Nehmen wir an, jemand bietet Ihnen $ 100.000 an, um einen befahrenen Highway mit verbundenen Augen zu überqueren. Würdest du es tun? Wahrscheinlich nicht, es sei denn, du wüsstest sicher, dass ein Kredithai alle deine Rippen brechen und deine kleinen Finger abschneiden würde, wenn das Geld, das du dir geliehen hast, bis 21 Uhr abends nicht zurückgegeben wurde. Sie müssen nun abwägen, ob Sie möglicherweise von einem Lastwagen getroffen werden und sterben oder ob Sie während eines langen Krankenhausaufenthaltes starke Schmerzen verspüren. Sobald Sie geheilt sind, wird der Kredithai auf Sie warten, da Sie immer noch 100.000 $ schulden!
Wir wissen nicht, was wir nicht wissen. Daher ist es wichtig, verschiedene Szenarien zu durchlaufen, wenn es um Investitionen und Planung für Ihren Ruhestand geht. Ich habe meinen 401k durch drei verschiedene Szenarien von Base Case, Realistic Case und Blue Sky Case gepackt, um zu sehen, ob es genug geben wird, damit ich bis zum Ende meiner 60er Jahre weiterleben kann. Jeder sollte das Gleiche tun, weil es besser ist, zu viel als zu wenig zu haben. Die Realität ist, dass ich meinen 401k komplett abgeschrieben habe, damit ich hungrig bleiben und weitere Einnahmequellen aufbauen kann.
Jetzt, da die Aktienmärkte ein Sechs-Jahres-Hoch sind, habe ich eine Menge Feedback erhalten, dass wir alle stark in Aktien investieren sollten. Es ist großartig, wie kurz unsere Erinnerungen sind, wenn es um Investitionen geht. Werfen Sie einen Blick auf den Kommentar von meinem empfohlenen Vermögensallokationsposten und überzeugen Sie sich selbst. Es ist, als wäre 2009 nie passiert. Das Beste ist, wenn jemand, der erst nach dem Crash angefangen hat zu investieren, oder der während des Absturzes kaum Geld hatte, mir sagt, dass er auf den Märkten so bullish ist. Der Enthusiasmus gibt mir Hoffnung, dass wir dieselben Fehler immer wieder wiederholen werden. Nur durch genug Schmerz ändern wir unsere Wege.
JEDER IST EIN GENIUS, WENN DIE MÄRKTE SIND
Es gibt ein tolles Sprichwort an der Wall Street. "Bullen verdienen Geld, Bären verdienen Geld, Schweine werden geschlachtet. " Der Ausdruck wird verwendet, um gegen übermäßige Gier und Ungeduld zu beraten. Ein Anwerber von Anderson Consulting sprach diesen Satz bereits im Jahr 1999 aus, nachdem ich geprahlt hatte, wie großartig ich auf den Märkten in diesem Jahr war.
Im Alter von 21 Jahren dachte ich, ich wäre ein Investment-Genie, obwohl ich nicht einmal wusste, wie man eine Bilanz richtig analysiert. Ich habe die $ 2.000 in meinem Ameritrade-Konto in nur sechs kurzen Monaten auf über $ 8.000 erhöht, nachdem ich Aktien wie Books A Million (BAMM, immer noch mein Lieblingsticker aller Zeiten) vor seiner Übernahme, Macromedia und TDFX Graphics gehandelt hatte. Eine Rendite von 400% brachte mich in die Top 0,1% der Anlageerträge und ich ging stolz durch die Schlafsäle, als ob ich den Platz besitze.
Meine Habgier hat mich erfasst und ich habe Aktien zwischen den Klassen gehandelt, bis ich die Hälfte meines gesamten Portfolios verloren habe. Mit 4.000 Dollar, die ich noch auf meinem Konto hatte, war ich der Meinung, dass 100% immer noch eine großartige Rückkehr für ein Jahr waren. Ich habe irrtümlicherweise extrapoliert, dass die Verwaltung eines Portfolios von 4.000 USD dasselbe ist wie die Verwaltung eines Portfolios von 4 Mrd. USD. Ich trug meine Arroganz in mein Interview und zu keiner Überraschung, ich habe den Job nicht bekommen.
