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Aktien gegen Immobilien: Es hängt von Ihrem Glück ab

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Immer glücklich

Ich habe einen ziemlich detaillierten Beitrag über die Frage geschrieben, ob es besser ist, in Aktien oder Immobilien zu investieren. Schau es dir an, wenn du dich fragst, wohin du dein Geld stecken sollst. Ich versuchte, unvoreingenommen in meiner Analyse zu sein, aber aufgrund meiner Erfahrung, die ich in beiden Anlageklassen für mehr als ein Jahrzehnt investiert hatte, kam ich zu dem Schluss, dass Immobilien meine bevorzugte Wahl für den Aufbau von Wohlstand waren.

Einmal erworben, ist Immobilien ziemlich einfach. Maximieren Sie die Miete, minimieren Sie die Kosten, lassen Sie die Inflation in die Höhe schnellen und halten Sie die Mieterfluktuation auf ein Minimum. Sie sind der König oder die Königin Ihres Vermögens. Aktien wiederum erfordern eine ständige Neuverteilung, Vertrauen in das Management, Vertrauen in einen Fondsmanager, wenn Sie einen aktiven Fonds kaufen, und sorgfältige Analyse der Wettbewerbskräfte, die Ihre Anlage schädigen können. Denken Sie darüber nach, wie viele großartige Unternehmen im Laufe der Jahre verschwunden sind. Aus diesem Grund empfehle ich, die meisten Ihrer Aktienanlagen in Niedrigpreis-Indexfonds zu halten und stattdessen auf die Asset Allocation zu konzentrieren.

Ein Kommentator wies auf den Grund hin, warum ich Immobilien bevorzuge, weil ich das Glück hatte, 2003 in San Francisco gekauft zu haben. In diesem Beitrag möchte ich seine Überzeugungen ansprechen und sehen, ob wir alle mit unseren Investitionen Glück haben können. Schließlich ist es immer besser, Glück zu haben als gut!

GLÜCKLICH MIT IMMOBILIEN

Jeremy schreibt,

Während ich Immobilien vs. Aktienanlage-Argumente schätze, da ich beide Seiten des Arguments mag, ist Ihre Geschichte kein sehr realistisches Beispiel. Sie haben in San Francisco wenig gekauft, und das war ein boomender Immobilienmarkt. Es ist weit von der Norm entfernt - schauen Sie sich die Rückseite an und sehen Sie, wie viele Menschen unter Wasser zu Hause sind.

Du hast im Grunde * Glück gehabt. * Der Markt hätte tanken können und Sie würden $ 2.400 / Monat + Grundsteuer + Wartung + Abschreibung bezahlen, während Sie gerade $ 2.000 / Monat für einen Platz zum Leben / Mieten bezahlt hätten und weit vor Ihnen, wo Sie jetzt sind. Ich denke, es ist ein unglückliches Beispiel zu verwenden, weil ich die Kommentare hier lese und alle diese Leute scheinen zu denken, dass es völlig machbar ist, einen Platz für 580k zu kaufen, es für 3.4k / mo zu mieten und es dann für 30% zu verkaufen mehr später. Es gibt einen Grund, warum Jede größere Stadt ist mit ausgelagerten Mietobjekten völlig gesättigtund es ist nicht weil die Gewinne auf ihnen boomt.

Was Sie sagen, ist ähnlich wie ich über meine Aktienerfahrungen - ich kaufte in Tesla, als es ~ 40 $ / Aktie war und verkaufte es, wenn es etwas über 210 $ / Aktie war. Ist das ein gutes Beispiel dafür, warum Aktien besser sind als Immobilien? Nicht wirklich, zufällig war es eine zufällige Erfahrung für mich. Insgesamt habe ich im Durchschnitt etwa 12% jährliche Renditen am Aktienmarkt erzielt, also nicht in der Nähe meiner Tesla-Erfahrung, aber ziemlich gut für einen völlig passiven Investmentansatz. Ich bin sehr daran interessiert, Immobilieninvestitionen auszuprobieren, aber ich wette nicht meine Wetten auf welchen Markt ich auch investieren werde, um so zu werden, wie San Fran es getan hat.

