Autor Romeo Clayton von Wie wir Wohlstand verhindern ist eine Herausforderung für uns alle, herauszufinden, wie viel wir für den Ruhestand brauchen. Er nennt es "The Wealth Number Challenge", wo wir unser aktuelles Alter, unsere Ersparnisse, unsere Rendite, unseren aktuellen Steuersatz, den jährlichen Beitrag, Jahre im Ruhestand und mehr eingeben, um herauszufinden, wie viel wir tatsächlich brauchen.
Ich bin mir nicht sicher, ob es Medienschadenfreude ist, aber anscheinend haben nur 24% der Amerikaner genug, um sechs Monate zu sparen. Inzwischen haben weitere 24% der Amerikaner keine Einsparungen. Ich finde das sehr, sehr schwer zu glauben. Mindestens 52% der Amerikaner haben mehr als sechs Monate Einsparungen, oder? Außerdem weiß ich, dass keiner von Ihnen, der diese Seite liest, so nah am Rand leben könnte.
Wie wir aus dem letzten Dreijahresbericht der Dreijahresübersicht der US-Notenbank über Konsumentenkredite erfahren haben, sank das durchschnittliche Nettovermögen der US-Familie 2010 auf 77.300 US-Dollar nach einem Höchststand von 126.400 US-Dollar im Jahr 2007. Was noch schockierender ist, sind 75.000 US-Dollar von den 77.300 US-Dollar !!! Mit anderen Worten, der durchschnittliche Amerikaner, der auf dieser Umfrage basiert, hat nur einen Puffer von $ 2.300! $ 2.300 werden Ihnen eine Monatsmiete für ein durchschnittliches Schlafzimmer hier in San Francisco ohne Parken kaufen!
SIND WIR VERSCHRAUBT?
Wissen Sie, wenn Sie nur $ 2.300 an Ersparnissen haben und Sie das Durchschnittsalter von 35 Jahren haben, sind Sie verrückt. Ich möchte kein Panikmacher sein oder so, aber Sie werden für den Rest Ihres Lebens arbeiten, wenn Sie Ihre schlechten Ersparnisse / schlechten Ausgabengewohnheiten aufrechterhalten! Sie müssen herausfinden, ob Sie zu viel ausgeben oder zu wenig sparen. Repariere einen und repariere den anderen so schnell wie möglich, wenn du nicht bis zum Tod arbeiten willst.
Wenn du so wenig gespart hast, wirst du bei jeder unerwarteten Ausgabe fluchen. Ich bin dabei, meine Ausgaben zu straffen, weil ich vorhabe, in nächster Zeit kein festes Einkommen zu haben, und Mann, tun die unerwarteten Ausgaben weh! Ich bekam letzte Woche ein Parkticket für 98 Dollar, weil ich in einer weißen Zone parkte, die sagte: "Freies Parken außerwährend der Arbeitszeit"Scheiße, wer weiß, dass an einem Sonntag um 16 Uhr ein städtisches Help-Center geöffnet war! Jetzt weiß ich es und ich bin froh, dass ich nicht abgeschleppt wurde. Ein Wasserrohrleitung platzte letzten Monat von der Straße zu meinem Haus, die $ 1.400 kostete, um zu reparieren. Schmerzlich! Wenn ich keine Ersparnisse hätte, wäre ich in einer üblen, üblen Stimmung und extrem deprimiert.
Bitte speichern. Wenn Sie nur ein paar tausend Dollar haben, sind Sie nur einen Schritt vom finanziellen Desaster entfernt. Die Kostengötter werden sich irgendwann gegen dich verschwören. Wenn sie es tun, müssen Sie bereit sein, sie mit Ihrem hart gesparten Geld zu bekämpfen! Wenn nicht, gehen Sie zur staatlichen Unterstützung.
Meine Wohlstandsnummer
Meine Wealth Number ist zugegebenermaßen etwas willkürlich, weil meine verschiedenen Einnahmequellen bereits vorhanden sind. Die Zahl hängt auch davon ab, wann ich in den Ruhestand gehe, was sehr wohl in diesem Monat sein könnte! Ich möchte, dass mein stabiles Vermögen in 45 Jahren in fünf Jahren rund 5.000 USD pro Monat nach Steuern erwirtschaftet. Mit einer konservativen jährlichen Rendite von 4% nach der Pensionierung, einem effektiven Steuersatz von 20% und einer Inflationsrate von 2,5% beläuft sich meine Wealth Number auf $ 1,800,000.
Jetzt, wo ich weiß, was meine Wealth Number ist, muss ich nur 1.800.000 Dollar von den liquiden und halbflüssigen Vermögenswerten, die ich jetzt habe, abziehen und durch fünf teilen, um herauszufinden, wie viel ich ein Jahr sparen muss Dort! Es wird eine Herausforderung, wenn ich keine Immobilien oder Aktien verkaufe, also muss ich herausfinden, wie man mehr Geld verdient, mehr Geld spart oder ein Geschäft gründet, das mir monatlich 5.000 $ ewiges Einkommen sichert das Leben, also brauche ich nicht 1,8 Mil!
Ich schließe mein Miet- und Online-Einkommen von meiner Wealth Number aus, da mein Ziel darin besteht, eigenständige Einkommensströme aufzubauen, die mein Leben unterstützen können. Mit anderen Worten, zu dem Zeitpunkt, zu dem ich in Rente gehe, strebe ich an, dass meine Mieteinnahmen, Online-Einnahmen und Einnahmen aus der Vermögenseinkommenszahl jeweils $ 5.000 nach Steuern generieren und insgesamt $ 15.000 pro Monat betragen. Es ist eher eine Herausforderung und es hilft mir, faul zu werden. Selbst wenn ich bis zu meiner Pensionierung nicht da bin, weiß ich, dass ich weiter gegangen bin, als wenn ich mich nur auf eine Quelle konzentriert hätte.
NEHMEN SIE DIE WEALTH CHALLENGE HEUTE
Wenn Sie in den letzten Monaten Ihre Altersrente nicht berechnet haben, empfehle ich Ihnen dringend, weiter zu gehen Die Wealth Number Challenge um herauszufinden, was deine Nummer ist. Die Eingabe Ihrer Zahlen in den Taschenrechner schätzt nur, was Sie bei der Pensionierung haben werden. Sie müssen die Zahlen anpassen, um das monatliche jährliche Einkommen nach Steuern für Sie arbeiten zu lassen!
Wenn Sie eine Nummer haben, haben Sie ein bestimmtes Ziel, auf das Sie hinarbeiten können. Ohne ein Endziel im Kopf zu haben, wissen Sie nicht wirklich, ob Sie genug, zu viel oder zu wenig sparen.
Nachdem du deine Nummer herausgefunden hast, schreibe sie auf, blogge darüber und erzähle deinem besten Freund. Sie müssen zur Rechenschaft gezogen werden, so dass Sie Ihre Chance auf Ruhestand Glückseligkeit erhöhen!
Grüße,
Sam