Die erste Börsenkrise, die ich je erlebt habe, war die asiatische Finanzkrise von 1997. Internationale Studenten aus Ländern wie Korea und Indonesien mussten ausscheiden, weil der Won und Rupiah so viel abwerteten und Studiengebühren unerschwinglich machten. Die Baukräne stoppten in Bangkok und der IWF musste die gesamte Region retten. Natürlich haben einige Leute im Abschwung eine Tötung erlitten, als sie Vermögen für Pfennige in Dollar kassierten. Aber die meisten Leute haben ihre Hemden verloren.
Als dann 1999 die Dinge wieder richtig gut wurden, brach die NASDAQ im Frühjahr 2000 zusammen. Nach dem College erlebte ich erst ein brillantes Jahr der Megaüberschwänglichkeit, bevor im März 2000 der Boden fiel. Viele Leute im Finanzbereich verloren ihre Jobs und dann 9 / 11 ist passiert. Ich erinnere mich, dass mein Aktienportfolio in nur sechs Monaten von 3.000 Dollar auf absurde 200.000 Dollar gestiegen ist und dann in einigen Wochen rund 40.000 Dollar verloren hat, als B2B-Aktien implodierten.
Wohin geht das ganze Geld? Es ist alles lustiges Geld! Ich erinnere mich daran zu denken. Papiermillionäre, die ihre Aktienoptionen frühzeitig ausübten und nicht verkauften, verloren nicht nur alles, sie schuldeten auch riesige Steuerrechnungen. Die Regierung gewinnt immer.
Denken Sie daran, warum Sie reich werden wollen
Die meisten Menschen beginnen mit dem einfachen Ziel, mit Geld mehr Geld zu verdienen. Irgendwann wird Ihre finanzielle Nut zu dem Punkt, an dem Sie langsam müde werden von der Idee, einfach Geld um des Geldes willen zu verdienen. Sie möchten Ihr Geld tatsächlich für etwas verwenden. Was gut ist, weil Geld für Zwecke z.B. Kindergeld, Vorruhestand, mehr Freizeit, Wohltätigkeit, ein Zimmer mit Aussicht usw.
Wenn eine Aktie, die Sie lang sind, von $ 10 auf $ 100 steigt, fühlen Sie sich wie ein Genie. Jeder ist ein Genie in einem Bullenmarkt. Der Trick ist, nicht wirklich zu glauben, dass Sie wirklich ein Genie sind, sondern einfach ein Finanzingenieur, der sein Geld auf die bestmögliche Weise sorgfältig verwaltet. Wenn Sie eine methodische Angewohnheit entwickeln, Ihre Ersparnisse in Ihr entschiedenes Asset-Allocation-Modell zu investieren, sind die Chancen hoch, dass Sie dank des Rückenwinds von Ersparnissen, Inflation und Nachfrage auf lange Sicht mehr Gewinner als Verlierer haben werden.
Als ich im Alter von 23 Jahren 40.000 Dollar meiner Papiergewinne in Luft auflösen sah, kam ich auf ein Versprechen. Dieses Versprechen bestand darin, komisches Geld, Vaporware, jede Art von Glückspause, unerwarteten Gewinn und unerwartete Börsengewinne in etwas Greifbares zu verwandeln. Die einzige Möglichkeit, das greifbare Ding verschwinden zu lassen, wäre es, es in Brand zu setzen oder es mit einer Granate zu sprengen.
Lustiges Geld ist das Medium, mit dem man etwas aus dem Nichts macht.
Vaporware bezieht sich auf Unternehmen, die nichts greifbares machen, aber aufgrund der Erwartungen für zukünftiges Wachstum hohe Bewertungen haben. Viele Vapourware-Unternehmen sind unrentabel und erwarten nur, dass die Anlegerstimmung sie weiter aufwirbelt, bis sie auf eigenen Füßen stehen können. Unternehmen im Social-Media-Bereich sind gute Beispiele für Vaporware. Viele Menschen werden sehr reich und ich ermutige diejenigen, die das Glück haben, von diesem Raum zu profitieren, um in physische Sachwerte zu diversifizieren.
GEMEINSAME REALE VERMÖGENSWERTE
1) Immobilien. Eigentum ist das logischste reale Kapital, um mit lustigem Geld zu kaufen, wenn Sie zuerst anfangen, weil Sie wahrscheinlich eine Wohnung mieten, es sei denn, die Bank der Mama und des Vatis schloss Sie direkt nach dem College an (allgemeiner als Sie wissen). Eines der Hauptprobleme bei Immobilien ist, dass Immobilien die Mobilität einschränken. Stellen Sie sicher, dass Sie mit hoher Sicherheit wissen, dass Sie mindestens fünf Jahre dort sein werden, weil die Transaktionskosten immer noch unerhört hoch sind und 5-6% des Verkaufspreises betragen.