KOMMENTAR KOMMENTAR

1) Andere Leute haben immer Glück. Wenn man dir erzählt, dass du glücklich bist, diskreditiert du im Grunde jede Arbeit oder Analyse, die du in deine Investition investiert hast. Ich erinnere mich daran, dass ich sehr aufgeregt war, aber zögerte, 2003 ein Angebot über 580,500 Dollar für meine Wohnung zu machen. Ich wurde gerade 26 und horte Geld wie ein Verrückter, weil mir die Arbeit im Finanzbereich täglich Herzrasen verursachte, besonders nach der Dotcom-Pleite. Die Arbeit um 5:30 Uhr tötete auch mein soziales Leben. Und der Kauf von Eigentum bedeutete, dass man sich für mindestens weitere fünf Jahre um 5:30 Uhr Startzeiten verpflichtete (niemals Immobilien kaufen, wenn man nicht vorhatte, es mindestens fünf Jahre zu besitzen)! Alles, was ich tun wollte, war, nach Hawaii zurückzukehren und mit den Ersparnissen, die ich angesammelt hatte, herumzuspritzen.

Wenn Sie wie Jeremy sind und noch nie Eigentum gekauft haben, dann ist es schwer zu verstehen, dass gemischte Gefühle von Angst und Aufregung, so viel Schulden zu übernehmen und sich gleichzeitig von so viel Geld zu trennen. Wenn du noch nie etwas getan hast, warum fühlst du dich dann besser?

Immobilien sind eine sehr konzentrierte Anlageklasse. Ein paar tausend Dollar auszugeben, um eine Aktie zu kaufen, ist viel weniger beängstigend, als 120.000 $ auf ein 580.000 $ Grundstück fallen zu lassen, während man eine Hypothek von 460.000 $ übernimmt.

2) Du musst dein eigenes Glück erschaffen. Jeder von uns hat Glück. Unser Glück in einer Welt voller Leiden nicht zu erkennen, wäre egoistisch ignorant. Ich verbrachte einen Tag damit, die De-Militarisierte Zone (DMZ) an der Grenze zwischen Nordkorea und Südkorea zu durchqueren, und ich bin völlig demütig und betrübt über das, was sich nach dem Koreakrieg ereignet hat. Schätze, was wir Leute haben! Viele Menschen haben nicht einmal Strom, geschweige denn einen Internetzugang. Wir haben in der Vergangenheit ausführlich über Geldschuld gesprochen, und ich denke, es ist eine gute Übung, weiter über Geldschuld zu reden, während wir unser Glück annehmen, um uns selbst in Balance zu halten.

Wenn wir mehr wollen, müssen wir Risiken eingehen. Wenn Sie all Ihr Geld auf einem Sparkonto halten, werden Sie nie übermäßig hohe Renditen erzielen. Sich an einen sicheren, aber langweiligen Job zu halten, wird dir niemals die Erfüllung bringen, die du suchst. Es ist schwer, ein aufregendes Leben zu führen, wenn Sie keine Glaubenssprünge machen. Die Angst in unserem Kopf ist oft viel schlimmer als die Realität. Denken Sie daran, wir kommen aus einer Voreinstellung des Glücks durch das Leben in einem entwickelten Land!

Es gab viele glückliche Leute, die gekauft und einfach festgehalten haben

3) Unsere Erfahrungen prägen unsere Überzeugungen. Der Grund, warum ich Blogs viel mehr als Nachrichtenseiten lese, ist, weil ich über die Erfahrungen anderer Leute lesen möchte. Ich möchte nicht nur die Nachrichten lesen, ich möchte eine Interpretation der Nachrichten von einem erfahrenen Autor lesen.

Meine Erfahrung mit meiner ersten Immobilie ist bisher gut gelungen. Ja, es gab einige Zeiten mit der Finanzkrise und nervtötende Nachbarn, aber größtenteils bin ich froh, dass ich ein gewisses Risiko einging, 2003 zu kaufen. Meine Erfahrung an der Börse war viel visueller, weil ich nicht nur in Aktien investiert habe, sondern auch Aktien. Die Turbulenzen waren enorm!

Als ich meine Immobilie im Juni 2003 kaufte, war der S & P 500 bei 990. Nur drei Jahre zuvor erreichte der S & P 500 bei 1498 seinen Höchststand von 35%. Investieren war nicht so einfach wie jetzt, wo alles geradewegs aufwärts geht. Der S & P 500 ist jetzt ~ 110% höher als 2003.

Die Wohnung wurde für $ 580,500 gekauft und Comps haben den Wert irgendwo um $ 1.000.000 bis $ 1.300.000. Ich würde es nicht für unter $ 1 Million verkaufen, weil es eine erstklassige 2/2, Pacific Heights Wohnung über einen 11 Millionen Dollar renovierten Park mit Parkplatz. Aber verwenden wir einen Verkaufspreis von 1 Mio. USD, um eine konservativere Rendite von 75% seit 2003 zu berechnen.

Eine Immobilienrendite von 75% ist eine 35% ige Verzögerung im Vergleich zu einer Rendite von 110% im S & P 500. Die Sache ist, dass ich die Rendite aufgrund der Klebrigkeit der Miete und viel weniger Volatilität so viel besser fand. Wenn man eine Cash-on-Cash-Rendite einer Anzahlung von 116.000 US-Dollar berechnen würde, würden die Renditen näher bei 375% liegen, wenn ich den Kapitalbetrag über die Jahre nicht kontinuierlich abbezahlen würde.

Ich vergleiche nur den Eigenkapitalbetrag in dieser speziellen Immobilie mit dem, was ich in meiner 401k habe, die ich seit 2000 jedes Jahr ausgeschöpft habe. Das Eigenkapital der Immobilie liegt bei $ 1 Million, seit ich meine Hypothek in diesem Jahr bezahlt habe. Inzwischen ist mein 401K, der jetzt ein Rollover-IRA ist, nur etwa 420.000 $. Es gibt etwas, was man darüber sagen kann, dass man den Kapitalbetrag konsequent abbezahlt, Mieteinnahmen verdient, um den Kapitalbetrag abzuzahlen, und dass die Inflation ihren Lauf nimmt. Für mich war es eine viel bessere Erfahrung, dieses Eigentum in den letzten 12 Jahren zu besitzen, weil es sich automatisch anfühlte.

Sieht dem S & P-500-Diagramm sehr ähnlich, oder?

4) Machen Sie einige Vorhersagen und handeln Sie. Es macht keinen Sinn, den ganzen Tag lang zu predigen, wenn Sie nie etwas gegen Ihre Überzeugungen unternehmen. Ich glaube derzeit, dass San Francisco immer noch eine der billigsten internationalen Städte der Welt ist. Es gibt keine andere Küstengroßstadt, von der ich weiß, wo Sie panoramische Meerblickeigenschaften für unter $ 1.000 / sqft kaufen können. Es ist meine Überzeugung, dass San Francisco weiterhin von internationalen Käufern "entdeckt" wird, die ihr Kapital diversifizieren wollen - insbesondere chinesische Käufer.

Angesichts meiner Überzeugungen entschied ich mich 2014 mehrere hunderttausend Dollar von einer auslaufenden CD zu nehmen und suche für ein paar Monate nach Panorama-Meerblick-Immobilien in Golden Gate Heights. Es wäre viel einfacher und viel weniger riskant gewesen, die CD-Erlöse in eine andere Langzeit-CD zu rollen.

Ich habe zwei Eigenschaften gefunden, auf die ich geboten habe. Eine war eine Traumimmobilie, die für eine satte $ 600.000 über Anfrage (50%) ging, die ich verlor. Entmutigt schaute ich weiter, bis ich meinen jetzigen Platz gefunden hatte, einen Fixierer mit hässlicher Tapete, grünen Teppichen, Linoleumböden und einem winzigen 36 Quadratmeter großen Badezimmer im Erdgeschoss. Niemand wollte das Projekt übernehmen, deshalb konnte ich es mir unter Nachfrage kaufen. Einen Fixer zu übernehmen, erfordert enorm viel Mut, denn dann muss man Maßnahmen ergreifen, um Werte zu schaffen. 120.000 Dollar auszugeben, um den Laden zu reparieren, ist kein Glück. Es ist ein beständiger Test des Glaubens jedes Mal, wenn Sie einen $ 10.000 + Scheck an einen Auftragnehmer kürzen!

