loader
bg-category
Die einzigen Gründe, jemals zu einer Roth IRA beizutragen

Teilen Sie Mit Ihren Freunden

"Nachteile von A Roth IRA: Nicht alles ist, wie es scheint" entfachte eine Welle von Reaktionen von Menschen, die bereits zu einer Roth IRA beigetragen haben, die ich in diesem Post ansprechen werde. Jeder, der meinem Rat gefolgt ist, seit die Post zum ersten Mal während der Obama-Regierung veröffentlicht wurde, wurde gut belohnt, seit die Einkommenssteuer unter der Trump-Regierung gesunken ist.

Eines der wichtigsten Dinge, die Menschen gelernt haben, ist, dass die Regierung Menschen dazu bringt, mehr Geld auszugeben, als sie es sonst tun sollten, weil sie ihr eigenes Budget schlecht verwalten. Massives Defizit? Lassen Sie uns diesen riesigen "Nutzen" verkünden, um Leuten zu erlauben, ihre Vorsteuervorsorgefonds in eine Roth IRA umzuwandeln! Wir werden das Gespenst höherer Steuersätze aufbringen, um mehr Menschen zum Biss zu bringen.

Es ist manchmal beängstigend, gegen die Regierung zu gehen, weil sie einige der klügsten Menschen auf der Erde beschäftigen, um sich selbst an der Macht zu halten, während sie den Rest von uns abhängig von ihrer Großzügigkeit halten. Aber ich bin hier, um dir zu helfen, dich zu wehren und ein besseres Leben zu führen.

Wenn Sie zu einer Roth IRA beitragen oder Ihre Vorruhestandskonten in eine Roth IRA umwandeln, werden Sie nicht zur Hölle verdammt. Du maximierst deinen Reichtum nicht im Laufe der Zeit. Ich bin eine rationale Person, die gerne beide Seiten der Geschichte sieht. Also lassen Sie mich mit Ihnen die einzigen legitimen Gründe teilen, warum man jemals zu einer Roth IRA beitragen sollte.

Für diejenigen von Ihnen, die bereits einen RothIRA-Account haben, macht das, was Sie gerade lesen, wahrscheinlich so viel Sinn, dass Sie sich vielleicht ein bisschen schlecht fühlen. Aber mach dir keine Sorgen. Die beste Lösung, wenn Sie in einem Loch sind, ist aufzuhören zu graben und langsam auszusteigen.

DIE EINZIGEN GRÜNDE, UM EINEN ROTH-IRA ZU BEITRAGEN

1) Du hast deine 401 (k) bereits ausgereizt. Wenn Sie $ 18.500 zu Ihrem 401 (k) für 2018 und $ 5.500 zu Ihrer traditionellen IRA beigetragen haben (nur möglich für Einzelpersonen unter $ 60.000 oder Ehepaare unter $ 95.000), dann fahren Sie fort und tragen Sie zu einer Roth IRA zur Steuerdiversifizierung bei. Dies ist eine Trickaussage, denn sobald Sie Ihre traditionelle IRA von $ 5.500 ausgereizt haben, können Sie nicht länger zu einer Roth IRA beitragen. Was Sie tun können, ist die $ 5.500 zwischen einem traditionellen und einem Roth zu teilen, um Ihre Steuerschuld zu diversifizieren. Selbst wenn ich Ihnen sage, dass die Steuersätze für den Mittelstand nicht steigen, weil gierige Politiker den Mittelstand brauchen, um an der Macht zu bleiben, weiß ich nicht hundertprozentig sicher, dass Menschen, die weniger als 200.000 Dollar pro Jahr verdienen, dies nicht tun sehe höhere Steuern in der Zukunft.

Related: Wie viel sollten Sie in Ihrem 401k nach Alter gespeichert haben

2) Sie sind in der Grenzsteuerklasse von 22% oder niedriger. Wenn Sie unter $ 82.500 verdienen, sind Sie in der Grenzsteuersatzsteuer von 22%. Wenn Sie eine junge Person sind, die ein Superstar in Ihrer Firma mit Einkommenssichtbarkeit über $ 82.500 ist, dann fühlen Sie sich frei, bis zu $ ​​5.500 zu einer Roth IRA jetzt beizutragen, weil Sie vom IRS in der Zukunft vollständig gerahmt werden. Wenn Sie ein Spätzünder sind, der endlich auf dem Weg ist, Ihr Potenzial zu maximieren, dann tragen Sie zu einer Roth IRA bei. Vergiss nicht, während dieser Zeit deine 401 (k) zu maximieren.

