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Auswirkungen auf den Aktienmarkt für jeden

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1, 2, 3 Panik! Die US-Aktienmärkte werden im Jahr 2016 zerschlagen, da die Fed ihre multiple Zinserhöhung vorantreibt. China befindet sich im Trudeln und das Öl steuert auf Allzeittiefs zu.

Es ist gut, dass die meisten von uns Supersparer sind, ein diversifiziertes Vermögen haben, unsere Portfolios aktiv ausbalancieren und die Gehirne nicht für einen Bullenmarkt durcheinander gebracht haben!

Wir haben uns das ganze Jahr auch auf Abschwünge vorbereitet, mit Beiträgen wie: "Sind wir in einer anderen Finanzblase" und "Ein defensiveres Portfolio mit Anleihen schaffen", also vermute ich, dass es den meisten von uns gut geht. Aber was ist mit anderen Leuten, die Lust haben, aus dem Fenster zu springen, weil sie am Rand sind? Oder wie wäre es mit dieser starräugigen Person, die dachte, das Gras wäre bei einem Startup grüner?

In diesem Beitrag möchte ich die Implikationen für verschiedene Arten von Menschen durchgehen, wenn es eine anhaltende Marktkorrektur gibt. Es ist schön zu sagen, dass das alles nur Lärm ist, da wir langfristig investieren. Aber in den nächsten ein bis drei Jahren könnten sich viele Dinge ändern, wenn das Plagen weitergeht.

Außerdem ist es immer gut, Pläne für verschiedene Szenarien zu haben, ob sie nun wahr werden oder nicht. Stellen wir uns ein aktuelles Szenario einer 20% igen Korrektur an der Börse vor.

AUSWIRKUNGEN AUF ANFÄNGER MITARBEITER

Sie müssen sich der Realität stellen, dass Ihr Lottoschein Sie nicht reich machen wird. Da Sie nicht reich sein werden, können Sie auch die Reise genießen! Es ist zwingend erforderlich, dass Sie die Gründer fragen, was der neueste Stand der Finanzen des Unternehmens ist, z. Wie hoch ist die Burn Rate, wie lange wird das Unternehmen dauern, wenn der Umsatz konstant bleibt oder sinkt usw. Eine Implosion in den öffentlichen Märkten bedeutet, dass private Investoren bei der Finanzierung von Unternehmen, die nicht eindeutig auf dem Weg zur Profitabilität sind, viel geiziger sind .

Paul Graham, Gründer von Y Combinator, gab zu, dass 93% seiner Unternehmen scheitern, obwohl sein Accelerator weniger als 5% Akzeptanzrate hat. Die einzigen Leute, die reich werden, sind die Gründer oder Angestellten im inneren Kreis, die genügend Geld für rabiate Risikokapitalgeber sammeln konnten.

Die Insight-Jungs, die für jeweils 3 Millionen Dollar auszahlten und ihre Firma innerhalb von 12 Monaten stilllegten, während sie ihre Angestellten im Staub ließen, gewinnen. Sicher, sie werden vielleicht nie wieder vertrauenswürdig sein, aber wen interessiert das? Ein Typ fährt einen Ferrari und hat 3 Millionen Dollar! Aber das Management von Zirtual ist nicht so glücklich, und auch die 400 Angestellten, die am Montagmorgen um 1.30 Uhr morgens per E-Mail entlassen wurden, sind nicht so glücklich. Die Notwendigkeit der Finanzierung ist zwingend erforderlich, da die meisten Startups jahrelang kein Geld verdienen.

Für die meisten Startup-Mitarbeiter gibt es einfach keine Liquidität. Selbst wenn Sie berechtigt sind, 10% Ihrer Anteile in der neuesten Serie-D-Runde auszulagern (nicht viele Startups kommen so weit), werden Sie einen enormen Gruppenzwang seitens des Managements empfinden, dies nicht zu tun. Ihre nächste Gehaltserhöhung oder Beförderung könnte gefährdet sein.

Ich sage, schrauben Sie den Druck! Deine Mission ist es versuche und werde so flüssig wie möglich, denn das ist es, was ein schlauer Gründer, der seine Firma so weit gebracht hat, tut. Vertrauen Sie mir, ich habe mit vielen gesprochen und alle wollen einen großen Teil ihrer Bestände ausbezahlen.

Sie akzeptieren bereits 20-50% unter dem Marktpreis in der Hoffnung, es mit Ihrem Eigenkapital groß zu machen. Lassen Sie sich nicht schikanieren, etwas von dieser Aktie in Bargeld umzuwandeln. Überlegen Sie sehr stark, sich an Unternehmen zu wenden, die in ihren Bilanzen massiv Bargeld haben. Du kannst immer sagen, dass du zumindest die Startup-Welt ohne Reue ausprobiert hast.

