Einer meiner engen Freunde, Tom, entschied sich dafür, meinen Plan zu kündigen, weil er ausgebrannt ist und nicht länger den Wunsch hat, im Softwareverkauf zu arbeiten. Er hat genug Einkommen, um ihn für ungefähr 2 Jahre zu erhalten, wenn er seinen gegenwärtigen Lebensstil beibehält, der keineswegs verschwenderisch ist.
Wenn Tom seine Entlassung erfolgreich plant, möchte er für 6 Monate reisen und dann sehen, ob er einen Job im Verkauf bei einem der großen Internet / Tech-Unternehmen wie SalesForce oder Google finden kann. Wenn man bedenkt, dass sein Einkommen mit Ausnahme seiner 6-monatigen Abfindung und $ 1.800 / Monat Arbeitslosengeld buchstäblich auf 0 fällt, will er nicht mehr für seine Unterwasserwohnung bezahlen, die er an der Spitze des Marktes gekauft hat.
Toms Bezahlung beläuft sich auf rund 4.500 Dollar pro Monat (inklusive Grundsteuern und HOA), was verdaubar war, als er nach Steuern monatlich 10.000 Dollar machte. Aber jetzt, wo er kaum ein Einkommen hat, findet er es eine große Verschwendung, so viel zu verbringen, um in einer 2 Schlafzimmer, 2 Badezimmerwohnung jetzt zu leben, dass er reisen will. Ohne einen Job fühlt sich Tom nicht mehr moralisch verpflichtet, seine Hypothek zu bezahlen, da die Bank sich bereit erklärt hat, ihm das Geld auf der Grundlage des Kollateralwerts der Immobilie zu leihen. Außerdem ist Kalifornien ein Non-Recourse-Staat, was bedeutet, dass die Bank Toms anderen Vermögenswerten nicht nachgehen kann.
SIND KREDITKONTROLLEN FÜR NEUE GEBÜHREN GEEIGNET?
In sechs Monaten will Tom wieder in die Belegschaft einsteigen. Mit den Beziehungen, die er kultiviert hat und den Fähigkeiten, die er in den letzten 8 Jahren entwickelt hat, glaubt er fest daran, dass er gute Chancen hat, einen ähnlich bezahlten Job zu finden. Seine einzige wirkliche Sorge ist, ob ein Unternehmen beschließen wird, Tom wegen seines schlechten Kredit-Punktes nicht einzustellen, wenn er seine Eigentumswohnung kurz verkauft.
Toms aktuelle Kreditwürdigkeit ist "irgendwo in den 700ern". Er weiß es nicht genau, weil er seinen Kredit nicht überprüft hat, seit er vor 5,5 Jahren sein Haus gekauft hat. Alles über 720 gilt als ausgezeichnet. Wenn Tom Short-Sales, er erwartet, dass seine Kredit-Score auf den 500-Bereich fallen, was absolut schrecklich ist. Aber Tom selbst ist ein hart arbeitender, ehrlicher und netter Kerl. Sollte er dafür bestraft werden, dass er eine schlechte Investition bei einer Bank gemacht hat, angesichts dessen, wie heftig der Abschwung war? Nicht viele Leute sagten einen so großen Zusammenbruch voraus. Hast du?
Argumente für, warum Kredit-Schecks für neue Hires angemessen sind:
1) Wenn Sie mit Ihren Finanzen nicht umgehen können, sind Sie möglicherweise nicht in der Lage, den Job zu erledigen.
2) Ein Datenpunkt von vielen, der Einblick in den Charakter gibt.
3) Könnte ein gewisses Maß an finanzieller Bildung zeigen, was bei Finanzjobs wichtig ist.
4) Könnte ein Signal sein, das Zuverlässigkeit und Verantwortung zeigt.
5) Gibt dem Arbeitgeber Einblick, ob der Kandidat verzweifelt oder nicht für Geld ist.
Argumente für warum Credit Checks unangemessen sind:
1) Es ist keines der verdammten Geschäfte eines Unternehmens, was seine persönlichen Finanzen sind, solange man einen großartigen Job für sie macht. Niemand mag eine Verletzung der Privatsphäre.
2) Unfair bestraft Menschen für die Entscheidung, ein Haus zu kaufen, in einer Zeit, als sie einfach nur wegen einer wachsenden Familie und dem Wunsch, Wurzeln zu gründen, kaufen mussten. Die meisten Hauseigentümer unter Wasser sind keine Spekulanten, und Millionen von Menschen haben im Abschwung ihre Arbeitsplätze verloren.
