Niemand weiß, ob die Zinsen von den derzeitigen Niveaus weiter steigen werden. Es ist jedoch gut, ein Was-wäre-wenn-Szenario zu erstellen, damit wir besser positioniert werden können.
Steigende Zinssätze machen folgendes:
* Macht Hypotheken teurer. Sie sollten jetzt die neuesten Hypothekenzinsen mit LendingTree überprüfen. Sie haben das größte Netzwerk von Hypothekengesellschaften, die um Ihr Geschäft konkurrieren. Wenn Banken konkurrieren, gewinnen Sie!
* Macht Autokredite teurer. Man sollte sich kein Geld leihen, um ein abschreibbares Vermögen zu kaufen, also ist alles gut.
* Erhöht Kreditkarten-Zinssätze zu noch größeren Ebenen. Niemand hat mehr rotierende Kreditkartenschulden, es sei denn, sie sind ein finanzieller Masochist.
* Erhöht die Zinssätze für Studentenkredite, je nachdem, welche Art von staatlichen Subventionen Sie erhalten.
* Macht den Aktienmarkt weniger attraktiv, da die Opportunitätskosten für Wertpapiere gestiegen sind. Einer der Hauptgründe, warum ich 2012 aggressiv in Aktien investiert habe, war, dass die Dividendenrendite des S & P 500 höher war als die 10-jährige Rendite.
* Kühlt den Wohnungsmarkt ab, da Hauskäufer jetzt von einem Anstieg der Preise vor einem Jahr und steigenden Hypothekenzahlungen betroffen sind.
* Verlangsamt das Konsumwachstum, das der Haupttreiber für das BIP-Wachstum in der Y = G + I + C + NI-Gleichung ist.
* Theoretisch erhöht sich Ihre Sparquote und CD-Rate, aber die Banken bewegen sich wie Melasse, um sich anzupassen, also wetten Sie nicht für eine Weile auf etwas Großartiges.
* Leveraged Buyouts werden aufgrund der teureren Fremdfinanzierung an der Marge zurückgehen.
* Macht Anleihen bei höheren Renditen attraktiver.
* Stärkt den US-Dollar gegenüber einem Korb wichtiger Fremdwährungen.
* Lässt dich darüber nachdenken, was als nächstes kommt.
Es ist wichtig zu erkennen, dass ein steigendes Zinsumfeld häufig die zugrunde liegende Stärke der Wirtschaft widerspiegelt, wenn die Nachfrage nach Geld steigt. Die Geldnachfrage steigt aufgrund besserer Beschäftigung, höherer Löhne, positiver Wachstumserwartungen und einer Vielzahl anderer Faktoren. Es ist die kurzfristige Anpassung, die schwierig zu manövrieren ist.
ZEIT FÜR EINE GUT ÜBERPRÜFEN AUF RISIKOTOLERANZ
Große Markteinbrüche sind eine gute Zeit, um zu beurteilen, ob Sie sich zur Zeit mit Ihrer Nettoallokation wohl fühlen. Ich empfehle Ihnen, sich für ein kostenloses Online-Tool wie Persönliches Kapital um Ihr Geld aus der Vogelperspektive zu sehen. Wenn Sie 100% Ihres Vermögens in Aktien angelegt haben, ist Ihr Nettovermögen um 2,3% niedriger als die Kernschmelze vom 20. Juni 2013. Ein Sommer von 350 Punkten täglich Dow Tropfen wird Ihr gesamtes Reinvermögen vor dem Herbst auslöschen. Natürlich wird das nicht passieren, wenn Sie nicht am Rande sind, aber es ist eine würdige Übung, darüber nachzudenken.
Wenn Sie Ihr tägliches Nettovermögen um 2% verringern können, dann ist es auch in Ordnung, 100% Ihres in Aktien angelegten Vermögens zu haben. Ich persönlich kann nicht viel mehr als einen Rückgang von 25.000 $ in meinem Aktienportfolio pro Tag aufgrund meiner Vermögens- und Ruhestandssituation tolerieren. Aus diesem Grund zögere ich, mehr als 1,5 Millionen $ an Aktien zu haben. Vielleicht, wenn mein Nettovermögen im Laufe der Zeit wächst, werde ich es gemütlicher haben, aber nicht jetzt. Infolgedessen habe ich mein Vermögen in Immobilien und CDs diversifiziert, da sie zumindest eine Illusion von Stabilität bieten.
Sie können nicht wirklich sagen, wie hoch Ihre Risikobereitschaft ist, bis Sie anfangen, Geld zu verlieren. All diese Leute, die sich für Warren Buffet halten, weil sie während eines Bärenmarktes noch nie ein bedeutendes Geld investiert hatten, werden eine Überraschung erleben, weil große Korrekturen an der Tagesordnung sind.
OK, also hoffentlich hat jeder eine Top-Down-Analyse seiner Netto-Allokation vorgenommen oder wird dies bis zum Ende dieses Posts tun, um zu entscheiden, ob sie mit ihrem bestehenden Engagement zufrieden sind. Wenn du es nicht tust, könntest du einen schönen Tag ernsthaft aufwachen und dich wundern, wo zum Teufel dein Geld ist. Mal sehen, was wir mit unserem Geld tun sollten, wenn die Zinsen weiter steigen.
