Wusstest du, dass die meisten Leute ihre Resolutionen bis zum 1. Februar aufgeben? Traurig! Die Checkliste für das neue Jahr richtet sich primär an diejenigen, die den eigenen Weg frei wählen wollen oder können. Jeder sagt, dass sie finanzielle Freiheit wollen, aber nur eine Minderheit von Leuten ist bereit, die Dinge zu tun, die notwendig sind, um ihren Wecker zur Realität werden zu lassen.
Ich habe jeden einzelnen Gegenstand auf dieser Checkliste gemacht. Ich schlage vor, dass Sie dasselbe tun, wenn der Aktienmarkt ein Rekordhoch erreicht hat, die Zinsen gestiegen sind, Anleihen verkauft wurden, der Immobilienmarkt am oberen Ende sich endlich abkühlt und wir ein neues politisches Regime im Weißen Haus haben nach acht Jahren von Obama.
NEUE JAHR FINANZ CHECKLISTE
1) Erstellen Sie ein Kreisdiagramm Ihrer Einkommensströme. Gehen Sie zu einer Tabelle, erstellen Sie Ihre Liste der Einkommensströme mit den verschiedenen Beträgen für das Jahr und klicken Sie auf den Kreisdiagramm-Assistenten. Ist eine Scheibe noch dominant (50% +)? Wenn dem so ist, sollten Sie einen Spielplan erstellen, um den Prozentsatz unter 50% zu reduzieren, indem Sie andere Einnahmequellen WACHSEN, so dass der Gesamteinkommensfluss größer ist. Kein Einkommensstrom hält ewig an.
2) Vergleichen Sie die Wachstumsraten von Jahr zu Jahr. Nachdem Sie alle Ihre Einnahmenströme aufgelistet und summiert haben, vergleichen Sie jede Zeile mit den Vorjahreszahlen. Finde heraus, wo du nachgelassen hast, um zu optimieren. Machen Sie auch realistische Prognosen, welche Werbebuchungen verblassen. Immer versuchen, neue Einkommensströme aufzubauen.
3) Konzentriere dich auf dein ideales Einkommen für maximale Zufriedenheit. Nachdem Sie Ihre Einkommensströme analysiert haben, fragen Sie sich, ob Sie mit dem, was Sie haben, zufrieden sind. Hat die Anstrengung, die Sie unternommen haben, um diesen Einkommensstrom zu erzeugen, die Belohnung? Die Forschung zeigt, dass $ 75.000 pro Jahr Einkommen für den größten Teil des Landes ideal sind. Meine Forschung kommt zu dem Schluss, dass $ 200.000 - $ 250.000 / Person ideal für die teuersten Teile des Landes / der Welt sind.
4) Überprüfen Sie Ihr Anlageportfolio. Stellen Sie sicher, dass Ihre Zusammensetzung des Anlageportfolios mit Ihrer Risikotoleranz übereinstimmt. Positionen können sich leicht über das Jahr verschieben, und ich empfehle, dass jeder im Durchschnitt zweimal im Jahr ausbalanciert wird. Sie können Ihre Portfolios problemlos über das Investment Checkup-Tool von Personal Capital ausführen, um festzustellen, wo Sie bestimmte Vermögenswerte übergewichten könnten. Verknüpfen Sie Ihr (e) Portfolio (s), klicken Sie oben auf "Advisor-Tools" und dann auf "Investment-Check-up", um basierend auf Ihrem Profil einige Empfehlungen zu erhalten.
Im Folgenden finden Sie ein Beispiel für einen Snapshot zur Investitionsüberprüfung. Entscheiden Sie, ob Sie Ihre aktuelle Zuteilung mögen, wie die empfohlene Zielzuteilung, basierend auf Ihrer Einschätzung, wer Sie als Investor sind, und nehmen Sie gegebenenfalls Änderungen vor.
