loader
bg-category
Persönliche Inflationsrate: Die Kennzahl, die dazu beiträgt, die Lifestyle-Inflation zu begrenzen

Teilen Sie Mit Ihren Freunden

Eine meiner liebsten persönlichen Finanzmetriken zum Berechnen, Überwachen und Konkurrieren ist meine persönliche Inflationsrate (Als eine Hälfte eines Ehepaares könnte es mit Recht als "Haushaltsinflationsrate" bezeichnet werden, da meine Frau und ich alle Kosten teilen). Wie auch immer Sie es nennen wollen, ich würde es direkt hinter der persönlichen Sparquote und vor der sicheren Auszahlungsrate, dem Crossover-Punkt, dem Nettovermögen (oder dem vorzuziehenden "verwendbaren Nettowert", den ich für die Erfindung nenne) als eine persönliche Top-Finanzierung setzen metrisch.

Was ist die persönliche Inflationsrate? Nun, ich bin sicher, dass Sie mit dem Konzept der Preisinflation vertraut sind, also fangen wir an. Wenn die Verbraucherpreise im Laufe der Zeit steigen, haben Sie Inflation. Natürlich müssen die Preise nicht immer steigen - sie könnten auch sinken. Wenn die Preise sinken, haben Sie eine Deflation.

Die Regierung beobachtet Inflation / Deflation als eine wichtige ökonomische Gesundheitsmessung unter Verwendung des Verbraucherpreisindexes (CPI). Der VPI misst die Preise aller Waren und Dienstleistungen, abzüglich Energie und Lebensmitteln (die stark von Energie abhängig sind) aufgrund ihrer volatilen Preisschwankungen.

Der VPI wird berechnet, indem der aktuelle Preis von Waren und Dienstleistungen durch den vorherigen Preis von Waren und Dienstleistungen geteilt wird (oft aktueller Monat, Quartal oder Jahr dividiert durch den Vormonat, das Quartal oder das Jahr).

In den letzten Jahren strebte die Federal Reserve eine jährliche VPI-Inflationsrate von 2% an. Sie haben beispielsweise versucht, die Federal Funds Rate zu ändern, um diese ideale Benchmark zu erreichen.

Die Dinge laufen nicht immer so reibungslos. Wenn zum Beispiel Energieengpässe fehlen und die Nachfrage das Angebot übersteigt, kann dies schnell den Energiepreis in die Höhe treiben, was den Preis für alles andere erhöht und zu einer höheren Inflation führt (auch wenn Energie nicht im Index enthalten ist). Gelegentlich können die Dinge in die andere Richtung gehen, und eine schwache Nachfrage und Überversorgung kann zu einer Deflation führen, die als störender Wirtschaftsindikator angesehen wird.

Persönliche Inflationsrate nimmt das CPI-ökonomische Konzept und wendet es auf Ihre persönlichen Ausgaben für Waren und Dienstleistungen (einschließlich Energie und Nahrung) an.

Ich würde empfehlen, dass Sie Ihre persönliche Inflationsrate anhand der folgenden Gleichung berechnen:

Persönliche Inflationsrate = Kosten aller persönlichen Ausgaben im letzten Jahr / Kosten aller persönlichen Ausgaben im Jahr zuvor

Hier ist ein Beispiel in Aktion:

  • Ihre Ausgaben für 2017 betrugen insgesamt 51.000 US-Dollar
  • Ihre Ausgaben 2016 beliefen sich auf insgesamt 50.000 US-Dollar
  • Ihre persönliche Inflationsrate = $ 51.000 / $ 50.000 = 1.02 (oder 2%)

Ziemlich einfach, oder?

Um es noch einfacher zu machen und weiter zu gehen, um genau zu sehen, wo Ihre persönliche Inflation herkommt, habe ich einen persönlichen Inflationsratenrechner und eine Tabelle für Sie erstellt. Schließen Sie einfach die jährlichen Ausgabennummern an, und die Tabelle berechnet Ihre persönliche Inflationsrate für Sie. Sie müssen sich in Ihrem Google-Konto anmelden, "Datei" auswählen und "Kopie erstellen", um zu bearbeiten. Wenn Sie eine Excel-Tabelle (.xlsx) oder .ods bevorzugen, können Sie auch "Datei" und "Herunterladen als" auswählen, um diese Formate herunterzuladen.

Oder Sie können einige hinzugefügte Spalten und Formeln in die freie Budget-Tabelle einfügen, die ich zuvor geteilt habe.

Hier ist ein Beispiel, wie der Rechner in Aktion aussieht (Bild rechts):

Es ist nützlich, eine Gesamtanzahl zu haben, aber ich finde, dass die nützlichste Übung darin besteht, herauszufinden, woher die Preissteigerungen oder -rückgänge kommen, weshalb ich die Ausgaben nach Werbebuchungen aufgeteilt habe.

Sie können eine Inflation von 0% in vielen Schlüsselbereichen erwarten:

  • Hypotheken
  • Lebensversicherung
  • Autokredite / Leasing

Wo es interessant wird, sind Bereiche, die für Ihren Konsum repräsentativ sind:

  • Essenskosten auskosten
  • Nebenkosten (Gas, Strom, Wasser)
  • Treibstoff
  • Lebensmittel
  • Unterhaltung
  • Sonstiges
  • Reise

Und einige wiederkehrende Spesenkategorien können bei Ihnen schnell wachsen:

  • Kabel / Internet
  • Handy-Plan
  • Hausratsversicherung
  • Autoversicherung

Verwenden der persönlichen Inflationsrate als Lifestyle-Inflation Killer

Ich tue diese jährliche persönliche Inflationsrate, weil es mir hilft, meine Konsumgewohnheiten auf einem granularen Niveau zu verfolgen und die langfristigen Trends zu bemerken.

Wenn Sie nicht vorsichtig sind, können sich die Bereiche Versicherung, Lebensmittelgeschäft, Restaurantbesuche, Reisen, Unterhaltung und Verschiedenes wirklich an Sie rächen und zu einer Lifestyle-Inflation oder einem Lifestyle-Creep führen, wenn Ihr Einkommen steigt.

Die Überwachung der persönlichen Inflationsrate und die Behebung der hohen Inflationsraten können die Inflation des Lebensstils begrenzen. Und das ist der Grund, warum es eine meiner bevorzugten persönlichen Finanzmetriken ist - es gibt Ihnen einen detaillierten Einblick in Ihre Ausgaben (was die Hälfte der Gleichung ist, um Ihre Einsparungen zu steigern).

Was ist eine gute persönliche Inflationsrate? Es kommt darauf an. Wenn Sie ein hohes Ausgabenniveau haben, sollte jede Art von persönlicher Inflation als negativ betrachtet werden. Sie wollen Deflation in Ihren Ausgaben, nicht Inflation. Sobald Sie Ihre Ausgaben unter Kontrolle haben und auf ein günstiges Niveau optimieren, würde ich eine Inflationsrate von 2% oder weniger anstreben (insbesondere in einem makroökonomischen Umfeld mit niedriger Inflation, wie wir es derzeit haben).

Glückliche Berechnung.

Teilen Sie Mit Ihren Freunden

Ihre Meinung: