loader
bg-category
Roth Conversion Ladder: Wie Sie Ihren Vorruhestand finanzieren können

Teilen Sie Mit Ihren Freunden

Obwohl Finanzielle Unabhängigkeit und Frührente (FEUER) kann vielen Menschen ein Gefühl der Freiheit geben, es kommt mit einer Menge Fragen - vor allem: Wie zum Teufel werde ich mich ernähren, wenn ich in Rente gehe?

Zum Glück gibt es viele Möglichkeiten. Abgesehen vom Sparen die Menge, die Sie in Rente gehen müssenSie können auch mehrere Steuerschlupflöcher nutzen, um Mittel auf Ihren steuerbegünstigten Anlagekonten zu erwerben.

Eine Lücke: Baue eine Roth-Umwandlungsleiter.

Sonderbare Kinder nur.

Eine Roth-Umwandlungsleiter arbeitet, indem sie Geld von einer 401k zu einer traditionellen IRA in eine Roth IRA umwandelt und den Kapitalbetrag nach fünf Jahren abzieht ohne irgendwelche Strafen.

Das bedeutet, dass Sie früher von Ihrem 401k und Roth IRA Geld abheben können - damit Sie Ihr Geld schneller nutzen und früher in Rente gehen können (wenn das Ihr Ding ist).

Es gibt ein bisschen mehr als das obwohl. Um zu verstehen, wie eine Roth-Konvertierungsleiter funktioniert, müssen wir uns die Probleme mit einer Roth IRA selbst ansehen.

Das Problem mit regulären Rentenkonten

Wir lieben Roth IRAs und 401ks hier beim IWT.

Sehen Sie sich diese unglaublich coole und künstlerische Chart an, die wir erstellt haben, um die Konten aufzugliedern.

ROTH IRA401K
  • Verwendet das Einkommen nach Steuern
  • Zahlen Sie keine Steuern, wenn Sie im Alter von 59 ½ zurücktreten
  • 10% Strafe, wenn Sie früh zurücktreten
  • Verwendet das Einkommen vor Steuern
  • Arbeitgeber übereinstimmen
  • Keine Steuern darauf, bis Sie im Alter von 59 ½ zurückziehen
  • 10% Strafe, wenn Sie früh zurücktreten

Roth IRAs sind eine gute Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen, indem Sie Ihr Einkommen nach Steuern zu kumulierten Zinsen auf Ihre Investitionen im Laufe der Zeit kumulieren. Und Sie zahlen keine Steuern, wenn Sie es im Rentenalter zurückziehen.

Mit 401ks tragen Sie Vorsteuereinkommen (mit einem Arbeitgeber-Match) bei und zahlen keine Steuern darauf, bis Sie es im Rentenalter zurückziehen.

Darin liegt aber der Haken: Sie können nur Ihr Geld von diesen Konten abheben im Rentenalter (d. h. 59 ½ Jahre alt), sonst fallen Ihnen a Strafe von 10% auf deine Investitionen.

Das heißt, wenn Ihr Ziel Feuer ist, werden Sie nicht in der Lage sein, Ihr Geld bis zu Jahrzehnten zu berühren, NACHDEM Sie tatsächlich beabsichtigen, in Rente zu gehen.

401ks haben das gleiche Problem. Wenn Sie das Geld vor Ihrem 59 ½ Geburtstag von Ihrem Konto abheben möchten, müssen Sie mit einer Strafe von 10% rechnen.

ABER es gibt Hoffnung. Sie können sowohl von Ihrem 401k als auch von Roth IRA auf Geld zugreifen, ohne eine harte Strafe mit einer Roth Conversion-Leiter zu erleiden.

Wie baut man eine Roth Conversion-Leiter?

Eine Roth Conversion-Leiter funktioniert in vier Schritten:

  1. Überschlag zuerst deinen 401k in einen traditionellen IRA. Dies wird passieren, wenn Sie Ihren Job beenden.
  2. Zweitens, überweisen Sie das Geld von Ihrem Traditionelle IRA in eine Roth IRA. Stellen Sie sicher, dass Sie den Betrag, auf den Sie in fünf Jahren zugreifen möchten, umrechnen.
  3. Drittens, warte fünf Jahre. Dies wird auch als Fünf-Jahres-Regel bezeichnet - ein Anleger kann konvertiertes Geld nur fünf Jahre nach seiner Umwandlung aus seinem Roth IRA nehmen.
  4. Viertens, entziehen Sie das Geld, das Sie konvertiert haben. Und grüße es wie einen alten Freund, den du seit fünf Jahren nicht mehr gesehen hast, weil genau das passiert ist.