Ich glaube, die beste Zeit, um Immobilien zu kaufen, ist, wenn Sie es sich leisten können. Sobald Sie Ihre erste Immobilie gekauft haben, können Sie in andere einkommensgenerierende Immobilien investieren. Versuchen Sie zumindest, den Immobilienmarkt neutral zu halten, indem Sie Ihr eigenes Haus besitzen.
2) Edelmetalle. Gold und Silber können an Wert gewinnen und dienen als Absicherung gegen einen Rückgang des US-Dollars aufgrund von Regierungsumwälzungen und Kriegsperioden. Leider bieten Edelmetalle keinen greifbaren Wert, produzieren kein Einkommen und sind nicht sehr lustig zu besitzen, es sei denn, Sie reden über edlen Schmuck und Uhren.
Die untenstehende Grafik zeigt, dass Gold im Vergleich zum S & P 500 im Laufe der Zeit ein Hund eines Performers war. Beachten Sie jedoch, wie Gold wirklich seit 2000 (Internetkorrektur) und 2008 (Finanzkrise) zu steigen begann. Als die Federal Reserve begann, die Zinsen aggressiv zu senken und eine Menge Dollar in das System zu pumpen, wurde Gold zu einem relativ wertvolleren Rohstoff. Aber wenn man sich die CPI-bereinigten Renditen anschaut, begann Gold 1991 wirklich an den Aktien zu verlieren. Eigene Edelmetalle, wenn man denkt, dass der Untergang bevorsteht.
3) Wertsachen & Sammlerstücke. Oldtimer, Münzen und Briefmarken haben den MSCI World Index in den letzten 10 Jahren laut der nachstehenden Grafik des Economist übertroffen. Die Preise für Van Goghs, Warhols und Vermeers haben sich gut entwickelt, dank der festen Versorgung und einer massiven Gründung der Neuankömmlinge aus Ländern wie China. Sobald Sie Ihre Mega-Villa gekauft haben, müssen Sie die Wände dekorieren. Neben der Versicherung fallen für die Kunst nur geringe Wartungskosten an, nur der anfängliche Rahmen, die Einstellung und die Sicherheitsdetails. Wenn Sie Ihre Investition jeden Tag sichtbar genießen und damit Geld verdienen können, was für eine Freude.
Keine Kunst zu kaufen ist eines meiner größten Reue, weil ich dachte, ich könnte es mir nicht leisten.Ich war naiv zu denken, dass der Kauf von Kunst nur ein Original zu kaufen bedeutete. Die Realität ist, dass die gesamte Kette der bildenden Kunst von den Originalen bis zur Druckgrafik der dritten Auflage an Wert gewonnen hat. Das einzige, was ich sammle, sind alte chinesische Münzen und Briefmarken. Aber ich sammle Münzen und Briefmarken, weil ich sie genieße. Ich schaue gerne in meiner Sammlung vorbei und besuche Münzen und Briefmarken, wenn ich Zeit habe. Es ist nur etwas daran, ein Stück Erinnerungsstücke zu besitzen, das so faszinierend ist.
4) Ein Cash-Cow-Geschäft. Der Besitz eines Cash-Cow-Geschäfts generiert nicht nur einen zusätzlichen Einkommensstrom, sondern ermöglicht es Ihnen auch, Ihre laufenden Ausgaben abzuziehen. Relevantes Reisen, Unterkunft, Transport, elektronische Ausrüstung und Mahlzeiten können alle als Aufwand verbucht werden, wodurch Ihre Steuerrechnung um Ihren Grenzsteuersatz reduziert wird. Natürlich sind nicht alle Unternehmen gleich, und es besteht ein hohes Risiko beim Kauf eines Unternehmens, also tun Sie Ihre Sorgfaltspflicht.
Ich glaube, jeder sollte heute eine Website starten. Aus meiner Sicht ist der Betrieb eines Internet-Geschäfts aufgrund hoher Margen, geringer Investitionsausgaben, einer großen potenziellen Nachfragekurve, Skalierbarkeit und guter Flexibilität das beste Geschäft der Welt. Berücksichtigen Sie beim Kauf eines Unternehmens das Potenzial für Margenausweitung, Nachhaltigkeit der Erträge, die Verlässlichkeit des Geschäftsmodells und die Amortisationszeit, um nur einige zu nennen.
Der Start dieser Website war die beste Entscheidung, die ich im Sommer 2009 getroffen habe. Ich hätte mir nie vorstellen können, dass ich genug machen würde, um meinen Job 2012 zu kündigen. Ich habe auch nicht bemerkt, wie viele hochbezahlte Beratungskunden ich in Gebieten von Interesse! Es geht darum, Ihre Marke online zu besitzen, anstatt LinkedIn, Facebook und Twitter zuzulassen. Nutzen Sie das Internet.
SIE KÖNNEN NICHT REICHEND AUF GLÜCK ALLEIN!
