Das Folgende ist ein Gastbeitrag von Leser Dave Scott, der seine Erfahrung teilt, wie er sich um seine 97-jährige Großmutter kümmert. Ich bin von Daves Sinn für Pflicht und Haltung in diesem ganzen Artikel sehr beeindruckt. Sie können sagen, dass er es für eine Ehre hält, sich um seine Großmutter zu kümmern, und er sucht nach mehr Einsichten darüber, wie man eine bessere Bezugsperson sein kann. Ich möchte in den Ferien eine offene Diskussion über die Themen Kosten, Umwelt, Emotionen, Verantwortung und Nachlassplanung führen.
Es kann eine große Ehre und ein großes Verantwortungsbewusstsein sein, alle Aspekte eines alternden Familienmitglieds zu verwalten, wenn sie Ihre Hilfe benötigen. Seit ungefähr 20 Jahren verwalte ich das Anlageportfolio meiner Großmutter. Alle anderen Aspekte ihres Lebens wurden von ihr mit ein bisschen Hilfe von meinem Vater verwaltet.
Ende 2010 änderte sich alles. Im Alter von 97 Jahren musste meine Großmutter in das betreute Leben einziehen und war nicht länger in der Lage, sich vollständig selbst zu versorgen. Im gleichen Zeitraum begann ihre Beziehung zu meinem Vater, ihrem einzigen lebenden Kind, angespannt zu werden und mein Vater kämpfte gegen seine eigenen gesundheitlichen Probleme. Daraufhin beschloss ich, meine Großmutter aus ihrem derzeitigen selbständigen Wohnhaus in Arizona zu ziehen, um in meiner Nähe in Texas zu wohnen.
Die Verantwortungsdynamik änderte sich fast über Nacht, wobei ich gerade zugestimmt hatte, 98% aller Angelegenheiten meiner Großmutter zu verwalten. Ich war auf jeden Fall bereit für die Herausforderung und dachte, dass ich am besten geeignet wäre, es anzugehen. Dies verringert jedoch nicht die Tatsache, dass dies kein triviales Unterfangen ist.
Alle Aspekte des Lebens einer Familie verwalten
Es geht nicht um einen "Machtgriff", um alle Aspekte des Lebens eines Familienmitglieds zu kontrollieren. Für mich geht es nur um effektives Management. Ich habe das als einen weiteren Ableger der eigenen Angelegenheiten angesehen. Wenn Sie eine solche Rolle effektiv übernehmen wollen, ist es ratsam, dass Sie es in einer all-inclusive, nicht-Stück-Mahlzeit machen. Sie sind der Quarterback für ihr Team und als solche müssen Sie sicherstellen, dass ihr Leben verwaltet wird, um ihr Wohlbefinden und ihre Lebensqualität zu maximieren.
Wenn ich mich auf die Verwaltung aller Aspekte ihrer Angelegenheiten beziehe, meine ich alles von der Sicherstellung, dass sie eine ausreichende Menge an Haushaltsartikeln haben, über Versicherungen, Versorgungsunternehmen, Ärzte, Umgang mit Management in ihrer betreuten Wohneinrichtung, Verwaltung ihres Investitionsportfolios. Obwohl es offensichtlich ist, ist das Wichtigste, jemanden zu haben, der bereit und in der Lage ist, diese Rolle zu übernehmen. Einige Familienmitglieder sind zwar willig, aber eindeutig nicht in der Lage. Es braucht eine große Menge an Organisation, um alle Aspekte des Lebens einer anderen Person zu "operationalisieren". Ich habe jedoch festgestellt, dass, sobald ein guter Satz von Prozessen etabliert ist, alles im Allgemeinen auf Autopilot läuft.
Den Cashflow steuern
Mein Hauptziel ist es, sicherzustellen, dass meine Großmutter ihr Vermögen nicht überlebt und dass sie einen gesunden, aktiven Lebensstil beibehält. Sie lebt im Betreuten Wohnen und ich möchte dafür sorgen, dass seine Überreste so lange wie möglich erhalten bleiben. Daher habe ich sorgfältig auf das Gleichgewicht zwischen der Maximierung des Einkommens und der Reduzierung der Ausgaben geachtet, wo dies möglich ist.
Beginnen wir mit dem Einkommen. Wie viele von euch wissen, Betreutes Wohnen kann ~ 5K $ / Monat kosten oder mehr (abhängig von der Pflegestufe und der Lage im Land). Während meine Großmutter ein für ihr Alter angemessen großes Portefeuille hat, generiert sie nicht genügend Cash Flow, um nur zu ermöglichen, dass sie von den Dividenden / Zinsen leben kann, ohne den Principal zu berühren.
