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Personal Capital Review: Bestes persönliches Finanzwerkzeug

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Nach sechs Jahren, in denen ich die kostenlosen Finanztools von Personal Capital nutze, um mein Nettovermögen zu erfassen, meinen Cashflow zu verwalten und meine Investitionen zu optimieren, möchte ich Ihnen die gründlichste und ehrlichste Rezension über ihre kostenlose Finanzanwendung vorstellen. Von 2013 - 2015 war ich auch Berater für das Unternehmen und habe daher ein tiefgehendes Wissen über ihre Mitarbeiter, ihre Technologie und ihr Produkt.

Es ist meine Überzeugung, dass Personal Capital die besten kostenlosen Finanz-Tools, die Sie online finden können, hands down ist, um Ihre Finanzen zu verwalten und einen sicheren Ruhestand zu erreichen. Ich habe alles von Excel bis zu Mint, einer Fülle anderer finanzieller Apps, ausprobiert, und nichts kommt den Tools von Personal Capital nahe.

Mit Personal Capital können Sie folgende Dinge kostenlos erledigen:

  • Verfolgen Sie automatisch Ihr Nettovermögen
  • Analysieren Sie Ihre Anlageportfolios auf überhöhte Gebühren
  • Analysieren Sie Ihre Anlageportfolios für eine ordnungsgemäße Asset Allocation
  • Verfolgen und verwalten Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben
  • Führen Sie verschiedene Rentenplanungsberechnungen durch, um eine bessere finanzielle Zukunft zu gewährleisten

Derzeit verwaltet Personal Capital über 2H2018 verwaltetes Kundenvermögen von mehr als 7,5 Milliarden US-Dollar und verzeichnet für 1,6 Millionen registrierte Nutzer kostenlos über 500 Milliarden US-Dollar. Dieser Betrag ist ein Beweis für ihre Money-Management-Fähigkeiten und Produktangebote. Ihr Wettbewerbsvorteil besteht darin, dass sie ihr Unternehmen von Grund auf mit Technologie im Kern aufgebaut haben. Infolgedessen sind sie viel flexibler bei der Anpassung von Angeboten, um die Verbrauchernachfrage zu erfüllen.

Darüber hinaus sammelte Personal Capital im Jahr 2016 75 Millionen US-Dollar von IGM Financial, gefolgt von weiteren 40 Millionen US-Dollar im Jahr 2017. Die gesamte Mittelbeschaffung belief sich ab dem 2. Halbjahr 2018 auf 215,3 Millionen US-Dollar. Es ist klar, dass Personal Capital auf lange Sicht bleiben wird.

ACHT GROSSER GRÜNDE, PERSÖNLICHES KAPITAL ZU VERWENDEN

1) Einfachheit und weniger Stress. Vor dem Personal Capital musste ich mich bei acht verschiedenen Finanzinstituten anmelden, um über 30 verschiedene Finanzkonten zu verfolgen, von Maklerkonten, Geldmarktkonten, CD-Konten, Girokonten, IRA und meinem 401K. Meine Finanzen waren ein Durcheinander, und ich bin sicher, dass Ihre Finanzen auch eine Organisation brauchen könnten. Jetzt kann ich mich einfach in Personal Capital einloggen, um zu sehen, wie alles an einem Ort abläuft. Es ist wichtig, einen ganzheitlichen Überblick über Ihre finanzielle Gesundheit zu haben, damit Sie wissen, wo Sie Ressourcen verteilen müssen.

2) Nettowertübersicht. Vorbei sind die Zeiten, in denen Sie eine Excel-Tabelle verwenden müssen, um jede einzelne Aktiv- und Passivposition manuell zu aktualisieren, um Ihr Nettovermögen zu berechnen. Personal Capital aktualisiert Ihr Nettovermögen automatisch, sobald Sie sich anmelden, da alle Ihre Konten verknüpft sind. Sie bieten ein Tortendiagramm Ihrer Vermögenswerte sowie gibt Ihnen eine historische Übersicht über Ihre Netto-Wertentwicklung. Wenn Sie kein Konto in Ihrer Datenbank finden, können Sie es einfach selbst hinzufügen. Personal Capital wird Ihnen außerdem per E-Mail eine wöchentliche Momentaufnahme Ihres letzten Nettowerts zusenden, zusammen mit den Marktentwicklungen, bevorstehenden Rechnungen, den neuesten aufschlussreichen Blog-Posts und Konten, die Ihre Aufmerksamkeit benötigen. Unten sehen Sie einen Beispiel-Headline-Snapshot.

