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Wann ist die beste Zeit des Monats oder Jahres, um eine Hypothek zu refinanzieren?

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Als ich neulich am Autohaus belästigt wurde, dämmerte es mir, dass es im gesamten Monat und Jahr optimale Zeiten gibt, um eine Hypothek aufgrund der menschlichen Natur zu refinanzieren. Jede zweite Woche beim Autohaus vorbeizuschauen, ist eines meiner Lieblingshobbys, weil ich zu Probefahrten fahren, den wunderbaren Duft meines neuen Autos aufsaugen und meine Verhandlungsfähigkeiten ganz umsonst üben kann! Probier es mal aus.

Ich habe meine Haupthypothek fünfmal refinanziert und meine anderen Mietobjekte in den vergangenen zehn Jahren insgesamt zehn Mal refinanziert. Mit jeder Refinanzierung komme ich besser in Verhandlungen. Ich lerne, wo ich auf Credits drücken kann und wann ich kein Blut mehr aus dem Stein quetschen kann. Ein Hypothekenbeamter rief mich an und schrie mich an, als ich um ein weiteres Guthaben von 250 Dollar bei der Schließung bat, da er eine Refinanzierungsgebühr von Null versprach. Ich habe ihm zugestimmt, aber wir haben nie wieder Geschäfte gemacht.

Ich habe fünf Hypothekendarlehensbeamte bei verschiedenen traditionellen Banken wie Citibank, Bank of America und Chase kennengelernt. Ein Kreditgeber arbeitet auch bei LendingTree, meinem bevorzugten Online-Hypothekennetzwerk, um die realen Preise unverbindlich zu überprüfen. Sie alle haben mir einige ihrer Motivationspunkte mitgeteilt, die alle gleich sind. Mit meiner Erfahrung in der Refinanzierung, Arbeit im Finanzwesen, Autohandel und persönlichen Beziehungen mit Leuten im Hypothekengeschäft, lassen Sie mich mit Ihnen einige Entdeckungen teilen, die ich gefunden habe, um die bestmöglichen Raten zu erhalten.

DIE BESTE ZEIT, EINE HYPOTHEK ZU REFINIEREN

Welche Banken empfehlen: Wenn es nach dem Kreditsachbearbeiter geht, ist die beste Zeit, um eine Hypothek zu refinanzieren, immer, weil sie durch Transaktionsvolumen bezahlt werden. Je mehr Hypotheken sie refinanzieren oder entstehen, desto höher werden sie bezahlt. In diesem aktuellen Zinsumfeld, wenn Sie die Zinssätze in den letzten 6-12 Monaten nicht refinanziert oder überprüft haben, bin ich ziemlich sicher, dass Sie angenehm überrascht sein werden, dass Sie eine ähnliche Hypothek mindestens 0,375% niedriger als Ihre bekommen können bestehende Rate. Ich weiß, dass ich es getan habe.

Was ich empfehle: Ich empfehle nur Hauseigentümer, ihre Hypothek zu refinanzieren, wenn sie eine ähnliche Hypothek mindestens 37.5 Basispunkte (0.375%) oder niedriger und sogar ausgeglichen innerhalb von 24 Monaten sperren können. Wenn Sie dies tun können, ist die Refinanzierung jetzt ein Kinderspiel. Wenn Sie innerhalb von 36 Monaten die Kosten decken können, ist das in Ordnung, vorausgesetzt, Sie wissen, dass Sie noch weitere fünf Jahre im Haus bleiben wollen. Ein Break-Even-Point von mehr als 36 Monaten ist nicht die Mühe wert, denn niemand kennt die Zukunft. Die durchschnittliche Wohneigentumsdauer beträgt nur 5,9 Jahre, um Ihnen einen Anhaltspunkt zu geben.