5) Überprüfen Sie Ihre Vermögenszusammensetzung. Ihr Anlageportfolio sollte nur sein ein Bestandteil Ihres Nettovermögens. Seien Sie nicht wie die meisten Amerikaner, die entweder 80% ihres Nettovermögens in Aktien oder 80% ihres Nettovermögens in Immobilien haben. Wenn ein Abschwung kommt, werden Sie auch geschlachtet, wie die meisten Amerikaner während der Immobilienkrise waren. Sehen Sie sich die empfohlene Komposition nach Alter für einige tolle Charts an, auf was Sie schießen können.
6) Überprüfen und erhöhen Sie dann Ihre Sparquote. Wenn der Betrag, den Sie jeden Monat sparen, nicht schadet, sparen Sie nicht genug. Addieren Sie, was Sie bis jetzt gespart / investiert haben, und teilen Sie sie durch Ihr YTD-Bruttoeinkommen. Wie auch immer der Prozentsatz ist, ich bin mir sicher, dass Sie noch mehr sparen können. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihren 401k- und / oder IRA-Plan maximal ausschöpfen. Versuchen Sie dann, Ihre Sparquote in diesem Jahr um weitere 10% zu erhöhen. Eine 50% ige Sparquote ist die magische Schwelle, bei der Sie wirklich große Veränderungen in Ihren Finanzen sehen werden. Wenn Sie nicht dort ankommen, arbeiten Sie an einem Seitenhieb, um mehr zu machen!
7) Nehmen Sie Inventar von allem, was Sie gekauft haben. Diese Liste sollte nicht nur Kleidung, Schuhe und Spielzeug enthalten, sondern auch unwesentliche Ausgaben wie Badezimmerumbauten, internationale Reisen, Mahlzeiten, bei denen Sie mehr als 100 Dollar pro Person ausgegeben haben, und so weiter. Sie möchten summieren und visualisieren, wie viel Sie tatsächlich für Dinge ausgegeben haben, die Sie nicht wirklich benötigen, und Ihre Ausgaben entsprechend anpassen.
8) Analysieren und reduzieren Sie Ihre Schulden. Bei richtiger Verwendung können Schulden Ihr Eigenkapital aufwerten. Bei unangemessener Verwendung werden Schulden dazu führen, dass andere Menschen für Ihre Fehler bezahlen. Vergleichen Sie immer Ihren Schuldenzinssatz mit der risikofreien Rendite. Wenn Ihre Schulden nicht mehr als 100% der risikofreien Rendite kosten, sind Sie in der OK-Zone, solange Sie die Zahlungen verwalten können. Es ist zwingend erforderlich, dass Sie alle Verbraucher- / Kreditkartenschulden abbezahlen, da Kreditkarten-Zinssätze im Durchschnitt 7x + risikolos sind. Tragen Sie niemals revolvierende Kreditkartenschulden! Die Rückzahlung von Studienkrediten oder Ihrer Hypothek hängt von Ihrem Einkommen, Ihrer Abschreibungsfähigkeit, Ihrem Zinssatz und Ihrem Betrag ab. Siehe: Schulden abzahlen oder investieren? Implementieren Sie FS-DAIR
9) Überprüfen Sie alle Ihre Versicherungspolicen. Ein unglücklicher Vorfall könnte Ihr Finanzimperium in Mitleidenschaft ziehen. Es ist wichtig, jede einzelne Ihrer Versicherungspolicen anzurufen und zu überprüfen: Auto, Zuhause, Leben und Regenschirm. Die Dachpolitik ist besonders wichtig, um zu aktualisieren, wenn Sie gesehen haben, dass Ihr Nettowert aufgrund der Hausse enorm gestiegen ist.Stellen Sie sicher, dass keine Abdeckung fehlt. Außerdem ist es besser, aufzurunden, wie viel Sie benötigen. Check out: Wie viel Lebensversicherung brauche ich wirklich?
10) Stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditauskunft sauber ist.Die Federal Trade Commission schätzt, dass 5% der Kreditauskünfte Fehler aufweisen. Das ist schlecht, wenn Sie eine Wohnung mieten, einen Kredit beantragen, sich um einen neuen Arbeitsplatz bewerben oder ein Haus kaufen möchten. Ich hatte eine 8 $ späte elektrische Zahlung für eine Miete, die mein Kredit-Score um 100 Punkte für zwei Jahre und ich hatte keine Ahnung. Die Stromrechnung sollte von meinen Mietern bezahlt werden und das Versorgungsunternehmen hat mich nie kontaktiert. Das Kreditproblem hat fast meine Hypothek refinanziert. Sie können Ihre Experian-Kredit-Score hier überprüfen oder sehen, ob eine Ihrer Banken oder Kreditkarte Aussagen Ihre Punktzahl hat.
11) Überprüfen Sie, wer oder was Sie vernachlässigt haben. Es muss ein Mindestmaß an Ausgewogenheit bei Ihrer Suche nach finanzieller Freiheit geben. 80 Stunden pro Woche zu arbeiten, niemals Urlaub zu machen und die Verabredung mit deinem Partner zu vergessen, klingt nicht sehr gut. Machen Sie Bilanz darüber, wen oder was Sie in den letzten 12 Monaten vernachlässigt haben, und machen Sie diese zu einer Priorität. Fragen Sie sich immer Ihr WARUM, damit Sie nicht zu weit von der Strecke kommen. Related: Das ungesunde Verlangen nach Prestige ruiniert dein Leben
12) Überprüfen Sie, ob Ihr Ruhestand auf dem richtigen Weg ist. Nachdem Sie eine Investitionsprüfung abgeschlossen haben, führen Sie im Rahmen des Advisor-Tools eine Personalvorsorgeuntersuchung mit Personal Capital Retirement Planner durch. Sie verwenden Ihre tatsächlich eingegebenen Daten, um einen Monte-Carlo-Algorithmus zu erstellen, mit dem Sie abschätzen können, ob Sie in den Ruhestandsjahren den gewünschten Cashflow haben, um alle Ihre Ausgaben zu decken. Mit anderen Taschenrechnern können Sie Ihre Zahlen manipulieren, was zu Ausgaben führt, die nicht so vertrauenswürdig sind. Fühlen Sie sich frei, Ihre Ausgaben anzupassen, wie Sie für richtig halten, z.B. $ 50.000 pro Jahr in College-Ausgaben ab 2028.
Der Retirement Planner-Schritt ist der Höhepunkt all Ihrer finanziellen Bemühungen bisher. Stellen Sie sicher, Sie erkennen, wie weit Sie gehen müssen, damit Sie Schritte unternehmen können, um dorthin zu gelangen.
13) Stellen Sie sicher, dass Ihre Willens- und Nachlassplanung in Ordnung ist. Wenn Ihr Testament in den letzten 10 Jahren nicht aktualisiert wurde, sollten Sie einen Blick darauf werfen. Dein Lieblingskind oder deine Lieblingsnichte könnte sich als undankbarer Blindgänger erwiesen haben. Wenn Sie kein Testament haben, nehmen Sie sich Zeit, um zumindest einige einfache Anweisungen auszuarbeiten, wie Sie auf Ihre Konten zugreifen können und wer was erhält. Wenn Sie das Glück haben, über $ 11 Millionen als Paar oder $ 5,49 Millionen als Single zu sammeln, dann sollten Sie Ihre Nachlassplanung besser verstehen, damit die Regierung nicht 50% wegnimmt, wenn Sie vorbei sind!
Bonus! Werde die Nicht-A-Spieler in deinem Leben los. Ein für allemal aufhören, mit Menschen zu verbinden, die versuchen, dich zu Fall zu bringen. Wünsche ihnen alles Gute und sage ihnen Lebewohl. Es gibt keine Veränderung der Denkweise von pessimistischen Menschen, die das Gefühl haben, dass die Welt ihnen etwas schuldet.
FINANZIELLE FREIHEIT IST EINE UNVERANTWORTLICHKEIT
Mein liebstes chinesisches Sprichwort ist:Wenn die Richtung stimmt, kommen Sie früher oder später dorthin."Sobald Sie einen Spielplan erstellt haben und regelmäßig nach Ihren Fortschritten suchen. Sie werden Ihre eigenen Erwartungen wegblasen!
Glückliches 2017!
Grüße,
Sam