MERKEN SIE SICH: So oder so, Onkel Sam bekommt seinen Schnitt. Sie werden auf den Betrag besteuert, den Sie von Ihrer traditionellen IRA in Ihre Roth IRA umwandeln, wenn sie nicht bereits besteuert wurde. Stellen Sie daher sicher, dass Sie eine niedrigere Steuerklasse haben, wenn Sie diese Conversion durchführen. Wenn Sie jedoch weniger als 10.400 US-Dollar pro Jahr verdienen, müssen Sie keine Steuern zahlen, da Sie das erforderliche Mindesteinkommen nicht erreichen.

Die Schönheit der Roth Conversion-Leiter ist, dass der Betrag, den Sie konvertieren, wächst und sich in den fünf Jahren die Zinsen erhöhen. Wenn Sie also Ihren 59 ½ Geburtstag feiern, haben Sie noch mehr zu genießen.

Sie könnten sich fragen: "Wo kommt die Ladder her?"

Um die Roth IRA-Umwandlung voll auszunutzen, sollten Sie jedes Steuerjahr dazu beitragen. Auf diese Weise können Sie jedes Jahr auf Ihr Geld zugreifen, bis Sie in Rente gehen.

Nehmen wir zum Beispiel an, dass Sie im Jahr 2018 anfänglich 25.000 Dollar an eine Roth-Conversion-Leiter zahlen. Sobald dieses Jahr vorbei ist und das Steuerjahr 2019 eintrifft, zahlen Sie weitere 25.000 Dollar. Dann im Jahr 2021 können Sie die ersten 25.000 $ zurückziehen. Im Jahr 2022, der zweite 25.000 $. Und so weiter und so weiter.

Wenn Sie zum Beispiel vorhaben, in den Ruhestand zu gehen, wenn Sie zum Beispiel 40 Jahre alt sind, sollten Sie planen, einmal im Jahr insgesamt 20 Mal umzuwandeln, so dass Sie jedes Jahr bis zu 59 ½ zurücklegen. Dies wird Ihnen einen soliden Geldschatz geben, auf den Sie bis dahin zurückgreifen können, während Sie auch Ihre Gewinne wachsen lassen und zusammenlegen können.

Wie öffne ich diese Konten?

Das Öffnen der Konten hängt von ein paar Dingen ab.

Um einen 401k zu bekommen, muss Ihr Arbeitgeber einen anbieten. Wenn sie es tun, tragen Sie MINDESTENS genug Geld bei, um das Arbeitgebermatch zu bekommen.

Für eine IRA müssen Sie einen großen Teil der Beinarbeit selbst erledigen. Schauen Sie sich unseren Artikel auf der beste IRAs heute zu öffnen. Ramit gibt seine Empfehlungen für einige seiner Lieblings-IRAs.

Zweitens, folgen Sie den nachstehenden Schritten, um ein IRA heute zu öffnen.

  • Schritt 1: Gehen Sie auf die Website für die Vermittlung Ihrer Wahl.
  • Schritt 2: Klicken Sie auf die Schaltfläche "Konto eröffnen". Jede der oben genannten Websites hat eine.
  • Schritt 3: Starten Sie eine Anwendung für ein "Individuelles Brokerkonto".
  • Schritt 4: Geben Sie Informationen über sich ein - Name, Adresse, Geburtsdatum, Arbeitgeberinfo, Sozialversicherung.
  • Schritt 5: Richten Sie eine Ersteinzahlung ein, indem Sie Ihre Bankdaten eingeben. Einige Broker verlangen, dass Sie eine Mindesteinzahlung vornehmen, also verwenden Sie ein separates Bankkonto, um Geld auf das Broker-Konto einzuzahlen.
  • Schritt 6: Warten. Die erste Übertragung dauert zwischen drei und sieben Tagen. Danach erhalten Sie per E-Mail oder Telefonanruf eine Benachrichtigung, dass Sie bereit sind zu investieren.
  • Schritt 7: Loggen Sie sich in Ihr Brokerage-Konto ein und beginnen Sie zu investieren!

HINWEIS: Sie sollten grundlegende Informationen wie Ihre Sozialversicherungsnummer und Ihre Arbeitgeber-ID zur Hand haben. Für diese Anwendungen müssen Sie sie übermitteln.

Wenn Sie diesen Prozess durchlaufen, gibt Ihnen der Broker die Option, entweder eine traditionelle oder Roth IRA zu öffnen. Tun Sie beides, wenn Sie eine Roth Conversion-Leiter bauen möchten.

Ein paar Dinge, die man beachten sollte ...

Eine Roth Conversion-Leiter scheint wie eine gute Möglichkeit, Geld von Ihrem 401k und Roth IRA früh - aber es gibt einige Hindernisse, die in die Quere kommen können.

Zum einen haben Sie keinen Zugriff auf das Geld, das Sie für fünf Jahre konvertieren. Also, wenn Sie planen, von diesem Geld zu leben, müssen Sie einen Weg finden, um Ihr Einkommen zu ergänzen, während Sie warten.

Es gibt jedoch viele Möglichkeiten, dies zu tun. Hier ein paar, die wir bei IWT lieben:

  • Erstellen Sie einen Seitenhast
  • Verhandle deine Miete (hart aber es lohnt sich)
  • Verhandeln Sie Ihre Autoversicherung, um Hunderte pro Jahr zu sparen
  • Tun Sie einen dieser acht Tipps, um schnell Geld zu verdienen

Ein weiteres Problem mit der Roth-Umwandlungsleiter ist die Inflation. Jährliche Inflation beträgt ungefähr 3,7%. Das bedeutet, dass die Kaufkraft des konvertierten Geldes im Laufe der Zeit um so geringer wird.

Natürlich können Sie das umgehen, indem Sie jedes Jahr ein bisschen mehr konvertieren. Wenn Sie beispielsweise zunächst 25.000 USD von einem traditionellen zu Roth IRA konvertieren möchten, sollten Sie stattdessen 26.000 USD (4% mehr) beitragen.

Da Ihre Roth Conversion Ladder Ihnen nur Geld bis zum Alter von 59 1/2 Jahren bietet, müssen Sie die Jahre danach planen. Der erste Schritt dazu ist, genau herauszufinden, wie viel Sie für den Ruhestand brauchen.

Wie viel müssen Sie in Rente gehen?

Die Menge, die Sie sparen müssen, hängt davon ab, wie viel Sie ausgeben möchten (wow, ich bin ein echter Dichter).

Und Sie müssen sich drei Zahlen ansehen, um das herauszufinden:

  1. Einkommen. Wie viel machst du ein Jahr? Nach Steuern.
  2. Kosten. Wie viel Sie jedes Jahr ausgeben. Dies beinhaltet alles, was Sie möglicherweise im Jahr Geld für Miete, Nebenkosten, Lebensmittel, Kleidung, Versicherungen, Gas usw. ausgeben würden.
  3. Wenn du in Rente gehen willst. Was ist "früh" für dich?Dies ist der Zeitplan für Ihre Vorruhestandspläne. Wie werden Sie wissen, wie viel Sie jeden Monat sparen können, wenn Sie nicht genau wissen, wann Sie in den Ruhestand gehen?

Denken Sie daran: Diese Zahlen unterliegen Änderungen. Bei der Planung für die Zukunft ist es wichtig, flexibel zu bleiben. Schließlich haben wir keine Ahnung, was das Leben auf uns werfen könnte.

Mit all diesen Zahlen werden Sie in der Lage sein, eine monatliche Sparquote - oder die genaue Menge an Geld, die Sie jeden Monat für den Ruhestand sparen werden.

Hier ist ein toller Taschenrechner Das macht das für dich. Es verwendet die 4% -Regel (sichere Auszahlungsrate), um Ihnen zu helfen herauszufinden, wie viel Sie in Rente gehen müssen. Mit dieser Regel können Sie 4% Ihrer Ersparnisse abheben, ohne den Auftraggeber zu berühren.

Hier erfahren Sie, wie Sie Ihre 4% -Regel-Nummer herausfinden können:

  1. Finden Sie heraus, wie viel Sie jährlich ausgeben. Dies beinhaltet alles, was Sie möglicherweise in einem Jahr einschließlich Miete, Nebenkosten, Lebensmittel, Gas, etc. ausgeben.
  2. Multiplizieren Sie es mit 25. Oder wie viele Jahre auch immer Sie im Ruhestand sind.
JÄHRLICHE AUFWENDUNGENWie viel müssen Sie sparen?
$20,000$500,000
$30,000$750,000
$40,000$1,000,000
$50,000$1,250,000
$60,000$1,500,000
$70,000$1,750,000
$80,000$2,000,000

Diese Zahlen mögen groß erscheinen - aber wenn Sie bereit sind, mehr zu tun und mehr zu sparen, können Sie sie mit der Zeit erreichen.

Deshalb haben wir etwas für Sie geschaffen, von dem wir denken, dass es Ihnen gefällt: Der ultimative Leitfaden zum Geld verdienen.

Darin haben wir unsere besten Strategien aufgenommen:

  • Erstellen Sie mehrere Einkommensströme So haben Sie immer eine konsistente Einnahmequelle.
  • Ihr eigenes Unternehmen gründen und entkomme dem 9-zu-5 für immer.
  • Steigern Sie Ihr Einkommen um Tausende von Dollar pro Jahr durch Seitenhetze wie Freiberufler.

Laden Sie noch heute eine KOSTENLOSE Ausgabe des Ultimate Guide herunter, indem Sie unten Ihren Namen und Ihre E-Mail-Adresse eingeben - und machen Sie sich auf den Weg in den vorzeitigen Ruhestand.

Teilen Sie Mit Ihren Freunden

Ihre Meinung: