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Der Fall für den Kauf von Anleihen: Leben kostenlos und andere Vorteile

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Der Yin Yang Investor Mindset Post spricht über die Suche nach entgegengesetzten Anlagemöglichkeiten, wenn eine Anlageklasse brüllt. Ich habe den Ausverkauf in Anleihen als Beispiel dafür genutzt, endlich ein sinnvolles Portfolio für Muni-Anleihen aufzubauen, um ein doppelt besteuertes Einkommen zu erzielen.

Jetzt möchte ich mehr Gründe hervorheben, warum Leute, die eine große finanzielle Nuss haben, innerhalb von fünf Jahren nach der Pensionierung sind oder sich bereits im Ruhestand befinden, in Erwägung ziehen sollten, mehr auf Anleihen zu verteilen. In den letzten 20 Jahren habe ich sehr wenig in Anleihen investiert, als ich nach Wachstumswerten suchte. Jetzt haben sich die Dinge geändert.

Mein derzeitiger Plan ist es, 2018 ein bedeutendes Anleihenportfolio aufzubauen, nachdem die 10-jährige Anleiherendite endlich begonnen hat zu steigen. Wenn die Zinsen steigen, sollten Sie höhere Renditen nutzen!

Finde einen Zweck für dein Geld

Wenn Sie bereits von weniger leben, als Sie verdienen, ist mehr Geld zu verdienen bedeutungslos wenn Sie keinen bestimmten Zweck für Ihre Anlagerenditen oder Gehaltsscheck festlegen. Es ist keine Überraschung, dass meine Online-Umsätze nicht mehr sprunghaft ansteigen, weil ich vor ein paar Jahren mein mittleres Arbeitseinkommen verdoppelt habe. Ich bin einfach nicht mehr sehr finanziell motiviert.

Es gibt keine größere Freude, als frei leben zu können. In der Lage zu sein, zu tun, was immer Sie wollen, wann immer Sie wollen, kann nicht überschätzt werden. Es ist erstaunlich. Verlass dich drauf.

Aber was wäre, wenn Sie frei leben und kostenlos leben könnten? Das wäre himmlisch. Manche Menschen können beides tun, aber keine Freude erleben, weil ihnen alles gegeben wurde. Gut, dass die meisten von uns lange und hart für unser Geld gearbeitet haben. Ein Ziel zu erreichen, das auf Leistung basiert, ist so viel befriedigender.

Mit dem Ziel, frei zu leben und umsonst zu leben, habe ich vor zwei Jahren begonnen, Hypothekenschulden aggressiv abzuzahlen. Seitdem habe ich kein Bedauern darüber verspürt, meine 3.375% Mietwohnung in San Francisco zu bezahlen. Die Immobilie generiert nach Abzug aller Kosten fast 3.000 USD pro Monat.

Jetzt, da die Zinssätze gestiegen sind, habe ich etwas sehr Bedeutsames realisiert, dass alle von uns, die meinen Refinanzierungsrat Anfang dieses Jahres angenommen haben, tun können. Wir können den Aggregierten Anleihemarkt über ETF, AGG kaufen und kostenlos leben!

Der Fall für Anleihen

Das schlechteste Jahr für den aggregierten Rentenmarkt war seit 1989 -2,9%. Ich war überrascht, als ich diese Grafik von PIMCO, einem der größten Bondmanager der Welt, gesehen habe, weil ich den Eindruck hatte, dass die Jahre 2008-2009 eine so schlechte Periode waren, dass Anleihen mehr als -2,9% verkauften. Inländische und Ausländer verkauften alle auf US-Dollar lautenden Vermögenswerte wahllos, weil es sich so anfühlte, als würde das gesamte US-Finanzsystem zusammenbrechen.

Die Realität ist, wenn Sie den iShares Core US Aggregate Bond Fund AGG gekauft hätten, wären Sie während der größten finanziellen Kernschmelze unseres Lebens gut zurecht gekommen. Sehen Sie, wie stabil sich der Aggregate Bond Fund in den letzten 10 Jahren entwickelt hat.

Aggregierte Bond Index Historische Chart (AGG)

Natürlich ist die Geschichte keine Garantie für die zukünftige Performance, aber sagen wir, das AGG bleibt in den nächsten 10 Jahren flach - man könnte einen Bruttojahresertrag von 2,375% verdienen. Es ist nicht erstaunlich, aber rate mal was? 2,375% ist der genaue Zinssatz für meine kürzlich refinanzierte 5/1 ARM, die am 1. August 2021 ausläuft.

Unten ist eine Momentaufnahme meiner ursprünglich $ 981.000 5/1 Hypothek, die am 1. August 2016 endgültig geschlossen wurde. Ich zahlte ungefähr $ 131.000 Kapital ab, um $ 850.000 zu refinanzieren. Die ursprüngliche monatliche Hypothekenzahlung betrug ~ 4.333 $ aufgrund eines größeren Kapitalbetrags und eines höheren Zinssatzes von 2,625%. Jetzt beträgt die monatliche Hypothek $ 3.303,55; 1.621,26 davon gehen an den Auftraggeber.

Neueste Hypothek refinanzieren

Um kostenlos zu leben, muss ich nach dem jüngsten Ausverkauf nur 850.000 $ in AGG investieren. Es gibt nur ein Problem. Ich habe nicht 850.000 Dollar herumliegen. Ich könnte andere Anlagen verkaufen, um diese "Live-Arbitrage" zu schaffen, aber ich möchte nicht nur für den Fall, dass meine anderen Anlagen besser als 2,375% zurückkehren und der Rentenmarkt noch mehr verkauft.

Aber was ich tun kann, ist auf das Machen konzentrieren Neues Geld um eine Position in AGG aufzubauen, um langsam kostenlos auf Leben zu verzichten. Das Schöne an dieser Strategie ist, dass es da ist ein zweizackiger Angriff.

Auf der einen Seite baue ich eine Anleihe-Position auf $ 850.000. Auf der anderen Seite zahle ich die Hypothek automatisch durch monatliche Zahlungen und zufällige zusätzliche Kapitalzahlungen ab, so dass ich kein $ 850.000 Live-for-Free-Anleiheportfolio anhäufen muss!

Wie lustig ist diese Herausforderung? So viel Spaß für einen finanziellen Enthusiasten.

Da ich eine höhere Risikotoleranz habe, baue ich als Teil meines Bond-Portfolio-Mix eine California-Municipal-Bond-Fondsposition auf. CMF hat eine 2,5% ige steuerfreie Rendite, was einem Bruttorendite von ~ 4,3% entspricht, basierend auf meinem Steuersatz. CMF ist volatiler als AGG und hat über seine Lebenszeit um maximal 10% korrigiert. Aber eine 10% -Korrektur passt gut zu meiner Risikotoleranz. Mehr als ein Verlust von 10% fühlt sich für mich zu schmerzhaft an.

California Muni Bond (CMF) 10 Jahre historische Chart

Wer möchte einfach nur umsonst leben, wenn man tatsächlich dafür bezahlt werden kann, in einem gemütlichen Haus zu leben und möglicherweise Geld von einem Haus zu machen, das sich auf lange Sicht mit Inflation aufbläht? Mit CMF erziele ich eine brutto bereinigte Rendite von fast 2% Über mein 2,375% Hypothekenzins. Ich bin bereit, mehr Risiko für dieses noch bessere Szenario einzugehen.

Baue deine Geldarmee auf

Historisches 10-Jahres-Bond Yield Chart. Ist der 35-jährige Bullenmarkt in US-Treasuries vorbei? Zweifelhaft.

Ich hoffe, dass die Leute motiviert werden, mehr zu verdienen und mehr zu sparen. Eine Geldarmee zu haben, die für Sie arbeitet, so dass Sie kein gutes Szenario haben müssen. Wenn deine Money Army dir auch erlauben kann, kostenlos zu leben, sogar noch besser!

Zur Erinnerung:

1) Mit einem Zweck für Ihr Geld macht das Sparen, Arbeiten und Investieren viel mehr Spaß und Sinn.

2) Der stärkste jährliche Rückgang des aggregierten Rentenmarktes seit 1989 betrug nur 2,9%. Diejenigen von Ihnen, die kurz vor der Pensionierung stehen, im Ruhestand sind oder nach einer geringeren Volatilität in ihrem Anlageportfolio suchen, sollten nach dem jüngsten Ausverkauf eine Erhöhung der Anleihebestände erwägen. Es gibt keine Investitionsgarantien. Anleihen können weiterverkaufen. Wir haben nur gesehen, dass Anleihen viel weniger volatil sind als Aktien.

3) Es gibt alle Arten von Anleihen mit unterschiedlichen Risiko- und Renditeprofilen. US-Staatsanleihen sind das am wenigsten riskante, gefolgt von Kommunalanleihen aus Staaten mit starken Bilanzen. High-Yield-Unternehmensanleihen aus Schwellenländern gehören zu den riskantesten, z. Griechische Bankanleihen. Anleihen bieten Diversifikation, Einkommen und Renditechancen.

4) Für Personen mit einem Grenzeinkommenssteuersatz von 33% oder höher, die ebenfalls in einem Staat mit hohen Einkommen wie Kalifornien (13,3% Spitzenrate), Oregon (9,9%), Minnesota (9,85%), Iowa (8,98%) leben %), New Jersey (8,97%), Vermont (8,95%), District of Columbia (8,985%) oder New York (8,82%) bieten Kommunalanleihen einen besseren relativen Wert. Wenn Sie munis nicht mögen, bietet Ihnen AGG das gesamte Anleihemarkt-Engagement.

5) Stellen Sie sicher, dass Sie ein diversifiziertes Portfolio haben, das Ihrer Risikotoleranz entspricht. Wir könnten sehr gut an einem Wendepunkt des Bullenmarktes des US-Rentenmarktes seit 35 Jahren stehen. Unwahrscheinlich, aber möglich. Nach bedeutenden Änderungen in jeder Anlageklasse ist es immer gut, Ihren Anlagen eine Überprüfung zu geben, um Ihre aktuelle Zuteilung mit einer empfohlenen Zuteilung zu vergleichen. Sie können überrascht sein, was Ihre Ergebnisse finden könnten.

Hier ein Beispiel, wie Sie eines meiner Investmentportfolios mit dem kostenlosen Investment-Checkup-Tool von Personal Capital ausführen können. Meine Anleihe ist leicht, Gott sei Dank. Jetzt plane ich, mein Bar- und Aktienengagement zu reduzieren und dieses Engagement in Anleihen zu übertragen, um den Ausverkauf zu nutzen und auf ein 850.000-Dollar-Anleihenportfolio zu arbeiten, um 100% meiner Hypothek abzudecken.

Aktualisierung 2018: Die 10-jährige Anleiherendite nähert sich fast 3%, da die Anleger befürchten, dass die Inflation steigen wird, da sich der Arbeitsmarkt zuspitzt, die Aktien neue Höchststände erreichen und die Federal Reserve plant, weitere zwei oder drei Mal zu straffen.

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