Die Kehrseite zu weniger Zinszahlungen sind weniger Abzüge. Ich habe berechnet, dass Hypothekenzinszahlungen nur dann wirklich lohnenswert sind, wenn Sie in der Steuerklasse 28% oder höher sind. Mit anderen Worten, wenn Ihr Einkommen weniger als rund 100.000 Dollar für Singles oder 200.000 Dollar für Joint ist, bekommen Sie nicht so viel Knall für Ihre Hypothek Zinsen wegen der Standardabzug (~ 11.900 für Ehepaar, $ 5.950 für Single) und die Alternative Mindeststeuer Sie können immer noch Steuern auflisten und sparen, nur nicht eine optimale Menge.
In diesem Beitrag möchte ich mit Ihnen teilen, wie jeder potentielle Hausbesitzer oder existierende Hausbesitzer in ihrem Haus kostenlos mit zwei wichtigsten Strategien leben kann, die auf lange Sicht auftreten.
DER CASH FLOW POSITIVE WEG, IN IHREM HAUS KOSTENLOS ZU LEBEN
Tor: Sperren Sie einen Hypothekenzins ein, der dem risikofreien Zinssatz entspricht oder darunter liegt.
Es ist wichtig zu erkennen, dass, wenn Sie eine festverzinsliche Hypothek nehmen Sie im Wesentlichen KURZ Anleihen zu diesem festen Preis sind. Wenn die Zinssätze steigen, gewinnen Sie, weil Sie zu einem niedrigeren Satz eingesperrt sind. Wenn Sie eine Anleihe kurzschließen, verdienen Sie Kapital, wenn der Preis sinkt und der Zinssatz steigt. Das Einsparen monatlicher Hypothekenzahlungen und das Erhöhen des Wertes Ihrer Hypothekenbeteiligung mit der erwarteten Zinserhöhung ist der Grund, warum ich alle dazu ermuntert habe, ihre Hypothek für die letzten drei Jahre zu refinanzieren.
Wenn Sie immer noch Schwierigkeiten haben, das Konzept der Anleihen als festverzinsliche Hypothekeninhaber zu begreifen, lassen Sie mich meine Situation hervorheben, um den Punkt deutlicher zu machen. Ich lebe jetzt in einem Einfamilienhaus in San Francisco umsonst, weil meine CDs eine gemischte Rendite von 3,8% im Vergleich zu meinem Hypothekenzins von 2,625% ergeben. Der CD-Betrag ist ungefähr gleich groß wie meine primäre Haushypothek. Mit dem medianen SF-Eigenheimpreis von über 1 Million Dollar ist dies ein bedeutender Meilenstein.
Um sicherzustellen, dass ich auch nach meiner Fälligkeit in meinem Haus weiterhin kostenlos wohne, kann ich einen Betrag, der meiner Hypothek entspricht, in eine 10-jährige Schatzanleihe investieren, die derzeit 2,85% einbringt. Der Erlös aus der Schatzanleihe wird für meine Hypotheken- und Vermögenssteuern aufkommen. Ich habe diesen Tag seit Beginn des Jahres 2012 erwartet, als ich meinen 100-Tage-Refinanzierungsprozess durchlaufen habe. Das Träumen von einem Tag, der in meinem Haus umsonst gelebt hat, hat mich davon abgehalten, den refinanzierenden Schmerz weiter zu treiben!
Steigende Zinsen verlangsamen die Hauspreissteigerung auf kurze Sicht, da die Zinsen täglich steigen und die Konjunktur länger braucht. Der Grund für den Anstieg der Zinsen liegt jedoch in höheren Inflationserwartungen aufgrund der höheren Nachfrage und der Drosselung durch die Fed. Mit anderen Worten, Wenn Sie ein langfristiger Eigentümer von Immobilien in einem Umfeld mit steigenden Zinssätzen und einer gesperrten Hypothek sind, sollten Sie sich BULLISCH fühlen, weil Ihre Vermögenswerte sich aufblähen und der reale Wert Ihrer Schulden sinkt. Nur diejenigen, die versuchen, Immobilien umzudrehen, geraten in Panik.
Die wichtigste Erkenntnis Weg, um in Ihrem Haus kostenlos zu leben
Tor: Investieren Sie in eine Immobilie, deren jährliche Wertsteigerung schneller wächst als Ihre Betriebskosten.
Wir haben jetzt die Cash-Flow-Lebensweise in Ihrem Haus kostenlos besprochen. Ob Sie nur in ein 2,85% iges Instrument investieren möchten, ist eine andere Geschichte. Vielleicht möchten Sie in Aktien mit einer starken Überzeugung investieren, dass Sie mehr als eine Gesamtrendite von 2,85% erzielen werden, da die Dividendenrendite des S & P 500 selbst rund 2% beträgt und Sie nur 1% Wertsteigerung am Aktienmarkt benötigen. Aber die einzigen Dinge, die risikofrei sind, sind US-Staatsanleihen, CDs oder Bargeld.
