loader
bg-category
Die durchschnittliche 401k Balance und warum es zu niedrig ist

Teilen Sie Mit Ihren Freunden

Laut Fidelity, einem der größten 401k-Anbieter der Welt mit über 12 Millionen Konten, liegt der durchschnittliche 401k-Kontostand zum 4. Quartal 2017 bei rund 110.000 Dollar. Bei den Mitarbeitern, die mindestens 10 Jahre lang an einem 401k-Konto teilgenommen haben, erreichte der durchschnittliche Saldo 251.600 $, ein Anstieg von 12% gegenüber dem Vorjahr. Separat berichtet Vanguard, dass der durchschnittliche 401k-Kontostand jetzt auf 120.650 US-Dollar gestiegen ist. Für Arbeitnehmer im Alter von 55 Jahren oder älter beträgt der durchschnittliche Saldo 163.300 $.

In 10 nicht so kurzen Jahren haben wir 2007 den Spitzenzins von 69.000 USD durchbrochen und liegen jetzt auf Rekordhöhe. Es ist nicht so schwer zu glauben, da der Dow Jones und S & P 500 auch auf Rekordhöhen sind. In den Tiefen der Krise im Jahr 2008 sank die durchschnittliche 401k-Bilanz um 25% auf rund 50.000 US-Dollar.

Die 401k Teilnahme-Levels bewegen sich bei respektablen 71% für diejenigen, die $ 40.000- $ 60.000 pro Jahr verdienen. Teilnehmende Ebenen sind daher deutlich höher für diejenigen, die mehr machen, aber die genaue Anzahl ist unklar. Für diejenigen, die $ 20.000 bis $ 40.000 pro Jahr verdienen, sinkt die Teilnahmequote auf nur 53%, was verständlich ist.

Lassen Sie uns sagen, dass das durchschnittliche Alter zwischen 30-35 gemessen wird, können Sie jetzt sehen, wie absolut erbärmlich diese Bilanzen sind, wenn Sie tatsächlich von Ihrem 401K abhängig sind, um in Rente zu gehen. Sie müssen die Einstellung haben, Ihre 401 (k) jedes Jahr zu maximieren, während Sie mindestens 20% Ihres Einkommens nach vollem Beitrag sparen. Es gibt wirklich keinen anderen garantierten Weg, bequem in Rente zu gehen, wenn Sie nicht einen guten Betrag sparen. Die Macht liegt in deinen Händen!

Sparen in Ihrem 401 (k) ist ein Muss

Es mag entmutigend erscheinen, wenn Sie nicht mehr als 60.000 Dollar pro Jahr verdienen, um 18.500 Dollar (2018) pro Jahr vor Steuern zu sparen, aber vertrauen Sie mir, wenn ich Ihnen sage, dass es ein Muss ist. Wenn Sie Ihre Beiträge gleichmäßig über 12 Monate verteilen, zahlen Sie monatlich 1.458 US-Dollar vor Steuern. Also, was wirklich aus Ihrem Gehaltsscheck kommt, ist nicht $ 1.458 pro Monat, es ist mehr wie $ 500 alle zwei Wochen oder $ 1.000 jeden Monat, dank der Tatsache, keine Steuern zu zahlen. Du kannst es schaffen. Millionen von Menschen überleben viel weniger.

Ich empfehle, nicht beim 401 (k) -Match des Unternehmens zu bleiben, was oft 3% Ihres Grundgehalts entspricht oder 3.000 $, je nachdem, welcher Betrag größer ist. Ich habe viele Beispiele für einen viel höheren Beitrag bis hin zu 100% Beitragsspielern gehört. Was auch immer der Fall sein mag, Sie müssen Ihr Bestes tun, um es zu maximieren.

Nach 10 Jahren haben Sie mindestens $ 175.000, da es sehr selten ist, dass Sie in einem ausgewogenen Aktien- und Rentenportfolio in 10 Jahren Geld verlieren. Darüber hinaus habe ich keine der Unternehmen Matching oder Gewinnbeteiligung enthalten. Hören nicht mindestens $ 175.000 in Ihrem 401 (k) gut, wenn Sie 32 sind (vorausgesetzt, Sie absolvierten bei 22), und $ 330.000 klingen gut bei 42? Tatsache ist, dass Sie eher $ 200.000 + und $ 500.000 + haben, wenn Sie Ihre 401 (k) basierend auf durchschnittlichen 4% Renditen, Firmenzusammenführung und Gewinnbeteiligung maximieren.