Ich habe ihr Portfolio auf eine konservative Weise strukturiert, um einen angemessenen Cashflow zu generieren und gleichzeitig sicherzustellen, dass es nicht durch einen Marktabschwung negativ beeinflusst wird. Ich versuche, ihr Portfolio so einfach und konsolidiert wie möglich zu halten, indem ich nur wenige Fonds und ETFs verwende. Zum Beispiel hat Vanguard Wellesley Income Fund für sie seit vielen Jahren gut gearbeitet. Es bietet ein konservatives Gleichgewicht von Aktien und Anleihen mit einer niedrigen Kostenquote.
Ich war ein wenig besorgt über ihre Anleihe-Exposure Anfang dieses Jahres, also habe ich auf Anleihen, die zu weit außerhalb der Zinskurve waren, zugunsten kürzerer ETFs aufgehellt. Ihr Portfolio war während des diesjährigen Rückgangs der Anleihen zwar negativ betroffen, reichte jedoch nicht aus, um erhebliche Bedenken zu wecken. Wie Sie erwarten würden, wenn Sie eine ungefähre Rendite von 4% für ein konservatives Portfolio und einen durchschnittlichen Anstieg der jährlichen Kosten für betreutes Wohnen von 7% (und die damit verbundenen Kosten) schätzen, dauert es nicht lange, bis das Portfolio identifiziert ist wird erschöpft sein.
Es ist ein wenig gruselig zu denken, dass die Senioren in unserer Gesellschaft, die das Glück haben, über 80 zu sein und in betreutem Wohnen zu leben, immer noch mit der Möglichkeit konfrontiert sind, ihr Nestei in ihren letzten Jahren zu überleben. Ein Aspekt der Maximierung ihres Einkommens, für den ich Informationen sammelte, aber nicht verfolgte, war die Möglichkeit, dass meine Großmutter die Vorteile von Ehepartnern nutzte.
Die Regierung hat derzeit keine Rückschau auf Veteranen Leistungen im Gegensatz zu Medicaid, die einen Zeitraum von 5 Jahren hat. Ihre geliebte Person könnte theoretisch all ihre Vermögenswerte heute wegschütten und für Veteranen Vorteile morgen ohne Auswirkungen auf die Menge, die sie als Ergebnis ihrer jüngsten Schenkung erhalten würden, beantragen.
Während es viele Menschen gibt, die diesen Weg eingeschlagen haben, um die Kosten des betreuten Wohnens einzudämmen, und es im Kongress noch Gesetzesentwürfe gibt, um diese Lücke zu schließen und eine Nachbetrachtung der VA-Leistungen umzusetzen, war das nicht der richtige Weg Aktion für meine Großmutter in dieser Zeit.
Auf der Kostenseite gibt es mehrere Dinge, die getan werden können, um unnötige Ausgaben zu minimieren. Dies ist ein iterativer Prozess, wenn Ihre Lieben Veränderungen brauchen oder sich die Umstände ändern.
Hinweis: Um Anspruch auf Medicaid-Deckung in einem Pflegeheim zu haben, darf eine Person nicht mehr als 14.400 US-Dollar an zählbaren Ressourcen haben. Bestimmte Vermögenswerte, wie z. B. die Heim- und Ruhestandskonten, können unter Umständen von der Steuer befreit sein. Die Idee besteht darin, Ihre Vermögenswerte an Familienangehörige weiterzugeben, um sich vor dem Beginn der fünfjährigen Rückzugsfrist für staatliche Unterstützung zu qualifizieren, andernfalls werden Sie disqualifiziert.
Ein paar Kostensenkungen, die ich implementiert habe, sind:
1. Bewerten Sie Medicare Prescription Drug Plan (PDP) Optionen auf einer jährlichen Basis - identifizieren Sie, ob es einen kosteneffektiveren Plan in meiner Gegend auf der Grundlage der neuesten Medikamente, die meine Großmutter nimmt.
2. Kaufen Sie Oma ein großes Knopf-Handy mit einem grundlegenden $ 10 / Monat Plan - tether es toher Rollstuhl, so dass sie immer für einen Anruf zur Verfügung steht. Annullierte ihr Festnetz und rettete ihr $ 20- $ 40 / Monat in unnötigen Telefonkosten.
3. Beseitigen Sie alle Geldgeschenke an Familienmitglieder - das könnte ein bisschen mehr umstritten sein. Meine Großmutter war immer sehr großzügig zu ihrer Familie während Geburtstage und Feiertage. Dies ergab jedoch mehrere tausend Dollar pro Jahr, die für ihre Pflege verwendet werden könnten. Deshalb setze ich die Erwartungen mit der Familie durch eine Botschaft, die so etwas wie folgt anfing: "Ich denke, wir sind uns alle einig, dass Omas Vermögen in erster Linie der Oma zugute kommen sollte …". Alle stimmten zu und es gab seither keine Diskussion.