Ich bin Zeuge der gleichen Art von Mut, wie ich es in den Jahren 1998, 2000 und 2007 getan habe. Es gibt ein starkes falsches Gefühl der Unbesiegbarkeit, das Anleger jetzt mit ihren Investitionen haben, wenn die guten Zeiten zurück sind. Wenn Sie meine Seite seit 2009 verfolgen, wissen Sie, dass ich genauso positiv wie sie gekommen bin. Allerdings ist es lächerlich, den größten Teil Ihres Nettovermögens an der Börse zu haben. Es ist so lächerlich wie ein Typ, der bereit ist, mit 100.000 verbundenen Augen über eine Autobahn zu laufen.
Es ist wichtig, die Volatilität einzuatmen, die wir erlebt haben, als die Aktienmärkte auf der ganzen Welt zusammenbrachen, als Griechenland begann, mit der EU über ihre Schuldenlage zu spielen. Wir sollten vorgeben, wie es sich anfühlen würde, wenn wir ein lokaler chinesischer Investor wären, der innerhalb von ein paar Wochen 30% seiner Aktien verlieren würde. Es ist so einfach, mutig zu sein, wenn alles, was Sie gesehen haben, ein Bullenmarkt ist.
VERGEWISSERN SIE SICH, DASS IHRE INVESTITIONEN MIT IHRER RISIKOTOLERANZ KONGRUKT SIND
Als ich enthüllt habe, dass ich vor kurzem, als der S & P 500 2.100 erreichte, etwas Geld aus den Aktien und in Anleihen genommen habe, wurde ich kritisiert. Es macht mir nichts aus, kritisiert zu werden, wenn Sie sich dafür einsetzen, warum Sie so denken wie Sie. Die betreffende Person fragte jedoch, warum ich die Anleiherenditen zu allen Zeiten kaufen würde. Ich habe mir den Kopf verkratzt, weil die 10-jährige US-Treasury-Rendite ihr Allzeittief im letzten August 2012 bei 1,4% lag. Als ich einige meiner Aktien in Anleihen umgewichtete, erreichte die 10-jährige Rendite 2,4%, ein Anstieg von 30% seit Anfang 2015! Währenddessen sah der S & P 500 wirklich topp aus.
Ob ich richtig oder falsch bin, wird nur die Zeit sagen. Was ich jedoch tue, ist die aktive Verwaltung meines Portfolios basierend auf meinen vordefinierten Annahmen. Mit der 10-jährigen Treasury-Rendite über meinem 2-Prozent-Ziel und dem S & P-500-Ziel zum Jahresende werde ich natürlich mein Engagement reduzieren.
Es gibt Leute da draußen, die Zeit damit verbringen, einen Investitionsrahmen zu finden. Sie investieren nur in Aktien wie hirnlose Zombies. Es ist keine gute Idee, die Anlageberatung blind zu befolgen oder der Herde zu folgen. Bitte, wenn Sie Ihre hart verdienten Ersparnisse in die Hände anderer legen, sollten Sie sich Ihre eigenen Gedanken machen! Niemand kennt die Zukunft, die selbstverständlich ist. Aber wenn Sie die Zukunft nicht kennen UND Sie Ihre Risikobereitschaft nicht kennen, dann bereiten Sie sich wirklich auf das Scheitern vor.
Ich bin nach wie vor der Meinung, dass eine starke mehrjährige Erholung im Wohnungsbau die Grundlage für eine sich erholende Wirtschaft bildet.Denken Sie daran, dass Aktien und Anleihen in der Zukunft Discount-Events sind. Wenn Sie ein großes Portfolio aufgebaut haben, ist Ihr Ziel Nummer eins, kein Geld zu verlieren. Stellen Sie sicher, dass Ihr Portfolio Ihre Risikotoleranz widerspiegelt.