Um 50 und 60 Jahre alt, wenn Sie in Rente gehen, sind Sie auf dem Weg zu einer Million Dollar 401 (k) Gleichgewicht oder mehr. Aber das Traurige daran ist, dass $ 1.000.000 in den heutigen Dollars in der Zukunft sicherlich viel weniger als $ 1.000.000 Dollar 10, 20 und 30 Jahre kosten werden. Daher kann Ihre 401 (k) nicht abhängig sein. Es kann nur während Ihrer Pensionierung als Ergänzung betrachtet werden.

Hier ist meine empfohlene 401 (k) Spartafel nach Alter oder Berufserfahrung:

WENN DER 401K GROSS IST, BEGINNT ES, FÜR SIE ZU ARBEITEN

Sobald Sie ein beträchtliches Portfolio haben, wird Ihr $ 17.500 Beitrag weniger Unterschied machen. Zum Beispiel beträgt eine angemessene Rendite von 4% für ein Portfolio von 500.000 USD 20.000 USD. Wenn Sie 20% gemacht haben, ist das eine nette Rückkehr von $ 100.000, während Sie sich zurückziehen und wenig tun. Es geht darum, deine Mutter so groß wie möglich zu bauen, damit dein Geld einfach die Arbeit für dich erledigt. Einige von euch Revolverhelden können über eine Rendite von 4% lachen, aber wenn Sie Millionen von Dollars in der Bank oder in Ihrem Portfolio haben, die eine risikofreie 4% ergeben, summiert sich das!

Sie werden risikoträchtiger, wenn Sie älter werden. Es liegt teilweise daran, dass Sie möglicherweise mehr Verbindlichkeiten und Abhängige haben und sich nicht in die Luft jagen wollen. Aber es ist auch, weil, wenn Sie einmal ein Portfolio von 500.000 $ haben, es Sie immer noch krank machen wird, wenn Sie 10% davon verlieren, obwohl Sie viel wohlhabender sind als zu Beginn. Manche sagen, 10% sind 10%. Aber glauben Sie mir, als ich sah, dass meine Portfolios während des Abschwungs um $ 100.000 + fielen, war das kein angenehmes Gefühl.

Hier ist die Realität, wie viele Leute heute in ihren 401ks haben:

Wie funktioniert Ihr 401 (k) -Portfolio?

Irgendwann im Jahr 2010 bemerkte ich, dass ich endlich meine Höchststände von 2007 durchbrochen hatte. Ich habe mir nicht die Mühe gemacht, die reale Rendite meines Portfolios zu berechnen, da es mit dem Match- und Gewinnbeteiligungsplan des Unternehmens ziemlich unordentlich ist. Alles, was mir wirklich wichtig ist, ist, wie viel in dem verdammten Portfolio steckt, und ich freue mich, sagen zu können, dass es etwa 25% über seinem vorherigen Höchststand liegt. Hier ist, wie oft Sie Ihre 401k neu ausgleichen sollten.

Es gibt keinerlei Magie im Portfolio. Das Wichtigste ist eine Vermögensallokation zwischen Aktien, Obligationen und Bargeld, mit der Sie vertraut sind und die Sie immer weiter ausschöpfen! Ich mag die Idee, ungefähr Ihr Alter als Prozentsatz in Anleihen zu halten, und den Rest in Aktien. Charles Farrell, von Your Money Ratios geht so weit, die Aufteilung für Ihr ganzes Leben 50/50 ausgeglichen zu halten.Was auch immer der Fall sein mag, tu das, was du für richtig hältst, und du wirst einen mehrfachen sechsstelligen 401 (k) haben, bevor du es weißt! Verbinden Sie Ihren 401 (k) mit Ihrem saftigen Sparkonto, Sie werden gut gehen, wenn es an der Zeit ist, nicht mehr zu arbeiten.

