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Jeder Grund zurückweisen, nicht früh in Rente gehen

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Seit ich The Dark Side Of Early Retirement geschrieben habe, habe ich mich manchmal gefragt, ob das Schreiben über den vorzeitigen Ruhestand die Gesellschaft und die Menschen, die sich dafür entscheiden, die Arbeitskraft vorzeitig zu verlassen, verletzt. In der Lage zu tun, was Sie wollen, wenn Sie wollen, klingt großartig. Aber ist es gesund?

Stellen Sie sich vor, Sie gehen bis zur Vollendung des 30. Lebensjahres zur medizinischen Fakultät, zahlen all diese Studiengebühren und entscheiden dann, dass Sie 12 Jahre später in den Ruhestand treten möchten. Ist das verrückt? Oder ist es egal, ob Sie genug verdient haben, um Ihre Ausgaben für Jahrzehnte bequem zu decken? Hier ist ein Gastbeitrag von einem tatsächlichen Arzt, der es beenden will. Vielleicht, wenn er früher in Rente gehen darf, können wir alle! - Sam

Hallo, Samurai! Ich bin der Physician on FIRE, ein 41-jähriger Anästhesist mit einer 11-jährigen Karriere. Vor ein paar Jahren wurde mir klar, dass der Vorruhestand für meine Familie und mich eine ganz besondere Möglichkeit war, und seitdem versuche ich, mich darüber zu ärgern. Ich hatte bisher kein Glück.

Es ist nicht so, dass ich keinen guten Job habe. In vielerlei Hinsicht ist es wirklich großartig. Ich arbeite einige verrückte Stunden, aber ich werde mit reichlich Freizeit belohnt. Der Job kann stressig sein, aber ich bin ziemlich gut entlohnt. Unter den Jobs mit sechsstelligen Gehältern ist die Tatsache, ein Arzt zu sein, ziemlich hoch geschätzt. In der Tat gibt es mehrere Aspekte dieser Arbeit, die ich vermissen werde, wenn ich die Pläne für einen vorzeitigen Ruhestand durchführe.

Derzeit sitze ich auf einem Nest Ei gleich fast 30x unserer typischen jährlichen Ausgaben von 60.000 bis 70.000 $ in einem niedrigen Lebenshaltungskosten. Fügen Sie die Kosten der Krankenversicherung hinzu und wir könnten näher an 26x oder 27x sein, aber abgesehen von einer Marktschmelze bin ich auf dem richtigen Weg, etwa 36x in 18 Monaten zu haben, eine Summe, die uns dazu qualifiziert, finanziell frei zu sein.

Das sind die Zielzahlen, die ich erreichen möchte oder die ich zumindest vor dem Verlassen meines Vollzeitjobs schnell erreichen werde:

  • $1,500,000 zwischen einem steuerpflichtigen Konto und 457 (b)
  • $1,000,000 zwischen Roth IRAs und 401 (k)
  • $250,000 in unserem Donor Advised Fund
  • $200,000 zwischen zwei 529 Plänen

Wenn wir unsere Haupt- und Zweitwohnungen verkaufen würden, wären wir heute fast da, aber dann hätten wir keinen Platz zum Leben. Das wahrscheinlichste Szenario, das ich voraussehe, ist, unser Haupthaus zu verkaufen, unser Zweitwohnsitz als Basis zu behalten und einige ausgedehnte Reisen als Familie zu machen. Wir träumen davon, die Nation in einem Wohnmobil zu bereisen, ein echtes spanisches Eintauchen in ein fremdes Land zu erleben und vielleicht etwas Globetrotter zu machen, bevor unsere Jungs im Highschool-Alter sind.

Warum sollte ein Arzt früh in Rente gehen? Ich kann nicht für jeden von uns sprechen, aber eine umfassende Umfrage aus dem Jahr 2012 hat ergeben, dass über 60% der Ärzte heute in den Ruhestand gehen würden, wenn sie die Mittel dazu hätten. Ich habe meine Gründe dargelegt, die mehr Zeit für Familie, Schlaf, Verfolgung von Interessen außerhalb der Medizin und vielleicht am wichtigsten) beinhalten, einfach weil ich kann.

Aber das heißt nichtIch sollte. Mal sehen, ob ich mich da rausreden kann.

Gründe, sich nicht vorzeitig zurückzuziehen

Ich kann mir alle möglichen Gründe ausdenken, um nicht vorzeitig in Rente zu gehen. Das sollte einfach sein!

