2014 Update für Leser: Während Investmentfonds groß sind und es sich lohnt, etwas über sie zu erfahren, bin ich jetzt ein großer Fan von passivem Index-Investment durch ETFs geworden
Definition eines Investmentfonds
Zunächst einmal ist ein Investmentfonds ein Anlageinstrument, das Geld von Anlegern bündelt (hier kommt man hin) und investiert dieses Geld dann in eine Kombination von Anlagevehikeln, normalerweise in Form von Aktien, Anleihen und Geldmarktkonten. Anleger können Investmentfonds in Form von Aktien erwerben. Die Fondsmanager nutzen das gepoolte Geld, um auszuwählen, welche Anlagevehikel für die Strategie des Fonds geeignet sind. Es ist erwähnenswert, dass ein aufkommender Trend bei Investmentfonds darin besteht, einen menschlichen Manager durch einen Computer in Form eines mathematischen Algorithmus zu ersetzen, der entscheidet, wann und wo verschiedene Anlagevehikel gekauft und verkauft werden.
Warum sollte ich einen Investmentfonds kaufen?
Zwei einfache Gründe:
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Image Diversifizierung: Der Kauf eines Investmentfonds ist eine großartige Möglichkeit, um Anlagegewinne zu erzielen und gleichzeitig Ihr Risiko zu diversifizieren. Investmentfonds verteilen das Risiko durch den Kauf vieler verschiedener Anlagen.
- Mangel an Zeit, sich selbst zu erziehen: 20Somethingfinance.com empfiehlt dringend, dass Sie keine individuellen Anlagen (Aktien und Obligationen) kaufen, es sei denn, Sie haben eine Menge Hausaufgaben gemacht. Die meisten Menschen haben einfach keine Zeit. Eine kleine Verwaltungsgebühr an eine Investmentgesellschaft zu zahlen, ist es normalerweise wert - sie sind Profis, die ihren Lebensunterhalt verdienen, indem sie gut darin sind, was sie tun.
Welche Arten von Investmentfonds kann ich kaufen?
Investmentfonds spezialisieren sich auf eine Reihe von verschiedenen Sektoren und Arten von Unternehmen. Wie Sie feststellen werden, investieren die meisten Fonds entweder in inländische Unternehmen, internationale Unternehmen oder eine Kombination aus beidem (globale Fonds). Der spezifische Sektor (oder Art der Industrie), in den diese Fonds investieren, variiert und die meisten Fonds sind eine Kombination aus vielen verschiedenen Sektoren, die vom Fondsmanager basierend auf der Art von Sektor (en) ausgewählt werden, die er / sie / mathematische Formel denkt wird jetzt und in Zukunft gut funktionieren. Einige Beispiele für verschiedene Sektoren, in die Investmentfonds investieren können, sind: Immobilien, Technologie, Gesundheitswesen, natürliche Ressourcen und Einzelhandel, um nur einige zu nennen. Viele Investmentfonds konzentrieren sich nicht auf einen bestimmten Sektor, sondern konzentrieren sich auf eine spezifische Strategie, wie beispielsweise den Kauf von Aktien von Unternehmen, die höchstwahrscheinlich von einem anderen Unternehmen erworben werden, oder den Kauf von Aktien in Unternehmen mit einem niedrigen Wert Preis-Gewinn-Bewertung.
Wie kaufe ich einen Investmentfonds?
Sie können Investmentfonds über eine Reihe von steuerlich geschützten Konten (401K, traditionelle IRA, Roth IRA, Roth 401K) oder über steuerpflichtige persönliche Konten durch einen Online-Broker oder direkt von der Investmentgesellschaft erwerben. Wenn Sie alle Ihre Investitionen in einem Konto konsolidieren möchten, gehen Sie mit einem Rabatt-Brokerage. Discount Broker werden manchmal eine kleine Gebühr (in der Regel rund 20 $) für Ihren ersten Kauf von Anteilen eines Investmentfonds berechnen. Spätere Käufe dieses Fonds sind in der Regel ohne zusätzliche Gebühr. Wenn Ihr Discount Broker keinen Investmentfonds hat, in den Sie gerne investieren würden, können Sie die Fondsgesellschaft anrufen und Aktien direkt von ihnen kaufen, oft ohne zusätzliche Kosten.
