225.000 Dollar in einem Geldmarkt zu haben, der 0,2% Zinsen verdient, ist ein mieses $ 400 pro Jahr, was bedeutet, dass ich nicht einmal ein überteuertes iPad kaufen kann, wie Millionen von verrückten reichen Leuten heutzutage kaufen! Die Menge an Geld, die Menschen für materielle Dinge ausgeben müssen, macht mich so optimistisch in Bezug auf die Wirtschaft. Die Leute geben kein Geld aus, das sie nicht haben, genauso wie ich kein Ferrari Italia fahren kann, das ich nicht besitze.
Jeden Tag halte ich mein Geld in einem erbärmlichen Geldmarkt, an einem anderen Tag verpasse ich das freie Geld. Daher habe ich mich in den letzten Wochen auf die Suche nach idealen Produkten konzentriert, um mein Geld zu investieren.
Die Investitionsmöglichkeiten auf folgende beschränken:
1) 2,3% 7-jährige CD mit der Bank of America. Garantierte geschätzte Rendite $ 5.175 pro Jahr / $ 431 pro Monat und bringen meine CD passive Einkommen auf $ 3.243 pro Monat.
2) 6-10% potenzielle Renditen über Peer-to-Peer- / Sozialkredite. Nicht garantiert $ 13.500- $ 22.500 pro Jahr / $ 1.125- $ 1.875 pro Monat. Lassen Sie sich 50.000 USD für diesen Stream zuweisen, wenn die Partnerschaft zustande kommt. Aber könnte mehr investieren, wenn die Dinge gut laufen.
3) strukturierte CDsmit einer garantierten Rate von 2% für die ersten beiden Jahre und LIBOR + 1,45%. $ 4.500 + ein Jahr / $ 375 + einen Monat.
4) Online-Handel via E-Trade oder ScottTrade. Keine Garantien. + oder - $ 40.000 pro Jahr.
5) Private-Equity-Investitionen. Ich habe ein paar Angebote erhalten, um in einige Start-ups in der Bay Area zu investieren. 70% Chance für eine -100%, bis zu einer 5-10% Chance für eine 500% Rendite.
6) Mietobjekt. Leihen Sie bei 3%, verdienen Sie eine Mietrendite von 8%. Der geschätzte Barmittelrückfluss beträgt 5%, also 10.000 USD pro Jahr / 833 USD pro Monat. Die Kapitalrendite basiert auf einer potenziellen Wertsteigerung. Problem mit Mieteigentum ist, dass es eine PITA im Vergleich zu Online-Einkommen oder CDs ist.
7) Strukturierte Notizen. Ähnlich wie bei strukturierten CDs, aber nicht FDIC garantiert, und unterschiedlichem Rückgabeprofil.
Nicht zu eng eine Liste, nicht wahr? Das Ziel ist es, das monatliche Bruttoeinkommen von $ 6.500 brutto auf etwa $ 15.000 pro Monat zu erhöhen, um einen komfortablen Lebensstil zu haben, der ausreicht, um sich um eine vierköpfige Familie zu kümmern. Das andere Ziel ist, Geld für mich zu haben, damit ich mich auf mein Geschäft konzentrieren kann. Das streng passive Einkommensziel (ausgenommen Online und alle anderen Einkommen) kann sich im Laufe der Zeit ändern, aber für den Moment sind es 15.000 Dollar pro Monat, für die ich fotografiere.
Wenn möglich, lassen Sie sich nicht durch den besprochenen Kapitalbetrag ablenken und wenn es hilft, verwenden Sie den Kapitalbetrag, der Ihnen das Gefühl gibt, dass Sie sich wohl fühlen. Der Diskussionsschwerpunkt sollte auf dem Verständnis strukturierter Produkte und dem Feedback zu einigen der folgenden Optionen liegen.