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AUSWIRKUNGEN FÜR UNTERNEHMER

Heben Sie jetzt so viel Geld auf und überdenken Sie ernsthaft Ihren Wunsch, jemals an die Öffentlichkeit zu gehen. Sobald du an die Öffentlichkeit gehst, wird dein Glück drastisch sinken. Sie werden jetzt Aufsichtsbehörden haben, die jede Ihrer Bewegungen beobachten. Sie werden Tausende von neuen Meistern haben, auch wenn einige eine kleine Menge an Aktien besitzen.

Indem Sie privat bleiben, können Sie Leute dazu bringen, zu denken, dass alles großartig ist. Sie müssen Ihre Finanzen nicht preisgeben, und Sie haben Venture Capitalists da draußen, die sterben, um Ihnen Geld zu geben. Erhöhen Sie so schnell wie möglich Geld von ihnen. Was kümmern sie? Es ist nicht ihr Geld, das sie investieren, es ist das Geld ihrer Kommandeure.

Weißt du, wie schwer es ist, an deinen Angestellten festzuhalten, wenn dein Vorrat an Krater ist? Es ist praktisch unmöglich. Ernsthaft, wer zum Teufel will bei Twitter arbeiten? Es ist eine Scheiß-Show, die nicht einmal einen Vollzeit-CEO hat. Selbst mit der Aktie in den Deponien bezahlte es seinen neuen CFO nach nur einem Jahr Arbeit noch über 70 Millionen Dollar! Sprechen Sie über Demoralisieren für alle anderen. Sein Spitzname während der GS war "Anthony No Bonus", nachdem er die bullischen Internet-Aktienrufe völlig falsch gemacht hatte.

Tun Sie einfach, was die meisten cleveren Mitgründer tun, und zahlen Sie bei jeder einzelnen Runde aus. Nutze dein lustiges Geld dazu kauf etwas greifbares das wird lange dauern, bis die Blase platzt. Mit dem Lifestyle-Geschäft ist absolut nichts falsch. In der Tat ist das Lifestyle-Geschäft, worum es geht!

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IMPLIKATIONEN FÜR JEDEN TAG MITARBEITER

Nehmen wir an, Sie sind wie die meisten Menschen, die nicht auf Aktienoptionen zählen, um Sie reich zu machen.Sie erhalten jedes Jahr eine 1-5% ige Gehaltserhöhung und haben sich in den Griff bekommen, dass Sie 40 Jahre arbeiten müssen, bevor Sie in Rente gehen können. Dieses Leben ist zum Kotzen, wenn Sie zumindest nicht mögen, was Sie tun.

Der einzige Ausweg aus dieser Situation ist der Aufbau mehrerer Einkommensströme durch Seitenhektik. Wenn du deinen Job fünf Jahre nicht magst, wird dir dein Job 10 Jahre später bestimmt nicht gefallen. Aber wenn Sie jetzt in 10 Jahren verschiedene Einkommensströme entwickeln, können diese Ströme Ihnen genug Feuerkraft geben, um sich frei zu machen und das zu tun, was Sie wirklich tun wollen, selbst wenn die Bezahlung viel niedriger ist.

Da Sie auf lange Sicht in Ihrem Job sind, im Gegensatz zu vielen ADHS-leiden Start-up-Mitarbeiter, die alle 1-3 Jahre hüpfen, sollten diese heftigen Abschwung am Aktienmarkt als Kaufgelegenheiten angesehen werden. In den ersten 20 Jahren Ihrer Karriere wird der Betrag, den Sie in Ihrem 401k oder anderen Rentenportfolios sparen, den Hauptanteil am Gesamtwert Ihres Portfolios ausmachen.

Zumindest sollten Sie Ihren 401k maximieren. Hoffentlich haben Sie ein 401k-Match-Programm oder eine Gewinnbeteiligung für Ihr Unternehmen, um auch Ihr Ruhestandskonto zu ergänzen. Sobald Sie Ihren 401k ausgereizt haben, können Sie nach Steuern 20% oder mehr sparen. Sie werden schließlich eine finanzielle Nuss bauen, die so groß ist, dass sie hoffentlich mehr Geld zurückbekommt als jedes Jahr.

Aber denken Sie daran, versuchen Sie es in einem bestimmten Alter in Rente gehen, nicht nach dem Sammeln einer bestimmten finanziellen Zahl. Ihre Lebenserwartung ist mit etwa 80 Jahren ziemlich sicher. Auf der anderen Seite gibt es immer einen weiteren Dollar, den Sie verdienen können.

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IMPLIKATIONEN FÜR IMMOBILIENINVESTOREN

Immobilien folgen normalerweise dem Aktienmarkt mit einer Verzögerung von 12 Monaten. Wenn der Aktienmarkt in den nächsten 12 Monaten flach bleibt, sollten wir erwarten, dass der Immobilienmarkt bis 2017 endlich flacht oder sinkt.