Empfehlungen zum Aufbau von Wohlstand

* Verwalten Sie Ihre Finanzen an einem Ort: Der beste Weg, finanziell unabhängig zu werden und sich selbst zu schützen, besteht darin, Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen, indem Sie sich bei Personal Capital anmelden. Sie sind eine kostenlose Online-Plattform, die alle Ihre finanziellen Konten an einem Ort sammelt, so dass Sie sehen können, wo Sie optimieren können. Vor dem Personal Capital musste ich mich in acht verschiedene Systeme einloggen, um 25+ Differenzkonten (Broker, mehrere Banken, 401K usw.) zu verfolgen, um meine Finanzen zu verwalten. Jetzt kann ich mich einfach in Personal Capital einloggen, um zu sehen, wie es meinen Aktienkonten geht und wie sich mein Nettovermögen entwickelt. Ich kann auch sehen, wie viel ich jeden Monat ausspare.

Das beste Tool ist ihr 401k Fee Analyzer, der Ihr Investment-Portfolio über seine Software verwaltet, um zu sehen, was Sie bezahlen. Ich fand heraus, dass ich $ 1.700 pro Jahr in Portfoliogebühren bezahlte, ich hatte keine Ahnung, dass ich zahlte! Sie haben auch kürzlich den besten Retirement Planning Calculator auf den Markt gebracht und verwenden Ihre realen Daten, um tausende von Algorithmen auszuführen, um zu sehen, wie hoch Ihre Wahrscheinlichkeit für den Ruhestandserfolg ist. Sobald Sie sich registriert haben, klicken Sie einfach oben rechts auf den Tab Advisor Tolls and Investing und dann auf Retirement Planner. Es gibt kein besseres kostenloses Online-Tool, mit dem Sie Ihr Nettovermögen verfolgen, die Investitionskosten minimieren und Ihr Vermögen verwalten können. Warum mit deiner Zukunft spielen?

Der preisgekrönte Pensionsplanungsrechner von Personal Capital. Bist du auf dem richtigen Weg?

* Investieren Sie Ihr Geld effizient: Wealthfront, der führende Digital Wealth Advisor, ist eine ausgezeichnete Wahl für diejenigen, die die niedrigsten Gebühren wollen und sich nicht darum kümmern müssen, ihr Geld selbst zu verwalten, sobald sie den Entdeckungsprozess durchlaufen haben. Alles, wofür Sie verantwortlich sind, ist, dass Sie im Laufe der Zeit methodisch zu Ihrem Anlagekonto beitragen, um Wohlstand zu schaffen.

Auf lange Sicht ist es sehr schwierig, einen Index zu übertreffen. Daher ist es entscheidend, die niedrigsten Gebühren zu zahlen, die bei einer Anlage in den Markt möglich sind. Wealthfront berechnet $ 0 Gebühren für die ersten $ 15.000 wenn Sie sich über meinen Link anmelden und nur 0.25% für jedes Geld über $ 10.000. Sie nicht Sie müssen sogar Ihr Konto finanzieren, um die verschiedenen ETF-Portfolios zu sehen, die sie aufgrund Ihrer Risikobereitschaft für Sie erstellen. Investieren Sie Ihr brachliegendes Geld billig, anstatt es aufgrund der Inflation an Kaufkraft zu verlieren.

Klicken Sie hier, um zu sehen, welche Art von Portfolio Wealthfront für Sie basierend auf einem einfachen Fragebogen mit sechs Fragen erstellt

Über den Autor: Sam begann sein eigenes Geld zu investieren, seit er 1995 ein Online-Brokerage-Konto online eröffnete. Sam liebte es, so viel zu investieren, dass er beschloss, eine Karriere zu machen, indem er die nächsten 13 Jahre nach dem College bei Goldman Sachs und der Credit Suisse Group arbeitete. Während dieser Zeit erhielt Sam seinen MBA von der UC Berkeley mit einem Schwerpunkt auf Finanzen und Immobilien. Er wurde auch Series 7 und Series 63 registriert. Im Jahr 2012 konnte Sam im Alter von 34 Jahren in den Ruhestand gehen, was größtenteils auf seine Investitionen zurückzuführen ist, die heute jährlich rund 175.000 $ an passivem Einkommen generieren. Er verbringt Zeit mit Tennis spielen, mit der Familie abhängen, berät führende Fintech-Unternehmen und schreibt online, um anderen zu helfen, finanzielle Freiheit zu erlangen.

Aktualisiert für 2018 und darüber hinaus. Profitieren Sie von einem Beitrag von maximal $ 18.500 vor Steuern zu Ihrem 401k.

Teilen Sie Mit Ihren Freunden

Ihre Meinung: