"Ich habe Ersparnisse angesammelt, die auf der Bank nichts verdienen. Woher weiß ich, ob ich das Geld verwenden soll, um meine Hypothek abzubezahlen oder zu investieren?"
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ANTWORTEN:
Ich bin ein großer Befürworter, so schnell wie möglich aus der Verschuldung zu kommen. Bevor Sie jedoch eine Schuld vorzeitig begleichen, ist es wichtig, die Vor- und Nachteile abzuwägen. Die überraschende Wahrheit ist, dass einige Arten von Schulden loszuwerden eigentlich eine schlechte Idee sein könnte. Lassen Sie mich erklären.
Wenn Sie eine Schuld begleichen müssen Sie sicherstellen, dass es der beste Weg ist, Ihr Geld zu nutzen. Nehmen wir an, Sie haben eine Kreditkarte, die 18% Zinsen berechnet. Die Auszahlung ist wie eine 18% ige Garantie auf Ihr Geld nach Steuern. Das ist eine ausgezeichnete Nutzung Ihrer finanziellen Ressourcen, da Sie kaum eine ähnliche Investition in der realen Welt finden würden!
Auf der anderen Seite ist die Verwendung von Bargeld, um eine Schuld zu begleichen, die nur 2% nach Steuern kostet, eine schlechte Verwendung Ihrer finanziellen Ressourcen, weil Sie das Geld für eine höhere Rendite nutzen könnten. Zum Beispiel könnten Sie jetzt ziemlich konservative Investitionen machen, die 5% nach Steuern verdienen.
Natürlich gibt es keine Garantie, dass sich eine Investition immer auszahlt, aber die Idee ist, sorgfältig darüber nachzudenken, wie Ihnen Ihr Geld am meisten nützen kann.
Hier sind 3 Situationen, in denen es nicht klug ist, Schulden zu machen:
- Ihre Schulden haben einen niedrigen Zinssatz. Wie bereits erwähnt, sind die Zinsen für eine Schuld niedriger als die, die Sie vernünftigerweise aus einer Investition erzielen können. Stattdessen investieren Sie Ihr überschüssiges Geld, um Vermögen für die Zukunft zu sammeln.
- Ihre Schulden sind steuerlich abzugsfähig. Ein paar Arten von Schulden kommen mit eingebauten Steuerabzügen, die sie auf einer Nachsteuerbasis billiger machen. Die 3 häufigsten Arten sind Hypotheken, Hypothekendarlehen und Studentendarlehen. Einige oder alle der gezahlten Zinsen können zur Senkung Ihrer Steuern verwendet werden. Wenn Ihr Zinssatz nach Steuern niedriger ist als der Betrag, den Sie bei einer Anlage verdienen würden, entscheiden Sie sich dafür, Ihr Geld zu investieren und stattdessen die Schulden zu behalten.
- Ihre Schulden sind durch einen Vermögenswert abgesichert, der an Wert gewinnt. Wenn Sie etwas finanzieren, das im Laufe der Zeit an Wert gewinnt - wie Immobilien oder ein Unternehmen -, hilft es Ihnen, Wohlstand zu schaffen. Aber Dinge zu finanzieren, die man nicht schätzt - wie Urlaub, Kleidung und Elektronik -, ist ein Verlierer, weil sie keinen Wert für die Zukunft haben.
Hypotheken sind eine der billigsten Schulden, weil der Zinssatz relativ niedrig ist, und Sie können den Zinsanteil der Zahlung abziehen. Das ist ein Ein-Zwei-Spar-Punch, der kaum zu schlagen ist.
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Die einzige Ausnahme ist, wenn Sie bereits ein ausreichendes Nest Ei für den Ruhestand haben. In diesem Fall ist es eine gute Idee, eine Hypothek zu bezahlen. Aber wenn Sie nicht genug Altersvorsorge haben, denken Sie daran, dass Sie wahrscheinlich mehr verdienen werden, indem Sie investieren, als indem Sie eine preiswerte Schuld bezahlen.
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Hütte auf Bargeldfoto von Shutterstock Weitere Tipps von Money Girl