DER FOKUS AUF STRUKTURIERTE PRODUKTE ALS INVESTMENTOPTION
Ich mag Kurzhantel-Ansatz zum Investieren z.B. hohes Risiko + geringes Risiko. Als ich mich mehr mit strukturierten CDs befasste, wurde mir klar, dass strukturierte CDs genau das sind, was ich mag! Strukturierte CDs garantieren eine Mindestzinssatz und bis zu $ 250.000 von Ihrem Geld zurück, dank der FDIC-Versicherung + es hat eine Upside-Komponente zu seinen Renditen basierend auf einem Derivat.
Strukturierte CD Beispiele:
1) Ein 5-Jahres-CD-Satz garantiert Ihnen für 5 Jahre eine jährliche Mindestverzinsung von 1%. Wenn jedoch Mitt Romney die Präsidentschaftswahl 2012 gewinnt, wird die Bank, die die strukturierte CD ausgibt, zustimmen, Ihnen für die verbleibenden vier Jahre 10% pro Jahr zu zahlen!
2) Eine 3-jährige CD garantiert Ihnen eine Rendite von 0,5% für das erste Jahr, eine Rendite von 3% für das zweite Jahr und eine Rendite von 4% für das dritte Jahr, wenn der S & P 500 im zweiten Jahr um 15% und mindestens 10% steigt. im dritten Jahr. Jedes Prozent über 15% und 10% in den Jahren zwei und drei wird zu 50/50 geteilt, zB das zweite Jahr hat einen Anstieg von 19%, daher erhält Ihre 3% Rendite einen Bonus von 2%.
3) Eine 7-jährige CD garantiert Ihnen 2% im ersten Jahr und 3,5% jedes Jahr für die verbleibenden sechs Jahre, solange der CPI (Inflationsindex) unter 3,5% bleibt. Jeder Anstieg um 0,1% über dem VPI verringert Ihre 3,5% -Rate um 0,1% bzw. 2%.
Ich war so aufgeregt, strukturierte CDs zu kaufen, bis ich nach ihnen suchte.
Ich schlenderte zu Citibank, um nach ihrem neuesten strukturierten CD-Angebot zu fragen und zu meiner Überraschung haben sie keine! Enttäuscht fragte ich, was sie sonst noch hätten. Strukturierte Notizen natürlich! Strukturierte Schuldverschreibungen sind Anlageprodukte, die von der Bank für ihre Vermögensverwaltungs-Kunden strukturiert werden. Die Produkte haben Initial Public Offerings und werden NICHT von der FDIC garantiert. Die Garantie basiert vielmehr auf der Lebensfähigkeit des Instituts und der Märkte.
Es gibt eine Vielzahl von Structured Note-Produkten, und ich möchte mich auf zwei konzentrieren, die am interessantesten klingen, und auf diejenigen, bei denen ich tatsächlich daran denke, Kapital an die Arbeit zu bringen:
Dow Jones Principal Protection strukturierte Anmerkung
* Minimale Investition 50.000 $.
* 6 Jahre Note bis zur Fälligkeit.
* Erhalten Sie 0,5% Coupon pro Jahr für 6 Jahre.
* Erhalten Sie 100-110% des Aufwärtspotenzials des Dow Jones Industrial-Durchschnitts vom Tag der Struktur (in diesem Fall 24. Mai 2012). Mit anderen Worten, wenn ich $ 225.000 und den DJIA in 6 Jahren um 20% aufwerfe, werde ich für die Dauer eine Rendite von $ 45.000 + 0.5% an jährlichen Zinserträgen erzielen.
* Am Ende von 6 Jahren bekomme ich 100% deines Hauptbetrages zurück. Wenn wir in einen schrecklichen Bärenmarkt gehen und der DJIA in diesem Zeitraum um 30% sinkt, bekomme ich mein ganzes Geld zurück, vorausgesetzt, der Markt ist noch funktionstüchtig.