Wie wählt man einen Investmentfonds?
Wenn Sie sich durch den gesamten Jargon bewegt haben, ist es jetzt an der Zeit, wirklich darauf zu achten. Es ist sehr verlockend, die am besten abschneidenden Investmentfonds auf Basis der historischen Performance zu kaufen, aber diese Strategie kann ein Weg zum Scheitern sein. Warum? Zunächst einmal könnte der Erfolg eines Investmentfonds in der Vergangenheit darauf zurückzuführen sein, dass ein genialer Fondsmanager an der Spitze des Fonds steht, der nicht mehr bei diesem Fonds vertreten sein könnte. Wie jede Investition, die Sie im Leben machen, tun Sie Ihre Sorgfalt und FORSCHUNG, FORSCHUNG, FORSCHUNG. Aktien und Anleihen tendieren dazu, sich langfristig zu amortisieren. Daher ist es bemerkenswert, dass ein Fonds, der in den vergangenen drei Jahren in der Vergangenheit der beste war, für die nächsten drei Jahre durchaus ein Nachzügler sein könnte.
Sie können und sollten sich auf die konsistenten Faktoren eines Investmentfonds konzentrieren, die ihm und Ihrem Geld die beste Chance auf langfristigen Erfolg geben. Diese Faktoren sind:
- Kostenquote: Ich würde zögern, einen Investmentfonds zu empfehlen, der mehr als 1,2% Gesamtkostenquote hat. Niedrigere Gebühren bedeuten, dass Sie mehr von Ihrem Geld behalten. Wenn Sie einen guten Fondsmanager mit einer Kostenquote von unter 1,2% finden, haben Sie selbst einen Gewinner.
- Fondsmanager: Einige Fondsmanager sind brillant und loyal. Andere, nicht so sehr. Wenn es darauf hinausläuft, kaufen Sie einen Investmentfonds nicht wirklich beim Namen, sondern Sie erwerben die Fähigkeiten des jeweiligen Fondsmanagers zum Zeitpunkt des Kaufs dieses Fonds. Wenn Sie einen Fondsmanager finden, der einen großen langfristigen historischen Erfolg hat (fünf oder besser zehn Jahre) und nicht zwischen Fondsgesellschaften springt, haben Sie wahrscheinlich einen guten Fondsmanager.
- Laden / Nichtladen: 20Somethingfinance.com denkt, dass Lasten ein Betrug sind. Lasten zahlen einem Fondsmanager grundsätzlich einen bestimmten Prozentsatz Ihres Gesamtvermögens, wenn Sie in einen Fonds einsteigen oder aus diesem aussteigen (oft zwischen 4 und 6%). Wenn Tausende von gleich gut funktionierenden No-Load-Fonds zur Verfügung stehen, warum sollten Sie dann Ihr Geld verschwenden? Geh mit dem No-Load!
- Größe des Fonds: Hier ist der Catch-22 der gut laufenden Fonds. Viele von ihnen werden eine Performance anziehen, die Investoren verfolgt. Je mehr Geld ein Fonds investieren muss, desto weniger können sie Anlageinstrumente kaufen und verkaufen.Ich halte mich tendenziell von Investmentfonds fern, die Vermögenswerte von mehr als 10 Milliarden US-Dollar haben. Viele Fondsgesellschaften werden dies erkennen und fast identische Fonds mit demselben Manager starten. Bleiben Sie weg von lethargisch großen Mitteln.
- Diversifizierung: Fügen Sie nicht mehr als 10% Ihrer Investitionen in einen bestimmten Sektor ein. Vielmehr sollten Sie sich für Fonds entscheiden, die in eine Vielzahl von Sektoren investieren. 20 Somethingfinance.com betrachtet internationale Fonds nicht als Sektorfonds, es sei denn, sie investieren ausschließlich in eine Region.
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