Persönliches Kapital spürt Ihr Vermögen auf wie ein Falke

3) Verfolgt Ihren Cash Flow. Budgetierung ist persönliche Finanzen 101. Indem Sie Ihr Einkommen und Ihre Ausgaben wie ein Falke verfolgen, können Sie viel mehr Geld sparen, als wenn Sie einfach alles erraten würden. Denken Sie an all die Zeiten, als Sie Geld vom Geldautomaten abzogen und keine Ahnung hatten, wohin all das Geld ein paar Tage später ging. Wenn Sie alle Ihre Konten zusammenfassen, können Sie sehen, wohin Ihr gesamtes Geld fließt. Im obigen Beispiel brachte dieser Unternehmer über $ 38.000 Einkommen ein und gab nur $ 3.096 aus. Nun, das ist toller Cashflow!

4) Hilft Ihnen, das Risiko auszugleichen. Bei so vielen Accounts ist es oft schwer zu erkennen, was genau wohin geht. Zum Beispiel waren so viele Menschen vor dem Finanzcrash im Jahr 2009 zu übergewichtet. Mit Personal Capital können Sie leicht erkennen, wo die Ungleichgewichte in Ihrem Nettovermögen liegen, damit Sie intelligente Anpassungen vornehmen können. Jetzt, wo es ein Bullenmarkt ist, sind die Anleger wahrscheinlich wieder zu stark übergewichtet und untergewichtet. Das Investment Checkup-Tool analysiert die Bestände Ihres Portfolios basierend auf Größe, Stil und Sektor. Persönliches Kapital zeichnet sich für diejenigen aus, die über Vermögenswerte am Aktienmarkt verfügen. Persönlich möchte ich eine Aufteilung von 35%, 35%, 30% zwischen Aktien, Immobilien und CDs / Anleihen beibehalten.

5) hilft, Gebühren zu reduzieren. Eines meiner Lieblingswerkzeuge, die Personal Capital bietet, ist ihre Portfoliogebührenanalysator. Ich ließ meinen 401K durch ihren Gebührenanalysator laufen und stellte fest, dass ich über $ 1.750 pro Jahr an Verwaltungsgebühren bezahlte. Ich hatte keine Ahnung, dass mein Fidelity Large Cap Growth-Fonds aufgrund einer Kostenquote von 0,74% $ 1.200 pro Jahr kostete, während meine Vanguard-Fonds weniger als 0,3% hatten. Daher habe ich einen ähnlichen Large Cap-Indexfonds gefunden und spare jetzt 1.000 $ pro Jahr. Ohne persönliches Kapital hätte ich in den nächsten 20 Jahren über $ 87.000 in überhöhten Gebühren ausgegeben. Sehen Sie sich mein Beispiel unten an. Portfoliogebühren sind ein ernstes Problem, das Sie von Ihrem Rentenvermögen berauben wird, wenn Sie nicht vorsichtig sind. Lass dich nicht von Ignoranz deines finanziellen Wohls berauben.

6) Zeigt die Investitionseffizienz Ihres Portfolios.Anhand Ihres Fragebogens zu Risikotoleranz und Anlagezielen gibt Ihnen Personal Capital eine Vorstellung davon, wo sich Ihre aktuelle Zuweisung auf der Efficient Frontier Curve befindet. Die Efficient Frontier Curve ist die beste Rendite für ein bestimmtes Risiko. Sie möchten auf der Kurve sein und nicht über oder unter.

7) empfiehlt spezifische Dollar Beträge zu investieren. Finanzberatung ist nutzlos, wenn es keinen umsetzbaren Rat gibt. Personal Capital empfiehlt die spezifischen Dollarbeträge, die in jeder Anlageklasse angelegt oder reinvestiert werden, um Sie zu einer optimalen Vermögensallokation zu bringen. In diesem Beispiel ist der Anleger zu stark in Bargeld gewichtet. Um zu seiner empfohlenen Zielallokation zu gelangen, muss der Anleger die Aktienbestände um ungefähr 200.000 USD und die Anleihenbestände um ungefähr 100.000 USD aufstocken. Der Spaßfaktor ist herauszufinden, welche Indexfonds in welcher Kategorie investiert werden sollen. Alle investitionsbezogenen Charts und Analysen finden Sie in der Investieren Tab.

8) Der beste Retirement Planning Calculator heute. Das preisgekrönte Produktteam hat den besten Altersrentabilitätsrechner auf dem Markt gefunden, weil er mit realen Daten und Monte-Carlo-Simulationen die realistischsten Finanzszenarien für Ihre Zukunft erstellt. Andere Rechner fragen Sie einfach nach Eingabewerten, um Ihre finanzielle Zukunft zu finden. Das Problem mit dieser Methode ist, dass wir oft unterschätzen, wie viel wir sparen und ausgeben! Sie können in Ihrer Kapitalflussrechnung verschiedene Lebensereignisse wie eine Hochzeit oder einen Eigenheimkauf eingeben und Ihre finanzielle Zukunft neu berechnen, um zu sehen, wie Sie vorgehen. Jeder sollte es versuchen.

