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Sehen Sie Ihre 401K wie soziale Sicherheit und schreiben Sie es ab

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Jeden Monat spende ich $ 1.500 zu meinem 401K, so dass am Ende des Jahres der 401K auf $ 18.000 (max erhöht auf $ 18.500 für 2018) maximiert ist. Leider sind $ 18.000 pro Jahr eine lächerlich niedrige Menge an Geld, um für den Ruhestand zu sparen, wenn Sie wirklich die Mathematik machen. Nach 10 Jahren haben Sie möglicherweise 250.000 $, und nach 30 Jahren können Sie je nach Markt und Arbeitgeber mindestens 800.000 bis 1,2 Mio. $ haben. Was auch immer der Fall sein mag, das 401K ist einfach nicht genug Geld, um in Rente zu gehen, vor allem, weil Sie Steuern bei der Verteilung zahlen müssen.

Die Regierung muss es zusammenbringen und den Betrag von 401K Beitrag für diejenigen im späteren Teil ihres Lebens erhöhen. Wie kommt es, dass ein 40 Jahre alter Manager, der $ 250.000 macht, nur den gleichen Betrag in seinem 401K beisteuern kann wie ein 23 Jahre altes Kind, das 40.000 Dollar verdient? Es macht einfach keinen Sinn. Stattdessen sollte die Regierung erlauben, dass die Beiträge vor Steuern alle 5 Jahre um 5 000 Dollar erhöht werden, so dass sie zum Beispiel bis zu ihrem Ruhestand 20 Jahre lang 35 000 Dollar pro Jahr zu ihren 401 K beitragen können.

Lassen Sie uns zum Beispiel über den Bleistiftstrategischen IRA Ruhestandsplan sprechen. Wenn Sie zu den Glücklichen gehören, die einen Beitrag leisten dürfen, können Sie nur 5.000 USD pro Jahr einplanen! Whoopdeedoo! $ 5.000 X 30 Jahre später, vorausgesetzt, Sie verlieren es nicht auf dem Markt ergibt $ 150.000 - $ 300.000 vielleicht! Großartig, gerade genug, um mir eine Honda Accord Limousine zu kaufen, wenn ich grau bin. Holen Sie es zusammen Regierung und erhöhen Sie diese $ 5.000 Beitragsbetrag höher mit besseren Steueranreizen. Darüber hinaus lassen hart arbeitende Amerikaner, die über 120.000 Dollar machen, die Möglichkeit, regelmäßig und nicht nur durch ungerade Jahresschleifen beizutragen. Empower Menschen, die für ihre Zukunft sparen möchten!

RETTUNG FÜR DIE ZUKUNFT

401k nach Alter Sparpotenzial

Ich habe über den Mangel an Rentabilität des 401k seit den 90ern nachgedacht und ich hätte nie gedacht, dass es da draußen Leute geben würde, die eine große Mehrheit ihres Ruhestandes von ihren 401Ks abhängig machen. Wann immer ich höre, dass Menschen 20% ihres Einkommens sparen, denke ich, dass das Geld neben ihren 401K- und IRA-Beiträgen ist. Anscheinend bin ich in einer Minderheit, die so denkt. Etwas muss sich ändern.

Es ist wirklich nach Hause gekommen, nachdem es einige der schönsten Extreme-Saver-Profile von CNN Money über alltägliche Menschen und ihre Finanzen gelesen hat. CNN Money und andere Berater stellten Supersparer vor, die zu meiner Überraschung 401K- und IRA-Beiträge als Teil ihrer prozentualen Einsparungen beinhalten. Mit anderen Worten, wenn Sie $ 100.000 pro Jahr verdienen, $ 4.000 pro Jahr in bar sparen und $ 16.000 in Ihre 401K einzahlen, werden Sie von Finanzberatern als Einsparung von 20% Ihres Bruttoeinkommens betrachtet. Ihre $ 20.000 in "Ersparnissen" sind erbärmlich leicht, weil Sie in Wirklichkeit nur 4.000 $ pro Jahr sparen.

Mit der Börsenimplosion von 2008 hat sich Ihr 401K als absolut unzuverlässig erwiesen. Wie die Sozialversicherung, trage dazu bei, wie jeder gute Bürger es tun sollte, aber in keiner Weise von der Sozialversicherung oder deinem 401K abhängig zu sein, um ein angenehmes Leben in Rente zu bringen. Wenn wir nichts unternehmen, um die Sozialversicherung zu reparieren, sollten die unter 40-Jährigen immer noch ca. 70% der regulären Leistungen erhalten. Aber, wenn Sie durch das Leben gehen, das 0% Vorteile von SS erwartet, wie wunderbar wird es sein, nur 10% zu bekommen? Schreiben Sie den Wert auf Null und glauben Sie nicht an die traditionelle Art, Ihr Nettovermögen zu berechnen.

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FAZIT

Abhängig von der Sozialversicherung ist es abhängig von der Regierung das Richtige zu tun. Das wird unmöglich passieren. Abhängig von Ihrer 401K hängt davon ab, dass die Leute auf lange Sicht die richtigen Aktien konsistent auswählen, was auch nicht passieren wird.

Die einzige Person, auf die Sie sich verlassen können, ist Sie selbst zu retten. Deshalb müssen Sie mindestens 20% Ihres Bruttoeinkommens jedes Jahr zusätzlich zu Ihrem 401K und IRA sparen, wenn Sie können. Ein einfaches Ziel ist es, einen Ihrer zwei zweiwöchentlichen Gehaltsschecks zu speichern. Aktienmarkt Implosionen sind gut, weil sie dazu dienen, uns daran zu erinnern, wie wahnsinnig wir sind, auf staatlich geschaffene Ruhestandsprogramme zu zählen, um uns in unseren späteren Jahren über Wasser zu halten. Holen Sie sich das Programm und sparen Sie mehr, viel mehr!

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Über den Autor: Sam begann sein eigenes Geld zu investieren, seit er 1995 ein Online-Brokerage-Konto online eröffnete. Sam liebte es, so viel zu investieren, dass er beschloss, eine Karriere zu machen, indem er die nächsten 13 Jahre nach dem College bei Goldman Sachs und der Credit Suisse Group arbeitete. Während dieser Zeit erhielt Sam seinen MBA von der UC Berkeley mit einem Schwerpunkt auf Finanzen und Immobilien. Er wurde auch Series 7 und Series 63 registriert. Im Jahr 2012 konnte Sam im Alter von 34 Jahren in den Ruhestand gehen, was größtenteils auf seine Investitionen zurückzuführen ist, die heute jährlich rund 175.000 $ an passivem Einkommen generieren. Er verbringt Zeit mit Tennis spielen, mit der Familie abhängen, berät führende Fintech-Unternehmen und schreibt online, um anderen zu helfen, finanzielle Freiheit zu erlangen.

Aktualisiert für 2018 und darüber hinaus.

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