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Steuervorteile des Eigenheimbesitzes

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Möchten Sie Ihre Steuererklärung optimal nutzen? Hier ein Tipp: Reichen Sie nicht einfach den Standardabzug ein.

Egal, welche Art von Wohneigentum Sie besitzen - Mobilheim, Einfamilienhaus, Stadthaus, Eigentumswohnung oder Koop-Wohnung - Sie haben Anspruch auf bestimmte Steuererleichterungen für Immobilien. Aber Sie müssen die zusätzliche Arbeit hinzufügen und Ihre Steuern auflisten, wenn Sie maximale Einsparungen wollen.

Wenn Sie zum ersten Mal Eigenheimkäufer sind, "sind Sie vielleicht so daran gewöhnt, den Standardabzug zu beanspruchen, dass es Ihnen nicht einmal einfällt", sagt Lisa Cahill, eine CPA und Immobilienmaklerin, die Käufern hilft, sie zu finden St. Petersburg, FL Häuser zu verkaufen. Und wenn man bedenkt, dass der Standardabzug nur $ 6.300 für Singles und $ 12.600 für Ehepaare beträgt, die gemeinsam im Jahr 2016 einreichen, ist es wahrscheinlich für Sie wert, aus einer Perspektive der Steuerersparnis zu kommentieren. Indem Sie auflisten, können Sie spezifische Immobiliensteuerabzüge und -gutschriften nutzen.

Was ist der Abzug von Hypothekenzinsen?

Die IRS ermöglicht es Ihnen, die Zinsen abzuziehen, die Sie Ihrem Kreditgeber zahlen. Dies ist einer der größten Abzüge für diejenigen, die Artikel auflisten, sagt Lisa Greene-Lewis, CPA und Steuerexperte bei TurboTax. Sie finden die Höhe der Zinsen, die Sie Ihrem Darlehensgeber auf Ihrem Formular 1098 Mortgage Interest Statement gezahlt haben. Sie dürfen jedoch nur Zinsen in Höhe von bis zu 1 Million USD auf das Darlehen abziehen. Zinszahlungen auf eine Kreditlinie für Wohneigentum sind bis zu $ ​​100.000 abzugsfähig.

Wenn Sie ein Mietobjekt kaufen, z. B. ein Ferienhaus, hängt der Abzug Ihres Haushypothekenbetrags davon ab, wie oft Sie sich privat im Haus aufhalten. Wenn Sie die Immobilie 14 Tage oder weniger während des Jahres in Anspruch genommen haben, können Sie die Hypothekenzinsen abziehen und Abschreibung zusätzlicher Ausgaben wie Versicherungen, Reparaturen, Werbung, HOA-Gebühren und Lieferungen.

Eine Randnotiz: Wenn Sie Ihr Hauptwohnsitz oder Ferienobjekt während des Jahres für 14 Tage oder weniger vermietet haben, müssen Sie Ihr Geld nicht als Mieteinnahmen deklarieren. Das ist ein großer Vorteil für Menschen, die in Gegenden leben, in denen es zu bestimmten Jahreszeiten zu Nachfragespitzen kommt. Zum Beispiel wurden für die letztjährige South by Southwest Konferenz und das Festival in Austin, TX 12.431 Einzelreservierungen gebucht. Wenn diese Hauseigentümer ihre Häuser nur für die Konferenzwoche und keine andere Zeit im Jahr 2015 gemietet haben, müssen sie die Mieteinnahmen nicht angeben.

Was ist der Unterschied zwischen einer Steuergutschrift und einem Steuerabzug?

Steuergutschriften geben Ihnen eine Dollar-für-Dollar-Ermäßigung auf den Betrag der Steuern, die Sie schulden, während ein Steuerabzug reduziert, wie viel Ihres Einkommens Steuern unterliegt. Es ist ein Unterschied, der gut zu wissen ist, da Steuergutschriften letztlich wertvoller sind als Abzüge (obwohl es für Hausbesitzer weniger Ansprüche gibt). Der Steuerersparnisrechner von Trulia kann Ihnen eine grobe Schätzung der Steuerersparnisse geben, die durch Ihre Hypothek erzeugt werden, aber hier ist ein genauerer Blick auf die Abzüge und Gutschriften, für die Sie berechtigt sind.

Wie hoch ist der Abzug von Punkten oder Kreditzinsen?

Punkte oder Darlehensgebühren sind abzugsfähige Gebühren, die Sie zahlen, um Ihre Hypothek zu erhalten. Wenn Sie ein neues Zuhause für Ihren Hauptwohnsitz erworben haben, können die Punkte oder Kreditgebühren in diesem Jahr abgezogen werden. Wenn Sie sich jedoch refinanzieren, müssen die gezahlten Punkte über die Laufzeit des Darlehens abgezogen werden. Wenn Sie beispielsweise zu Beginn des Jahres eine 10-jährige Hypothek aufnehmen, können Sie jedes Jahr ein Zehntel der Punkte abziehen - das entspricht $ 1.000 pro Jahr für jeden Punkt des Kredits in Höhe von $ 10.000. Die Punkte, die Sie abziehen können, werden auch auf dem Formular 1098 von Ihrem Kreditgeber oder Ihrer Abrechnung angezeigt.