WEITERE GROSSARTIGE MERKMALE

Preisgekrönte Technologie - Gelobt von MacWorld als die beste finanzielle App im Internet.

Einfach zu verwenden - Melden Sie sich einfach an, drücken Sie das "+", um alle gewünschten Accounts zu verknüpfen, geben Sie die entsprechenden Benutzernamen und Passwörter ein und alles wird auf das Dashboard von Personal Capital heruntergeladen. Je mehr Konten Sie verknüpfen, desto umfassender erhalten Sie Ihre Finanzen. Es dauert nur ein paar Minuten, um sich anzumelden.

Email Updates - Jede Woche erhalten Sie eine E-Mail-Aktualisierung Ihres Nettovermögens, die neuesten Personal Capital-Nachrichten und eine Momentaufnahme der Märkte. Sie können auch Daily Capital abonnieren, den Personal Capital Blog, um Einblicke zu erhalten.

Steuerausfall Ernte- Persönliches Kapital Praktiken Steuern Verlust Ernte und Steuerstandort für ihre Kunden. Allein die Steuerverlustsammelstelle erhöht die jährliche Steuererklärung um bis zu 1%.

Intelligente Indizierung - Smart Indexing aka Tactical Weighting ist die Praxis, in gleichgewichtete Sektoren oder Stile zu investieren. In Bullenmärkten kann ein Sektor zu einem überproportionalen Prozentsatz anwachsen, etwa während der Dot-Com-Blase oder der Finanzblase. Als der Markt korrigierte, verloren die Menschen viel Geld. Aber wenn sie Smart Indexing praktizierten, indem sie konstant mit gleichen Gewichtungen in den Sektoren diszipliniert blieben, hätten sie eine Outperformance erzielt.

TECHNOLOGIE KOSTENLOS GEBEN

Wenn Sie wissen, wohin Ihr Geld fließt und wo es investiert wird, gewinnen Sie enormes Vertrauen in Ihr finanzielles Wohlergehen. Eines meiner größten Ziele ist es, allen zu helfen, früher und nicht später finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen. Sie sind jetzt vielleicht nicht wohlhabend, aber nur zu wissen, dass Sie Ihre Finanzen in Ordnung gebracht haben und einen Finanzplan haben, erhöht Ihre Chancen auf finanziellen Erfolg enorm.

Sobald Sie finanziell abgesichert sind, können Sie tun, was Sie wirklich wollen. Behalten Sie Ihre Finanzen im Griff, indem Sie sich anmeldenPersönliches Kapitalkostenlos und aggregieren alle Ihre Konten. Die Finanzmanagement-Tools sind kostenlos und benötigen weniger als eine Minute, um sich anzumelden. Ich verbrachte die letzten 13 Jahre damit, meine eigenen Finanzen sorgfältig zu verfolgen, um finanzielle Freiheit zu erlangen. Wenn ich früher Personal Capital entdeckt hätte, hätte ich die Freiheit vielleicht schon früher erreicht!

Über den Autor: Sam begann sein eigenes Geld zu investieren, seit er 1995 ein Online-Brokerage-Konto online eröffnete. Sam liebte es, so viel zu investieren, dass er beschloss, eine Karriere zu machen, indem er die nächsten 13 Jahre nach dem College bei Goldman Sachs und der Credit Suisse Group arbeitete. Während dieser Zeit erhielt Sam seinen MBA von der UC Berkeley mit einem Schwerpunkt auf Finanzen und Immobilien. Er wurde auch Series 7 und Series 63 registriert. Im Jahr 2012 konnte Sam im Alter von 34 Jahren in den Ruhestand gehen, was hauptsächlich auf seine Investitionen zurückzuführen war, die heute jährlich rund 200.000 $ an passivem Einkommen generieren. Er verbringt Zeit mit Tennis spielen, mit der Familie abhängen, berät führende Fintech-Unternehmen und schreibt online, um anderen zu helfen, früher und nicht später finanzielle Freiheit zu erlangen. Mit über 1 Million organischen Seitenaufrufen ist FinancialSamurai.com seit 2009 eine der größten und vertrauenswürdigsten Websites für persönliche Finanzen im Internet.

Aktualisiert für 2018 und darüber hinaus.

Review ZusammenfassungReviewed by Review Datum Reviewed Personal CapitalMeine aktuelle Bewertung 5

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