Was ist Konkurs?
Bankrott ist ein System von Bundesgesetzen, die es Einzelpersonen und Unternehmen ermöglichen, von Schulden befreit zu werden, so dass sie einen finanziellen Neuanfang machen können. Es wurde geschaffen, um einem ehrlichen, aber unglücklichen Schuldner zu helfen, eine neue Zukunft ohne Druck von Gläubigern zu schmieden, die versuchen, bereits bestehende Schulden zu sammeln.
Was sind die Arten von Konkurs für Einzelpersonen?
Die häufigsten Konkursarten für Einzelpersonen heißen Kapitel 7 und Kapitel 13:
- Eine Insolvenz nach Kapitel 7 liquidiert alle Ihre nicht steuerbefreiten Vermögenswerte, um die Gläubiger zu bezahlen. Es ist in der Regel die beste Option, wenn Sie eine große Menge an ungesicherten Schulden, wie Arztrechnungen und Kreditkarten und wenig Einkommen haben.
- Ein Kapitel 13 Konkurs reorganisiert oder passt Ihre Schuld unter Verwendung eines Rückzahlungsplans an. Es ist die beste Option, wenn Sie Einkommen haben, aber Abschottung Ihres Hauses vermeiden wollen, oder Zeit brauchen, um ausstehende Schulden nachzuholen.
Vorteile der Einreichung Bankrott
Der unmittelbare Vorteil der Konkursanmeldung ist ein "automatischer Verbleib", der Ihre Gläubiger darauf aufmerksam macht, dass sie aufhören müssen, Geld von Ihnen zu sammeln. Der Aufenthalt verbietet den Gläubigern, Sie anzurufen, Abholerbriefe zu senden, Klagen einzureichen, Ihren Lohn zu begleichen oder Ihr Vermögen zu beschlagnahmen, außer in einigen Fällen, wie bei der Unterhalts- und Unterhaltszahlung.
Wenn Sie einen erfolgreichen Insolvenzfall haben, wird das Gericht bestimmte Schulden erlassen, was bedeutet, dass Sie diese nicht zurückzahlen müssen.
Nachteile der Einreichung Bankrott
Dass Ihre Gläubiger verschwinden, klingt wie ein wahr gewordener Traum - richtig? Aber Konkurs anmelden hat eine dunkle Seite. Außer in seltenen Fällen entschuldet es keine Schulden aus Hypotheken, Studienkrediten, Steuern, Unterhalt oder Kindergeld. Darüber hinaus können Sie bestimmte nicht existent Eigentum in einem Konkurs verlieren, weil das Gericht kann bestellen, um verkauft zu werden.
Konkurs erklären kann auch verheerend für Ihre Kredit-Score. Zugegeben, Ihre Punktzahl ist möglicherweise bereits niedrig, wenn Sie Ihre Rechnungen oder Darlehenszahlungen nicht bezahlen können. Sobald Sie Konkurs anmelden, müssen die nationalen Kreditauskunfteien dies auf Ihrer Kreditauskunft zeigen. Ein Kapitel 7 Konkurs bleibt auf Ihrer Kredit-Bericht für 10 Jahre und ein Kapitel 13 erscheint für 7 Jahre.
Selbst wenn Sie Schulden für immer schwören, kann ein Bankrott auf Ihre Kredit-Bericht mehr als nur Ihre Fähigkeit verletzen, sich für ein zukünftiges Darlehen oder eine Kreditkarte zu qualifizieren. Ein Unternehmen oder eine Person, die potenzielle Kunden, Mieter oder Mitarbeiter durch Überprüfung ihres Kredits bewertet, kann Ihren Konkurs gegen Sie nutzen. Zum Beispiel können sie Ihre Versicherungspreise erhöhen, Ihre Sicherheitseinlagen erhöhen, Ihren Mietantrag ablehnen oder Sie für eine gute Arbeit abweisen.
5 Konkurs Mythen
Ein Bankrott auf Ihrer Kredit-Bericht kann mehr schaden als nur Ihre Fähigkeit, für ein zukünftiges Darlehen oder eine Kreditkarte zu qualifizieren.
Es ist wichtig, Fakten von Fiktion zu trennen, wenn es um Schulden und Konkurs geht. Hier sind 5 häufige Mythen, die entschieden falsch sind:
Mythos # 1: Sie können Konkurs anmelden, indem Sie es in der Öffentlichkeit sagen
In einer Episode von Das BüroAls Michael Scotts Finanzen knapp sind, schreit er: "Ich erkläre Konkurs!" Sein Buchhalter Oskar sagt: "Hey, ich möchte nur, dass du weißt, dass du nicht einfach das Wort Bankrott sagen kannst und erwarte, dass etwas passiert." antwortet Michael "Ich habe es nicht gesagt, ich habe es erklärt."
