Aber was passiert, wenn Sie nach Yale gehen und ein 20-Millionen-Dollar-Dollar-Wert mit jahrzehntelanger Investitionserfahrung rocken. Sie haben ein Portfolio von Immobilien auf der ganzen Welt und haben 30 Jahre lang als Buchhalter, Investmentbanker und Unternehmer gearbeitet. Alles, was Sie tun möchten, ist, sich zurückzulehnen, zu entspannen und sich nicht um Ihr Geld zu sorgen. Was kann ein 35 Jahre alter, unter $ 500.000 vermögender Finanzberater, der Religion von Podunk U gelernt hat, Ihnen vielleicht bei der Verwaltung von Geld beibringen oder helfen? Vielleicht solltest du ihm stattdessen einen Rat geben!
Die meisten vernünftigen Menschen schauen zu älteren Menschen auf Rat über Arbeit, Geld und Liebe, vermutlich weil sie mehr Erfahrung haben und viele Fehler gemacht haben. Der einfachste Weg, dem entgegenzuwirken "Ich wünschte, ich wüsste dann, was ich jetzt weiß"Ist, auf Leute zu hören, die dort waren. Es ist nur die hartnäckige Person, die denkt, dass ihr Weg immer der richtige Weg ist. Irgendwelche dieser Arten vorher treffen?
Im Idealfall gehen wir viel besser mit einem Finanzberater, der klüger, erfahrener und reicher ist als wir, um unser Geld zu verwalten. Das Problem mit der idealen Situation ist, dass Sternfinanzberater wahrscheinlich nur Zeit mit ihren reichsten Kunden verbringen und ihre Lakaien verlassen, um den Rest von uns zu beraten! Bemühen Sie sich immer, den Hintergrund des Finanzberaters zu verstehen, bevor Sie ihn bitte übernehmen.
In diesem Beitrag möchte ich untersuchen, wie wir darüber nachdenken sollten, einen weniger wohlhabenden und weniger erfahrenen Finanzberater einzusetzen, wenn überhaupt. Ich schlage auch Finanzberater vor, die im Vergleich zu ihren Kunden keinen Stammbaum haben, um uns besser zu dienen.
Ein guter Finanzberater ist mehr als nur SMARTS
Finanzberater sind keine Investment-Gurus, die die Märkte seit Jahren konsequent geschlagen haben. Diese Fehlwahrnehmung ist wahrscheinlich, was Finanzberater und Kunden am meisten in Schwierigkeiten bringt. Kunden mit solchen Gedanken erwarten sofort, dass ihre Finanzberater anfangen, Warren Buffet Geld von Anfang an zu machen. Dies kann nicht weiter von der Wahrheit entfernt sein.
Anstatt als Gurus zu gelten, sollten Finanzberater als Profis in der Finanzplanung betrachtet werden, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Sie sollten in der Lage sein, alle verfügbaren Werkzeuge und Strategien zu verstehen und sie entsprechend zu empfehlen. Sie stellen Ihnen Experten aus den Bereichen festverzinsliche Wertpapiere, Aktien, Immobilien, Renten und Immobilienplanung vor, um zusätzliche Anfragen zu bearbeiten. Denken Sie an einen Finanzplaner als Generalunternehmer, der ein wenig über alles weiß und die qualifiziertesten Leute erhält, um Ihr Traumhaus zu bauen.
Sie sollten Ihren Finanzberater auch als Ihren persönlichen Finanz-Butler behandeln. Sie zahlen ~ 1% der verwalteten Vermögenswerte als jährliche Gebühr, um sicherzustellen, dass er Ihnen einige Empfehlungen gibt, hört auf Ihre Ideen, ordnete Ihre Vermögenswerte für den Ruhestand richtig zu und nimmt Bestellungen entgegen. Je reaktionsstärker der Finanzberater ist, desto besser. Das Letzte, was du willst, ist dein Finanzberater, der dich zu seiner Sekretärin verpfändet, während er Golf spielt!
Ein guter Finanzberater wird sich mindestens einmal im Quartal mit Ihnen in Verbindung setzen oder eine Telefonkonferenz abhalten, um Ihre Ziele und die vorherige dreimonatige Leistung zu überprüfen. Sie brauchen keinen Abschluss von Yale, um sich um Ihre Kunden zu kümmern. Was Sie brauchen, ist ein Finanzplaner, der sich methodisch um Ihre finanziellen Bedürfnisse kümmert und Ihre Vermögensallokation sorgfältig beobachtet, damit Ihre Risikoparameter Ihren gewünschten Zielen entsprechen.
DREI ROTE FLAGS ÜBER FINANCIAL ADVISERS
Ich habe vier Finanzplaner von vier verschiedenen Firmen für diesen Posten interviewt und alle bis auf einen waren beeindruckend. Die größte rote Flagge, die aufkommt, ist, wenn ein Finanzberater zuversichtlich Prognosen über den Aktienmarkt macht. Wenn sie solche Investitionsexperten wären, würden sie wahrscheinlich nicht dort sitzen und mit Ihnen reden. Wenn ein Finanzberater zu selbstsicher ist, gefährdet er Ihr Vermögen. Der Finanzberater sollte Demut zeigen und seine Stärken und Schwächen hervorheben. Ein wichtiger Punkt zur Überprüfung ist ihre Erfolgsbilanz.
