und abzugsfähige Beiträge, die Sie an Ihre traditionelle IRA geleistet haben, unterliegen der Steuer, wenn sie in eine Roth umgewandelt werden. Bevor Sie entscheiden, ob Sie Geld von einer traditionellen in eine Roth IRA umwandeln möchten, schätzen Sie zuerst die Höhe der Steuer ein, die Sie zahlen müssten, um zu sehen, ob Sie etwas leisten können und wollen.
Denken Sie daran, dass der Betrag, den Sie von einem traditionellen zu einem Roth konvertieren, als steuerpflichtiges Einkommen behandelt wird und Ihren Jahresgewinn erhöht. Wenn Sie den gesamten Betrag in eine höhere Steuerklasse umwandeln, können Sie kleinere Anteile über mehrere Jahre hinweg umwandeln, um zu vermeiden, dass Sie Einkommenssteuern zu einem höheren Satz zahlen müssen.
Und denken Sie daran: Wenn Sie im Jahr 2010 Geld, das Sie zu einer traditionellen IRA zu einem Roth beigetragen haben, umwandeln, können Sie die Steuer über zwei Jahre statt einer Steuer bezahlen.
Heute verschenke ich eine Kopie von Die Davis-Dynastie von John Rothchild. Wenn Sie mir eine E-Mail geschickt haben, werden Sie automatisch in das Werbegeschenk eingetragen. Und der Gewinner ist Susan F. Gratulation, Susan, und überprüfen Sie Ihre E-Mail für Anweisungen.Cha-ching! Das ist alles für jetzt, mit freundlicher Genehmigung von Money Girl, Ihrem Führer zu einem reicheren Leben. Wie immer ist die Situation für jeden anders, also sollten Sie sich vor einer wichtigen finanziellen Entscheidung unbedingt an einen Steuer- oder Finanzberater wenden. Dieser Podcast dient nur zu Bildungszwecken und ist nicht als Ersatz für eine personalisierte, professionelle Beratung gedacht. Wenn Sie eine Frage oder einen Kommentar haben, senden Sie eine E-Mail an [email protected]. Ich würde es auch sehr zu schätzen wissen, wenn Sie sich einen Moment Zeit genommen hätten, um eine Rezension bei iTunes zu veröffentlichen. Danke fürs Zuhören! (1) Für 2007 können Sie einen Teilbeitrag zu einem Roth leisten, wenn Sie ledig sind und Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen zwischen $ 99.000 und $ 114.000 liegt. Wenn Sie verheiratet sind, können Sie einen anteiligen Roth-Beitrag leisten, wenn Ihr angepasstes Bruttoeinkommen zwischen $ 156.000 und $ 166.000 liegt. Bild mit freundlicher Genehmigung von Shutterstock Weitere Tipps von Money Girl
