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Warum horten die Reichen so viel Geld?

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Die Reichen sind bullish auf die Wirtschaft, genau wie die investierende Mittelklasse. Der Unterschied, den ich bei Umfragen festgestellt habe und mit Leuten beider Klassen gesprochen habe, ist, dass die Reichen viel mehr Bargeld (risikofreie Vermögenswerte) als Teil ihres Nettovermögens im Vergleich zur durchschnittlichen Person halten. Citi Private Bank hat eine Umfrage unter 50 Vertretern durchgeführt, die vermögende Familien verwalten. Fast zwei Drittel ihrer Kunden glauben, dass der Aktienmarkt im kommenden Jahr um mindestens 10% steigen wird, als an Wert verlieren. Ich kann hinter diese Wette kommen.

Dennoch haben diese wohlhabenden Investoren im Durchschnitt fast 40% ihres Portfolios in Barmitteln mit Aktien, die im Durchschnitt nur 25% ihres Portfolios ausmachen! Der Rest sind Anleihen, Rohstoffe und Immobilien. 40% ist eine erschreckend hohe Zahl, die völlig gegen die Vorstellungen der wohlhabenden Klasse über die Zukunft verstößt. Ich werde von jungen Investoren gedrillt, die nie einen Bärenmarkt gesehen haben, warum ich 25% meines Nettovermögens bei 3,5-4,2% erhalte. Normalerweise lächle ich nur und gehe weiter, weil es keinen Sinn hat, wenn die Zeiten gut sind, weil jeder denkt, dass sie ein Genie sind.

Dieser Beitrag versucht zu verstehen, warum diejenigen mit finanziellen Mitteln selbst in einem tobenden Bullenmarkt konservativ bleiben. Ich habe mit Dutzenden von Multimillionären über ihre Vermögensallokation gesprochen und ähnliche, aber nicht extrem hohe Geldzuweisungen gefunden. Diese Ergebnisse stehen im Gegensatz zu den jungen Dollars, denen ich mit 150.000 Aktienportfolios begegne, die 90% ihres Nettovermögens ausmachen.

Der Grund, warum die Leute so viel Geld haben

1) Leicht zu kommen, einfach zu gehen. Die meisten reichen Leute erbten ihr Geld nicht. Ihr Vermögen wurde entweder durch harte Arbeit, Risikobereitschaft, clevere Investitionen, aggressive Ersparnisse oder eine Kombination aus allem geschaffen. Wenn du selbst gemacht bist, geht deine Wertschätzung für Geld weit nach oben, weil Geld ohne deine Bemühungen nicht da wäre. Reiche Menschen erkennen, dass sie im Nu in eine falsche Investition zurückkehren können. Wenn Sie 50% einer Investition verlieren, benötigen Sie eine 100% ige Rendite, um wieder ausgeglichen zu werden. In den vergangenen 15 Jahren gab es zu viele Rückgänge, um vollständig in eine Anlageklasse investiert zu werden. Diversifizierung ist wichtiger für die Reichen, weil ihr Hauptziel ist, ihr Vermögen um jeden Preis zu schützen. Wenn Sie von jemandem beraten werden, der erst 2008-2009 angefangen hat, verdienen Sie Ihr ganzes Geld.

2) Gelegenheit. Einer der Hauptgründe, warum reiche Menschen reich sind, liegt darin, dass sie Investitionsmöglichkeiten erkennen, wenn sie entstehen und über sie springen. Ich habe in einem früheren Beitrag erwähnt, dass wir die Glücksjagd niemals stoppen sollten, denn wenn man nie hinsieht, ist es fast garantiert, dass man nie Gelegenheit findet. Sehr selten fällt uns etwas in den Schoß. Einige Chancen stehen uns jetzt wahrscheinlich ins Gesicht, aber wir haben nicht genug Vorstellungskraft oder Mut, um einen Schritt zu machen.

3) Zufrieden mit dem, was sie haben. Sobald Sie eine große finanzielle Nuss gebaut haben, verschiebt sich das Ziel vom Wachstum zum Schutz des Prinzips. Im Großen und Ganzen sind reiche Leute mit einem hohen Bargeldbestand am wenigsten gierig, weil sie herausgefunden haben, was reicht, um sie glücklich zu machen. Es gibt keine Notwendigkeit, nach der nächsten heißen Investition zu jagen. Der zusätzliche Wunsch, weitere $ 100,000 zu verdienen, wenn Sie $ 5 Millionen haben, ist nicht sehr stark. Aber der Wunsch, einen 3% igen risikofreien Cashflow von 150.000 USD pro Jahr zu schützen, ist sehr wichtig, wenn der Einzelne von einem solchen Betrag leben kann. Es ist gängige Praxis für die Medien, die Reichen als gierig darzustellen, weshalb jeder einzelne reiche Mensch ermutigt wird, Stealth Wealth zu praktizieren.