IDEEN IN EINEM STEIGENDEN ZINSUMFELD INVESTIEREN
* Mehr Bargeld. Wir befinden uns in einer Zeit, in der Anleihen ausverkauft sind, weil die Fed befürchtet, dass sie ihr Anleihekaufprogramm abschwächen wird. Infolgedessen steigen die Zinssätze. Wenn die Zinssätze zu schnell ansteigen, beginnen die Aktien aufgrund von Befürchtungen einer Verlangsamung des Konsums, höheren Opportunitätskosten und all den anderen oben genannten Gründen ebenfalls zu verkaufen. Mit anderen Worten, wir sind in diesem negativen Kreislauf, bis wir einen glücklichen Grund finden. Relativ gesehen wird Bargeld umso wertvoller, wenn andere Anlageklassen fallen. Es ist gut, einen gesunden Geldschatz zu haben, um wieder in Aktien und Anleihen zu investieren, sobald Sie Ihre Risikotoleranz gefunden haben.
* Kürzere Laufzeit und variabel verzinsliche Fonds. Um die Sensitivität Ihres Portfolios gegenüber steigenden Zinsen zu verringern, möchten Sie die durchschnittliche Duration Ihrer Bestände senken. Der Vanguard Short-Term Bond Fund (VCSH) ist ein solches Beispiel, bei dem Sie, wenn Sie das Chart hochziehen, viel mehr Stabilität sehen. Eine andere Idee ist es, einen Rentenfonds zu kaufen, der Kuponraten hat, die mit dem Marktzins schwimmen. Zum Glück haben wir auch einen ETF für einen solchen Fonds namens iShares Floating Rate Fund (FLOT). Treasury Inflation Protection Securities (TIPS) sind eine weitere weniger sexy Art zu investieren.
* Fokus auf Technologie und Gesundheitspflege. Viele Studien haben die 13 aufsteigenden Lebensumstände in den vergangenen 64 Jahren analysiert und festgestellt, dass die Sektoren Technologie und Gesundheitswesen im Zwölfmonatszeitraum nach der ersten Zinserhöhung jedes Zyklus durchschnittlich 20% bzw. 13% zulegten. Dies entspricht einem durchschnittlichen Gewinn von 6,2% im gesamten S & P 500. Natürlich ist die Vergangenheit keine Garantie für die Zukunft, aber etwas über die Geschichte kann gesagt werden. Sie können ganz einfach die PowerShares QQQ (QQQ) und Vanguard Health Care (VHT) ETFs kaufen.
* Reduzieren Sie die Exposition gegenüber Banken und Materialien. Auf der anderen Seite der Studie zeigten Finanzwerte und Materialien nur einen Anstieg von 4% und 3% im gleichen Zeitraum. Die Idee ist, dass Finanzwerte ein wenig gedrückt werden, da die Kreditkosten steigen und die Kreditkosten nicht schnell genug steigen. Materielle Aktien sind Rohstoffe, die in einem Wachstumsumfeld nicht in Frage kommen. Was wiederum sehr interessant ist, ist, dass der S & P 500 in einem steigenden Zinsumfeld 6,2% zugelegt hat, da steigende Zinsen die gestiegene Nachfrage in der Wirtschaft widerspiegeln.
* Strukturierte Hinweise, die den Schutz von Seiten bieten. Wie man an den Aktienmärkten bei Rekordhöhen investiert, ohne dass man sich das Gesicht abreißt Ich spreche über gemeinsame indexbasierte strukturierte Notizen, in die jeder mit ausreichend Kapital investieren kann. Die, in die ich gerne investieren möchte, sind S & P500 Buffer Notes, die im Allgemeinen 10% bieten. Downside-Buffer im Gegenzug für die Sperrung Ihres Geldes über einen bestimmten Zeitraum hinweg und möglicherweise Verzicht auf Dividendeneinnahmen. Diese Pufferexemplare bieten auch eine garantierte Mindestintensität, wenn die Note am Schlusstag über dem Indexpreis geschlossen wird.
* Mehr von dem, was Sie wissen. Wenn sich die grundlegende Geschichte des Unternehmens, an dem Sie beteiligt sind, nicht geändert hat, sollten Sie in der kurzfristigen Anpassungsphase der steigenden Zinsvolatilität erwägen, mehr in Ihre bestehenden Bestände zu investieren. In der Tat sollten Sie Bildschirme wie ein Wahnsinniger laufen versuchen, herauszufinden, welche Aktien oder Fonds attraktiv aussehen. Versuchen Sie, Ihren eigenen Kursziel-Einstiegspunkt basierend auf Bewertungen und Variablen und Leg-in zu finden. Auf lange Sicht gesehen, entwickeln sich die Märkte nach oben und nach rechts. Alles hängt davon ab, wie lange Sie vorhaben zu bleiben.