3) Was passiert, wenn man den Job nicht bekommt und einen sehr schlechten Kredit hat? Eine Firma könnte sich für eine mögliche Klage des Antragstellers öffnen, die eine Diskriminierung aufgrund der Kreditwürdigkeit fordert, obwohl der Grund sehr schwer zu beweisen ist.
WISSEN SIE, WAS IHR KREDIT SCORE IST?
Tatsache ist, dass immer mehr Arbeitgeber die Kreditwürdigkeit potenzieller Bewerber prüfen, um die Beschäftigungsfähigkeit zu bestimmen. Ein Kredit-Score ist nicht der Hauptfaktor, aber es ist eine von vielen Variablen, die als ein Bindeglied zwischen vielen Kandidaten dienen können.
Es ist dir wichtig Überprüfen Sie Ihre Punktzahl einmal im Jahr.Ich habe ein paar Fehler in meiner Partitur gefunden, die meine Punktzahl um wichtige 60-80 Punkte gesenkt haben! Sobald ich die Fehler behoben hatte, stieg mein Kredit-Score zu der Zeit von 715 auf 785. Dieser Sprung war riesig, denn damals, vor 10 Jahren, ging es los, dass ich mein erstes Mietobjekt kaufte. Wenn ich nicht nachgesehen hätte, hätte ich buchstäblich zehntausende von Dollar mehr Zinsen für die Laufzeit des Darlehens gezahlt, wenn mein fehlerhaftes Kredit-Rating verwendet worden wäre.
Ich fand heraus, dass meine durchschnittliche Kredit-Score 798 ist, die als "ausgezeichnet" gilt. Allerdings bin ich irgendwie genervt, warum es nicht nur 800 sein kann. Nenn mich gierig, denke ich! Es ist nicht wichtig, was Ihre Kredit-Score nach etwa 760 ist, weil Kreditgeber die besten Zinssätze für diese Punktzahl und höher bieten. Aber um nicht wirklich wichtig zu sein, müssen Sie zuerst nachsehen.
EMPFEHLUNGEN DES WEIBLICHEN GEBÄUDES
* Überprüfen Sie Ihre Experian Credit Score heute: Überprüfen Sie Ihre neuesten Experian Kredit-Score direkt von ihrer Website. Experian ist das am häufigsten gelieferte der großen drei.Es ist eine gute Idee zu sehen, was Ihr Kredit-Score ist, bevor Sie einen Kredit beantragen. Wenn es unter 720 liegt, erhalten Sie nicht die beste Rate, aber Sie können wenigstens Zeit verbringen, um Ihre Punktzahl zu verbessern. Darüber hinaus hat 1 von 4 Kreditauskünften Fehler, die sich negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirken. Ich hatte eine späte Stromrechnung von 8 US-Dollar, die meine Kreditwürdigkeit um 100 Punkte zerquetschte und meine Hypothekenrefinanzierung fast zum Erliegen brachte. Das Gruselige ist, ich hatte keine Ahnung! Eine FTC-Studie berichtet, dass etwa 25% der Kreditauskünfte Ungenauigkeiten aufweisen. Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score heute.
* Verwalten Sie Ihr Geld an einem Ort: Melden Sie sich bei Personal Capital an, dem kostenlosen Wealth Management-Tool für Ihre Finanzen. Sie können mit Personal Capital die illegale Verwendung Ihrer Kreditkarten und anderer Konten mit ihrer Tracking-Software überwachen. Zusätzlich zu einer besseren Überwachung des Geldes sollten Sie Ihre Investitionen über das preisgekrönte Tool "Investment Checkup" tätigen, um genau zu sehen, wie viel Sie an Gebühren bezahlen. Ich zahlte jährlich 1.700 Dollar an Gebühren, von denen ich keine Ahnung hatte, dass ich zahlte.
Nachdem Sie alle Ihre Konten verbunden haben, verwenden Sie ihren Retirement Planning-Rechner, der Ihre realen Daten zieht, um Ihnen eine reine Schätzung Ihrer finanziellen Zukunft mit Hilfe von Monte-Carlo-Simulationsalgorithmen zu geben. Ich benutze Personal Capital seit 2012 und habe mein Nettovermögen während dieser Zeit dank besserem Geldmanagement in die Höhe geschossen.
Aktualisiert für 2017 und darüber hinaus.
Foto: Sonnenuntergang des mexikanischen Fischers, SD.