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Meine persönliche Finanzen Rückblick auf das vergangene Jahr und die Ziele von 2016

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Das Ende eines Kalenderjahres zu erreichen, bringt mich immer dazu, innezuhalten, nachzudenken und mich mit einer kleinen Übung fortzubewegen, die ich gerne mit meinen Lesern teile.

Das Nachdenken über vergangene Errungenschaften und Misserfolge ist immer therapeutisch und hilfreich für mich. Ich denke, es liegt in der menschlichen Natur, sich so in den Alltag zu verstricken, dass es uns von unseren langfristigen Zielen abbringt und den Fortschritt erkennt, den wir in Bezug auf diese Ziele gemacht haben. Also mache ich jedes Jahr Bilanz darüber, was ich erreicht habe, wo ich versagt habe, und setze meine Ziele für die Zukunft neu. Und gerade jetzt, 2016 ist ein schönes unbeschriebenes Blatt!

Ich finde es auch hilfreich, meine Ziele öffentlich zu machen, damit ich ihnen gegenüber rechenschaftspflichtig bin. Wenn Sie sich inspiriert fühlen, würde ich Sie ermutigen, das Gleiche in den Kommentaren oder anderswo zu tun.

2015 war in vielerlei Hinsicht ein interessantes Jahr, mit vielen Höhen und Tiefen, aber vielen Dank und dankbar dafür. Lasst uns mit einigen der großen Bereiche der Leistung oder des Fortschritts beginnen.

Was letztes Jahr gut lief:

1. Arbeitssituationen: Im letzten Jahr hatte ich geäußert, dass meine Frau und ich beide unzufrieden mit unserer aktuellen Arbeitssituation waren. Wir haben beide wichtige Schritte unternommen, um das zu beheben. Letzten Oktober war ich in den letzten 8 Jahren zu einem anderen Team bei meinem Arbeitgeber gewechselt - weg von einer Rolle, die ich seit 5 Jahren innehatte. Ich hatte das Glück, eine dreimonatige Rotation in 15 Monate zu verwandeln, was mir erlaubte, etwas völlig anderes zu machen und viele neue Fähigkeiten zu erwerben. Es war genau die Art von Aktualisierung, die ich brauchte.

In der Zwischenzeit hat meine Frau einen Wunschjob bekommen, der einige Jahre in der Entstehung war. Vor einigen Jahren hatte sie sich entschieden, eine Karrierewechsel von der Landschaftsarchitektur zur Pflege zu machen. Ihr erster Pflegejob war nicht der wünschenswerteste - sie war auf einer hohen Umsatzeinheit mit verrückten Stunden (19.00 Uhr bis 07.00 Uhr) mit einer sehr hohen Patientenbelastung und einem langen Weg von 30-40 Minuten pro Weg. Sie blieb zwei Jahre lang dabei, und nachdem sie meinen Ratschlägen gefolgt war, immer nach einem besseren Job zu suchen, konnte sie einen gewünschten Job mit einer leichteren Arbeitslast, 1 Meile pendeln, und besserem Lohn und Nutzen schnappen! Dann, nach etwas mehr als 6 Monaten, konnte sie von 7 Uhr abends - 7 Uhr Nachtschicht auf 7 Uhr - 19 Uhr Schicht wechseln! Besserer Arbeitgeber, bessere Bezahlung, bessere Sozialleistungen, besserer Pendelverkehr (sie hat sich mir als Fahrradpendler angeschlossen!), Bessere Arbeitsbelastung, bessere Arbeitszeiten (und besserer Schlaf) im selben Jahr. Enorm!

2. Investieren: Eines meiner großen Ziele für das vergangene Jahr war es, meinen Anteil der investierten Vermögenswerte anzukurbeln. Meine Angst vor Anlagerisiken hatte mich mehr in den Schatten gestellt, als ich in der Vergangenheit hätte sein sollen. Ich war in der Lage, diese Angst durchzusetzen und im letzten Jahr zu einem Punkt bis zu 95% des investierten Vermögens zu erreichen. Das ist auf 90% gesunken, aber es ist immer noch viel höher als es historisch war. Und ich war in der Lage, die Flash-Crash-Jitter zu durchbrechen und den Rebound zu genießen, was eine starke Verstärkung dafür lieferte, dass Market Timing nicht funktioniert.

3. Vermögensschutz: Anfang des Jahres habe ich meinem Versicherungsbestand eine Dachversicherung hinzugefügt, um meine Vermögenswerte im Falle eines Rechtsstreits zu schützen.

4. Identitätsschutz: Mit Tools wie Credit Karma und Credit Sesame habe ich einen guten Job gemacht, um meine Identität zu schützen, insbesondere nach dem großen Anthem-Hack, der Hackern meine Sozialversicherungsnummer und andere sensible Daten offenlegte.