Einige von euch denken vielleicht, warum sie die Hypothek nicht komplett ausbezahlen, statt Arbitrage. Sie können sicherlich, wenn Sie mehr Liquidität haben und einen stabilen Einkommensstrom haben. Für die meisten von uns ist es besser, nur dann Liquidität zu haben, wenn sich Chancen oder Katastrophen ergeben. Das letzte, was Sie wollen, ist Hurrikan Sandy, der Ihr Haus zerstört und die Versicherungsgesellschaft nicht auf ihren Vertrag einstellt. Was ist, wenn dein Freund den nächsten Twitter startet und dich auffordert zu investieren? Halten Sie Ihr Vermögen diversifiziert, weil immer wieder seltsame Dinge passieren.
Lassen Sie uns nun über die Hauptinvestitionsweise sprechen, um in Ihrem Haus kostenlos zu leben. Nehmen wir an, es kostet 25.000 $ pro Jahr an Hypothekenzinsen, Grundsteuern und Wartung (4% jährliche Kosten für ein Grundstück von 625.000 $). Ihr Ziel ist es, die Richtung des Immobilienmarktes in den nächsten 10 Jahren im Wesentlichen zu benennen. Sie können auf Zillow.com schauen und Ihre spezifische Eigenschaft, Stadt oder Grafschaft für Vorhersagen schlagen. Es ist wichtig, die Stärke des lokalen Arbeitsmarktes, der Zonierungsgesetze und des bestehenden Wohnungsangebots zu verstehen, um die besten Voraussetzungen zu schaffen.
Wenn Ihre Immobilie in diesem Beispiel um mehr als 4% pro Jahr aufwerten kann, werden Sie im Wesentlichen kostenlos in der Immobilie gelebt haben, wenn Sie sich entscheiden, 10 Jahre später zu verkaufen. Wenn Sie sich entscheiden, die Liegenschaft länger zu behalten, indem Sie sie nach 10 Jahren vermieten, sind die Chancen groß, dass Sie eine schöne Kapitalrendite für Ihre Investition erzielen und dank der Inflation zumindest eine Aufwertung sehen.
Was können Sie über die Dynamik der Westküste und der Ostküste hinsichtlich der Preissteigerung sagen? Denken Sie daran, als Wohnungswirtschaftler wollen Sie unvoreingenommen sein und sich auf demografische Trends konzentrieren, um die bestmögliche Investition zu ermöglichen.
Die Märkte kümmern sich nicht darum, dass Chicago eine große Deep Dish Pizza mit einer erwarteten 1,5% igen Abwertung der Eigenheimpreise hat. Bereiche sind aus einem Grund billig! Vielleicht haben die 760 Todesfälle im Jahr 2016 etwas damit zu tun, dass Chicago nicht so gut abschneidet.
Das Leben muss nicht viel kosten
Wenn Sie in der Lage sind, mindestens 20% Anzahlung zu erhalten, um eine Immobilie zu kaufen, denken Sie bitte über die zwei Dynamiken des Vergleiches Ihres Hypothekenzinses mit der risikofreien Rendite und der erwarteten Preissteigerung des Immobilienpreises an Ihre geschätzten Betriebskosten in Prozentangaben.
Ich bin ziemlich zuversichtlich, wenn Sie diese beiden Dynamiken regelmäßig analysieren, werden Sie auf lange Sicht ein viel wohlhabenderer Immobilienbesitzer sein. Es gibt kein größeres Gefühl als nach Jahren der Geduld, Due Diligence oder beidem, etwas für nichts zu bekommen. Sei nicht einer von tausenden Knuckleheads, die sich über ihre Köpfe hinweg benommen haben, ihre Hypotheken in Verzug gebracht haben und für den Rest von uns Schmerzen verursacht haben. Verbringen Sie so viel Zeit wie möglich, bevor Sie etwas kaufen, was möglicherweise der größte Kauf Ihres Lebens ist.
Empfehlungen
Investieren Sie in Immobilien mehr chirurgisch: Wenn Sie nicht ständig hohe Grundsteuern zahlen möchten, keine Anzahlung für den Kauf von Immobilien haben oder Ihre Liquidität in physischen Immobilien nicht binden wollen, schauen Sie sich RealtyShares, eine der größten Immobilien, an Crowdsourcing-Unternehmen heute. Sie können in höhere Renditen im ganzen Land für so wenig wie $ 5.000 investieren. Die historischen Renditen lagen zwischen 9% und 15% und damit deutlich über der durchschnittlichen Aktienrendite. Es ist kostenlos zu erkunden und sie haben die beste Plattform herum.
Suche nach einer Hypothek: Überprüfen Sie die neuesten Hypothekenzinsen online über LendingTree. Sie haben eines der größten Netzwerke von Kreditgebern, die um Ihr Geschäft konkurrieren. Ihr Ziel sollte sein, so viele schriftliche Angebote wie möglich zu erhalten und dann die Angebote als Hebel zu verwenden, um den niedrigsten Zinssatz zu erhalten, der von Ihnen oder Ihrer bestehenden Bank möglich ist. Wenn Banken konkurrieren, gewinnen Sie.
Aktualisiert für 2017 und darüber hinaus.