Nun, du bist nicht alleine. In der Tat schrieb ein Zuhörer namens Phil über dieses Thema, um eine Richtung für den College-Plan seines 8-jährigen Jungen zu bekommen. Nun, Phil, es ist nie zu früh anzufangen und du stellst eine wichtige Frage. Eltern von Jugendlichen sorgen sich jeden Tag um dasselbe. Ich bin einer von denen. Mit den steigenden Kosten für Bildung und andere Ausgaben wird es für viele jeden Tag besorgniserregender. Und es sollte! Das College Board schätzt, dass die durchschnittlichen Kosten für das College doppelt so hoch sind wie die Inflationsrate. Bei 8% werden sich die Kosten in 9 Jahren verdoppeln! Und in schwierigen wirtschaftlichen Zeiten, in denen die Menschen nur versuchen, Essen auf den Tisch zu legen und ein Dach über den Köpfen ihrer Familien zu halten, ist das College-Sparguthaben so weit entfernt, dass es vielleicht gar nicht existiert. Zum Glück gibt es einige Hoffnung mit Hilfe eines 529 Plans.
529 Plangrundlagen
Der 529-Plan ist eine steuerbegünstigte Investition, die das Sparen für höhere Bildung fördert und fördert. Dieser Plan wird wegen seiner steuerlichen Vorteile oft den traditionellen Sparmethoden vorgezogen. Es gibt zwei Arten von 529-Plänen, die ich besprechen werde: den Prepaid-Plan und den Sparplan.
Prepaid 529 Pläne
Der Prepaid-Plan ermöglicht es jemandem, Studienguthaben zum aktuellen Kurs zu kaufen, in heutigen Dollars, und diese zu speichern, damit sie irgendwann in der Zukunft genutzt werden können. Dies beseitigt im Wesentlichen die Sorgen, die mit Inflation und steigenden Kosten verbunden sind.
Einsparungen 529 Pläne
Der Sparplan soll als steuerbegünstigter Sparplan dienen, der speziell auf die Kosten der Hochschulbildung ausgerichtet ist. Es gibt eine Vielzahl von diesen und es ist wichtig zu verstehen, dass sie in der Regel ein Anlagerisiko tragen und Strafbestimmungen enthalten, wenn die Gelder für andere Zwecke als Bildungszwecke entzogen werden. Es gibt einige, die einen stabilen Wert und garantierte Optionen bieten, von denen einige "risikobasiert" sind und trotz Alter das gleiche Verhältnis von Eigenkapital zu festem Einkommen beibehalten, und dann gibt es die "altersbasierten" Asset-Allocation-Pläne, die sich automatisch verschieben das Planvermögen zu einer konservativeren Haltung, je näher Ihr Kind zur Universität kommt.
Erlaubte 529 Ausgaben
Hier gibt es ein hohes Maß an Flexibilität. Das Geld in einem 529 Plan kann für die Hochschulkosten des Planbegünstigten inklusive verwendet werden
- Unterricht
- Bücher
- Ausrüstung
- Unterkunft und Verpflegung
- Gebühren und Lieferungen
an einer anerkannten Hochschule, Universität oder Berufsschule in den Vereinigten Staaten sowie an einer Handvoll ausländischer Universitäten. Die einzige Schulausgabe, die Sie nicht mit Geld aus einem 529 Plan bezahlen können, ist die Zahlung eines Studiendarlehens oder die Zinsen aus Studiendarlehen.
Rücktrittsstrafe
Es gibt auch einen Weg zum Geld, wenn es nicht für Bildungsausgaben verwendet wird, aber es könnte Strafen geben. Das Geld kann vom Kontoinhaber, der in der Regel der Spender ist, entzogen werden, unterliegt jedoch der Einkommenssteuer und einer Strafe von 10% für den Vorbezug.
Ausnahmen von der Rücktrittsstrafe
Der Plan sieht jedoch einige Ausnahmen von der allgemeinen Regel vor. Sollte der Leistungsempfänger bis zu dem Punkt behindert sein, dass er keine Erwerbstätigkeit mehr ausüben kann, also für seinen Lebensunterhalt arbeiten kann, kann das Geld ohne Strafe abgezogen werden. Oder wenn der Planbegünstigte stirbt, kann das Geld an einen anderen benannten Begünstigten oder zurück an den Spender weitergegeben werden.
Zusätzliche Vorteile
Für den 529-Plan gibt es noch mehr Vorteile.
Steuerabzüge. Erstens bieten mehrere Staaten Steuererleichterungen für diese Beiträge an. Keine Bundespausen sind jedoch verfügbar. Steuerfreies Wachstum. Zweitens, und das Herzstück des Plans ist, dass das Hauptwachstum und die Ausschüttungen der Begünstigten alle steuerfrei sind. Spenderkontrolle. Drittens kontrolliert der Spender weiterhin das Konto. Der Begünstigte hat kein Recht, das Geld anzufassen, und in den meisten Fällen kann der Spender das Geld jederzeit abheben. Aber erinnere dich an diese Strafen!
Andere Gründe, sich für das Programm anzumelden, sind gut … es ist einfach. Im Gegensatz zu einigen College-Programmen gibt es keine Reifen zum Durchspringen. Sie müssen nicht intensiv recherchieren, um herauszufinden, was Sie haben und wo Sie finanziell sind. Sie füllen einfach ein einfaches Kontoformular aus und leisten einen Beitrag. Darüber hinaus sind die Anforderungen an die Start-up-Einzahlung in der Regel niedrig und jeder ist berechtigt, da keine Alters- oder Einkommensbeschränkungen bestehen.
Nachteile
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