Die aktuelle Situation: Dank einer weiterhin wackeligen wirtschaftlichen Erholung häufen sich die Anleger immer noch in US-Treasuries mit einer Rendite von rund 1,75%. Mit anderen Worten, Investoren würden lieber in ein risikofreies Vermögen investieren, das kaum mit der Inflation Schritt halten kann, anstatt Apple-Aktien zu kaufen. Wenn es ein Bullenmarkt wäre, würden Anleger Staatsanleihen (Staatsanleihen) verkaufen und Aktien oder andere Instrumente kaufen, weil die Anleger das Risiko-Ertrags-Verhältnis für besser halten. Die Federal Reserve ist endlich in einem Wander-Modus, da die Wirtschaft sich erholt, aber das bedeutet nicht, dass die Hypothekenzinsen steigen, weil der Markt die Rate bestimmt, und nicht die Fed.

Langsame wirtschaftliche Erholung + staatliche Intervention bedeutet, dass jeder seine Hypotheken jetzt refinanzieren sollte, wenn sie das Eigenkapital haben, unabhängig von welcher Zeit des Monats oder Jahres. Aber jetzt ist es an der Zeit, zu planen, wann man sich refinanziert, um eine noch niedrigere Rate am Rand zu bekommen. Es geht darum, die Motivation einer Person zu verstehen und die Verbreitung zu verstehen.

DIE BESTE ZEIT DES MONATS ZUR REFINANZIERUNG

Jeder Hypothekardargeber hat entweder ein monatliches oder vierteljährliches Ziel zu erreichen. Praktisch jede einzelne Vertriebsabteilung verfügt über solche monatlichen und vierteljährlichen Quoten, insbesondere börsennotierte Unternehmen, wenn sie vierteljährlich Ergebnisse melden müssen. Wenn Sie jemals in einem Autohaus waren, können Sie spüren, dass sie in der letzten Woche des Monats viel hungriger sind als in der ersten Woche des Monats!

Da nur sehr wenige Menschen jeden Tag ihre Verkaufsintensität halten können, ohne auszubrennen, sparen die meisten Menschen ihre Energie für die letzten zwei Wochen des Monats und den letzten Monat jedes Quartals. Sie können aus einer Vielzahl von Verhaltensdiagrammen für Organisationen erkennen, wie der Aufwand nach einer bestimmten Frist tatsächlich abfällt. Jeder weiß, wie es ist, sich zu entspannen, nachdem man so hart für eine Halbzeit oder das Finale studiert hat!

Fazit: Die beste Zeit des Monats, um Ihre Hypothek zu refinanzieren, sind die letzten zwei Wochen des Monats. Die beste Zeit des Quartals, um Ihre Hypothek zu refinanzieren, ist der letzte Monat des Quartals: März, Juni, September, Dezember.

DIE BESTE ZEIT DES JAHRES ZUR REFINANZIERUNG

Jahresendprämien machen einen großen Teil des gesamten Jahreseinkommens in der Finanzdienstleistungsbranche aus. Es gibt viele Fälle, in denen ein Jahresendbonus 2X-3X Ihr Grundgehalt sein kann, wenn Sie ein Star-Performer sind. Daher sind die Steuereinnahmen für das Unternehmen wichtig, wenn Bonusentscheidungen getroffen werden. Niemand und ich meine, niemand erinnert sich viel an das, was Sie im ersten Quartal des Jahres getan haben, als es an der Zeit ist, Ihren Jahresendbonus zu bezahlen. Es gibt eine asymmetrische Betonung dessen, was Sie in der zweiten Hälfte des Jahres getan haben, und was noch wichtiger ist, was Sie im 4. Quartal getan haben!

Eine weitere wichtige Information ist, wann das Geschäftsjahr eines jeden Unternehmens (im Gegensatz zum Kalenderjahr) endet.Es wäre schön, wenn die Geschäftsjahre aller Unternehmen die gleichen wären wie ihre Kalenderjahre, beginnend am 1. Januar bis 31. Dezember, aber das ist nicht der Fall. Einige Firmen haben das Geschäftsjahr am 30. Juni! Mit anderen Worten, ihr Geschäftsjahr für Buchführungszwecke, das die Zahlung von Boni beinhaltet, beginnt am 1. Juli und endet am 30. Juni. Glücklicherweise haben die meisten Banken Steuerjahre, die am 31. Dezember enden.