Bis jetzt ist der SF-Markt nicht von einer Klippe gefallen, mit einigen Comps im Jahr 2015, die jetzt bei $ 900 - $ 1.000 / sqft für ähnliche Ansichten gehandelt haben, verglichen mit unter $ 800 / sqft im Jahr 2014. Mal sehen, ob das Glück anhält.

5) Verwalten Sie Ihr Nettovermögen, wie Sie es für richtig halten. Eine andere Immobilie mit Schulden im Juni 2014 zu kaufen, machte mich unbehaglich. Wenn das Investieren in etwas Ihnen keine Angst macht, dann gibt es wahrscheinlich überhaupt keine große Rendite. Ich beschloss, dass ich mit der Übernahme dieser neuen Hypothek meine Hypothek mit einem höheren Zinssatz, die ich Ende 2003 übernommen hatte, bis Ende 2015 abbezahlen konnte. In den folgenden zwölf Monaten zahlte ich aggressiv weitere 100 000 Dollar aus dem Cash-Flow, nachdem ich zahlte $ 150.000 + im Prinzip aus einer Hypothek Arbitrage. Jetzt ist die Hypothek vollständig bezahlt. Eine frühzeitige Bezahlung einer Hypothek erfordert viel Disziplin, da ständig versucht wird, das Geld für sofortige Befriedigung zu verwenden.

Die Verwaltung Ihrer Vermögenswerte und Verbindlichkeiten ist äußerst wichtig für den Erhalt von Wohlstand, da sich unser Leben ständig ändert. Es gibt zu viele Fälle, in denen jemand überfinanziert ist und im Falle eines Abschwungs in den finanziellen Ruin gerät. Lassen Sie sich vom Bullenmarkt nicht davon überzeugen, dass Sie plötzlich ein Investmentgenie sind.

GLÜCKLICHE INVESTITIONEN IN DER UMGEBUNG

Wenn man Glück hat, in San Francisco zu investieren, ist das offensichtlich. Aber bevor ich in San Francisco gekauft habe, hätte ich überall im Land kaufen können, so wie ich es hätte kaufen können. Ich hätte eine 2/2, 1.500 Quadratmeter große Wohnung am 22. in der Nähe von Madison Park in Manhattan mit zwei Balkonen und einen Blick auf das Chrysler-Gebäude im Jahr 2001 für 799.000 $ gekauft, aber ich tat es nicht! Diese Immobilie muss heute über 2 Millionen Dollar wert sein. Verdammt! Nun, das wäre wirklich ein Glück gewesen.

Die Hauptsache, die verhindert, dass Menschen kaufen, ist in der Regel die Anzahlung. Hatte die Anzahlung SF in Glück zu kaufen? Ich vermute.Aber sag meinem jüngeren Ich nicht, dass er sauer auf jeden wird, der denkt, dass er jeden Tag 6-8 Stunden am College studiert, während er in einem Studio mit einem anderen Kerl nach dem Abschluss sparsam lebt, um 50% seines Einkommens zu sparen seit Jahren war Glück.

Vergessen wir meine Glückspause, wenn ich in einem Zeitraum von 13 Jahren $ 500.000 Eigenkapital sehe. Ich habe gerade einen alten Freund in Kuala Lumpur, Malaysia, besucht, von dem ich dachte, dass er nur Mittelschicht sei. Ihre Eltern besaßen ein Paar, einstöckige Häuser, die seit den 1970er Jahren im Zentrum von KL zusammengeschlossen waren. Keines der Häuser war etwas Besonderes. Ein Haus war für Oma und ihre Schwiegereltern, und das andere Haus war für ihre Eltern, ihre Schwester und sie. Ich dachte, ich würde einfach in einem der Zimmer abstürzen. Stattdessen kam ich zu ihrem neuen 6.300 Quadratmeter großen Herrenhaus mit 15 Meter hohen Decken, Schwimmbad und fünf Parkplätze! Was zum Teufel ist passiert in den 24 Jahren, seit wir uns das letzte Mal gesehen haben?