4. Verhandeln Sie mit Assisted Living - das ist nicht immer effektiv, aber ich versuche, dass die betreute Wohneinrichtung den jährlichen Anstieg so weit wie möglich reduziert. Wenn ich sie dazu bringen kann, den Anstieg von 7% auf 5% zu reduzieren, kann das einen deutlichen Effekt haben.
Deine Lebensqualität so lange wie möglich erhalten
Bei der Entscheidung über einen Standort für ein betreutes Wohnen gibt es den erwarteten Kompromiss zwischen Standort, Qualität und Kosten. Für die Situation meiner Großmutter wollte ich, dass sie mir so nah ist, dass ich viel gesehen werden kann. Ich wollte das Personal und die tägliche Arbeit der Betreuungseinrichtung meiner Großmutter kennenlernen. Ich habe festgestellt, dass dies von unschätzbarem Wert ist, wenn man sich zum ersten Mal auf ein solches Unternehmen einlässt.
So wie sich niemand mehr um dein Geld kümmert als du, kümmert sich niemand mehr um deinen geliebten Menschen als du. Wenn Sie also sichtbar sind und die Mitarbeiter Sie kennen, können Sie viel erreichen, sofort korrigieren, wenn etwas nicht Ihren Vorstellungen entspricht, und sicherstellen, dass die Qualität Ihrer Betreuung maximiert wird. Ich hatte das Glück, dass die Einrichtung für betreutes Wohnen in der Nähe meines Hauses einen ausgezeichneten Ruf für Qualität hat.
Ein wichtiger Aspekt der Qualität, nach dem Sie suchen können, ist, wie lange die Mitarbeiter dort gearbeitet haben. Im Fall des Wohnsitzes meiner Großmutter ist das gleiche Management seit über 15 Jahren zusammen. Dies zeigt eine Kontinuität der Sorgfalt und Hingabe, die ich für entscheidend halte. Kurzfristig war ich bereit, die etwas höheren Kosten dieser Einrichtung zugunsten ihres guten Rufs und Standortes abzuwägen.
Ein Übungslauf für den Ruhestand
Wenn Sie das Glück haben, sich um alle Aspekte der Angelegenheiten eines geliebten Menschen kümmern zu können, werden Sie eine neue Wertschätzung für das bekommen, was wir alle erwarten, wenn wir hoffentlich auch dort sind. Für mich ist das eine Praxis, die ich in den Ruhestand einnehme, und natürlich eine Überprüfung der Kosten, die mit der Aufrechterhaltung einer ausgewogenen, hohen Lebensqualität verbunden sind. Rückblickend hätten wir wahrscheinlich vor Jahren eine Art Pflegeversicherung für meine Großmutter einrichten müssen. Es hätte zwar nicht alle Kostenprobleme berücksichtigt, aber es hätte wahrscheinlich dazu beigetragen, einige von ihnen zu lindern.
Es gibt andere finanzielle Möglichkeiten, die ich weiter erkunde, wenn sich ihre Gesundheit verschlechtert und sie eine qualifizierte Pflege braucht.
Die wechselnde Rolle der Enkel bei der Pflege alternder Großeltern
In den letzten Jahren hatte ich das Glück, die Beziehung zu meiner Großmutter vertiefen zu können. Wenn es nicht für eine Reihe von einzigartigen Umständen gewesen wäre, hätte ich vielleicht nie diese Gelegenheit bekommen - und dafür bin ich dankbar. Meine Situation hat es mir ermöglicht, über die Möglichkeit nachzudenken, dass Enkelkinder in Zukunft eine größere Rolle bei der Bewältigung der Angelegenheiten ihrer Großeltern spielen können.
Neben der Möglichkeit, Ihre Beziehung zu Ihrem Großelternteil zu vertiefen, ist die Beziehung anders als eine Eltern-Kind-Beziehung und kann daher für diese Art von Situationen besser geeignet sein. Enkelkinder tragen nicht dasselbe "Gepäck" wie Kinder, wenn sie mit einem alternden Elternteil umgehen. Meiner Erfahrung nach hat meine Großmutter vielleicht in einer Entscheidung, die sie vielleicht in ihrem Namen getroffen hat, mehr Druck auf meinen Vater ausgeübt. Sie stellt mich, ihren Enkelsohn, in den Entscheidungen, die ich für sie treffe, nicht in Frage Fragen mich manchmal).
Als meine Großmutter merkte, dass ich alles unter Kontrolle hatte, war sie bereit, loszulassen und ihre Tage zu genießen, ohne sich um die Details zu sorgen.
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