Empfehlungen zum Aufbau von Wohlstand
* Verwalten Sie Ihre Finanzen an einem Ort: Der beste Weg, finanziell unabhängig zu werden und sich selbst zu schützen, besteht darin, Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen, indem Sie sich bei Personal Capital anmelden. Sie sind eine kostenlose Online-Plattform, die alle Ihre finanziellen Konten an einem Ort sammelt, so dass Sie sehen können, wo Sie optimieren können. Vor dem Personal Capital musste ich mich in acht verschiedene Systeme einloggen, um 25+ Differenzkonten (Broker, mehrere Banken, 401K usw.) zu verfolgen, um meine Finanzen zu verwalten. Jetzt kann ich mich einfach in Personal Capital einloggen, um zu sehen, wie es meinen Aktienkonten geht und wie sich mein Nettovermögen entwickelt. Ich kann auch sehen, wie viel ich jeden Monat ausspare.
Das beste Werkzeug ist der Portfolio Fee Analyzer, der Ihr Anlageportfolio über seine Software verwaltet, um zu sehen, was Sie bezahlen. Ich fand heraus, dass ich $ 1.700 pro Jahr in Portfoliogebühren bezahlte, ich hatte keine Ahnung, dass ich zahlte! Sie haben auch kürzlich den besten Retirement Planning Calculator auf den Markt gebracht und verwenden Ihre realen Daten, um tausende von Algorithmen auszuführen, um zu sehen, wie hoch Ihre Wahrscheinlichkeit für den Ruhestandserfolg ist. Sobald Sie sich registriert haben, klicken Sie einfach oben rechts auf den Tab Advisor Tolls and Investing und dann auf Retirement Planner. Es gibt kein besseres kostenloses Online-Tool, mit dem Sie Ihr Nettovermögen verfolgen, die Investitionskosten minimieren und Ihr Vermögen verwalten können. Warum mit deiner Zukunft spielen?
* Investieren Sie Ihr Geld effizient: Wealthfront, der führende Digital Wealth Advisor, ist eine ausgezeichnete Wahl für diejenigen, die die niedrigsten Gebühren wollen und sich nicht darum kümmern müssen, ihr Geld selbst zu verwalten, sobald sie den Entdeckungsprozess durchlaufen haben. Alles, wofür Sie verantwortlich sind, ist, dass Sie im Laufe der Zeit methodisch zu Ihrem Anlagekonto beitragen, um Wohlstand zu schaffen.
Auf lange Sicht ist es sehr schwierig, einen Index zu übertreffen. Daher ist es entscheidend, die niedrigsten Gebühren zu zahlen, die bei einer Anlage in den Markt möglich sind. Wealthfront berechnet $ 0 Gebühren für die ersten $ 15.000 wenn Sie sich über meinen Link anmelden und nur 0.25% für jedes Geld über $ 10.000. Sie nicht Sie müssen sogar Ihr Konto finanzieren, um die verschiedenen ETF-Portfolios zu sehen, die sie aufgrund Ihrer Risikobereitschaft für Sie erstellen. Investieren Sie Ihr brachliegendes Geld billig, anstatt es aufgrund der Inflation an Kaufkraft zu verlieren.
Über den Autor: Sam begann sein eigenes Geld zu investieren, seit er 1995 ein Online-Brokerage-Konto online eröffnete. Sam liebte es, so viel zu investieren, dass er beschloss, eine Karriere zu machen, indem er die nächsten 13 Jahre nach dem College bei Goldman Sachs und der Credit Suisse Group arbeitete. Während dieser Zeit erhielt Sam seinen MBA von der UC Berkeley mit einem Schwerpunkt auf Finanzen und Immobilien. Er wurde auch Series 7 und Series 63 registriert. Im Jahr 2012 konnte Sam im Alter von 34 Jahren in den Ruhestand treten, was größtenteils auf seine Investitionen zurückzuführen ist, die heute jährlich 210.000 USD an passivem Einkommen generieren. Er verbringt Zeit mit Tennis spielen, mit der Familie abhängen, berät führende Fintech-Unternehmen und schreibt online, um anderen zu helfen, finanzielle Freiheit zu erlangen.
Aktualisiert für 2017 und darüber hinaus.