* Opportunitätskosten betragen 2,3% CD - 0,5% Coupon = 1,8% per anum Ich investiere nicht in die 2,3% BoA 7-Jahres-CD = 300 $ / Monat oder 3.600 $ pro Jahr.
* Die Rückzahlung der DJIA-Zahlung ist ein "bullet" am Ende von 6 Jahren. Mit anderen Worten, alle Erlöse werden bei Fälligkeit sofort ausgezahlt.
S & P 500 Buffered PLUS Strukturierte Notiz
* Minimale Investition 50.000 $.
* 2 Jahre bis zur Fälligkeit.
* Erhalten Sie 0% Coupon über 2 Jahre.
* Erhalten Sie einen 10% igen Downside-Buffer basierend auf dem Tag des Angebots (4. Juni 2012). Mit anderen Worten, wenn der S & P 500 nach zwei Jahren um 12% gesunken ist, verliere ich nur 2%.
* Erhalten Sie 2X die Oberseite des S & P 500 in zwei Jahren bis 18-22%. Mit anderen Worten, wenn der S & P 500 im Jahr 1 um 5% gestiegen ist, beträgt meine Rendite 10%. Wenn der S & P 500 jedoch in zwei Jahren um 30% steigt, bekomme ich nicht 60%, sondern maximal 22%.
* Die Opportunitätskosten betragen 2,3% pro Jahr bis zu -92,3% des Wertes meines Kapitals, wenn der S & P 500 um 100% fällt, was nicht passieren wird. Es ist auch nicht erlaubt, die 2% jährliche Dividendenrendite zu erhalten, die der S & P 500 derzeit bereitstellt.
WELCHE STRUKTURIERTE ANMERKUNG WÜRDEN SIE WÄHLEN?
Ich mag die S & P 500 Buffered PLUS Note, weil es nur eine zweijährige Sperre gibt und einen schönen 10% igen Downside-Schutz hat, bevor ich anfange Geld zu verlieren. Mein Drehgestell für Marktrenditen ein Jahr ist 3x die 10-jährige Anleiherendite = ~ 6% im Moment. Wenn ich 2X Rendite bekomme, ergibt das 12%, was gleichwertig ist, um eine maximale Rendite von zwei Jahren von 18-22% zu erzielen. Obwohl mein Drehgestell 3x die risikofreie Rate ist, schieße ich wirklich immer für eine Rückkehr 10% pro Anum.
Die strukturierte Dow-Jones-Note ist auch attraktiv, weil sie einen Kupon von 0,5% beweist, während ich warte, mein gesamtes Geld am Ende von 6 Jahren zurückgibt, selbst wenn die Märkte fallen, und mir 100% -110% der Oberseite gibt. Ich bin ein langfristiger Investor, und wenn ich ein Produkt finde, das ich mag, ist es umso besser, je länger ich bin! Der Nachteil ist, dass ich, wenn ich das Kapital von 225.000 Dollar anzapfen muss, die Note mit Verlust verkaufen müsste. Es gibt keine Strafen, nur den Marktzins für die Note, da ein großer Wert der Note die Zeit ist.
BEVOR SIE IN STRUKTURIERTE PRODUKTE INVESTIEREN
* Versteh dich. Sie müssen zuerst Ihre Risikotoleranz, Einkommen schaffende Fähigkeiten und Kapitalbedarf verstehen. Meine vorläufigen Anforderungen sind, dass ich eine Mindestreserve-Rückzahlung meines gesamten Geldes (Hauptschutz) mit einer Mindest-Option von 30% von bis zu 15% auf der Oberseite, für so lange wie möglich, möchte. Wenn ich eine risikoadjustierte Gesamtrendite auf mein strukturiertes Produkt von irgendwo zwischen 4-10% erreichen kann, bin ich ein sehr glücklicher Camper, weil ich erwarte, dass die Inflation gut eingedämmt wird.
* Verstehen Sie das Produkt. Stellen Sie sicher, dass der Banker alles so detailliert wie möglich erklärt. Fragen Sie nach dem Abwärts- und Aufwärtsrisiko. Bitten Sie sie, Ihnen Beispiele für verschiedene Rückkehrszenarien zu geben. Stellen Sie sicher, dass Sie alles verstehen, bevor Sie Ihr Geld sperren oder investieren. Verbringen Sie Zeit mit dem Lesen des gesamten Prospekts für strukturierte Notizen!
* Konzentriere dich auf große Institutionen. Ich bleibe bei den großen Banken wie der Citibank, der Bank of America, Wells Fargo, USAA und Chase, weil: 1) sie zu groß sind, um zu scheitern, und 2) ich bereits mit vielen von ihnen banken und daher mehr Hebelwirkung habe. Diese sind nicht von Nacht zu Bank geflogen, also bin ich zuversichtlich, dass sie da sein werden oder von der Regierung gerettet werden, wenn sie in Schwierigkeiten geraten.
* Alles ist verhandelbar. Nimm nicht alles für bare Münze. Fragen Sie nach einer besseren Rate oder einem besseren Produkt. Es ist immer für jeden etwas dabei. Ich schlage vor, dass Sie mit einer so großen Kriegskasse wie möglich kommen, aber halten Sie die Menge versteckt. Je mehr Geld du hast, desto bessere Zugeständnisse bekommst du. Sie werden immer fragen, wie viel Sie investieren möchten. Beginnen Sie mit ihrem Minimum … vielleicht $ 10.000, und arbeiten Sie sich nach oben, indem Sie bei jedem Schritt fragen, was Sie als Gegenleistung mehr bekommen können. Wenn Sie sich mit $ 10.000 ankern und am Ende des Gesprächs über $ 100.000 sprechen, werden die Banker wirklich anfangen, sich für Sie zurück zu beugen.
* Werden Sie motiviert, mehr Geld zu verdienen. Die Mindestinvestition des Bankers, um eine strukturierte Produktinvestition zu eröffnen, beträgt $ 50.000, wenn ich $ 100.000 investiere. Der Banker hat offensichtlich einen Anreiz, so viel Geld wie möglich zu verdienen, um eine Provision zu verdienen (1-3% des Kapitals). Der Punkt ist, diese Produkte werden nur einer Minderheit von Leuten angeboten, weil der Banker nur so viel Zeit hat und nicht 100, $ 1.000 Konten eröffnen wird, wenn er 1, $ 100.000 Konto eröffnen kann. Mit einem Barhort haben Sie die Möglichkeit, in potenziell bessere Anlagerenditen zu investieren.
Aktualisieren: Ende Juni investierte ich $ 150.000 in die Strukturanleihe DJIA und $ 75.000 in die Strukturanleihe S & P500 $ 225.000. Ich hätte nicht so viel in die Märkte investiert, wenn es keine Komponente zum Schutz vor Kursverlusten gäbe.
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Über den Autor: Sam begann sein eigenes Geld zu investieren, seit er 1995 ein Charles Schwab Brokerage-Konto online eröffnete. Sam liebte es, so viel zu investieren, dass er beschloss, eine Karriere zu machen, indem er die nächsten 13 Jahre nach dem College bei Goldman Sachs und Credit Suisse Group arbeitete. Während dieser Zeit erhielt Sam seinen MBA von der UC Berkeley mit einem Schwerpunkt auf Finanzen und Immobilien. Er wurde auch Series 7 und Series 63 registriert. Im Jahr 2012 konnte Sam im Alter von 34 Jahren in den Ruhestand gehen, was größtenteils auf seine Investitionen zurückzuführen war, die heute jährlich rund 150.000 Dollar an passivem Einkommen generieren. Er verbringt Zeit mit Tennis spielen, mit der Familie abhängen, berät führende Fintech-Unternehmen und schreibt online, um anderen zu helfen, finanzielle Freiheit zu erlangen.
Aktualisiert für 2017 und darüber hinaus.