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Warum in Einlagenzertifikate (CD) investieren, wenn die Preise so niedrig sind

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Ungefähr 10% meines diversifizierten Nettovermögens liegen in CDs und anderen stabilen Instrumenten, die derzeit eine gemischte Rate von rund 3,5% ab 2018 erzielen. Selbst wenn die Zinsen so niedrig sind, wenn ich $ 250.000 bei 2,3% investiere, verdiene ich immer noch $ 479 pro Monat ein sehr schöner Brocken garantierter Abwechslung für jemanden, der nicht mehr für seinen Lebensunterhalt arbeitet.

Es gibt Zeiten, in denen die 10-Jahresrendite möglicherweise weniger als eine CD mit ähnlicher Dauer ergibt. Versuchen Sie, in CDs zu investieren, um einen solchen Spread zu nutzen. Zum Beispiel könnte die 10-jährige Anleiherendite 2.1% ergeben, während Sie 5-jährige CDs finden, die 2.3% ergeben.

GRÜNDE, WARUM ICH IN CDs TROTZ DER NIEDRIGEN PREISE INVESTIERE

* Solange ich Geld verdiene, werde ich ständig überschüssige Barmittel zufließen lassen Dadurch erhalte ich mehr als 50% meines Nachsteuereinkommens pro Monat. Wenn die Zinsen steigen, werde ich nur für die längste mögliche Laufzeit in eine ertragreichere CD investieren. Es ist nicht so, als wäre ich fertig. Die CD-Leiter wächst für immer, solange ich ein Einkommen habe.

* Aufgelaufene Zinsen sind zugänglich. Für den Fall, dass ich kein Einkommen mehr habe und keine Ersparnisse mehr habe, können alle aufgelaufenen Zinsen aus meinen CDs abgehoben und straffrei verwendet werden.

* CDs werden zu 100% von der FDIC mit bis zu $ ​​250.000 pro Person auf dem Konto gesichert. Ich muss mir keine Sorgen machen über einen Skandal des Unternehmens-CEOs oder über Konkurrenzdrohungen, die meine spezifische Aktie in die Luft jagen. Als Ergebnis kann ich mich auf produktivere Dinge konzentrieren.

* CDs bieten eine viel höhere Rendite als Geldmärkte. Menschen beschweren sich über Unter-2% CD-Zinssätze, wenn sie in der Tat 5-10x höher sind als die Geldmarktzinsen bei 0,2% -0,3%. Geldmärkte sind die wahre Travestie! Ich habe den Großteil meines Geldes für zwei Monate in einem Geldmarkt gelassen und habe 0,3% pro Jahr verdient, was sich nicht optimal anfühlte.

* Diversifizierung ist wichtig. Es ist klug, 30% meiner wiederkehrenden Ersparnisse in CDs zu werfen, so dass ich 70% in den Aktienmarkt, den Immobilienmarkt oder in mich selbst investieren kann. Es hat Spaß gemacht, Facebook für einen 30% igen Gewinn zu kaufen. Aber ich habe keine Illusionen, ich werde weiterhin Glück haben. Aufgrund meiner Risikomaße halte ich meine Aktieninvestments auf rund 25.000 USD. Ich bin nicht bereit, in Treasuries zu investieren, aufgrund dessen, wie hoch sie bereits gestiegen sind und ihre niedrigeren Preise als CDs.

* Passives garantiertes Einkommen wird wertvoller. Im Moment habe ich ungefähr $ 2.800 pro Monat in CD Zinserträgen. Wenn ich die gesamten $ 250.000 in eine Ally-CD werfen würde, würde mein CD-Einkommen auf ~ 3.000 $ pro Monat steigen. Mit einem garantierten Einkommen von $ 3.000 pro Monat für die nächsten Jahre, weiß ich, dass ich nicht auf der Straße betteln werde, wenn ich beim Unternehmertum versage. Das CD-Zinsertrags-Sicherheitsnetz hilft mir dabei, mein eigenes Glück zu schaffen.

