Die Bedeutung von Notfonds

Die Bedeutung von Notfonds
Die Bedeutung von Notfonds
Anonim

Ich hatte ein brandheisses Date mit dem Bericht der US-Notenbank über das wirtschaftliche Wohlergehen der US-Haushalte, und die Dinge gerieten ein wenig außer Kontrolle - für "Mericans" nämlich.

Gerade wenn du denkst, dass das Schreiben über grundlegende Dinge, na ja, zu einfach ist - du stößt auf die Forschung von Angesicht zu Angesicht wie folgt:

"Auf die Frage, ob sie einen Notfall- oder Regentag-Fonds eingerichtet haben, der drei Monate Ausgaben decken würde, geben nur 45 Prozent der Befragten an, dass sie dies tun."

Ja, keinen Notfallsparkapital zu haben, der Ihnen ein paar Monate Puffer geben kann, ist schlecht wegen der Konsequenzen, die es bringt. Aber was als nächstes kommt, ist schlimmer. Auf die Frage, wie sie eine Notausgabe von 400 Dollar finanzieren würden,

"47 Prozent geben an, dass eine solche Ausgabe schwieriger zu handhaben wäre (als am Ende des Monats mit Bargeld oder Kreditkarte zu bezahlen). Insbesondere gaben die Befragten an, dass sie die Ausgaben nicht einfach abdecken konnten (14 Prozent); würde etwas verkaufen (10 Prozent); oder würden sich auf ein oder mehrere Mittel verlassen, um zumindest einen Teil der Ausgaben zu bezahlen, einschließlich der Zahlung mit einer Kreditkarte, die sie im Laufe der Zeit auszahlen (18 Prozent), von Freunden oder Familie leihen (13 Prozent) oder a Zahltagdarlehen (2 Prozent)."

Das ist es wert, wiederholt zu werden: 47% der Amerikaner konnten eine Notausgabe von 400 $ nicht decken. Es scheint also, dass es einen großen Rückgang gibt zwischen denen, die einen 3+ Monat Notfall-Sparfonds haben, und denen, die nichts gespart haben.

$ 400 ist wirklich nicht so viel im großen Schema der Dinge, auf jedem Einkommensniveau. Sich nicht decken zu können, ist gleichbedeutend mit Null-Einsparungen oder Schulden. Und ohne irgendwelche Einsparungen, ist das Ergebnis mehr (und die zwei teuersten Art von) Schulden - Kreditkarten und Zahltag Darlehen, bumsten von Familie und Freunden (die in ähnlicher Weise in Schwierigkeiten sein könnte), oder den Verkauf von Haustieren herumliegen das Haus. Das sind einige stressige und beunruhigende Sachen!

Unglücklicherweise passiert Notfälle (aka "Scheiße").

"Vierundzwanzig Prozent der Befragten geben an, dass entweder sie oder ihre Familie, die mit ihnen zusammenlebt, im vergangenen Jahr irgendeine finanzielle Notlage erlebt haben."

Und so sieht der Zusammenbruch dieser Nöte aus:

Das ist Personal Finance 101. Eigentlich ist es nicht einmal das. Es ist "die Schule des Lebens" 101. Und das erste Mal, wenn Sie eine unerwartete Ausgabe haben, die Sie nicht abdecken können, wird Ihnen diese Lektion beigebracht. Es sollte keine Überarbeitungen geben, damit es untergeht.
Das ist Personal Finance 101. Eigentlich ist es nicht einmal das. Es ist "die Schule des Lebens" 101. Und das erste Mal, wenn Sie eine unerwartete Ausgabe haben, die Sie nicht abdecken können, wird Ihnen diese Lektion beigebracht. Es sollte keine Überarbeitungen geben, damit es untergeht.

Ich verstehe, dass manche Leute keine Ersparnisse haben und keine finanziellen Schwierigkeiten verharmlosen wollen, aber jeder in diesem Land, der in der Lage ist, einen Job zu bekommen, sollte in der Lage sein, zumindest einen winzigen Notfallsparkapital aufzubauen, um sich selbst davon zu befreien Abwärtsspirale Gefahrenzone. Das letzte, was jemand im Notfall brauchen sollte, ist der Stress, nicht dafür bezahlen zu können.

Für jemanden, der verschuldet ist oder keine Ersparnisse hat, hier sind die Schritte, um es anzugehen:

  1. Erstellen Sie einen winzigen Puffer Notfall Einsparungen, die die meisten unerwarteten Notfälle deckt: Selbstbehalte, verschreibungspflichtige Medikamente, einen verlorenen Job, etc. Beginnen Sie mit $ 1.500 und bauen von dort. Das Ziel hier ist, keine lächerlich hohen Schulden zu nehmen oder etwas zu tun, das dich in ein noch tieferes Loch bringt. Verkaufe deine Haare, dein Plasma, deinen Müll (Haustiere ausgeschlossen) um das Haus herum, um dorthin zu gelangen - und zwar schnell! Verhalte dich, als ob dein Haar brennt - das ist nichts, um sich für eine andere Zeit passiv zu verhalten.
  2. Greife diese Schuld mit aller Macht an. Beginne mit den höchsten Zinsen und arbeite dich nach unten.
  3. Sobald Sie die hochverzinslichen Schulden (5% +) überwunden haben, erhöhen Sie diese Notfalleinsparungen weiter auf 6-12 + Monate.
  4. Nachdem Sie mehr als 12 Monate angesammelt haben, können Ihre Notfall-Ersparnisse passiv mit einem Discount-Broker investiert werden, um weiter zu wachsen und wieder aufgefüllt zu werden, wenn er bei Marktschwankungen unter die 12-Monats-Marke fällt.

Basic? Ja. Leichter gesagt als getan? Auch ja. Aber das ist wirklich wichtig, dass es scheint, dass etwa die Hälfte dieses Landes enorm davon profitieren kann. Gib es weiter.

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