Allerdings, wenn Sie refinanziert und a größer Darlehen als Ihre erste Hypothek, alle Punkte, die auf Geld bezahlt werden, das für wesentliche Verbesserungen auf dem Haus verwendet wird, können sofort abgezogen werden, sagt Steve Albert, Direktor der Steuerdienstleistungen bei Baltimore, MD-gegründetem CPA Vermögensverwaltungsfirma Glas Jacobson.

Kann ich Grundsteuern abziehen?

Wenn Sie in einem Staat mit hohen Grundsteuern leben (wir sehen uns, New Jersey), sind Sie in der Lage, große zu speichern. Sie werden feststellen, wie viel Sie auf Ihrem Formular 1098 bezahlt haben, wenn Ihre Grundsteuern treuhänderisch verwaltet wurden. Wenn nicht, gehen Sie mit dem Betrag, den Sie für das auf Ihrer Grundsteuerrechnung angegebene Jahr bezahlt haben. Sie können auch für Zahlungen, die über ein Treuhandkonto bei der Abwicklung oder Schließung getätigt wurden, abziehen, sagt Greene-Lewis.

Befinde ich mich für Energiesteuergutschriften?

Wenn Sie während des Jahres energieeffiziente Verbesserungen an Ihrem Haus vorgenommen haben, können Sie bestimmte Steuergutschriften erhalten. Zugelassene Upgrades beinhalten das Hinzufügen von Dämmung, das Verstemmen von Fenstern, das Installieren energieeffizienter Fenster und Türen und das Ersetzen Ihres Ofens und Ihrer Wasserheizung - bis zu einem Guthaben von 500 US-Dollar.

Eine noch größere Belohnung: Wenn Sie Erdwärmepumpen, kleine Windturbinen und Solaranlagen verbessern, werden diese als zusätzliche Kredite (offiziell als energieeffiziente Wohnimmobilienkredite bezeichnet) mit einem Wert von bis zu 30% der Kosten der Güter gezählt . Sowohl Hauptwohnsitze als auch Zweitwohnungen qualifizieren sich.

Was ist mit einem Umzugskostenabzug?

Wenn Sie ein Haus gekauft haben, weil Sie einen neuen Job angenommen haben, können Sie möglicherweise Ihre Umzugskosten abziehen, sagt Greene-Lewis.Um sich zu qualifizieren, müssen Sie bestimmte Anforderungen erfüllen: Ihr neuer Arbeitsplatz muss zum Beispiel mindestens 50 Meilen von Ihrem alten Zuhause entfernt sein, als Ihr alter Arbeitsplatz. (Sie können die vollständigen Anforderungen hier finden.) Abhängig von den Umständen können Sie die Kosten für das Packen und Versenden Ihres Besitzes, Reisen zu Ihrem neuen Zuhause, Lagerung von bis zu 30 Tagen und sogar die Kosten für das Bewegen Ihres Haustiers abziehen.

Was Sie nicht auf Ihre Steuern beanspruchen können

Es tut uns leid, dies zu melden, aber es gibt einige wohnungsbezogene Kosten, die nicht für eine Gutschrift oder einen Abzug in Frage kommen. Dazu gehören Wohnbaugenossenschaft Gebühren oder Eigentumswohnungen Gebühren, Hausbesitzer Versicherung, Gutachten Gebühren, Dienstprogramme oder Tilgungszahlungen auf Ihre Hypothek. Darüber hinaus glauben die meisten Menschen fälschlicherweise, dass sie beim Kauf oder Verkauf einer Wohnung Transfersteuer abziehen können, sagt Steve Albert. (Weder ist abzugsfähig.) Und während Sie noch für Prämien für private Hypothekenversicherung im Jahr 2016 abziehen können, wird das im Dezember ablaufen, also nicht darauf für die Erstattung des nächsten Jahres zählen. (Es besteht jedoch immer die Möglichkeit, dass der Abzug verlängert wird.)

Haben Sie nicht alle Ihre Steuerfragen beantwortet bekommen? Lesen Sie weiter unten:

  • 7 Mythen über die Erstbesteuerung von Eigenheimkäufern
  • Wie man eine Vermögenssteuerbescheinigung anspricht
  • 7 Anfänger Immobilien Steuerfehler
  • Was Sie über Heim Verbesserungen und Steuern wissen müssen
  • 4 Dinge, die Sie tun sollten, um Steuertag vorzubereiten

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