  1. Du bist so jung.
  2. Dir wird langweilig sein.
  3. Du bist in der Blüte deiner Karriere.
  4. Du bist an den Schulplan deiner Jungs gebunden.
  5. Sie könnten Teilzeit oder gelegentlich arbeiten.
  6. Sie könnten in einem ambulanten OP-Zentrum arbeiten.
  7. Ihre Aktienmarktbestände könnten fallen.
  8. Du weißt nicht, was die Zukunft bringen wird.

Grund # 1: Du bist so jung.

Warum, danke, das ist sehr nett von dir zu sagen. Die Mylar-Ballons, die ich an meinem 40. Geburtstag bekommen habe, stimmen nicht überein, aber ich fühle mich mit 41 Jahren jung. Ich könnte noch 20 bis 25 Jahre arbeiten, bevor ich ein höheres Rentenalter erreichen würde.

Ist nicht Jugend ein guter Grund in Rente gehen (wenn Sie es sich leisten können)? Ich habe meine Gesundheit und werde mehr Zeit haben, Sport zu treiben und gesunde Mahlzeiten zuzubereiten, wenn ich nicht arbeite, und vielleicht die Anzahl gesunder Jahre in meiner Zukunft erhöhen. Meine Jungs sind noch 10 bis 12 Jahre bei uns zu Hause. Wäre es nicht schön, wenn man aufhören würde, Familienessen und Aktivitäten für Jungen zu verpassen, weil sie arbeiten, und meine Wochenenden kostenlos spielen können?

So viele Legos, so wenig Zeit.

Als Arzt sehe ich alle Arten von Beschwerden und Verletzungen, die den Lebensstil und die Langlebigkeit dramatisch verändern können. Indem ich jung ausscheide, gebe ich mir eine viel höhere Wahrscheinlichkeit, viele gute Jahre zu genießen, bevor die Auswirkungen des Alterns mich verlangsamen oder ich von Krebs oder Auto getroffen werde, oder was auch immer es ist, das mich schließlich niederschlagen wird. Entschuldigung, aber Grund # 1 wird abgelehnt.

Grund # 2: Sie werden sich langweilen.

Ich bin nicht besonders gut darin, still zu sitzen, und Langeweile ist ein ziemlich fremdes Konzept. Meine Frau ist überzeugt, dass ich Dinge erfinde, die getan werden müssen; Wenn die Liste knapp wird, habe ich neue Ideen, um sicherzustellen, dass ich immer etwas zum arbeiten habe.

Ich kann immer mehr Bier brauen.

Eines Tages, als ich über den Vorruhestand träumte, habe ich mir eine Liste von 50 Dingen ausgedacht, die ich als Frührentner gerne machen würde. Ich werde wahrscheinlich 50 mehr bekommen, wenn ich die Zeit habe. Also, nein, ich kann mir nicht vorstellen, dass mir langweilig wird. Was waren diese anderen Gründe?

Grund # 3: Sie sind in der Blüte Ihrer Karriere.

Nun, das ist eine Tatsache.Ich bin seit mehr als einem Jahrzehnt nicht mehr in der Ausbildung. Ich habe einige wertvolle Erfahrungen. Manche würden sagen, dass ich einen echten Beitrag für die Gesellschaft leiste. Ich sehe das nicht so - es ist eher ein Austausch mit der Gesellschaft. Ich biete eine sichere, hochwertige Anästhesiepflege gegen Geld an. Es ist mehr eine Transaktion als ein Beitrag. Die Gesellschaft zahlt mir ganz gut.

Ist das nicht ein anderer Grund? nicht zu in den Ruhestand gehen? Die Bezahlung? Nun, hier ist das Ding. Ich habe die finanzielle Unabhängigkeit erreicht, basierend auf unseren derzeitigen Ausgaben vor anderthalb Jahren, und ich habe vor, weitere eineinhalb Jahre zu arbeiten. Ich strebe nach finanzieller Freiheit, aber ich tausche im Wesentlichen Zeit für Geld, das ich zu diesem Zeitpunkt nicht brauche.

Vielleicht brauchst du das Geld nicht, aber du könntest so vielen anderen helfen, richtig? Wahr. Dies ist ein gutes Argument dafür, 52 80-stündige Arbeitswochen jedes Jahr für weitere 40 Jahre zu arbeiten. Ich befriedige die "Hilfe, die andere" drängen, indem sie während der Arbeit zu unseren Spendengeldern beitragen. Wenn ich in Rente gehe, sollte der Saldo auf diesen Konten etwa 10% oder unser Altersguthaben betragen. Grund # 3 wurde gründlich abgelehnt.