4) Verantwortung gegenüber anderen. Reiche Menschen fühlen sich verpflichtet, andere zu unterstützen, die weniger wohlhabend sind. Wenn Sie die einzige reiche Person in Ihrer erweiterten Familie sind, werden Sie möglicherweise aufgefordert, für die Studiengebühren Ihrer Nichte und Ihres Neffen zu bezahlen, wie eine reiche Person, die ich interviewte, zum Beispiel erklärte. Sie fühlen sich verpflichtet, konsequent für wohltätige Zwecke zu geben, die seit Jahren auf Ihr Geld angewiesen sind. Egal, wie hart Sie für Ihr Geld gearbeitet haben, Sie werden eine erhöhte Verantwortung verspüren, etwas zurückzugeben, weil Sie von Menschen und Bildern von Menschen umgeben sind, die weniger haben. Wenn sie viel Geld in der Bilanz haben, können die Reichen viel freier geben. Ich bin ziemlich zuversichtlich, dass die Reichen tatsächlich viel weniger gierig sind als die Mittelschicht, denn wenn man Geld hat, werden seine Handlungen nicht länger diktiert, indem man mehr Geld verdient.

5) Erhöhtes Glück. Wie wir in einem früheren Artikel erfahren haben, erhöht das Sparen von mehr Geld fortwährend das Glück im Vergleich zu mehr Geld, wo das Glück zwischen 150.000 und 200.000 Dollar pro Jahr liegt. Bargeld ist König außer in einer Hausse. Nichtsdestoweniger bietet eine Tonne an Bargeld eine Geisteshaltung, die keine andere Investition bietet. Die Geldbeträge stehen in engem Zusammenhang mit dem Lebensstandard des reichen Menschen, um glücklich zu sein. Wenn die reiche Person glücklich sein kann, von ihrem Geld zu leben, dann ist alles andere Soße. Es ist, als würde man ins Casino gehen und mit dem Geld des Hauses wetten. Sie können nicht verlieren, es sei denn, Sie ziehen Ihr Bargeld ab und heben in einer schlechten Investition auf.

GENIEßEN SIE DEN BULL-MARKT WÄHREND ES LÄNGT

Diejenigen, die nicht reich sind, werden sicherlich die oben genannten fünf Punkte auch in gewissem Maße erfahren. Ich denke jedoch, dass der Unterschied umso ausgeprägter ist, je mehr Sie haben, weil unsere Risikotoleranz nicht in einem absoluten Dollar-Niveau entsprechend steigt.

Zum Beispiel, wenn eine Person 30% in ihrem $ 200.000 Ruhestandsportfolio verliert, ist das ein Verlust von $ 60.000 bis zu $ ​​140.000. $ 60.000 ist eine Menge Geld, die sicherlich stechen wird. Allerdings sind die 60.000 Dollar sogar durch ein mittleres Haushaltseinkommen von 52.000 Dollar wiedergewinnbar. Wenn man bei einem Portfolio von 5 Millionen Dollar die gleichen 30% verliert, ist eine Erholung äußerst schwierig, es sei denn, das Einkommen der Person liegt im sechsstelligen oder mehrfachen Bereich. Infolgedessen sind diejenigen mit größeren Nettowerten tendenziell konservativer mit ihren Investitionen. Eine Zuteilung von 25% des Nettovermögens von 5 Millionen US-Dollar beträgt immer noch 1,25 Millionen US-Dollar.

Der häufigste Fall für jemanden mit einem Investitionsportfolio von mehreren Millionen Dollar ist eine ältere Person, die jahrzehntelang investiert hat und jetzt im Ruhestand ist. Angesichts der geschwächten Ertragskraft des älteren Individuums gibt es keine Möglichkeit, vernünftig zu investieren, wie es früher der Fall war. Der Schmerz, einen bestimmten Betrag zu verlieren, wenn wir reich sind, oder wenn wir arm sind, ist aufgrund der absoluten Dollarbeträge nicht dasselbe.

Es ist leicht zu sagen, Sie investieren während der wirtschaftlichen Armageddon, wenn Sie nicht im wirtschaftlichen Armageddon sind. Es ist leicht zu sagen, dass Sie auf einen Rückzug hoffen, wenn Sie nicht viel Geld haben. Aber nichts passiert in einem Vakuum. Wenn es ein weiteres wirtschaftliches Desaster gibt, bedeutet dies auch, dass Ihr Einkommen und Ihre Arbeit gefährdet sind. Ich glaube fest daran, dass Sie Ihre wahre Risikobereitschaft nur kennen, wenn Sie mitten im Chaos sind.

Die Bullenmärkte in Aktien und Immobilien haben seit über drei Jahren Bestand. Die Bewertungen werden meiner Meinung nach voll bewertet und es könnte sehr wohl ein Pullback geben, besonders wenn wir aggressive Tapering sehen. Das Einzige, was wir für uns tun, ist, dass die Regierung in absoluter Übereinstimmung mit Investoren steht. Die Federal Reserve würde niemals etwas so Dummes tun, als den gesamten Teppich unter den Anleihekäufen unter uns zu ziehen. Es geht darum, so lange wie möglich sehr entgegenkommend zu sein. Wenn es einen Pullback gibt, hoffen wir, dass wir den Mut und die Liquidität haben, die Chance zu nutzen!

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