2018 Federal Income Tax Rates

3) Du wirst über $ 130.000 machen oder dein Ehepartner bekommt eine große Gehaltserhöhung. Nachdem Sie über $ 129.000 als Einzelperson oder $ 191.000 als Ehepaar gemacht haben, können Sie nicht zu einer Roth IRA beitragen. Es ist noch nicht bekannt, wie die Regierung unabhängig vom Standort solche willkürlichen Beträge erhebt. Wissen sie nicht, dass San Francisco viel teurer ist als Des Moines? Beitrag zu einem Roth IRA ist besonders nützlich für diejenigen, die auf der Jagd nach Zuckermammas oder Zucker Vatis sind. Wenn Ihre Beute tatsächlich vorschlägt, dann tragen Sie so viel wie möglich während der Verlobung bei, bevor es zu spät ist.

4) Du denkst, der 3. Weltkrieg ist am Horizont. Wenn Sie glauben, dass die führenden Politiker der Welt die Macht der Vereinigten Staaten nicht mehr respektieren (z. B. Russland übernehmen die Krim, Ukraine) und planen, benachbarte Länder auf der ganzen Welt einzunehmen, zu erobern und zu bombardieren, sollten Sie Folgendes in Betracht ziehen: 1) Ihr gesamtes Geld abziehen und behalten unter einer Matratze, 2) stellen Sie sicher, dass Ihre Sparkonten nicht größer als $ 250.000 für eine Einzelperson oder $ 500.000 für ein Ehepaar sind, um die FDIC-Garantie zu erfüllen, 3) Aktien verkaufen und Bargeld halten, 4) oder zu einer Roth IRA beitragen, weil Die Regierung wird wahrscheinlich Steuern auf alle erheben, um einen langen Krieg zu finanzieren. Ich denke immer noch, wenn Sie unter 200.000 $ verdienen, sind Sie relativ sicher. Mit einem so hohen Aufwand wie im Dritten Weltkrieg hat die Regierung jedoch möglicherweise keine andere Wahl, als die Steuern für Personen zu erhöhen, die 25% oder weniger zahlen.

5) Du fühlst eine enorme Schuldgefühle dafür, dass du deinen gerechten Anteil nicht bezahlst. Sagen wir, du hast ein schlechtes Gewissen, weil du nicht genug Steuern bezahlst, weil du entweder jahrelang deine Steuern betrogen hast, ein Cash-only-Geschäft mit zwei Büchern betrieben hast, länger von der Regierung weggekommen bist oder dich so schlecht genommen hast Vorteil aller Schlupflöcher, dann gehen Sie voran und tragen Sie zu einer Roth IRA bei. Ich habe mit vielen der 47% gesprochen, die während meiner Freizeit von Corporate America keine Einkommenssteuer zahlen, und ein Paar hat zugegeben, dass sie sich schlecht fühlen, dass 100% der Steuerlast nur von 53% der Menschen. Viele meiner 47% Freunde haben Nebenjobs, die nur Bargeld sind und niemals Steuern zahlen.

6) Sie sind undiszipliniert und erwarten viele Probleme in Ihrem Leben. Sie haben möglicherweise die besten Absichten, für Ihren Ruhestand zu sparen, aber Sie wissen, dass Sie eine schlechte Disziplin haben, wenn es um Geld geht. Vielleicht haben Ihre Erfahrungen als rückfallender Zigarettenraucher oder Alkoholkonsum Sie daran zweifeln lassen, dass Sie Ihre Rentenkonten nie überfallen müssen. Vielleicht hast du ausstehende Schulden, die bezahlt werden müssen, sonst werden dich die Goons auf dem Parkplatz besuchen und dir die Kniescheiben brechen. Wer weiß. Das "gute" an einer Roth IRA ist, dass Sie das Geld, das Sie in die Strafe gesteckt haben, kostenlos abheben können, nur nicht die Einnahmen. Die einzige Zeit, in der Sie die vorzeitige Absetzstrafe vor 59,5 erreichen können, ist, wenn Sie für College-Ausgaben, medizinische Ausgaben mehr als 7,5% Ihres bereinigten Bruttoeinkommens zahlen oder für einen erstmaligen Hauskauf bezahlen (bis zu $ ​​10.000).