Grund # 4: Sie sind an den Schulplan Ihrer Jungen gebunden.

Unsere Jungs sind in öffentlichen Schulen eingeschrieben, und sie bekommen nur ein paar Wochen frei während des Schuljahres. Wenn Mitarbeiter Kinder in der Schule haben, gibt es Konkurrenz für diese Wochen. Mit Blick auf den Schulkalender gibt es im Laufe des Jahres 16 Wochen mehr. In der Frühpension werde ich auch noch die ganzen Wochen frei haben!

Es gibt natürlich Alternativen, um an einen Schulkalender gebunden zu sein. Der aktuelle Plan, wenn ich mich frei mache, ist, eine Wohnmobilreise in den USA zu machen, während wir unsere Jungen für das Jahr "road-schooling" machen. Wir können Wissenschaft in den Nationalparks lernen. Amerikanische Geschichte kann auf den Aufstellungsorten der gegründeten Siedlungen bedeckt werden. Wir können etwas über die Kriege erfahren, die auf unserem Boden stattgefunden haben, genau dort, wo die Kämpfe stattgefunden haben. Sportunterricht und Pausen können bei einer Wanderung auf einen kleinen Berg oder beim Joggen durch den Wald kombiniert werden.

Schulpool?

Meine Frau hat kürzlich eine Ersatzlehrerlizenz erhalten und unterrichtet in der Grundschule unserer Jungen. Mit ihrer Erfahrung und ihren Verbindungen und einer Welt von Online-Ressourcen, sollten wir keine Schwierigkeiten haben, einen Lehrplan für die Jungen zu entwickeln, die in der 3. und 4. Klasse sein werden, wenn wir unser erstes Abenteuer als frühe Rentner erwarten. Ich bin nicht im Geringsten besorgt über einen Schulplan. Was hast du sonst noch?

Grund # 5: Sie können Teilzeit oder gelegentlich arbeiten.

Ja, ich könnte. Aber ich würde wieder für Geld arbeiten, das ich nicht brauche, und das würde uns davon abhalten, diese fantastische Wohnmobil-Tour zu machen, die ich gerade skizziert habe.

Ich gebe jedoch zu, beide Möglichkeiten in Betracht zu ziehen, und ich habe die monetären und lifestylistischen Auswirkungen sowohl einer Halbzeitplanung als auch einer Studie untersucht, in der ich nur eine Woche pro Monat arbeite. Ich komme immer wieder auf die Tatsache zurück, dass ich lieber ein Jahr mehr arbeite (was ich gerade mache) als zwei oder mehr Jahre in Teilzeit.

Wenn mich das Reisemobilleben stört und ich mich danach sehne, lange, scharfe Nadeln wieder in die Menschen zu stecken, kann ich mir einen Teilzeitjob vorstellen. Zählen Sie nicht darauf.

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Grund # 6: Sie könnten in einem ambulanten OP-Zentrum arbeiten.

Dieser Gedanke kommt von der Idee, dass, wenn Sie Ihren Job nicht lieben, ändern Sie Ihre Arbeit. Der schlimmste Aspekt meiner jetzigen Arbeit ist das Leben zu leben an einen Pager gebundenSo verbringe ich 20% meiner Tage und Nächte. Ich bin auf Abruf jeder Chirurgen, Krankenschwester, Notarzthelferin und werdenden werdenden Mutter im Krankenhaus. Ich muss kurzfristig zur Verfügung stehen für Strecken von 24 Stunden an einem Wochentag, 72 Stunden an einem normalen Wochenende und bis zu 120 Stunden an einem langen Wochenende.

Durch die Arbeit in einem ambulanten Operationszentrum entfällt die Anruflast. Hervorragend! Ich arbeite tatsächlich in einem Chirurgiezentrum als Teil meines gegenwärtigen Jobs. Während es weniger Überraschungen und keinen Pager-Anruf gibt, können die Tage immer noch eine Herausforderung sein. Das Arbeitsvolumen kann beträchtlich sein, und oft werde ich an zwei oder drei Orten gleichzeitig erwartet. Im Allgemeinen tendiere ich jedoch dazu, meine Operationstage mehr zu genießen als das Krankenhaus.

Wenn ich das Bedürfnis verspüre, mehr Geld zu verdienen (ich sollte nicht), würde ich definitiv eine ambulante Position in Betracht ziehen, vielleicht auf Teilzeitbasis. Ich halte dies nicht für einen Grund, nicht in Rente zu gehen, sondern einen vernünftigen Backup-Plan.

Grund Nr. 7: Ihre Aktienmarktbestände könnten fallen.

Der Himmel könnte fallen! Der Himmel könnte fallen! Ja, und es wird wahrscheinlich bis zu einem gewissen Grad. Ich habe Geld investiert, als wir gesehen haben, dass Aktien in den letzten zwanzig Jahren zweimal 40% bis 50% ihres Wertes verloren haben. Ich habe beide Male den Kurs gehalten und hier sind wir in der Nähe von Rekordhochs in wichtigen Indizes.

Risiko kann mit einem vielfältigen Portfolio gemildert werden, und Sam hat viele ausgezeichnete Artikel zu diesem Thema.

Durch das Überschreiten unseres Geldmengenziels erwarte ich eine anfängliche Auszahlungsquote von unter 3%. Wir werden bei Bedarf genügend Spielraum haben, um die Ausgaben zurückzufahren, aber die Wahrscheinlichkeit eines solchen Bedarfs mit einer außergewöhnlich niedrigen Auszahlungsrate ist äußerst unwahrscheinlich.

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Grund # 8: Sie wissen nicht, was die Zukunft bringen wird.

Könnten Sie etwas weniger spezifisch sein? Ich meine, wir reden von einer finanziellen Katastrophe, die nichts mit dem Aktienmarkt zu tun hat. Ein Rechtsstreit oder Verlust, den die Versicherung beispielsweise nicht abdeckt.Oder vielleicht etwas heimtückischeres, wie Lifestyle Creep oder eine neu entdeckte Vorliebe für ultra-feine Küche und Multimillionen-Dollar-Häuser.

Wenn sich eines dieser unwahrscheinlichen Szenarien entwickelt, könnte ich darüber nachdenken, die Arbeit wieder aufzunehmen, um die Kosten zu decken. Wenn zu viel Zeit vergangen ist, könnte es schwierig werden, wieder in die Medizin zu gehen, aber ich habe marktfähige Fähigkeiten und werde immer die M.D. hinter meinem Namen tragen. Beratungsjobs existieren; Verkaufsjobs in der Medizin können lukrativ sein. Ich habe gelernt, dass ich gerne schreibe, und wenn es hart auf hart kommt, wette ich, dass ich mit dieser QWERTY-Tastatur einen Weg finden könnte, Geld zu verdienen.

Die Ungewissheit der Zukunft bestätigt nur meine Entscheidung, vorzeitig in Rente zu gehen. Ich weiß nicht, was vor mir liegt, also sollte ich die kommenden Jahre voll ausnutzen, während ich meine Jugend, meine Gesundheit und meine Familie bei mir habe.

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Ich ruhe meinen Fall aus.

Nachdem ich acht ziemlich gute Gründe abgelehnt habe, mich nicht vorzeitig zurückzuziehen, scheinen mir die Ausreden knapp zu werden. Ich bin im Ziel, meinen Vollzeitjob im Sommer 2018 zu beenden (wenn ich meinen Arbeitgeberbeitrag zu meinem 401 (k) voll aufgebürdet habe).

Ich denke, ich werde bereit sein, abzudrücken, wenn Sie mich nicht anders überzeugen können. Schlag mich mit deinem besten Schuss. Denke immer noch, ich sollte nicht früh aufhören?

- Arzt auf Feuer

Empfehlung

Bleiben Sie über Ihren Finanzen: Der beste Weg, um Ihr Nettovermögen zu erhöhen, so dass Sie schließlich früh in Rente gehen können, ist Ihr Vermögen zu verfolgen. Seit 2012 nutze ich die kostenlosen Finanztools und Apps von Personal Capital, um mein Vermögen zu optimieren. Es ist das beste kostenlose Money-Management-Tool im Internet. Verknüpfen Sie einfach all Ihre Finanzkonten, um Ihren Cashflow zu messen, Ihr Portfolio nach überhöhten Gebühren zu röntgen, Ihr Ruhestandseinkommen zu berechnen und mehr. Es gibt keinen Rückspulknopf im Leben. Daher müssen Sie Ihr Bestes geben, um den Reichtum, den Sie jetzt haben, zu optimieren.

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