Vorausgesetzt, dass die Bücher am 31. Dezember schließen, müssen die Bonuszahlungen für das Geschäftsjahr mindestens zwei Wochen vor dem 15. Dezember oder früher festgelegt werden. Daher wissen die Hypothekarkredite, dass sie im 4. Quartal des Jahres am aggressivsten sind, wenn sie Kredite schließen. Die Idee ist, das Jahr stark zu beenden, eine schlechte erste Hälfte wieder gut zu machen, einen schönen Bonus im Januar zu bekommen, eine Kreuzfahrt für die erste Hälfte des neuen Jahres zu machen und zu wiederholen!

Fazit: Die beste Zeit des Jahres, um Ihre Hypothek zu refinanzieren, ist im 4. Quartal: Oktober, November, Dezember. Die beste Zeit für eine Refinanzierung im 4. Quartal sind die letzten zwei Wochen im Oktober und November sowie die ersten beiden Dezemberwochen.

Warum läuft Timing im Timing?

Banken arbeiten an Spreads. Wenn sie 1,5% für $ 1 Million Kapital (Einlagen) bezahlen und bei 3% ausleihen können, machen sie $ 15.000 pro Jahr, vorausgesetzt, Sie zahlen das Darlehen zurück. Schauen Sie sich aktuelle Spar- und CD-Zinssätze von 0,1-2% an. Sie sind abgrundtief niedrig. Wenn die Banken einen Spread von 1% auf Milliarden von Dollar verdienen, können Sie sehen, wie viel Geld sie verdienen!

Hypothekendarlehen Offiziere haben Spielraum, wie viel Spread sie aus Ihrem Darlehen machen wollen. Für ihre besten Kunden, wie diejenigen, die konsistente Empfehlungen bieten, berechnen Banken oft einen kleinen Spread oder keinen Spread, nur um die Beziehung zu behalten. Bei solchen Kunden können mehrere verschiedene Produktkonten geöffnet sein, die für die Bank lukrativer sind. Für neue Kunden, die nicht viele Vermögenswerte haben, sind die Spreads breiter.

Wenn Hypothekendarlehensoffiziere aggressiv versuchen, ihre Quoten zu treffen, geben sie Ihnen mehr Spielraum, indem sie ihre Ausbreitung einschränken oder mehr Kredite zur Verfügung stellen. Es ist nicht nur wichtig, Einnahmen zu generieren, Kreditsachbearbeiter möchten auch eine große Anzahl von Darlehensrealisierungen oder -refinanzierungen vorweisen. Es gibt einen Customer-Lifetime-Wert für jeden Kunden, da es wahrscheinlich ist, dass es zukünftige Refinanzierungen und gesunde Überweisungen geben wird.

Wissen + Handeln schafft Wohlstand

Es ist wichtig zu verstehen, wie Systeme funktionieren. Jetzt, wo Sie verstehen, wie Hypothekendarlehen Offiziere Anreize sind, können Sie dieses Wissen verwenden, um sich die inkrementell bestmögliche Rate zu erhalten.

Empfehlungen

Refinanzieren Sie Ihre Hypothek: Check out LendingTree für einige der niedrigsten kostenlosen Hypothekenzinssätze online zum Kauf oder zur Refinanzierung. Sie haben heute eines der größten Bankennetzwerke. Die Zinsen sind nach den Wahlen gesunken, und selbst nachdem die Fed begonnen hat, die Zinsen zu erhöhen. Wenn Banken konkurrieren, gewinnen Sie.

Investieren Sie in Immobilien effizienter: Wenn Sie nicht ständig hohe Grundsteuern zahlen möchten, keine Anzahlung für den Kauf von Immobilien haben oder Ihre Liquidität in physischen Immobilien nicht binden wollen, schauen Sie sich RealtyShares, eine der größten Immobilien, an Crowdsourcing-Unternehmen heute. Sie können in höhere Renditen im ganzen Land für so wenig wie $ 5.000 investieren. Die historischen Renditen lagen zwischen 9% und 15% und damit deutlich über der durchschnittlichen Aktienrendite. Es ist kostenlos zu erkunden und sie haben die beste Plattform herum.

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Aktualisiert für 2018 und darüber hinaus.

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