Bei einer neuen Fundstelle namens "The Writer's Coin" fragt sich der 28-jährige Finanzbuchautor, ob er dieses Haus kaufen sollte, wenn er nur 13% Minuspunkte hat. Wohlgemerkt, er gibt seit ein paar Jahren persönliche Finanzberatung und ist sogar ein Gast-Poster auf Mega-Site Wisebread, diekann eines Tages dazu beitragen. Ehrlich, ich fühlte mich, als würde ich einen von denen beobachten Holiday Inn Werbung seinen Beitrag lesen. Ein Mann würde einige gute Ratschläge geben und Arzt werden wegen seiner einen Übernachtung in der Hotelkette. Aber was ist mit der nächsten Nacht, wenn er zu Hause schlafen muss?
WC's Frage brachte mich zum Nachdenken. Wenn jemand, der diszipliniert genug ist, um über Geld zu schreiben, immer noch nicht den Irrtum erkennen kann, ein Haus mit nur 13% Verlust zu kaufen, Warum sind wir so schwach, wenn es um Wohnungen geht? Verlieben sich die Menschen blindlings in etwas und ignorieren jedes finanzielle Prinzip? Scheint nicht so, als hätte WC viel mehr als 13% eingespart, denn wer sagt "13% runter" trotzdem? Warum nicht 10%, 15% oder 20%? Verdammt, damals, in den guten alten Zeiten, bezahlten die Leute 100%.
Wie sind wir zu diesem erbärmlich niedrigen Anzahlungsstandard in Amerika gekommen? Wahrscheinliche Erklärung # 1) Es ist das Madoff-Syndrom aka Gier! "Ich will das, und ich will es jetzt!" Und # 2) Verschachtelungssyndrom. Es gibt eine Tendenz für diejenigen in einer langfristigen Beziehung, die wollen, dass Kinder einen Platz kaufen. Ich muss nicht einmal WCs über Seite lesen, um zu erraten, dass er plant, zu heiraten oder Kinder zu haben. Für den Kerl speziell scheint der Juckreiz um 30 zu beginnen, wenn nicht früher. Der Wunsch, unser eigenes Schloss zu besitzen und zu zeigen, dass wir "angekommen" sind, ist stark.
Am Ende des Tages, wenn alles, was Sie in der Welt haben, nicht viel mehr als 13% ist, um Ihren Platz zu kaufen, vergessen Sie es! Du bist zu arm, oder du willst zu viel. So einfach ist das! Wenn Sie den Tag, nachdem Sie Treuhandkonto abgeschlossen haben, in Dosen genommen haben, werden Sie aufgrund Ihres Mangels an Puffer nicht mehr lange überleben müssen. Wenn Sie mehr Geld als 13% haben, ist das eine andere Sache. Abhängig von Ihren Kreditkosten oder Opportunitätskosten können Sie 13% oder sogar weniger investieren.
DIE REGEL
Meine Regel für die Anzahlung ist einfach. Bevor Sie überhaupt daran denken, eine Immobilie zu kaufen, brauchen Sie mindestens 30% von dem Kauf preislich gespeichert. Lassen Sie uns ein paar Beispiele verwenden.
Beispiele:
$ 1.000.000 Haus. 13% nach unten einschließlich Schließungskosten = 130.000 $. Über Geld lassen wir sagen $ 20.000. Ein Darlehen von 6% Zinsen für die restlichen 87% kostet 4.350 $ / Monat. Du hast grundsätzlich 2 Monate Deckung gespeichert, bevor Sie beginnen, ruinieren Sie Ihre Kredit-und Eintritt in den Zwangsvollstreckungsprozess, wenn Sie Ihren Job verlieren. Allein die Grundsteuer kostet 11.000 $ / Jahr! Wenn Sie nur $ 130.000 an Ersparnissen für eine Anzahlung haben, können Sie sich das Haus nicht leisten!
Sieh dir stattdessen ein schönes an 500.000 $ Haus. Setzen Sie 20% oder 100.000 $, und Ihre restlichen 50.000 $ (10% Puffer) zur Verfügung stellt 22 Monate Abdeckung basierend auf einer Zahlung von nur 6% Zinsen auf $ 400.000 ($ 2.000 / Monat) und Grundsteuer von $ 5.600 / Jahr. Wenn aus irgendeinem Grund diese $ 500.000 nicht gut genug für dich sind, schade! Leihe dich glücklich. Das Vermieten spült nicht Geld in den Abfluss, wie manche wahrnehmen. Du bezahlst für ein Dienstprogramm. Nutzen Sie Ihre Spar- und Einkommensschwäche als Motivation, mehr zu verdienen und zu sparen! Machen Sie sich nicht fit für einen gewünschten Lebensstil, passen Sie Ihren Lebensstil Ihrer finanziellen Realität an!
FAZIT
Wenn wir etwas aus den letzten 18 Monaten gelernt haben, dann haben Tausende von Menschen in Amerika zu viel eingesetzt und sich in die Luft gesprengt. Das irritierende Ding ist das Verantwortliche Mieter und Eigentümer wurden dabei ebenfalls in die Luft gesprengt. Wir waren Kollateralschäden durch den Ausfall! Daher beschwöre ich WC, und alle diejenigen, die nicht mindestens 30% des Wertes der Immobilie in bar gespart haben, kaufen nicht den Platz für unser aller Willen. Weil wir am Ende mit unseren Steuer-Dollar-Rettungspaketen und der Anlagenexposition gleich mit Ihnen leiden. Je sicherer der Schuldner ist, desto besser ist es für die Welt.
WC, ich mag deine Seite und genieße es, deine Hintergrundgeschichte zu lesen. Bitte nehmen Sie meinen Rat und warten Sie, bis Sie eine größere Nuss sammeln. Die Immobilienpreise werden in den nächsten 1-2 Jahren nicht plötzlich steigen. Eigentum ist wie eine Aktie, wenn Sie eine verpassen, wird es immer eine andere zu kaufen geben.
Leser, was denken Sie darüber, wie viel Sie in Sachen Immobilien investieren müssen? Warum denkst du, dass Menschen irrationale Eigentumsentscheidungen treffen?
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Aktualisiert für 2017 und darüber hinaus.