Eine Hypothek zu haben ist eine wunderbare Sache. In der Tat verdanke ich meiner Arbeit Langlebigkeit meiner Hypothek. Als ich 24 Jahre alt war, kam ich aufgrund einiger guter Aktienauswahl auf eine Menge Geld. Ich hatte nur Glück, weil Gott weiß, dass ich keine Aktien für Doodoo auswählen kann. Ich habe nie wirklich jemandem erzählt, wie viel ich hatte, aber es war genug, um 25% auf ein Median-Preis-Haus in San Francisco zu setzen und noch mehrere Jahre Hypothekenzahlungen übrig zu haben.
Mit Mitte zwanzig begann ich, die Bedeutung von Arbeit in Frage zu stellen. Vielleicht litt ich einfach unter der weniger bekannten "Viertel-Leben-Krise". Weil ich zu schnell zu viel Geld gefunden hatte, verlor die Arbeit an mehr Geld ihren Reiz. Es spielte keine Rolle, ob ich noch weitere tausend oder zehntausend zu meinen Ersparnissen hinzufügte, Geld zu verdienen war so wenig inspirierend. Ich war demotiviert wegen ein paar Zufallstransaktionen, die sehr wenig Geschick erforderten, nur eine Menge Bälle.
Die große Ironie ist, dass ich nicht viel brauche, um ein angenehmes Leben zu führen. Gib mir ein paar saubere Klamotten und einen Platz mit Blick auf den Strand mit einem Whirlpool vom Schlafzimmer Balkon und alles wird gut!
VERMIETUNG GERADE FEE NACH EINEM BESTIMMTEN PUNKT
Ich hatte schon ein paar Jahre in einem schönen Schlafzimmer mit Parkplatz für 1.600 $ gelebt und ich hatte es satt mein Geld wegzuwerfen. Der nächste logische Schritt war eine Wohnung mit zwei Schlafzimmern und zwei Badezimmern, aber diese Orte mieten regelmäßig für $ 2.500 - $ 3.500 pro Monat in San Francisco. Es war unerträglich, mehr als 2.000 Dollar Miete an jemand anderen zu zahlen, selbst wenn ich dafür eine Zuflucht bekam. $ 2.000 pro Monat sind $ 3.000 in Einkommen vor Steuern, die man verdienen muss! Vergess das.
Zugegeben, es gab auch eine irrationale Angst, dass ich ein 40-jähriger Mieter wäre, wenn ich bei meinem Tempo bleiben würde. Es ist nichts falsch zu sagen, ein 40-jähriger Mieter zu sein, genauso wie es nichts falsch daran ist, eine 40 Jahre alte Jungfrau zu sein. Aber ich hatte nicht das Gefühl, monatelang schwer verdientes Geld auszugeben, um jemandem zu helfen, seine Hypothek abzuzahlen. Wenn Sie in der 25% Federal Tax Bracket oder darunter sind, auf jeden Fall mieten. Das Mieten ist anfangs meist günstiger und bietet viel Flexibilität.
Ich fand bald einen gemütlichen kleinen zwei-Schlafzimmer-Platz, der nach dem Einlegen von 25% weniger als 20% weniger kostete als das, was man hätte mieten müssen. Ich zögerte nicht, so viel Geld zu verlieren. In der Tat war ich absolut begeistert, meine Ersparnisse in etwas Nützliches einzusetzen. Plötzlich hatte ich viel weniger Ersparnisse und eine nette sechsstellige Hypothek, um mich ehrlich und motiviert zu halten. Mit der Hypothek habe ich ein neues Sinnbewusstsein bekommen! Lustig wie die Dinge funktionieren.
Ich könnte nicht einfach nur ein Penner sein und nicht mein Bestes geben, wenn ich gefeuert würde, wäre ich in Gefahr, irgendwann pleite zu gehen. Ja, ich hatte immer noch Ersparnisse, aber alles ist relativ, weil ich vor der Anzahlung einen noch kräftigeren Betrag hatte! Ich habe einen Plan entwickelt, um die Leute in meiner Organisation besser kennenzulernen. Ich habe härter an allem gearbeitet, was von mir verlangt wurde. Es war Zeit oder Zeit, und Junge, tat ich es!
Verwandte: Der größte Nachteil, Ihre Hypothek abzuzahlen
LIQUIDITÄT IST NOCH KÖNIG
Obwohl ich ein schönes Zuhause habe, ist die Liquidität immer noch König. Es ist ein Jahrzehnt her, seit ich meine Wohnung gekauft habe, und jetzt scheinen die Zahlungen unglaublich niedrig zu sein. Es ist lustig, wie die Zeit alles billiger macht, vor allem, wenn Sie eine feste Zahlung haben. Die Wohnung ist jetzt eine Vermietung, die einen positiven Free Cash Flow generiert, da die Mieten um 40% gestiegen sind, während die Zahlungen aufgrund einer Refinanzierung sogar um 25% gesunken sind. Inflation ist eine wunderbare Sache!
Ich habe das Geld, um den gesamten Kredit abzuzahlen, aber ich plane nicht einfach, weil es wichtig ist Bleib flüssig. Sie können Ihr ganzes Geld in Ihr Eigentum abladen, aber was, wenn das Haus abbrennt? Sicher, die Versicherung wird sich hoffentlich um mindestens 80% der Wiederaufbaukosten kümmern, aber für den Augenblick, in dem dein Haus brennt, wirst du scheißen und sich fragen, ob du all das Geld verloren hast.