Ich bin nicht gierig. Jeder sagt, dass die Inflation meine Gewinne verschlingen wird. Stimmt, aber mein absolutes Kapital steigt immer noch mit CDs. Ich würde lieber 1,59% auf einer CD machen, als 5% an der Börse zu verlieren. Zinssätze und Inflation sind miteinander verbunden. Sie haben keine hohe Inflation ohne hohe Zinsen und umgekehrt. Sobald du deine Mutter gebaut hast, um davon zu leben, wirst du alles tun, um sie zu erhalten, weil es so lange gedauert hat, sie zu bauen.

* Fokussierung auf meinen X-Faktor. Wenn ich jetzt die Energie habe, konzentriere ich mich auf meinen X-Faktor. Der Faktor X ist in uns allen. Wir müssen nur das Biest entfesseln. Oft können wir das nicht, weil wir uns Sorgen um Schule, Geld, Familie usw. machen. Indem ich mein Geld in CDs stecke, mache ich mir keine Sorgen mehr um die Gelder. Ich kann mich dann mehr auf meine Online-Arbeit, mein kommendes Buch und andere Projekte konzentrieren, die VIEL GRÖSSERE Renditen bieten als alles andere!

Preise bleiben für eine Weile niedrig

Es ist wichtig, über die Tatsache hinwegzukommen, dass die absoluten Zinssätze niedrig sind und die Dinge relativ zu anderen Dingen betrachten. Als ich in 4,5% CDs investierte, lachten die Leute über mich, weil sie so konservativ waren. Nun, sie haben wirklich nicht gelacht, nachdem sie 30-50% des Wertes an der Börse verloren haben! Und sie haben wirklich nicht gelacht, als sie wegen der Implosion der Unternehmensgewinne ihre Jobs verloren haben.

Wir befinden uns in einem Umfeld von unglaublicher Volatilität und Risiko. Die Federal Reserve hat ihre Zinserhöhungen im Jahr 2016 begonnen. Griechenland ist fast ausgefallen. Der chinesische Aktienmarkt fiel um 30% und wird ständig gestoppt, da er um 7% gefallen ist. In der Zwischenzeit, was ist los mit Puerto Rico Schuldenprobleme? Ich würde lieber 2,2% auf mein Geld auf einer CD als 0,3% auf einem Geldmarktkonto machen. Außerdem würde ich viel lieber 0,3% auf mein Geld machen als VERLIERE Geld an den Aktienmärkten. Alles ist immer relativ und die Preise sind niedrig, weil die Kreditkosten ebenfalls niedrig sind.

Wenn Sie ein erstaunlicher Sparer sind, bereit sind, Ihr Geld für eine bestimmte Zeit zu behalten, während Sie einen Zinssatz über dem aktuellen risikofreien 10-Jahres-Treasury verdienen und gleichzeitig in andere aggressivere Instrumente investieren, empfehle ich Ihnen, Ihr Kapital zu diversifizieren in ein 5-Jahres-CD-Konto oder längere Dauer. Alle drei CDs sind bei USAA, einer Firma, mit der ich seit 20 Jahren arbeite.

10% meines Vermögens in CDs mit langer Laufzeit zu investieren, war eines der besten Dinge, die ich in den letzten 13 Jahren hätte machen können. 100.000 Dollar, die vor 7 Jahren bei einer Rendite von 4% investiert wurden, sind jetzt 32% wertvoller. Ich werde weiterhin 30 Cent für jeden einzelnen Dollar investieren, den ich in CDs verdiene, solange ich Geld verdiene.Ich schlafe jede Nacht gut und weiß, dass mein Geld immer da sein wird und die beste relative Rendite erzielt.