7) Sie haben Insider-Informationen, die wissen, dass Roth IRAs eine günstige Behandlung erhalten. Nehmen wir an, Sie arbeiten im US-Finanzministerium und hören mit, dass die Regierung plant, alle 401 (k) und traditionellen IRA-Konten zu stehlen, indem sie die Abzugsraten erhöht und das penalty free others von 59,5 auf 69,5 verlängert. Sie haben drakonische Maßnahmen mit Bankeinlagen in Griechenland im Jahr 2013 erlebt, so dass Sie keinen Zweifel daran haben, dass Amerika dasselbe tun kann. Sie hören auch, dass jeder, der zu einer Roth IRA beiträgt, ein 1: 1-Dollar-Match erhält und zwei Stimmen erhält, um Steuern auf andere zu erhöhen, damit Sie davon profitieren. Natürlich sollten Sie so viel wie möglich zu einer ROTH IRA beitragen, bis die Regierung ihre Meinung ändert.

8) Sie leben in einem der Staaten ohne Einkommenssteuer. Bundeseinkommensteuer ist eine Sache, Staatseinkommensteuer ist eine andere. Wenn Sie in Texas, Washington, Florida, Alaska, Nevada, South Dakota, Wyoming oder New Hampshire leben, ist es weniger eine Sünde, zu einer Roth IRA beizutragen, weil Sie keine staatlichen Einkommenssteuern zahlen. Alle anderen sollten einen Weg finden, sich in einem der sieben Länder ohne Einkommenssteuer in den Ruhestand zu versetzen und dann mit der Auszahlung von Vorruhestandsmitteln zu beginnen.

9) Jemand bezahlt dich, um eine Roth IRA zu fördern. Geld bringt Menschen dazu, etwas zu tun. Wenn Sie von einer Organisation dafür bezahlt werden, die Roth IRA zu bewerben, dann sind Sie wahrscheinlich besser dran als andere, die nicht die gleichen Möglichkeiten haben, Geld zu verdienen. Wenn Sie mehr verdienen können, um die Roth IRA zu fördern, als das, was Sie aus den Renditen Ihrer Roth IRA verdienen können, dann wären Sie ein Idiot, alle falschen Gründe zu ignorieren, um zu einem Roth IRA beizutragen, um Ihr Bankkonto aufzufüllen. Seien Sie besonders aufmerksam gegenüber Finanzberatern oder CFPs, die die Roth IRA aggressiv vorantreiben, ohne andere Vorteile als steuerfreies Wachstum und Gewinne zu bieten. Stellen Sie sicher, dass die Pitchmänner üben, was sie predigen.

10) Sie sind ein Einkommen Tweener. Wenn Ihr Einkommen zwischen dem Selbstbehalt IRA max und Roth max ($ 60.000 - $ 114.000 für Einzelpersonen) liegt und Sie es sich leisten können, könnte ein Beitrag von Roth sinnvoll sein. Für diejenigen, die über das Roth-Einkommen max verfügen, können Sie einen "Backdoor" -Roth-Beitrag leisten - indem Sie einen nicht abzugsfähigen Beitrag zu einer traditionellen IRA leisten und ihn dann in eine Roth umwandeln.

BEITRAGSGRENZEN DURCH EINKOMMEN FÜR DIE ROTH IRA

Wie Sie aus der Grafik sehen können, wenn Sie über $ 129.000 als Einzelperson oder $ 191.000 als Ehepaar machen, können Sie nicht mehr als $ 5.500 zu Ihrer Roth IRA beitragen. Die Regierung hält ein Einkommen oberhalb dieser Beträge für ausreichend, um neben der 401 (k) alternative Altersvorsorgeoptionen zu finden. Fair genug für die Mehrheit der Amerikaner. Nicht so sehr für Leute, die in Städten leben, in denen das Einfamilienhaus im Median-Preis über $ 1 Million Dollar ist.