VERLIEREN SIE NICHT DEN FOKUS IHRER FINANZIERUNGSZIELE
Der wichtigste Punkt ist, mit Ihren finanziellen Zielen übereinzustimmen. Es gibt eine Menge wahnhafter Leute da draußen, die denken, nur weil sie 15% an den Börsen in diesem Jahr gemacht haben, können sie 15% pro Jahr für Jahrzehnte extrapolieren. Das ist viel zu optimistisch. Es ist viel besser, konservativ zu sein und viel Geld übrig zu haben, als mit viel weniger Zeit zu kommen.
Es ist wichtig, um verschiedene Portfolioszenarien zu erstellen um zu sehen, ob Sie im Ziel sind. Ich habe meinen eigenen 401 (k) durch drei verschiedene Portfolios geleitet und ich habe nach 30 Jahren 1,15 Millionen, 2,4 Millionen und 6,8 Millionen Dollar bekommen. Ich kann jetzt meine Ausgabengewohnheiten entsprechend anpassen. Mein Ziel ist es, die finanzielle Nuss, die ich in den letzten 13 Jahren aufgebaut habe, zu schützen, weil sie im passiven Einkommen etwa sechsstellig pro Jahr ausspuckt. Führen Sie reelle Zahlen aus, damit Sie nicht nur zufällig Ihre Zukunft erraten.
Ich stehe persönlich auf den Märkten, da Aktien fallen, weil ich 65% meiner Rollover-IRA in bar im letzten Monat hatte. Ich erweitere meine Positionen in der Technologie, einem Bereich, der sich in einem Umfeld mit steigenden Zinsen und einem Sektor, den ich kenne, historisch gut entwickelt hat. Außerdem steige ich stärker in Anleihen wie den Templeton Global Bond Fund, da ich weniger als 3% meines Nettovermögens in Anleihen habe.
Ich gehe davon aus, dass steigende Zinsen ein positives Spiegelbild der Wirtschaft sind. Es wird eine gewaltige kurzfristige Anpassungsphase geben, da die Fed ihre Unterstützung abwickeln wird. Aber ich bin zuversichtlich, dass sich die Anleger an die Idee einer sich verjüngenden Fed gewöhnen werden und die Unternehmen weiterhin Gewinne von Jahr zu Jahr generieren werden.
Empfehlungen zum Aufbau von Wohlstand
* Verwalten Sie Ihre Finanzen an einem Ort: Der beste Weg, finanziell unabhängig zu werden und sich selbst zu schützen, besteht darin, Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen, indem Sie sich bei Personal Capital anmelden. Sie sind eine kostenlose Online-Plattform, die alle Ihre finanziellen Konten an einem Ort sammelt, so dass Sie sehen können, wo Sie optimieren können. Vor dem Personal Capital musste ich mich in acht verschiedene Systeme einloggen, um 25+ Differenzkonten (Broker, mehrere Banken, 401K usw.) zu verfolgen, um meine Finanzen zu verwalten. Jetzt kann ich mich einfach in Personal Capital einloggen, um zu sehen, wie es meinen Aktienkonten geht und wie sich mein Nettovermögen entwickelt. Ich kann auch sehen, wie viel ich jeden Monat ausspare.
Das beste Werkzeug ist der Portfolio Fee Analyzer, der Ihr Anlageportfolio über seine Software verwaltet, um zu sehen, was Sie bezahlen. Ich fand heraus, dass ich $ 1.700 pro Jahr in Portfoliogebühren bezahlte, ich hatte keine Ahnung, dass ich zahlte! Sie haben auch kürzlich den besten Retirement Planning Calculator auf den Markt gebracht und verwenden Ihre realen Daten, um tausende von Algorithmen auszuführen, um zu sehen, wie hoch Ihre Wahrscheinlichkeit für den Ruhestandserfolg ist. Sobald Sie sich registriert haben, klicken Sie einfach oben rechts auf den Tab Advisor Tolls and Investing und dann auf Retirement Planner. Es gibt kein besseres kostenloses Online-Tool, mit dem Sie Ihr Nettovermögen verfolgen, die Investitionskosten minimieren und Ihr Vermögen verwalten können. Warum mit deiner Zukunft spielen?
Über den Autor: Sam begann sein eigenes Geld zu investieren, seit er 1995 ein Online-Brokerage-Konto online eröffnete. Sam liebte es, so viel zu investieren, dass er beschloss, eine Karriere zu machen, indem er die nächsten 13 Jahre nach dem College bei Goldman Sachs und der Credit Suisse Group arbeitete. Während dieser Zeit erhielt Sam seinen MBA von der UC Berkeley mit einem Schwerpunkt auf Finanzen und Immobilien.Er wurde auch Series 7 und Series 63 registriert. Im Jahr 2012 konnte Sam im Alter von 34 Jahren in den Ruhestand treten, was größtenteils auf seine Investitionen zurückzuführen ist, die heute jährlich 210.000 USD an passivem Einkommen generieren. Er verbringt Zeit mit Tennis spielen, mit der Familie abhängen, berät führende Fintech-Unternehmen und schreibt online, um anderen zu helfen, finanzielle Freiheit zu erlangen.
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