Werfen Sie einen Blick auf die CIT Bank für eines der ertragreichsten Sparkonten online. Ihre Sätze sind regelmäßig viel höher als bei vergleichbaren Banken. Sie bieten auch eine 11-monatige kostenlose CD zu einem sehr günstigen Preis. Schließlich ist ihre 12-monatige CD mit einem Zinssatz von 2,5% die höchste, die ich bisher gesehen habe.

Empfehlungen für den Aufbau von Wohlstand

* Verwalten Sie Ihre Finanzen an einem Ort: Behalten Sie Ihre Finanzen im Griff, indem Sie sich anmeldenPersönliches Kapital. Sie sind eine kostenlose Online-Plattform, die alle Ihre finanziellen Konten an einem Ort sammelt, so dass Sie sehen können, wo Sie optimieren können. Vor dem Personal Capital musste ich mich in acht verschiedene Systeme einloggen, um 32 verschiedene Konten (Brokerage, mehrere Banken, 401K usw.) zu verfolgen, um meine Finanzen zu verwalten. Jetzt kann ich mich einfach in Personal Capital einloggen, um zu sehen, wie sich meine Aktienkonten verhalten, wann meine CDs auslaufen und wie sich mein Nettovermögen entwickelt. Ich kann sogar meine Ausgaben überwachen.

Eines ihrer besten Merkmale ist der 401K Fee Analyzer, der mir $ 1.700 + pro Jahr an Portfoliogebühren spart, von denen ich keine Ahnung hatte, dass ich sie bezahlte. Sie haben auch ihren unglaublichen Retirement Planning Calculator gestartet, indem sie reale Daten gezogen haben, um mit Hilfe von Monte-Carlo-Simulationen ein möglichst realistisches Finanzszenario für Ihre Zukunft zu erstellen. Ich empfehle auf jeden Fall, dass Sie Ihre Zahlen durchgehen, verschiedene Ausgaben- und Einkommensvariablen eingeben und sehen, wie Sie sich stapeln. Es gibt kein besseres kostenloses Tool online, das ich heute gefunden habe. Es dauert eine Minute, um sich anzumelden.

Sind Sie auf dem richtigen Ruhestandspfad?

* Mobilisieren Sie Ihr leeres Geld: Wealthfront ist eine ausgezeichnete algorithmische Beratungsoption für diejenigen, die die niedrigsten Gebühren haben wollen und sich nicht damit behelligen lassen, ihr Geld selbst zu verwalten, sobald sie den Entdeckungsprozess durchlaufen haben. Auf lange Sicht ist es sehr schwierig, einen Index zu übertreffen. Daher ist es entscheidend, die niedrigsten Gebühren zu zahlen, die bei einer Anlage in den Markt möglich sind. Wealthfront berechnet für die ersten 15.000 US-Dollar Gebühren in Höhe von 0 US-Dollar und für alle anderen über 10.000 US-Dollar nur 0,25 US-Dollar. Sie können mit so wenig wie $ 500 beginnen. Investieren Sie Ihr brachliegendes Geld billig, anstatt es aufgrund der Inflation an Kaufkraft zu verlieren.

Über den Autor: Sam begann sein eigenes Geld zu investieren, seit er 1995 erstmals ein Charles Schwab-Brokerage-Konto online eröffnete. Sam liebte es, so viel zu investieren, dass er beschloss, die nächsten 13 Jahre nach dem College an der Wall Street zu investieren. Während dieser Zeit erhielt Sam seinen MBA von der UC Berkeley mit einem Schwerpunkt auf Finanzen und Immobilien. Er wurde auch Series 7 und Series 63 registriert. Im Jahr 2012 konnte Sam im Alter von 35 Jahren in den Ruhestand gehen, was vor allem auf seine Investitionen zurückzuführen ist, die mittlerweile mehr als sechsstellige passive Einkommen erwirtschaften. Sam verbringt seine Zeit damit, Tennis zu spielen, Zeit mit der Familie zu verbringen und online zu schreiben, um anderen zu helfen, finanzielle Freiheit zu erlangen.

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