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James Altucher gibt den schlechtesten 401K Rat, den du jemals bekommen wirst

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Letzte Woche sprachen wir über anständige Ratschläge in viel zu kleinen Dosen von Mainstream Personal Finance Gurus. Diese Woche haben wir ein etwas anderes Tier - furchtbar irregeleiteten Rat von einem Guru, den Sie ganz ignorieren sollten.

Ich bin kürzlich auf ein Business Insider-Video mit Kommentaren des beliebten Bloggers / Cereal Entrepreneurs / Bestsellerautors / Hedgefonds-Managers James Altucher gestoßen. Es war ein kurzer Meinungsartikel, der seine Einschätzung darstellte, wie schrecklich die 401K sind und warum Millennials sie alle meiden sollten.

Ohne weitere Umschweife, hier ist die vollständige Abschrift des Videos:

"Ich werde total unverblümt sein. Seid ihr Jungs in 401K's? OK, du bist in 401Ks. Ich denke ehrlich, du solltest dein Geld aus den 401K's nehmen. Dies ist, was tatsächlich in einem 401K passiert: Sie haben keine Ahnung, was mit Ihrem Geld passiert.

Und wenn Sie dieses Geld vor dem 65. Lebensjahr, also in 45 Jahren, zurückhaben wollen, müssen Sie eine große Strafe zahlen.

Sie machen mit ihrem Geld, was sie wollen. Sie investieren, wo immer sie wollen. Sie zahlen sich Gehälter. In den meisten Investmentfonds investieren sie in Marketinggebühren.

Warte auf dein Geld. Legen Sie Ihr Geld auf Ihr Bankkonto. Die durchschnittliche 401K, werden sie Ihnen nicht wirklich sagen, wahrscheinlich, wie, ein halbes Prozent pro Jahr.

Sie verdienen nicht wirklich Geld in einem 401K. Es ist nur steuergestützt. Wenn Sie in Ihren 20ern sind, was bedeutet steuerbegünstigt? Du wirst das Geld sowieso nicht sehen, auf die eine oder andere Weise, seit 45 Jahren. Du bist nicht einmal 45 Jahre alt.

Was Sie in Ihren 20ern und 30ern tun sollten, ist in sich selbst investieren. Aufbau von mehreren Einkommensquellen, Investitionen in höhere Qualifikationen und so weiter. So verdienen Sie in Ihren 20ern und 30ern Geld. "

Herr Altucher ist bei den meisten Maßnahmen ein kluger, erfolgreicher, talentierter und wohlhabender Mensch. Aber sein Kommentar zu 401K ist total unverblümt, einfach nur schrecklich. Und es brachte mich zum Nachdenken, "Hmmm ... wenn dieser erfolgreiche und intelligente Mensch, der eine große Fangemeinde und eine Menge autoritären Einfluss auf die Millennials hat, dieser Ratgeber sein könnte, was für ein schlechter Ratschlag sind Sie alle, wenn Sie über die 401K's kommen?". Also dachte ich, es wäre eine Diskussion wert.

401K's haben in letzter Zeit einen schlechten Wrap bekommen, und einiges davon ist verdient. Es gibt viele 401K Pläne da draußen:

  • haben hohe Managementgebühren
  • haben begrenzte Investitionsmöglichkeiten
  • habe keine 401K Übereinstimmung

Wenn Ihr 401K diese seltene Trifecta trifft - dann ist es vielleicht ratsam, Ihre vom Arbeitgeber gesponserten 401K zu meiden und sich stattdessen für eine selbstverwaltete IRA zu entscheiden. Aber Altucher schlägt das nicht vor - er schlägt vor, jegliche Art von langfristigen Einsparungen für den Ruhestand (oder irgendwelche finanziellen Ziele) zu vermeiden.

Sie würden erwarten, dass jemand, der über Finanzen schreibt und einen Hedge-Fonds betreibt, die Stärke von Investmentrenditen für Millennials versteht. Aber es scheint nicht so zu sein, also werde ich es teilen:

$ 1 in Ihren Zwanzigern gespeichert kann der Gegenwert von $ 10 in den Fünfzigern gespeichert werden, wenn im Laufe der Zeit investiert wird. Eigentlich 10,06 $ um genau zu sein - mit einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 8% auf Ihre Investitionen über 30 Jahre. Selbst wenn Sie 2% jährliche Inflation berücksichtigen würden, hätten Sie 556% der Kaufkraft für jeden Dollar, den Sie heute sparen.

Was passiert, wenn Sie nicht früh anfangen?

Selbst wenn Sie Ihre Beiträge verdoppeln UND für längere Zeit sparen, werden Sie wahrscheinlich nicht aufholen. Das alleine genügt, um Altuchers Rat zu brechen. Aber seine größte Unterlassung ist, dass viele 401K's passende Mittel von Arbeitgebern haben. Das ist KOSTENLOSES GELD, ohne Risiko. Warum zur Hölle würdest du dem freien Geld eine kalte Schulter geben?

Einige der anderen Behauptungen von Altucher sind auch weg:

"Du hast keine Ahnung, was mit deinem Geld passiert.

Tatsächlich, Sie tun, es heißt "Einloggen in Ihr Konto" und erziehen sich. Und wenn Sie eine selbstgesteuerte 401K-Option haben, haben Sie freie Hand, in alles zu investieren, was Sie möchten.

"Wenn Sie dieses Geld vor dem 65. Lebensjahr zurückhaben wollen, also in 45 Jahren, müssen Sie eine große Strafe zahlen."

Es ist 59,5 Jahre alt, und es gibt Wege, um ohne Geldstrafe Zugang zu den Fonds zu erhalten, aber warum lassen sich Fakten auf die Probe stellen?

Sie machen mit ihrem Geld, was sie wollen.

Nein, "sie" sind nicht. Sie wählen, in was Sie investieren möchten.

"Warte auf dein Geld. Legen Sie Ihr Geld auf Ihr Bankkonto. Die durchschnittliche 401K, werden sie dir das nicht wirklich sagen, wahrscheinlich, wie, ein halbes Prozent pro Jahr. "

Zuletzt überprüfte ich, dass nicht viele Bankkonten ein halbes Prozent zahlten, und der S & P500 (in den meisten 401K wird man investieren können) hat in den letzten 100 Jahren durchschnittlich 10% pro Jahr betragen - einschließlich der Großen Depression und der Großen Rezession .

Ich stimme zu, dass "in dich selbst investieren", Altuchers letzter Punkt, eine gute Strategie ist. Aber das Sparen für zukünftige finanzielle Ziele und das Investieren in sich selbst ist kein OR-Vorschlag. Sie können und sollten beides versuchen.Und viele der Wege, die Sie in sich selbst investieren können (Nebenbuhler oder andere unternehmerische Initiativen, um eine Harvard-Ausbildung kostenlos online zu bekommen oder bezahlte / unbezahlte Praktika zu nehmen), sind mit wenig oder gar keinen Kosten verbunden.

Die Realität ist, dass in einer Welt der verschwindenden Renten mit definierter Leistung die 401K mit den passenden Fonds die beste Hoffnung sind, dass die meisten Millennials jemals einen komfortablen Ruhestand genießen müssen. Es gibt gute 401K Beratung da draußen, aber Mr. Altucher ist es nicht. Und wenn Herr Altucher klopft, um in seinen Hedgefonds zu investieren, antworten Sie nicht.

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