Nun, das Anwesen, das ihre Eltern 1970 für 30.000 Ringgit (8.333 $) gekauft hatten, wurde kürzlich an einen taiwanesischen Entwickler für 30 Millionen Ringgit (8.333.333 $) verkauft! Nach 44 Jahren, das nenne ich wirklich, wirklich Glück! Das Pro-Kopf-BIP in Kuala Lumpur beträgt nur rund 17.000 US-Dollar. Also ist der Verkauf in Höhe von 8,33 Millionen Dollar mehr wie ein Verkauf in Höhe von 23 Millionen Dollar in den USA.

Schauen Sie sich das Bild an, auf dem ihre Immobilie steht. Hohes Gebäude nach links, nach rechts und nach rechts. Verdammt, warum haben meine Eltern nicht 1987-1990 Land gekauft, als wir dort waren? Wir hätten so viel Glück, ich hätte mich 13 Jahre lang nicht in der Finanzwelt umbringen müssen. Ich könnte 40 Stunden pro Woche arbeiten und mich beschweren, warum es so schwer ist, weiterzukommen. Aber ohne 13 Jahre andauernde Hektik wäre FinancialSamurai.com vielleicht niemals geboren worden!

Eine 1.000 X Rückkehr in 44 Jahren ist so verdammt glücklich!

HOFFNUNG, DU BIST ALLES GLÜCKLICH IN 10 JAHREN

Ich habe selten jemanden getroffen, der in den Aktien- oder Immobilienmarkt investiert hat, der vor 10 Jahren seinen Kauf bereute, geschweige denn vor 44 Jahren. Inzwischen sind die meisten Menschen, die bereuen, diejenigen, die vor 10 Jahren nichts gekauft und gehalten haben. Je größer dein Bedauern, desto bitterer wirst du über die glücklichen Pausen anderer Leute sein.

Ich bevorzuge Investitionen, die mir keinen Herzinfarkt zufügen. Immobilien sind auf dem Weg nach unten klebriger, weil die Mieten aufgrund des standardmäßigen Mietvertrags von einem Jahr für mindestens 12 Monate gleich bleiben. Wenn die Märkte steigen, können Sie die Miete erhöhen und den Wert Ihrer Immobilie basierend auf vergleichbaren Verkäufen online verfolgen.

Wenn Sie Ihre Ruhe bewahren können, wenn die Aktienkurse kriseln und nur noch den durchschnittlichen Dollar-Durchschnitt erreichen, dann sind die Aktien aufgrund der einfachen Wartung und Liquidität großartig. Ich denke nur am Rande, basierend auf meiner Erfahrung, Immobilien war eine lohnende Investition.

Ich hoffe, wir haben alle Glück in 10 Jahren mit den Investitionen, die wir heute tätigen. In 10 Jahren werden diejenigen, die heute kein Risiko eingehen, uns glücklich machen. Und unsere Antwort wird sein, "Du hast absolut recht!

Bestände zu erfassen VS. EIGENTUM

1) Kaufen Sie Eigentum Wenn Sie denken, dass Sie das Glück haben, aggressiv für eine Anzahlung zu sparen, fühlen Sie sich wohl, Schulden aufzunehmen und für mindestens fünf Jahre zu halten. Es ist wichtig, den glücklichen Mut zu haben, konzentriert in ein Vermögen zu investieren. Wenn Ihr Eigentum in eine Miete umgewandelt wird, dann müssen Sie auch das Glück haben, gute Mieter zu finden und Probleme zu lösen, wenn sie sich erheben. Ihre durchschnittlichen Immobilien verfolgen die durchschnittliche jährliche Inflationsrate auf lange Sicht. Hoffen wir, dass Sie Glück haben und logischerweise in einem Bereich einkaufen, der Jahre der Schaffung von Arbeitsplätzen haben sollte. Wenn dies der Fall ist, könnten Ihre Cash-on-Cash-Renditen dank Hebelwirkung leicht zweistellig sein.

2) Aktien kaufen wenn Sie das Glück haben, auf lange Sicht zu halten und nicht ausflippen, wenn es einen Abschwung gibt. Sie müssen das Glück haben, die Finanzdaten des Unternehmens zu recherchieren, sich mit dem Management an Telefonkonferenzen zu beteiligen, um sicherzustellen, dass sie im besten Interesse des Aktionärs handeln, und Ihre Wetten zu drücken, wenn Sie der Meinung sind, dass es Möglichkeiten gibt. Oder Sie können einfach in einen Indexfonds investieren oder einen Profi versuchen und übertreffen lassen. Die Aktien sind historisch zwischen 6-9% zurückgekehrt.

3) Ordnen Sie Ihr Geld effizient zu. Was auch immer Sie tun, mobilisieren Sie zumindest Ihr Geld. Aktien haben die niedrigste Hürde. Wenn Sie nicht damit beschäftigt sind, Ihr Geld aktiv zu verwalten, dann investieren Sie mit einer kostengünstigen algorithmischen Beratung wie Wealthfront. Auf lange Sicht ist es sehr schwierig, einen Index zu übertreffen. Daher ist es entscheidend, die niedrigsten Gebühren zu zahlen, die bei einer Anlage in den Markt möglich sind. Wealthfront berechnet $ 0 Gebühren für die ersten $ 15.000 mit meinem speziellen Link, nur 0.25% für jedes Geld über $ 10.000, und nur $ 500 Minimum, um zu beginnen. Sie müssen nicht einmal Ihr Konto finanzieren, um zu sehen, welche Arten von Anlageportfolios Sie aufgrund Ihrer Risikobereitschaft für Sie erstellen. Investieren Sie Ihr brachliegendes Geld billig, anstatt es aufgrund der Inflation an Kaufkraft zu verlieren.

4) Investieren Sie in Immobilien und Aktien für Liquidität. Wenn Sie nicht über die Anzahlung verfügen, um eine Immobilie zu kaufen, oder wenn Sie Ihre Liquidität in physischen Immobilien nicht binden wollen, schauen Sie sich RealtyShares an, eines der größten Immobilien-Crowdsourcing-Unternehmen heute. Immobilien sind eine Schlüsselkomponente eines diversifizierten Portfolios. Mit Real Estate Crowdsourcing können Sie Ihre Immobilieninvestitionen flexibler gestalten, indem Sie über Ihre Wohnorte hinaus investieren, um die bestmögliche Rendite zu erzielen. Registrieren Sie sich und werfen Sie einen Blick auf alle Wohn-und kommerziellen Investitionsmöglichkeiten im ganzen Land, die Realtyshares zu bieten hat.Es ist frei zu schauen und zu entdecken.

5) Holen Sie sich den niedrigsten Hypothekenzins möglich. Überprüfen Sie die neuesten Hypothekenzinsen online über LendingTree. Sie haben eines der größten Netzwerke von Kreditgebern, die um Ihr Geschäft konkurrieren. Ihr Ziel sollte es sein, so viele schriftliche Angebote wie möglich zu erhalten und dann die Angebote als Hebel zu verwenden, um den niedrigsten möglichen Zinssatz zu erhalten. Dies ist genau das, was ich getan habe, um einen 2.375% 5/1 ARM für meine letzte Refinanzierung einzubauen. Für diejenigen, die Immobilien kaufen möchten, ist das Gleiche in Ordnung. Wenn Sie einen guten Deal gefunden haben, sich die Zahlungen leisten können und planen, die Immobilie für mehr als 10 Jahre zu besitzen, würde ich eine neutrale Inflation bekommen und von den niedrigen Zinsen profitieren.

Aktualisierung 2018: Ich verkaufte meine SF-Miete, die ich 2005 für $ 1,525 Millionen gekauft hatte, für $ 2,74 Millionen. Ich habe versucht, sie 2012 für $ 1,7 Millionen zu verkaufen, und es gab keine Käufer! Ich habe den Erlös von RealtyShares mit $ 500.000 reinvestiert, um die niedrigeren Bewertungen und die höheren Nettomietrenditen im Kernland zu nutzen.

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