Wenn Aktien taumeln, steigt das Fixed Income im Allgemeinen. Infolgedessen haben Sie den 10-jährigen Renditerückgang von einem Hoch von 2015 von 2,48% auf jetzt nur 1,95% gesehen. Die Hypothekenraten sind ebenfalls um ca. 0,5% über die verschiedenen Laufzeiten gefallen, weshalb Sie sich refinanzieren sollten, wenn Sie dies noch nicht getan haben.

Es könnte eine kurzfristige Reaktion auf den Knick geben, bei der Investoren Kapital vom Aktienmarkt auf den Immobilienmarkt übertragen, wie wir es nach dem Jahr 2000 gesehen haben. Auf lange Sicht ist die Wertsteigerung von Immobilien an die Ertragskraft von Unternehmen und Privatpersonen gebunden.

Ich empfehle allen, die mehr als nur einen Hauptwohnsitz haben, sich durch Kapitalrückzahlungen zu entschulden, die Ersparnisse zu erhöhen oder eine Immobilie zu verkaufen. Ich habe die restlichen $ 100,000 einer Mieteigenhypothek, die ich dieses Jahr 2003 herausgenommen habe, selbst bezahlt, obwohl die Hypothek nur 3,37% betrug. Bisher keine Reue. Wenn der Mietvertrag meines Mieters im Juni 2016 ausläuft, denke ich stark darüber nach, nicht nur auszuzahlen, sondern das Leben zu vereinfachen.

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IMPLIKATIONEN FÜR FINANZIELLE FREIHEITSKÄMPFER

Viele von uns Stammgäste sind finanzielle Freiheitskämpfer. Wir wollen finanzielle Freiheit früher als später erreichen. Infolgedessen versuchen wir oft, den schnellsten Weg zu finden, genug Geld zu verdienen, so dass wir nie wieder arbeiten müssen.

Der Versuch, schnell Reichtum anzuhäufen, führt fast immer dazu, dass mehr Risiken eingegangen werden müssen. Es gibt Leute, die buchstäblich über 90% ihres Vermögens an der Börse haben. In der Zwischenzeit haben andere an den Kiemen gearbeitet und mehrere Immobilien an derzeit heißen Standorten gekauft.

Wenn Sie nicht die Liquidität haben, die Sie während eines Abschwungs halten können, du wirst niedergeschlagen sein. Sie werden gezwungen sein, Ihre Positionen in den schlimmsten Zeiten zu verkaufen, und wenn sich die Dinge endlich erholen, werden Sie anfangen, jeden um sich herum zu hassen.

Ich habe kein Problem, wenn Sie konzentrierte Positionen in Dingen einnehmen wollen, an die Sie wirklich glauben. Sie sollten wissen, dass es bei jeder Transaktion einen Käufer und einen Verkäufer gibt. Sowohl Käufer als auch Verkäufer glauben, dass sie ein gutes Geschäft bekommen haben. Abhängig von Ihrem Zeithorizont wird sich einer von Ihnen irren, manchmal sehr falsch.

Ein risikofreier Fonds in CDs oder auf einem Geldmarktkonto ist ein Muss. Während eines Bullenmarktes macht sich jeder über Leute mit langweiligem altem Geld lustig. Aber Bargeld kann definitiv als eine Investition betrachtet werden. Nur ein unwissender Idiot oder jemand, der versucht, Ihnen ein Produkt zu verkaufen, würde jemals davon abraten, eine bestimmte Menge an Bargeld in Ihrem Vermögen zu haben. Fokus auf Kassenbestand und Cashflow.

Hier ist ein Beispiel für eine empfohlene Nettoallokation. Es ist ein guter Schritt, zwischen 10% - 30% Ihres Nettovermögens in risikofreien Anlagen zu investieren. Es gibt mehrere weitere Frameworks, auf die Sie schauen können, wenn Sie auf das Diagramm klicken und den Post lesen.

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Auswirkungen für Rentner

Für diejenigen von Ihnen, die bereits im Ruhestand sind, sollten diese Marktbewegungen sehr wenig bedeuten. Du hast das schlimmste vorher gesehen, und all das ist nur Lärm. Ihr Anlageportfolio sollte nicht mehr als 50% in Aktien gewichtet sein. Als Ergebnis können Sie tatsächlich Geld verdienen, wenn Ihr Portfolio stark in Anleihen gewichtet ist.

Mit einem Schuldenstand von Null oder nahezu Null, der Auszahlung der Sozialversicherung und einem stetigen Strom von Dividendeneinkommen, Zinserträgen und alternativen Einkünften sitzt man golden. Sie können es nicht mitnehmen, also ist der Fokus auf den Cashflow der Schlüssel.

