Hmm. Ist es finanziell sinnvoller, mein überschüssiges Geld zu investieren oder es zur Schuldentilgung zu verwenden? Es kann eine verwirrende Frage sein, aber ich werde Ihnen mit der Antwort in dieser und in der nächsten Woche helfen.
Sollten Sie Schulden investieren oder bezahlen?
Die gleiche Berechnung funktioniert für Studentendarlehen, mit der Ausnahme, dass es einige Einschränkungen bei der Studentendarlehen Zinsabzug zu beachten gibt. Um den Abzug im Jahr 2009 in Anspruch nehmen zu können, müssen Sie ein Bruttoeinkommen angepasst haben, das weniger als 70.000 US-Dollar für Einzeleinreicher oder weniger als 150.000 US-Dollar beträgt, wenn Sie verheiratet sind und eine gemeinsame Erklärung abgeben. Es gibt auch eine Beschränkung, wie viel Sie abziehen können; Sie können nur bis zu $ 2.500 pro Jahr für die Zinsen, die Sie für einen Studentenkredit zahlen, der für Sie, Ihren Ehepartner oder Ihre Familienangehörigen ist, abziehen.
Nehmen wir an, Henry zahlt einen Studienkredit aus. Er ist verheiratet, reicht eine gemeinsame Steuererklärung ein und wird 2009 ein zu versteuerndes Einkommen von 100.000 US-Dollar ausweisen - das ist unter der zulässigen Einkommensgrenze, also qualifiziert er sich, den Zinsabzug für Studentendarlehen zu übernehmen. Er hat einen Studentendarlehenssaldo von $ 80.000 mit einem Zinssatz von 4%, was ihm $ 3.000 Zinsen für das Jahr kostet. Wie ich bereits erwähnt habe, beträgt der Höchstbetrag, den Sie im Jahr 2009 geltend machen können, 2.500 USD, so dass die verbleibenden 500 USD, die Henry bezahlt hat, nicht steuerlich absetzbar sind.
Henrys Einkommen bringt ihn in die Steuerklasse von 28%. Wenn sein Einkommen um den zulässigen Abzug von $ 2.500 reduziert wird, spart er $ 700 an Steuern. Das ist $ 2.500 mal 0.28. Jetzt sinken die Zinskosten seines Studentenkredits um 700 Dollar - von 3.000 Dollar pro Jahr auf 2.300 Dollar. Wenn Sie $ 2.300 durch seinen Studentendarlehenssaldo von $ 80.000 teilen, gibt es ihm einen Zinssatz nach Steuern von 2.87% auf den Kredit im Jahr 2009.
Jetzt wissen Sie, wie Steuerabzüge den Zinssatz senken, den Sie für steuerlich absetzbare Schulden zahlen müssen. Begleiten Sie mich auf der nächsten Show, wo wir weiter diskutieren werden, wie Sie herausfinden, ob Sie Schulden begleichen oder Ihr zusätzliches Geld investieren sollten. Im zweiten Teil werde ich über nicht steuerlich absetzbare Schulden wie Kreditkarten sprechen, und ich werde diskutieren, wie Sie Ihre Kapitalrendite nach Steuern bewerten können. Dann können Sie das Geld vergleichen, das Sie sparen würden, indem Sie Ihre Schulden mit dem Geld abzahlen, das Sie verdienen würden, indem Sie investieren.
Administrativ
Wenn Sie Ihre Grammatik verbessern und gleichzeitig Spaß haben wollen, werden Sie es lieben
Die Grammatik-Andacht von Mignon Fogarty. Es ist ein kleines, schönes Buch, das perfekt ist, um herumzulaufen und jeden Tag zu lesen, wenn Sie ein paar Minuten haben. Finden Sie es in Buchhandlungen oder auf Amazon.com.
Schauen Sie vorbei und besuchen Sie die Facebook-Seite von Money Girl. Wenn Sie ein Fan werden, erhalten Sie aktuelle Updates von mir. Fühlen Sie sich frei, Kommentare zu machen oder kurze Fragen dort zu lassen. Natürlich können Sie mir jederzeit eine E-Mail an [email protected] senden oder eine Voicemail-Nachricht unter 206-339-9069 hinterlassen. Wenn Sie meine Kontaktinformationen vergessen haben, gehen Sie einfach auf quickanddirtytips.com zum Bereich "Money Girl"
Ich bin froh, dass du zuhörst. Chi-Ching, das ist alles für jetzt, mit freundlicher Genehmigung von Money Girl, Ihrem Führer zu einem reicheren Leben.
Mehr Ressourcen: Geschichte der US-Bundeseinkommenssteuer, 1913-2009
Bild mit freundlicher Genehmigung von Shutterstock
Weitere Tipps von Money Girl
