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Tipps, um Student Loan und Schulden loszuwerden

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Ein Leser namens Breanne fragt:

"Mein Mann hat 83.000 US-Dollar an Bundesschuldenkrediten. Er ist auf dem Contingent Tilgungsplan für Einkommen, weil sein Einkommen als Teilzeitlehrer nicht genug ist, um volle Darlehenszahlungen jetzt zu machen. Er hofft, eine Vollzeitstelle zu bekommen und sich für das Kreditvergabeprogramm zu qualifizieren. Aber wenn er es nicht tut, wie können wir jemals aus Schulden kommen? "

Die heutigen Absolventen sind mit großen Mengen von Darlehen für Studenten Darlehen gesattelt, während sie einen harten Arbeitsmarkt ertragen müssen. Die Schulden von Studentenkrediten übersteigen jetzt in den USA 1 Billion US-Dollar, was mehr ist als unsere Kreditkartenschulden. Obwohl es keine Formel gibt, um die Schulden von Studentenkrediten loszuwerden, gebe ich Ihnen 5 Tipps, um es klug zu verwalten.

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Tipp # 1: Vermisse nie Zahlungen

Viele Menschen wissen nicht, dass Studentenkredite eine andere Art von Schulden sind, weil sie wie eine Kakerlake sind - gebaut, um zu überleben! Sie können in der Regel ein Studentendarlehen nicht erschüttern, selbst wenn Sie Konkurs anmelden.

Die Regierung und private Kreditgeber können Sie jederzeit verklagen, um ausgefallene Studentendarlehen zu sammeln - zuzüglich Gebühren für Inkasso-, Gerichts- und Anwaltskosten. Der IRS kann Ihre staatliche und bundesstaatliche Einkommenssteuerrückerstattung abfangen, einen Teil Ihres Lohnes garnieren und sogar eine begrenzte Menge bestimmter Leistungszahlungen einbehalten, bis Ihre Studienkredite vollständig bezahlt sind.

Darüber hinaus kann ein Ausfall eines Studentenkredits dazu führen, dass Sie für bestimmte Berufslizenzen nicht mehr in Frage kommen oder in Zukunft Studentenbeihilfe erhalten. Es macht Sie auch nicht berechtigt für bestimmte Programme, die Schuldenerleichterung bieten, die wir als nächstes abdecken werden. Und natürlich sind verspätete Zahlungen einer der schädlichsten Punkte in Ihrer Kredit-Datei. Also, aus all diesen sehr ernsten Gründen, stellen Sie sicher, dass Sie immer einen Studienkredit zu Ihrer finanziellen Priorität machen.

Verwandter Inhalt: 7 Schritte zum Überprüfen und Korrigieren Ihrer Kreditauskunft

Tipp 2: Kennen Sie Ihre Rückzahlungsoptionen

Wenn Sie Probleme mit der Auszahlung von Studienkrediten haben, vergewissern Sie sich, dass Sie alle Ihre Optionen so schnell wie möglich verstehen. Föderale Kredite bieten im Allgemeinen viel mehr Rückzahlungsflexibilität als private Darlehen. Aber nimm nichts an; Rufen Sie an und sprechen Sie mit einem Kreditvertreter, bevor Sie Gefahr laufen, eine Zahlung zu verpassen.

Standard Rückzahlung für Bundesstudendarlehen ist eine feste Zahlung für 10 Jahre. Aber verschiedene Kredite kommen mit unterschiedlichen Tilgungsplänen. Hier sind 6 Darlehensentlastungsoptionen, für die Sie sich qualifizieren können:

  1. Erweiterte Rückzahlung: verlängert die Kreditlaufzeit auf 25 Jahre. Sie können jeden Monat einen festen Betrag zahlen oder sich für abgestufte Zahlungen entscheiden, die niedrig beginnen und alle zwei Jahre ansteigen.

  2. Abgestufte Rückzahlung: behält die ursprüngliche 10-jährige Kreditlaufzeit bei, aber die Zahlungen beginnen niedrig und steigen alle 2 Jahre.

  3. Einkommen Bedingte Rückzahlung: passt die monatlichen Zahlungen jedes Jahr basierend auf Einkommen, Familiengröße und Gesamtbetrag der Schulden für bis zu 25 Jahre Kreditlaufzeit an.

  4. Einkommensbasierte Rückzahlung: passt die monatlichen Zahlungen basierend auf einem Zeitraum an, in dem Sie eine finanzielle Notlage erleben. Wenn Sie bestimmte Anforderungen erfüllen, kann das Darlehen über 10 Jahre hinaus verlängert oder sogar gekündigt werden.

  5. Nachsicht: gibt Ihnen vorübergehend Erleichterung, wenn Sie eine Krankheit, finanzielle Notlage, militärische Mobilisierung oder ein medizinisches Praktikum oder einen Aufenthalt erleben. Zum Beispiel könnten Sie für mehrere Monate Zahlungen oder keine Zahlungen reduziert haben. Sie müssen auf Ihrem Darlehen aktuell sein, um Anspruch auf Nachsicht zu haben.

  6. Aufschub: Die Zahlung eines Kredits wird aufgeschoben, wenn Sie Zahlungen leisten, aber arbeitslos sind, finanzielle Schwierigkeiten haben, zur Schule gehen, einen aktiven Militärdienst leisten oder behindert sind.

Sie sind nie an eine Option gebunden, weil Sie Ihren Darlehensrückzahlungsplan ändern können, indem Sie sich an Ihren Darlehensgeber wenden. Da Breannes Ehemann auf dem Contingent-Plan für Einkommen besteht, wäre es eine Möglichkeit, herauszufinden, ob der einkommensbasierte Tilgungsplan mehr Entlastung bieten würde.

Tipp # 3: Betrachten Sie Kreditvergebungsprogramme

Viele Bundes-Studienkredite ermöglichen es Ihnen, Dienstleistungen im Austausch für Schulden reduziert oder insgesamt abgesagt zu bieten. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie in der Regel für eine gewisse Zeit ehrenamtliche Arbeit leisten, Militärdienst leisten, eine Schule unterrichten oder in unterversorgten Gemeinden Rechtswissenschaften oder Medizin praktizieren. Zum Beispiel können Freiwillige des Peace Corps bestimmte Arten von Bundeskrediten bis zu 70% aufgeschoben oder annulliert werden.

Wie Breanne erwähnt hat, können Sie Vollzeitlehrer werden, um sich für die Vergebung von Studienkrediten zu qualifizieren. Zum Beispiel, wenn Sie an einer Grundschule oder einer weiterführenden Schule unterrichten, die einkommensschwachen oder behinderten Schülern dient.

Das U.S. Department of Education unterhält eine Datenbank mit dem Namen "Teacher Cancellation Low Income Directory", die eine Liste von Schulen enthält, in denen Lehrkräfte Anspruch auf eine Darlehenskürzung haben. Die American Federation of Teachers unter aft.org unterhält auch eine Förderdatenbank, in der die Programme zur Vergabe von Darlehen für Lehrer aufgelistet sind.

Um Programme zu finden, für die Sie sich qualifizieren können, führen Sie eine Online-Suche mit den Stichwörtern "Vergebung von Studienkrediten" durch. Sie sollten niemals eine gute Gelegenheit verpassen, sich für ein Kreditvergabeprogramm zu engagieren, aber es kann eine intelligente Option sein und Fachgebiet.

Tipp 4: Melden Sie sich für automatisierte Zahlungen an

Sie können sich für das elektronische Lastschriftkonto (EDA) anmelden, das Ihre Bank autorisiert, Ihre Darlehenszahlungen automatisch zu leisten.Dies ist ein guter Weg, um sicherzustellen, dass Ihre Zahlungen pünktlich gesendet werden - plus, Sie erhalten auch eine 0,25% Reduktion Ihres Zinssatzes.

Tipp # 5: Holen Sie sich einen zweiten Job

Wenn Sie zusätzliches Einkommen mitbringen, können Sie damit Ihre monatliche Studentendarlehenzahlung erhöhen, Ihr Guthaben schneller bezahlen und weniger Gesamtzinsen zahlen. Eine weiterführende Ausbildung sollte Ihnen einen Vorteil verschaffen, einen Zweitjob zu finden oder Arbeit zu finden, die überdurchschnittliche Löhne zahlt.

Eine letzte schnelle und schmutzige Tipp für Kreditnehmer mit mehreren Bundes-Studentendarlehen ist es, eine Darlehenskonsolidierung, die mehrere Kredite in einem kombiniert. Die Konsolidierung erleichtert die Rückzahlung und verlängert in der Regel die Rückzahlungsdauer, wodurch die monatlichen Zahlungen reduziert werden. Sprechen Sie mit Ihrem Darlehensverwalter und besuchen Sie lonconsolidation.ed.gov - sie haben einen Taschenrechner namens Federal Direct Consolidation Loan Calculator, der Ihnen helfen kann, die Zahlen für Ihre Situation zu knacken.

Denken Sie immer daran, dass Sie, wenn Sie Rückzahlungsoptionen in Anspruch nehmen, die die Laufzeit eines Kredits verlängern oder Zahlungen reduzieren, eine kurzfristige Linderung erhalten, aber im Allgemeinen auf lange Sicht viel mehr Zinsen zahlen. Versuchen Sie also, Ihr Einkommen zu erhöhen und die Ausgaben zu reduzieren, so dass Sie vermeiden können, mehr für Ihren Studentendarlehen zu zahlen, als Sie unbedingt müssen.

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