5. Einsparungen: Ich bin sehr dankbar für all die großen Siege hier:

  • Ich habe den maximalen 401K Beitrag von $ 18.000 gemacht und ihn mit einem 401K Match des Arbeitgebers von 50% gepaart. Inzwischen hat meine Frau ihre 403B (die gemeinnützige Version eines 401K) ausgereizt.
  • Der neue Job der Ehefrau führte dazu, dass wir zusätzlich zu dem Konto 403B ein 457B-Konto hinzufügten, das uns weitere steuerlich geschützte Altersguthaben in Höhe von $ 18.000 einbrachte - und wir haben den vollen Vorteil ausgenutzt.
  • Ich habe das Maximum von 20% des Einkommens vor Steuern für die Selbstständigkeit zu meiner SEP IRA beigetragen (das ist eines von einer Reihe von Rentenkonten für selbständige Erwerbstätige).
  • Wir setzten meinen vom Arbeitgeber finanzierten Gesundheitsplan mit hohem Selbstbehalt (HDHP) fort, der uns einen Arbeitgeberbeitrag von 1600 US-Dollar zu einem HSA sowie 400 US-Dollar an HSA-Bonusanreizen für jährliche vorbeugende Besuche gab.
  • In der Zwischenzeit machte ich die maximale IRS erlaubt HSA Beitrag von $ 6.650 ($ 2.000 in HDHP Bonus Anreize + $ 4.650 persönlichen Beitrag).
  • Wir trugen keine Kreditkartenguthaben und machten über unsere Belohnungskarten ungefähr $ 650 in bar zurück.
  • Unser Ausgabenniveau sank auf den niedrigsten Stand seit einigen Jahren.

Was letztes Jahr nicht so gut lief:

1. Arbeitssituation: Während dies eine der großen kollektiven Verbesserungen in unserem Haushalt war (und 100% positiv für meine Frau), gibt es immer noch eine gewisse Unsicherheit darüber, wohin ich als nächstes gehe. Mein Stint bei meiner Rotation ging gerade zu Ende und jetzt beginne ich eine neue Rolle mit mehr Ambiguität. Dies wird für mich Anfang 2016 ein großes Thema sein.

2. Einkommen: Im vergangenen Jahr haben wir das erste Jahr gesehen, in dem wir Einkommenseinbußen hinnehmen mussten. Und es war ziemlich groß (Zehntausende von $). Dies lag hauptsächlich daran, dass ich den Job von einem eher anreizbasierten Job zu einem anderen Job wechselte. Dies wurde erwartet, und wir waren nicht um das Einkommen geschädigt, aber so viel Einkommen zu verlieren war immer noch ein Stachel.

3. Investitionsergebnisse: während meine Investitionskraft im letzten Jahr stark war, waren die Leistungsergebnisse nicht.Ich habe international diversifiziert, aber die Märkte in Übersee entwickelten sich furchtbar, so dass meine Anlagen im Jahresverlauf deutlich (in Zehntausenden) verloren gingen. Während ich passiv in ETFs investiere (positiv), investiere ich auch in zu viele von ihnen, was eine Neuauswuchtung von Investitionen herausfordert.

Fokus für 2016:

1. Treffen Sie große Karriereentscheidungen und bewegt sich: Wie bereits erwähnt, bin ich an einem Punkt, an dem ich derzeit keinen definierten Pfad habe. In meiner Karriere ist es sehr wichtig, in 2016 einige große Entscheidungen darüber zu treffen, wohin ich in den nächsten Jahren gehen möchte.

2. Investitionsverbesserungen: Ich würde gerne bessere Anlageergebnisse sehen, aber offensichtlich sind die Bewegungen des Marktes völlig außerhalb meiner Kontrolle. Stattdessen möchte ich mich auf die Vereinfachung, Umschichtung, Diversifizierung und die Beibehaltung meines investierten Vermögens auf hohem Niveau konzentrieren.

3. Versicherungsprüfung: Gegen Ende des Jahres hatte ich meinen Bericht analysiert und einen Streit mit LexisNexis verursacht. Ich habe das Ergebnis noch nicht zur Kenntnis genommen, aber nach dem Beschluss möchte ich gründlich prüfen, ob meine Zinssätze immer noch die wettbewerbsfähigsten sind.

4. Halten Sie die Sparstufen und bescheidene Einkommenserhöhung: wäre großartig.

Außerhalb der Finanzen:

5. Vereinfachung: Ich habe die schlechte Angewohnheit, zu viele Eingaben in meinem Leben zu machen, und ich versuche zu viel zu tun, was unvermeidlich dazu führt, dass ein paar Dinge verschoben werden (und eine Menge Gewicht auf meinen Schultern). Ich muss gründlich analysieren, wo ich meine Zeit verbringe und Entscheidungen treffe, um Energie zu gewinnen und das Fett zu reduzieren.

6. Mehr Übung: Ich habe letztes Jahr meine Übung intensiviert und möchte dies 2016 weiter vorantreiben.

7. Mehr reisen: Wir hatten im Spätsommer eine tolle Rucksackreise, die meine Liebe zur Erkundung wiederbelebte.

Was ist mit Ihnen?

Dies wäre eine ausgezeichnete Zeit und Ort, um für das vergangene Jahr zu prahlen und sich zu rechen und einige Ziele für 2016 zu setzen.

  • Was waren Ihre größten finanziellen und persönlichen Siege und Verluste im Jahr 2015?
  • Was sind Ihre größten Schwerpunkte für 2016 (finanziell oder anderweitig)?
  • Worauf freust du dich am meisten?

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