Wenn Sie in einer höheren Bundessteuerklasse sind (33% +), sollten Sie Ihre Hypothek behalten, solange Sie arbeiten. Die Regierung raubt dir dein hart verdientes Geld, und dieser Schild hilft viel mehr, als wenn du in der 25% oder niedrigeren Klammer bist. Ja, ich verstehe, dass es nicht das Beste ist Zinsen zu zahlen, um Steuern zu sparen. Das heißt, es geht um Cash-Flow und Steuerminderung, wenn Sie Geld verdienen, das Obama Ihnen nicht zusagt. Konzentrieren Sie sich auf den Cashflow.
Die Hypothekenzinsen sind jetzt so niedrig. Sie können bei 2.5% für einen 5/1 ARM ab 2H2016 ausleihen. Das ist wesentlich niedriger als einige langfristige CD-Zinssätze! Daher ist es klug, flüssig zu bleiben und keine zusätzlichen Zahlungen zu einem so niedrigen Preis zu leisten. Denken Sie daran, dass Sie Zinsen von bis zu 1.100.000 $ abziehen können!
Bargeld ist immer König, und Sie möchten so viel Geld wie möglich haben, um Ihr finanzielles Wohlergehen zu sichern, sowie Investitionsmöglichkeiten zu nutzen, wenn sie entstehen. Bitte lesen Sie weitere Tipps zur Refinanzierung von Hypotheken.
FAZIT
Wenn Sie in fünf bis zehn Jahren in Rente gehen können, sollten Sie einen Auszahlungsplan formulieren, damit Sie, wenn Sie in Rente gehen, hypothekenfrei sind. Die Zinsabzüge all dieser Jahre sind nur Nebenleistungen. Es ist deine Fähigkeit, in deinem Haus für den Rest deines Lebens frei zu wohnen, was dein größter Vorteil ist!
Nutzen Sie die Buchhaltung zu Ihrem Vorteil, nicht zum Vorteil des Kreditgebers. Es geht darum, den Cashflow zu vergleichen, so dass Sie immer in einem sehr gesunden Zustand sind. Wenn Sie Ihren Hypothekenzahlungsbetrag anpassen können, wenn Sie kein stabiles Einkommen mehr haben, ist dies wahrscheinlich das beste Szenario. Eine frühzeitige Rückzahlung ist eine sehr persönliche Entscheidung. Sie müssen nur sicherstellen, dass Sie sich selbst kennen!
Update 1/12/2016 - Am Ende bezahlte ich eine meiner Miethypotheken im Wert von etwa 1 Million Dollar, weil ich im Frühjahr 2016 ein neues Einfamilienhaus mit einer Hypothek von 1 Million $ gekauft hatte. Vier Hypotheken waren zu viel, also behielt ich drei.
Update 01.06.2016 - Ich habe gerade die Refinanzierung eines 2,625% Jumbo 5/1 ARM auf 2,375% für ein weiteres 5/1 ARM Lock abgeschlossen. Ich bin ziemlich gepumpt, weil ich auch $ 130.000 der Hypothek zu $ 850.000 heruntergezahlt habe. Meine monatlichen Zahlungen fallen von 4.338 $ auf 3.300 $!
Update 9/17/2016 - Ich arbeite jetzt operativ in Immobilien-Crowdsourcing-Möglichkeiten, um das Leben einfacher zu halten.
Empfehlungen
Suche nach einer Hypothek: Die Hypothekenzinsen sind nach dem Brexit eingebrochen, und US-Vermögenswerte werden aufgrund unserer Stabilität offensiv von Ausländern gekauft. Überprüfen Sie die neuesten Hypothekenzinsen online über LendingTree. Sie haben eines der größten Netzwerke von Kreditgebern, die um Ihr Geschäft konkurrieren. Ihr Ziel sollte es sein, so viele schriftliche Angebote wie möglich zu erhalten und dann die Angebote als Hebel zu verwenden, um den niedrigsten möglichen Zinssatz zu erhalten. Dies ist genau das, was ich getan habe, um einen 2.375% 5/1 ARM für meine letzte Refinanzierung einzubauen. Für diejenigen, die Immobilien kaufen möchten, ist das Gleiche in Ordnung. Wenn Sie einen guten Deal gefunden haben, sich die Zahlungen leisten können und planen, die Immobilie für mehr als 10 Jahre zu besitzen, würde ich eine neutrale Inflation bekommen und von den niedrigen Zinsen profitieren.
Sehen Sie sich Immobilien-Crowdsourcing-Möglichkeiten an: Wenn Sie nicht über die Anzahlung verfügen, um eine Immobilie zu kaufen, oder wenn Sie Ihre Liquidität in physischen Immobilien nicht binden wollen, schauen Sie sich RealtyShares an, eines der größten Immobilien-Crowdsourcing-Unternehmen heute. Immobilien sind eine Schlüsselkomponente eines diversifizierten Portfolios. Mit Real Estate Crowdsourcing können Sie Ihre Immobilieninvestitionen flexibler und effizienter gestalten, indem Sie über Ihre Wohnorte hinaus für die bestmögliche Rendite investieren. Zum Beispiel liegt die Obergrenze in San Francisco bei etwa 4% - 5%, im mittleren Westen jedoch bei über 10%, wenn Sie nach rein investierenden Renditen suchen. Registrieren Sie sich und werfen Sie einen Blick auf alle Wohn-und kommerziellen Investitionsmöglichkeiten im ganzen Land, die Realtyshares zu bieten hat. Es ist frei zu schauen und zu entdecken.
Aktualisiert für 2017 und darüber hinaus.