Natürlich hat Oscar Recht. Einreichung für den Konkurs erfordert in der Regel die Zahlung einer Gebühr, Abschluss der Kreditberatung, und Einreichen einer Reihe von rechtlichen Papieren und finanziellen Offenlegungen.
Mythos # 2: Sie können nur einmal Konkurs anmelden
Sie können definitiv Bankrott mehr als einmal in Ihrem Leben anmelden. Eigentlich:
- Sie können eine Befreiung von einem Konkurs des Kapitels 7 (die Art, die Ihr Vermögen liquidiert) einmal alle 8 Jahre erhalten
- Sie können alle 2 Jahre eine Entlassung aus einem Insolvenzverfahren nach Kapitel 13 (die Art, die einen Zahlungsplan erstellt) erhalten
Wenn Sie ein Kapitel 7 abgeschlossen haben, müssen Sie außerdem 6 Jahre warten, bevor Sie eine Entlassung aus Kapitel 13 erhalten. Und wenn du ein Kapitel 13 bekommst, musst du 4 Jahre warten, um eine Entladung nach Kapitel 7 zu erhalten.
Mythos # 3: Ein Bankrott schadet Ihrem Ehepartner
Wenn Sie verheiratet sind, hat die Insolvenz keinen Einfluss auf die Gutschrift Ihres Ehepartners. Wenn Sie jedoch Schwierigkeiten haben, Schulden in beiden Namen zu bezahlen, sollten Sie zusammen Insolvenz anmelden. Andernfalls fordern die Gläubiger lediglich die Zahlung des gesamten Betrags vom nicht antragstellenden Ehegatten.
Mythos Nr. 4: Du kannst ins Gefängnis gehen, um Geld zu verdienen
Egal was irgendjemand sagt - besonders ein aggressiver Schuldeneintreiber - es ist nicht gegen das Gesetz, Geld zu schulden. Es gibt kein Schuldnergefängnis in den Vereinigten Staaten.
Gläubiger können Sie verklagen, vor Gericht bringen, Ihr Eigentum zurückhalten und Ihren Lohn begleichen, aber sie können Sie nicht ins Gefängnis bringen. Sie können nur festgenommen werden, wenn Sie ein Verbrechen begehen, wie zum Beispiel Betrug, Verstecken von Eigentum, um ein Urteil zu vermeiden, oder sich weigern, die Einkommensteuer zu zahlen.
Mythos # 5: Insolvenz ist teuer
Die Anmeldegebühren für die Konkurse des Kapitels 7 und 13 variieren, aber nicht mehr als 300 Dollar.Die wahren Kosten sind die Einstellung eines Anwalts, die zwischen $ 2.000 und $ 4.000, abhängig von der Firma und der Art des Konkurses Sie wählen können. Sie können Konkurs ohne Anwalt beantragen, aber ich empfehle es nicht, weil die Gesetze kompliziert sind.
Während das teuer klingt, könnten Sie in einigen Fällen viel höhere Ausgaben in Zinsen und Strafen für Schulden, die Sie nicht bezahlen können, aufstocken. Auf lange Sicht könnte das für Ihre finanzielle Zukunft schädlicher sein als die Insolvenz.
Wann zu Konkurs der Datei
Wenn Sie Ihre Schulden reduzieren oder einen günstigen Zahlungsplan mit Gläubigern ausarbeiten können, ist das immer eine viel bessere Option als Konkurs anmelden. Zunächst sollten Sie Alternativen wie Kreditberatung, Finanzcoaching, Verhandlungen mit Gläubigern, Kreditkartenkonsolidierung, Kreditmodifikation und Kreditrefinanzierung erkunden.
Betrachten Sie Konkurs, wenn Sie Ihre finanziellen Verpflichtungen nicht erfüllen können, weil:
- Sie waren längere Zeit arbeitslos und haben keine Arbeitslosenunterstützung oder Ersparnisse.
- Sie haben säumige Steuern.
- Sie haben ein Haus, das kurz vor der Zwangsversteigerung steht.
- Sie haben Lohn, der garniert wird.
- Sie haben anhängige Klagen wegen delinquenten Rechnungen.
Die Situation ist für jeden anders, also sollten Sie professionelle Hilfe suchen, um Ihre Möglichkeiten sorgfältig zu bewerten, wenn Sie mit ernsten, langfristigen finanziellen Problemen zu tun haben.
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