Solide persönliche Finanzen sind oft nicht das, was Sie tun, sondern was Sie nicht tun. Oft suchen wir nach den richtigen Antworten, Tipps und Ratschlägen, was wir tun müssen, um unsere finanziellen Ziele zu erreichen. Wenn Sie die folgenden fünf Dinge nicht tun können, sind Sie besser dran als die meisten. An welche zwei habe ich mich schuldig gemacht? An was hast du dich schuldig gemacht? Lesen Sie weiter, um es herauszufinden.
Die 5 persönlichen Finanzen Fehler, die Sie vermeiden sollten
1. Bauen Sie jede Art von Nicht-Hypotheken oder Schuldentiteln (Konsumentenschulden)
Studiengebühren (im Rahmen des Zumutbaren) haben oft einen guten Return on Investment. Der Besitz eines Hauses kann auch für Ihre persönlichen Finanzen vorteilhaft sein. Dies sind zulässige Schulden, wenn sie weise verwendet werden. Fast jede andere Art von Schulden ist konsumentenbasiert. Du hast das Geld ausgegeben, weil du etwas haben wolltest. Dieses "Etwas" brachte keine Freude, also hast du andere "Somethings" gekauft. Es ist ein Teufelskreis, der niemals zu deinem Vorteil wirkt.
2. Warten Sie auf das Speichern für den Ruhestand
Ich weiß nicht, wie oft ich Kollegen gehört habe, die sagten: "Ich mache mir keine Sorgen, ich habe Jahrzehnte, um für den Ruhestand zu sparen". Ich persönlich maximiere jedes Jahr meine 401k, bekomme eine 50% Übereinstimmung und bin immer noch besorgt. Wir leben in einem Zeitalter ohne Renten, und die bequemen Pensionen, auf die sich unsere Großeltern und einige unserer Eltern freuen müssen, werden aussterben, wenn wir in Rente gehen. Beginnen Sie mit dem Bau Ihrer eigenen Rente jetzt. Sie benötigen die zusammengesetzten Gewinne für Jahrzehnte, um die Inflation zu übertreffen und sich einen bequemen Ruhestand zu leisten.
3. Kaufen Sie Fahrzeuge, die Sie sich nicht wirklich leisten können oder brauchen
Ich habe zu viel für ein Fahrzeug ausgegeben. Anstatt ein brauchbares gebrauchtes Auto im Wert von $ 4 oder $ 5k zu finden, kaufte ich einen, der $ 11k wert war. Schlimmer noch, ich habe es finanziert. Vor etwas über einem Jahr haben wir das Auto verkauft. Ich fühlte ein wenig erlöst, dass ich es für den gleichen Preis verkauft habe, für den ich es nach zwei Jahren des Gebrauchs gekauft habe - aber trotzdem, Lektion gelernt.
Als ich das Fahrzeug verkaufte und mit dem Bus zur Arbeit fuhr, konnte ich mehr als 300 Dollar pro Monat sparen. Ich habe einen Freund, der jetzt zwei Fahrzeuge besitzt, die für über $ 20k gekauft wurden - das jüngste, weil es ein schnelles Fahrzeug mit einer Tonne Pferdestärken ist. Er und seine Frau haben ein höheres Einkommen als meine Frau und ich. Sie könnten auch mit dem Bus zur Arbeit fahren, wenn sie es wollten. Er war absolut erstaunt, dass ich meinen 401k maximal ausschöpfen konnte. Indem wir nichts anderes als die Instandhaltungskosten für unseren 2000 Pontiac Grand Am bezahlen, sparen wir ungefähr $ 800 / Monat für Fahrzeuge - alle können zu meinem 401k gehen.
Die Quintessenz ist (und das kann weh tun) - DAS TEUFERE FAHRZEUG, DAS SIE GEWORFEN, IST NICHT EIN RECHTS. Wenn Sie unbedingt ein Fahrzeug benötigen, erhalten Sie eine gebrauchsfertige gebrauchte, die mindestens 3-5 Jahre alt ist und die Sie direkt bezahlen können. Alles andere ist meistens ein persönlicher Finanzfehler.
4. Kaufen Sie mehr Haus als Sie brauchen
Die größte Gefahr beim Kauf von mehr Häusern als Sie benötigen, ist, dass Ihre Wohnkosten im Vergleich zu Ihren anderen Ausgaben unverhältnismäßig hoch werden. Experten empfehlen, Ihre Wohnkosten auf weniger als ein Drittel Ihres Eigenheimeinkommens zu beschränken. Ich würde empfehlen, es niedriger zu drücken. Wenn Sie große Hypothekenschulden haben und Sie oder Ihr Partner ihren Job verlieren, können Sie sich in großen Schwierigkeiten befinden. Dein Haus ist keine Investition.
Das war eine Realität für meine Frau und mich früher in dem Jahr, als sie ihren Job verlor. Unsere Ausgaben überstiegen plötzlich unser Einkommen bis zu dem Punkt, dass ich meine 401k Beiträge auf Null reduzieren musste. Mach dein Haus für dich arbeiten, nicht gegen dich.
5. Rush, um einen MBA oder einen anderen Abschluss zu erhalten
Ich habe eine Reihe von Kollegen gesehen, die weniger als zwei Jahre von ihrem Bachelor-Abschlusslärm entfernt sind, um ihren MBA zu erhalten, als ob es ihr vorgegebenes Schicksal wäre. Damit ein Hochschulabschluss oder MBA Sinn ergibt, glaube ich wirklich, dass zuerst ein paar Dinge passieren müssen:
- Sie haben mindestens 5 Jahre Erfahrung in Bezug auf das Feld, das Sie Ihre Karriere voranbringen wollen. Fügen Sie nicht wahnsinnige Schulungskosten hinzu, wenn Sie nicht einmal wissen, dass Sie die Arbeit mögen, die Ihr Abschluss bringen kann. Wenn du es nicht weißt, tu es nicht.
- Machen Sie eine Kosten-Nutzen-Analyse. Fragen Sie sich, wie viele Jahre und mit welchem Gehalt es nötig wäre, um diesen Abschluss zu bezahlen. Berücksichtigen Sie das Einkommen, das Sie in den Jahren verlieren werden, in denen Sie wieder in der Schule sind. Ich habe diese Kalkulation gemacht und geschätzt, dass ich mindestens 10 Jahre mit einem zusätzlichen Gehalt von $ 20k benötigen würde. Wenn es sich nicht auszahlt, tu es nicht.
- Fragen Sie sich, noch besser - fragen Sie potenzielle Arbeitgeber, ob sie bereit wären, jemanden mit Ihrem Erfahrungsstand und einem teuren Stück Papier einzustellen, und zwar in der Nähe des Einkommensniveaus, das Sie mit diesem teuren Stück Papier erreichen möchten. Wenn Sie nicht die Antworten bekommen, von denen Sie geträumt haben, tun Sie es nicht.
Persönliche Finanzen Blunder Lobende Erwähnungen:
- Versuchen Sie, mit den aufkommenden Technologien Schritt zu halten.
- Essen Sie übermäßig aus.
- Wandern Sie jahrelang ohne Abschluss Ihres Studiums oder versuchen Sie, Ihre Karriere zu erweitern.
- Sparen Sie Geld, anstatt zuerst die Konsumentenschulden abzuzahlen.
- Vernachlässige die richtige Versicherung.
- Wählen Sie hohe Gebühren Investitionen.
Persönliche Finanzen Fehler:
- Welche persönlichen finanziellen Fehler sind Sie schuldig?
- Wie haben Sie einen persönlichen Finanzfehler behoben?
