Um Sie bei der Bewältigung Ihrer Finanzen im Jahr 2010 zu unterstützen, werden wir uns nacheinander mit den fünf Säulen des persönlichen Finanzwesens befassen. Dieser Beitrag ist der erste einer fünfteiligen Serie. Jedes Thema hilft Ihnen, eine starke finanzielle Grundlage aufzubauen, indem Sie Ziele setzen, sparen, investieren, ordnungsgemäß versichert sind und Ihre Steuern senken. Das Thema, über das wir heute sprechen, ist die Festlegung finanzieller Ziele.
Wie Sie Ihre Finanzen im Jahr 2010 verbessern können
Der erste Schritt zur Erstellung finanzieller Ziele für ein neues Jahr besteht darin, das alte Jahr zu bewerten. Fragen Sie sich, was in den letzten 12 Monaten richtig gelaufen ist und was schief gelaufen ist. Vielleicht haben Sie für einen Notfallfonds nicht so viel gespart, wie Sie es geplant hatten. Vielleicht waren Sie für einige Zeit arbeitslos und haben Ihre Rechnungen wirklich hinter sich gebracht. Jetzt ist es an der Zeit, Frieden mit der Vergangenheit zu schließen und sich ernsthaft für eine bessere finanzielle Zukunft einzusetzen.
Entscheiden Sie, was Sie kurz- und langfristig erreichen möchten. Ein gutes kurzfristiges Ziel könnte beispielsweise sein, eine Kreditkarte zu bezahlen oder Geld zu sparen, um ein Teilzeitgeschäft zu beginnen. Wenn Sie im Laufe eines Jahres 3.000 $ sparen möchten, können Sie dieses Ziel in überschaubare Beträge wie 250 $ pro Monat, 58 $ pro Woche oder 8,22 $ pro Tag aufteilen. Ein angemessenes langfristiges Ziel wäre es, ein Ruhestandskonto konsequent zu finanzieren oder vielleicht für die Bildung eines Kindes zu sparen. Ich habe in diesem Beitrag drei Aktionsschritte erstellt, um Ihnen dabei zu helfen, Ihre individuellen finanziellen Ziele zu erreichen und zu erreichen.
Aktion Schritt 1: Erstellen Sie eine Vermögensangabe
Der erste Schritt besteht darin, Ihre aktuelle finanzielle Situation zu bewerten, indem Sie eine Vermögensübersicht erstellen. Sie können es auf Papier, in einer Software oder in einer Computer-Tabelle berechnen. Es ist nicht schwierig, Ihr Nettovermögen zu bestimmen; Es dauert nur ein wenig Zeit, um alle Ihre Informationen zu erfassen und genau aufzuzeichnen. Sie addieren einfach alle Ihre Vermögenswerte und subtrahieren Sie alle Ihre Verbindlichkeiten. Die resultierende Zahl (ob positiv oder negativ) ist Ihr Nettowert.
Vermögenswerte sind Dinge, die Sie besitzen, die Wert haben, wie Immobilien, Autos, Schmuck, Elektronik, Bargeld in der Bank, Investitionen und Ruhestandskonten.
VerbindlichkeitenAuf der anderen Seite sind die verbleibenden Salden auf Ihre Schulden, wie Hypotheken, Autokredite oder Kreditkarten.
Die Berechnung Ihres Reinvermögens sollte ein wesentlicher Bestandteil der Festlegung finanzieller Ziele sein, da dies ein Indikator für Ihre finanzielle Gesamtgesundheit ist. Wenn Ihr Nettovermögen von Jahr zu Jahr steigt, können Sie sich selbst auf die Schulter klopfen. Höheres Vermögen bedeutet, dass Sie Ihr Vermögen erhöht haben, Ihre Schulden gesenkt haben oder beides getan haben. Das ist ein Hinweis darauf, dass Sie gesünder geworden sind - zumindest in finanzieller Hinsicht. Aber wenn Ihr Nettovermögen sinkt, sollte eines Ihrer Ziele sein, Ihre Schulden zu beseitigen oder zu verringern.
Aktion Schritt 2: Erstellen Sie einen Budget- oder Ausgabenplan
Nachdem Sie überlegt haben, was Sie erreichen möchten und das Gesamtbild Ihrer Finanzen analysieren möchten, ist der zweite Schritt in der Zielsetzung, sich mit den Einzelheiten zu befassen, wie Sie dies erreichen können. Dies geschieht durch Erstellen eines Ausgabenplans, der auch als Budget bezeichnet wird. Ein Ausgabenplan ist, wo der Gummi die finanzielle Straße sozusagen trifft. Sie kennen die Übung: Sie listen alle Ihre Einkommensquellen und jede Ihrer Ausgabenkategorien auf. Es hilft Ihnen, auf mindestens drei Monate Ihrer früheren Ausgaben zurückzugreifen, so dass Sie sehen können, wo Sie Ihr Geld ausgegeben haben.
Sie müssen Ihre finanziellen Ziele zu Ihrem Ausgabenplan hinzufügen. Zum Beispiel, wenn eines Ihrer Ziele ist, den maximalen Betrag - $ 5.000 - zu einer IRA beizutragen, müssen Sie $ 415 pro Monat für diesen Zweck in Ihrem Plan zuweisen. Das kann dazu führen, dass Sie in andere Ausgabenkategorien wie Unterhaltung oder Essen gehen. Eine gute Regel besteht darin, nicht mehr als 85% Ihres Einkommens für Lebensunterhalt, wie Unterkunft, Lebensmittel und Kleidung auszugeben. Das lässt 15% für Ihre Ersparnisse, Investitionen oder andere spezielle Ziele.
Übrigens, mein neuestes Hörbuch, Money Girl's 10 Schritte zu einem Schulden-freien Leben hat ganze Kapitel gewidmet, um eine Nettowertaussage und einen Ausgabenplan zu erstellen. Um weitere Informationen zu erhalten, laden Sie eine Kopie von Audible.com, Amazon.com oder im iTunes Store herunter. Am Ende dieses Posts finden Sie auch Links zu Arbeitsblättern, die Ihnen bei der Erstellung Ihrer Vermögensübersicht und Ihres Budgets helfen können.
Aktion Schritt 3: Organisiert werden und organisiert bleiben
Wenn Sie nicht schon online bankieren und Ihre Rechnungen bezahlen, ermutige ich Sie, den elektronischen Sprung in 2010 zu machen.
Sobald Sie Ihren Ausgabenplan so gestaltet haben, dass alle Ihre Ausgaben und finanziellen Ziele berücksichtigt werden, sind Sie bereit für den Handlungsschritt Nummer drei - organisieren Sie sich. Sie können Ihr Geld verwalten und Ihre Ziele viel effizienter erreichen, wenn Ihr Finanzhaus in Ordnung ist. Und das heißt übrigens nicht nur im Januar organisiert zu werden; es bedeutet, für immer organisiert zu sein.
Ich empfehle dringend, dass Sie Ihr gesamtes Money-Management und Budgetierung mit Finanzsoftware wie Quicken vornehmen. Quicken Deluxe 2010 ist für $ 59,99 bei quiten.intuit.com verfügbar und es ist den Preis wert. Aber es gibt auch gute kostenlose Programme wie GnuCash und AceMoney. Mint.com ist ein kostenloses Online-Tool für Geldmanagement und Budgetierung, das Sie sich anschauen sollten. Das neue Jahr ist eine großartige Zeit, um zu einem computergestützten System zu wechseln.
Und wenn Sie nicht schon online bankieren und Ihre Rechnungen bezahlen, ermutige ich Sie, den elektronischen Sprung in 2010 zu machen.Viele Banken bieten einen kostenlosen Rechnungsbezahldienst an, mit dem Sie jede einzelne Person oder jedes Geschäft per Scheck bezahlen und viele Unternehmen durch direkte elektronische Überweisung bezahlen können. Sie können Ihre finanziellen Ziele auf Autopiloten setzen, indem Sie wiederkehrende Übertragungen und Zahlungen einrichten. Laden Sie alle Ihre Bank-, Rechnungsbezahlungs- und Kreditkartentransaktionen direkt in bestimmte Software und Online-Programme wie Quicken Online, AceMoney und Mint.com herunter. Einfacher geht es nicht!
Benötigen Sie Hilfe beim Festlegen Ihrer finanziellen Ziele?
Hier sind einige abschließende Gedanken zur Festlegung finanzieller Ziele. Wenn Sie einen Ehepartner oder Lebenspartner haben, erstellen Sie Ihre finanziellen Ziele zusammen. Wenn Sie Single sind, sollten Sie sich mit einem engen Freund oder Familienmitglied treffen, um über Ihre finanziellen Vorsätze für das kommende Jahr zu sprechen. Sie können Ihre Ziele beim Abendessen, während eines Spaziergangs oder auf einer langen Fahrt irgendwo diskutieren.
Wenn Sie niemanden haben, mit dem Sie sich gut unterhalten können, oder wenn Sie eine professionelle Beratung wünschen, vereinbaren Sie einen Termin mit einem zertifizierten Finanzplaner (CFP). Ich schlage vor, sich mit einem Honorarberater zu treffen. Das ist eine Art von Finanzberater, der niemals Provisionen für von ihm empfohlene Produkte akzeptiert. Wenn Sie nicht wissen, wen Sie anrufen sollen, fragen Sie nach Empfehlungen von Freunden, Kollegen oder besuchen Sie napfa.org. NAPFA steht für die National Association of Personal Financial Advisors.
Egal, wie viel Geld Sie verdienen, wenn Sie zu viel investieren oder zu wenig investieren, um Ihre Ziele zu erreichen, werden Sie immer zu kurz kommen. Um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, müssen Sie für die Zukunft planen, Ihre Mittel einsetzen und gute finanzielle Gewohnheiten üben. Hier ist ein frohes neues Jahr für alle!
Dieser Beitrag ist der erste in einer fünfteiligen Serie über die Übernahme der Finanzen im Jahr 2010. Jeder Artikel in der Serie handelt von einer Säule persönlicher finanzieller Ziele: Ersparen, Investieren, ordnungsgemäß versichert sein und Steuern senken. Bitte klicke auf die Links, um zu den anderen Folgen zu gelangen.
Administrativ
Ich bin froh, dass du liest. Chi-Ching, das ist alles für jetzt, mit freundlicher Genehmigung von Money Girl, Ihrem Führer zu einem reicheren Leben.
Mehr Ressourcen:
Hier einige hilfreiche Formulare vom Institut für Financial Literacy: Nettowert-Arbeitsblatt (PDF) Nettowert-Arbeitsblatt (Excel) Budgetarbeitsblatt (PDF) Budgetarbeitsblatt (Excel) Budgetverfolgungsformular (Excel)
Bild mit freundlicher Genehmigung von Shutterstock Weitere Tipps von Money Girl