Erst nach einem Kursrückgang von 50% sollte Ihr Sorgenmesser steigen. Gut, dass die Wahrscheinlichkeit eines weiteren Rückgangs um 50% minimal ist. Unternehmen haben viel mehr Geld. Die Verbraucher sind viel weniger gehebelt. Und die Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer hat seit der Krise stetig zugenommen.

Genießen Sie das Leben in vollen Zügen, stellen Sie sicher, dass Ihr Anwesen richtig geplant ist, und ignorieren Sie die Märkte!

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ALLES WIRD GUT

Als ich 2001 Associate war, sagte mein Director, dass ich Glück hatte, dass ich nicht viel gemacht habe, nachdem ich darüber geklagt hatte, dass mein Bonus um 50% gekürzt wurde. Ich war zu dieser Zeit nicht sehr glücklich mit ihm, aber jetzt bin ich begeistert, dass ich während des Dotcom-Zusammenbruchs arm war!

Für jüngere Leute oder Leute, die nicht viel Geld haben, ist eine Börsenkorrektur fantastisch, wenn Sie wirklich etwas Kapital einsetzen und halten. Unglücklicherweise reden viele Leute nur über Investitionen, wenn der Markt zusammenbricht, aber sie werden zu sehr ausgenutzt, um etwas zu tun, sobald der Markt tatsächlich funktioniert.

Für ältere Leute haben Sie genug Zyklen durchgemacht, die Ihr Kapital hoffentlich richtig diversifiziert, um den wiederkehrenden Tsunamis zu widerstehen. Und selbst wenn Sie zu stur waren, um nicht zu diversifizieren, haben Sie zumindest neue Einkommensquellen entwickelt, um das Boot über Wasser zu halten.

Der schlimmste Fall ist, dass wir alle wieder zu Mindestlohnjobs zurückkehren müssen, um Burger zu machen oder Passagiere für den Lebensunterhalt aufzuheben. Ich habe beides gemacht, und ich kann dir sagen, dass das Leben nicht so schlecht ist, wenn man weniger macht. Solange wir uns haben, wird alles in Ordnung sein!

Falls Sie sich fragen, hier ist, was ich in diesem Abschwung mache:

  • Ich habe meine Dollar-Kosten-Mittelung beschleunigt, da wir 2% + Korrekturen sehen.
  • Ich habe mit einem privaten Vermögensverwalter gesprochen, um seine Gedanken zu hören und was er sieht.
  • Ich habe mehrere Stunden damit verbracht, diese 2400 Worte Post zu schreiben und zu aktualisieren, um diejenigen von Ihnen anzusprechen, die Bedenken haben.
  • Ich habe mir einen Plan ausgedacht, was ich tun muss, um Einkommen über einen Zeitraum von ein, zwei und drei Jahren zu generieren.
  • Meine Sparmaschine ist auf der maximalen Einstellung. Ich habe vor, bis Ende des Jahres 80% meines Nachsteuereinkommens einzusparen und in den ersten sechs Monaten des nächsten Jahres mindestens 60%, um möglichst viel Feuerkraft auf eine Immobilie zu legen oder in Aktien zu investieren .
  • Ich habe meine persönliche Brennrate (Budget) neu bewertet, um zu sehen, ob es in den vergangenen sechs Monaten unnötige Ausgaben gegeben hat, die ich aussparen kann.
  • Ich verhandle bessere Konditionen oder überhaupt keine Investitionen in Startups.
  • Ich habe eine Liste von Dingen geschrieben, für die ich jetzt Geld ausgeben möchte, anstatt sie in Luft auflösen zu müssen.
  • Ich habe meine Portfolios über einen kostenlosen Investment-Checkup verwaltet, so dass ich genau weiß, wie meine aktuelle Asset-Allokation aussieht. Bar-, Aktien- und Fixed-Income-Exposure im Vergleich zum empfohlenen Exposure.

EMPFEHLUNGEN ZUM WEIBLICHEN GEBÄUDE

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Auf lange Sicht ist es sehr schwierig, einen Index zu übertreffen. Daher ist es entscheidend, die niedrigsten Gebühren zu zahlen, die bei einer Anlage in den Markt möglich sind. Wealthfront berechnet $ 0 Gebühren für die ersten $ 15.000 wenn Sie sich über meinen Link anmelden und nur 0.25% für jedes Geld über $ 10.000. Sie müssen nicht einmal Ihr Konto finanzieren, um die verschiedenen ETF-Portfolios zu sehen, die sie aufgrund Ihrer Risikotoleranz für Sie erstellen. Investieren Sie Ihr brachliegendes Geld billig, anstatt es aufgrund der Inflation an Kaufkraft zu verlieren.

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