ZUR ROTH IRA ZU BEITRAGEN IST NICHT DIE SCHLECHTE SACHE DER WELT

Mathematisch betrachtet, sind die meisten Steuern, die Sie für einen Beitrag von $ 5.500 bezahlen, ungefähr $ 2.150 ($ 7.650 X 28% Steuerklasse). Sie können nicht zu einer Roth IRA beitragen, wenn Sie höher als eine Steuerklasse von 28% ($ 189.000) sind, wie Sie in der obigen Tabelle sehen. Also für diejenigen von Ihnen, die denken, dass Sie mehr als $ 189.000 pro Jahr im Ruhestand machen werden und Angst haben, eine 33% oder höhere Bundessteuerrate zu bezahlen, viel Glück für Sie. Ich werde mein Einhorn streicheln, bevor wir in die Wolken fahren.

Selbst wenn Sie am Ende $ 189.000 als Einzelperson oder $ 226.850 als Ehepaar im Ruhestand verdienen, um die 33% Grenzsteuerklasse zu erreichen, müssen Sie 5% (33% - 28%) bezahlen, wenn Sie sich zurückziehen Geld von Ihrem 401 (k) oder traditionellen IRA. Das sind 382 $ für jeden Vorsteuerbeitrag von 5.500 $. 382 Dollar sind kaum eine große Sache, weil Sie im Ruhestand leben, während Sie sich gut fühlen, dass Sie in all diesen Jahrzehnten keine verschwenderische und korrupte Regierung fütterten.

Wenn die Wahl zwischen nichts zu speichern und sparen in einem Roth IRA ist, dann speichern Sie in einem Roth definitiv, auch wenn Sie Ihre 401 (k) nicht finanziert haben. Aber jetzt, wo du diesen Beitrag gelesen hast, reiche einfach deine 401 (k) und traditionelle IRA aus, anstatt zu mehr Regierungsverschwendung beizutragen. Halten Sie so lange wie möglich an Ihrem Geld fest. Gib niemals auf bis zum Ende!

Empfehlung, Reichtum aufzubauen

Analysieren Sie Ihre Investitionen auf überhöhte Gebühren. Ob Sie eine Roth IRA oder eine traditionelle IRA haben, würde ich mich für Personal Capital anmelden, um Ihre Rentenfonds über ihr Investment Checkup-Tool kostenlos zu verwalten. Sie erhalten einen Überblick darüber, wie viel Sie in Portfoliogebühren pro Jahr bezahlen und wie Sie Ihr Portfolio basierend auf Ihrer Risikotoleranz optimieren können. Ich fand heraus, dass ich $ 1.700 pro Jahr an Gebühren zahlte, ich hatte keine Ahnung, dass ich zahlte!

Führen Sie Ihre Zahlen auf jeden Fall auch über ihren neu eingeführten Retirement Planning Calculator aus. Sie verwenden reale Daten, die Sie verknüpft haben, um ein möglichst realistisches Zukunftsszenario zu erstellen, um zu sehen, wie es Ihnen geht.Sie können die verschiedenen Aufwands- und Ertragsvariablen anpassen, um die verschiedenen Ergebnisse zu sehen. Schauen Sie sich unten eine Beispielausgabe an und schauen Sie, ob Sie auch eine ausgezeichnete Form bekommen können!

Beispielberechnungsergebnisse für den Pensionsplan

Es gibt kein besseres kostenloses Online-Tool, das mir dabei geholfen hat, meine Finanzen besser zu verwalten als Personal Capital. Es ist wichtig, alle Ihre Konten zu aggregieren, um einen vollständigen Überblick über Ihr Nettovermögen zu erhalten, um die richtigen Änderungen vornehmen zu können. Es dauert nur eine Minute, um sich anzumelden.

Aktualisiert für 2018 und darüber hinaus. Max deine 401 (k) ersten Leute.

Teilen Sie Mit Ihren Freunden

Ihre Meinung: