Die Angst vor Investitionen zu überwinden ist eine Hürde, die jeder überwinden muss.
Sobald Sie diesen Sprung gemacht haben, kann es wirklich so einfach sein wie passiv in ein paar verschiedene Indexfonds oder ETFs zu investieren und es einen Tag zu nennen.
Aber selbst dann gibt es eine Wartungstaktik, die für einige etwas gruselig sein kann. Heute möchte ich dir helfen, diese Angst zu überwinden.
Die Taktik, von der ich spreche, ist " Neugewichtung"Ihre Investitionsallokation.
Hier sind ein paar Beispiele, warum Sie bei der Investition, ob in einem Ruhestandskonto oder auf andere Weise, eine Neugewichtung vornehmen müssen …
Laut Kiplinger, wenn du es getan hättest
"60% in US-Aktien (gemessen am S & P 500) und 40% in Anleihen (gemessen am Barclays US Aggregate Bond Index) bevor der Bärenmarkt im Oktober 2007 begann. Bis zum Ende des Bärenmarktes hätte die Quote zu 38% Aktien und 62% Anleihen, nur wegen der Änderungen der Marktwerte."
In einem anderen Beispiel
"Hatten Sie vor fünf Jahren 40.000 US-Dollar in den durchschnittlichen US-Staatsanleihenfonds und 60.000 US-Dollar in den durchschnittlichen Aktienfonds großer Unternehmen investiert? Bis Ende 2013 hätten Sie 47.476 $ in Ihrem Rentenfonds und 131.934 $ in Ihrem Aktienfonds - oder etwa 26% in Anleihen und 74% in Aktien."
Es mag kontraproduktiv sein, von einer Anlage, die gut läuft, in eine Anlage zu wechseln, die nicht ganz so gut oder gar nicht gut läuft. Wie bei diesen Beispielen können Sie jedoch ohne Neuzuweisung weit von Ihren Anlagezielen abweichen und sich einem wesentlich höheren Risiko öffnen.
Beide Beispiele zeigen, was passieren könnte, wenn Sie in Aktien und Anleihen investieren. Aber was ist, wenn Sie ein risikofreudiger 20, 30 oder 40-Anleger mit einem langen Zeitplan für Investitionen sind, und als solcher sind Sie bereits zu 100% in Aktien?
Zuallererst, gute Arbeit. Du bist über deine Jahre hinaus weise, weil du in deinem jungen Alter nicht risikoscheu bist.
Zweitens wäre es klug, ein wenig Diversität in Ihrem Portfolio zu haben, die über nur einen Indexfonds oder ETF hinausgeht, wie VTI (der Vanguard Total Stock Market ETF). Hier ist die Sache mit VTI - es ist Zuteilung 100% zu US-Aktien. Was ist, wenn der US-Aktienmarkt tankt und einen signifikant langen Einbruch hat, während der Rest der Welt mitsummt? Die Mischung einiger internationaler, Schwellenländer-, Small-Cap- und REITs hätte zu einem diversifizierteren Portfolio und Schutz vor großen Abschwüngen und längeren Einbrüchen geführt.
Diversifizierung ist gut und bietet Schutz. Durch die Neuausrichtung dieser Diversifizierung wird ein weiterer Schritt unternommen.
Wie bei einer Aktien- / Rentensplit, wenn Sie diversifizieren, kann Ihr Gleichgewicht ein wenig aus dem Gleichgewicht geraten und Sie müssen neu zuweisen.
Die Kosten der Neuausrichtung von Investitionen
Wenn Sie in Indexfonds investiert sind, entstehen Ihnen in den meisten Fällen keine Gebühren für die Umschichtung von einem Fonds in einen anderen, den Sie bereits besitzen.
Wenn Sie in ETFs investieren, fallen keine Gebühren an, wenn Sie in einen kommissionsfreien ETF-Handel über einen Broker investieren, der sie anbietet.
Einige Broker, wie Betterment, werden sogar ohne zusätzliche Kosten automatisch für Sie neu ausgleichen. Und Zieldatum Pensionskassen automatisch ausgleichen.
Wenn Sie stattdessen in einzelne Aktien und Obligationen investieren, ist es sehr kostspielig, Fonds neu zu verteilen, da für jeden Verkauf normalerweise eine Handelsgebühr über einen Broker erhoben wird. Wenn Sie mit einem Online-Broker mit Rabatt arbeiten, können Sie diese Gebühren begrenzen, aber sie summieren sich immer noch und nehmen einen beträchtlichen Teil Ihrer Vermögenswerte ein. Bei der Neuzuteilung ist es ratsam, in einer Weise zu investieren, die es Ihnen ermöglicht, Handelsgebühren gänzlich zu vermeiden.
Sie müssen sich auch der Geld-Brief-Spanne bewusst sein und sicherstellen, dass Sie kein Geld verlieren, indem Sie Market Orders ausführen.
Wann sollten Sie Ihre Investitionen ausgleichen?
Ich denke nicht, dass es eine perfekte Antwort darauf gibt, wann Sie wieder ins Gleichgewicht kommen sollten, aber Sie haben wirklich nur zwei allgemeine Optionen:
- Wenn Ihre Allokationen einen bestimmten prozentualen Unterschied zur ursprünglichen Allokation aufweisen (d. h. die ursprüngliche Allokation eines Fonds betrug 10% Ihres Portfolios, sind es jetzt 15%).
- nach einer bestimmten Zeitspanne (d. h. jedes Jahr)
Wenn Sie sich nicht sicher sind, hier ist eine allgemeine Faustregel, die Sie ändern können von: Schauen Sie alle 12 Monate nach, ob eine Investition um mehr als 5% Ihrer ursprünglichen Zuteilung zugenommen hat. Wenn ja, Ausgleich.
Sie sollten auch Kapitalgewinnsteuern einrechnen. Denken Sie daran, dass Positionen, die länger als ein Jahr gehalten werden, günstige langfristige Kapitalertragssteuersätze erhalten. Positionen, die unter einem Jahr gehalten werden, werden als ordentliche Erträge besteuert.
Siehst du, das war nicht so gruselig, oder?
Rebalancing Diskussion:
- Stellen Sie Ihr Portfolio neu ein?
- Wie oft überprüfen Sie Ihre Zuordnung und nach welcher% Änderung würden Sie neu ausgleichen?
- Vermeidest du Umverteilungsgebühren? Wie?