Das Geld, das Sie auf Ihren Sparkonten und Anlageportfolios akkumulieren, muss eine Bedeutung haben. Das Ziel ist es, einen echten Wert zu finden, der für Sie von Bedeutung ist, weil das Glück dazu neigt, auszufallen. Wie oft werden Sie wirklich $ 500.000 von Ihrer Tante Sally erben? Einmal. Wie oft werden Sie große Jahresend-Boni machen, bis Sie ausbrennen? Vielleicht nur ein paar Mal. Wie lange wirst du einen unglaublichen Bullenmarkt genießen, bevor es eine weitere gewaltsame Korrektur gibt? Vielleicht sieben aufeinanderfolgende Jahre, wenn Sie wirklich glücklich sind.
Wenn Sie jemals in ein Casino gegangen sind und gespielt haben, haben Sie wahrscheinlich zwei Dinge erlebt:
1) Die Dummheit, viel zu machen und dann alles zu verlieren.
2) Die absolute Freude, mit einem Gewinn davonzulaufen und das lustige Geld in etwas Dauerhaftes zu verwandeln.
Wir können nicht immer Glück haben, selbst für diejenigen von uns, die obszön schwer arbeiten und unser eigenes Glück schaffen. Nicht nur das, es gibt eine Tendenz, manchmal verrückt zu werden, wenn wir einen unerwarteten Glücksfall erhalten.
Konvertieren Sie Glück, lustiges Geld und unerwartete Gewinne in reale Vermögenswerte. Die realen Vermögenswerte mögen nicht ewig halten, aber sie sind eine gute Möglichkeit, Ihr Glück in etwas mehr zu diversifizieren. Ich nutze derzeit mein Online-Einkommen, um eine Hypothek auf Mietobjekte zu bezahlen und nach neuen Immobilien zu suchen. Ich möchte eines Tages zurückblicken, wenn ich 70 bin und sagen, dass mein Mietobjekt mit Online-Business-lustigem Geld bezahlt wurde, bevor ich es in den Boden rannte!
Empfehlung zum Aufbau von Wohlstand
Verwalten Sie Ihre Finanzen an einem Ort: Der beste Weg, finanziell unabhängig zu werden und sich selbst zu schützen, besteht darin, Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen, indem Sie sich bei Personal Capital anmelden. Sie sind eine kostenlose Online-Plattform, die alle Ihre finanziellen Konten an einem Ort sammelt, so dass Sie sehen können, wo Sie optimieren können. Vor dem Personal Capital musste ich mich in acht verschiedene Systeme einloggen, um 25+ Differenzkonten (Broker, mehrere Banken, 401K usw.) zu verfolgen, um meine Finanzen zu verwalten. Jetzt kann ich mich einfach in Personal Capital einloggen, um zu sehen, wie es meinen Aktienkonten geht und wie sich mein Nettovermögen entwickelt. Ich kann auch sehen, wie viel ich jeden Monat ausspare.
Das beste Werkzeug ist der Portfolio Fee Analyzer, der Ihr Anlageportfolio über seine Software verwaltet, um zu sehen, was Sie bezahlen. Ich fand heraus, dass ich $ 1.700 pro Jahr in Portfoliogebühren bezahlte, ich hatte keine Ahnung, dass ich zahlte! Sie haben auch kürzlich den besten Retirement Planning Calculator auf den Markt gebracht und verwenden Ihre realen Daten, um tausende von Algorithmen auszuführen, um zu sehen, wie hoch Ihre Wahrscheinlichkeit für den Ruhestandserfolg ist. Sobald Sie sich registriert haben, klicken Sie einfach oben rechts auf den Tab Advisor Tolls and Investing und dann auf Retirement Planner. Es gibt kein besseres kostenloses Online-Tool, mit dem Sie Ihr Nettovermögen verfolgen, die Investitionskosten minimieren und Ihr Vermögen verwalten können. Warum mit deiner Zukunft spielen?
Über den Autor: Sam begann sein eigenes Geld zu investieren, seit er 1995 ein Online-Brokerage-Konto online eröffnete. Sam liebte es, so viel zu investieren, dass er beschloss, eine Karriere zu machen, indem er die nächsten 13 Jahre nach dem College bei Goldman Sachs und der Credit Suisse Group arbeitete. Während dieser Zeit erhielt Sam seinen MBA von der UC Berkeley mit einem Schwerpunkt auf Finanzen und Immobilien. Er wurde auch Series 7 und Series 63 registriert. Im Jahr 2012 konnte Sam im Alter von 34 Jahren in den Ruhestand gehen, was größtenteils auf seine Investitionen zurückzuführen ist, die heute jährlich rund 175.000 $ an passivem Einkommen generieren. Er verbringt Zeit mit Tennis spielen, mit der Familie abhängen, berät führende Fintech-Unternehmen und schreibt online, um anderen zu helfen, finanzielle Freiheit zu erlangen.
Aktualisiert für 2017 und darüber hinaus.