Die zweite große rote Flagge ist, wenn der Finanzberater nur die Produktangebote seines Unternehmens statt der besten Produktangebote auf dem Markt diskutieren kann. Dieses Verhalten zeigt, dass sie zu faul oder zu ignorant sind, um Zeit damit zu verbringen, das Beste für Sie zu finden. Ein versierter Finanzberater sollte eine Vielzahl von Produkten verschiedener konkurrierender Unternehmen verstehen.
Die letzte rote Flagge ist, wenn Ihr Finanzberater so beschäftigt ist, sich als ein Guru zu vermarkten, dass er nicht genug Zeit auf Sie ausgibt. Es ist verständlich, dass man, um Kunden zu bekommen, sich selbst vermarkten muss. Aber wenn der Finanzberater all seine Zeit damit verbringt, ein Image online zu erstellen, würde ich bleiben. Die erfolgreichsten Finanzberater sind diejenigen, die sich überhaupt nicht vermarkten müssen. Ihre Leistung spricht für sich selbst und sie erhalten endlose Empfehlungen.Dieses Konzept ähnelt der umgekehrten Beziehung zwischen denen, die ihr Einkommen und ihre Unsicherheit offenbaren möchten. Leute, die Geld haben, müssen nicht jedem sagen, dass sie Geld haben.
Als persönlicher Finanzblogger, der im Finanzwesen arbeitete, bin ich natürlich sehr kritisch gegenüber Finanzberatern. Wenn es eine Andeutung von Bullshit oder ein finanzielles Konzept gibt, das ich nicht ganz verstehe, gehe ich weg. Aber alle Erwartungen sind anders. Sie müssen sich auch die brutal ehrliche Frage stellen, welches Kaliber von Leuten in welchen finanziellen Teilsektor geht. Zum Beispiel verdient der durchschnittliche Hedge-Fonds-Analyst über $ 300.000. Der durchschnittliche Finanzberater macht weniger als 100.000 Dollar.
SERVICE KANN GEHIRN IN DER FINANZPLANUNG TRUMPEN
Wir überprüfen automatisch diejenigen, die sich um unsere wertvollsten Vermögenswerte kümmern. Wann immer ich zum Arzt gehe, schaue ich mir an, wo er zur Schule ging und ob der Arzt in guter körperlicher Verfassung ist. Normalerweise hängt ein Diplom im Wartebereich des Patienten, und ich muss nicht lange suchen. Die Hoffnung besteht darin, dass es eine positive Korrelation zwischen der akademischen Einrichtung, der körperlichen Fitness des Arztes und der Behandlung und Analyse gibt, die er erhalten hat. Die gleiche Art von Screening gilt für Finanzberater, die buchstäblich Ihre Ruhestand Zukunft machen oder brechen könnten.
Es ist auch wichtig zu verstehen, dass Finanzberater auch Verkäufer sind, deren optimales Ziel es ist, so viel Geld wie möglich von Ihnen zu machen und Sie dabei zu bereichern. Je besser die Kunden sind, desto mehr verdient der Finanzberater im Laufe der Zeit aufgrund steigender Managementgebühren und erhöhter Überweisungen. Sie sollten wahrscheinlich nach einem Berater suchen, der pro Besuch oder pro verwaltetem Vermögen keine zusätzlichen Gebühren berechnet.
Wenn Sie nicht finden können, dass Superstar Finanzberater, der schlauer und reicher als Sie ist, dann bestehen Sie darauf, die meisten Service-orientierte Finanzberater zu finden. Und wenn Sie es sich nicht leisten können, den dienstleistungsfähigsten Finanzberater zu finden, folgen Sie den Finanzblogs, deren Autoren die Erfahrung und intellektuelle Neugier haben, um Sie in eine bessere finanzielle Zukunft zu führen. Es hat keinen Sinn, jemanden einzustellen, wenn Sie nicht glauben, dass er die Professionalität und den finanziellen Scharfsinn hat, der Ihnen hilft, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
Wenn Sie ein Finanzplaner mit einem niedrigen Reinvermögen und einem mittelmäßigen Bildungsabschluss sind, ist der einzige Weg, Ihre Defizite auszugleichen, HUSTLE. Seien Sie der reaktionsschnellste, vorausschauendste, durchdachte Finanzplaner, den Sie sein können.
Zusammenhängende Posts:
Fragen zu stellen und nachzudenken, bevor ein Finanzberater eingestellt wird
Sollte ich eine Wealth Management Company verwenden?
EMPFEHLUNG
Verfolgen Sie Ihren Reichtum kostenlos: Um Ihre Finanzen zu optimieren, müssen Sie zuerst Ihre Finanzen verfolgen. Ich empfehle Ihnen, sich für die kostenlosen Finanztools von Personal Capital anzumelden, damit Sie Ihr Vermögen aufspüren, Ihre Anlageportfolios nach überhöhten Gebühren analysieren und Ihre Finanzen mit ihrem fantastischen Retirement Planning Calculator verwalten können. Diejenigen, die oben auf ihren Finanzen sind, bauen längerfristig einen viel größeren Wohlstand auf als diejenigen, die das nicht tun. Ich benutze Personal Capital seit 2012. Es ist die beste kostenlose finanzielle App da draußen, um Ihr Geld zu verwalten.
Für 2019 und darüber hinaus aktualisiert.