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Bester Ruhestands-Planungs-Rechner durch persönliches Kapital

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Weißt du wirklich, wie viel du in Rente gehen musst? Viele Leute werfen gerne Zufallszahlen aus, ohne wirklich zu rechnen. Eine Million Dollar ist eine nette runde Zahl, die oft für den Ruhestand aufgezogen wird. Leider sind $ 3 Millionen die neuen $ 1 Million dank der Inflation in Miete, Immobilienpreise, Unterricht, Autos und Essen.

Selbst wenn Sie eine Ruhestandsnummer haben, sind die Chancen hoch, dass sich Ihre Zahl aufgrund unerwarteter Lebensereignisse ändert. Vielleicht werden Sie für ein Jahr arbeitslos und ziehen die meisten Ihrer Ersparnisse in Anspruch. Oder vielleicht finden Sie einen erstaunlichen neuen Job mit einer Gehaltserhöhung von 50%. Vielleicht haben Sie am Ende Drillinge aufgrund der letzten $ 20.000 IVF-Verfahren, wenn Sie nur auf ein Baby hoffen. Wer weiß? Das Leben hat eine großartige Möglichkeit, uns auf Trab zu halten.

Was wir brauchen, ist ein interaktiver Retirement Calculator, der dynamisch ist, mehrere einstellbare Variablen hat und auch echte Daten enthält. Werfen wir zunächst einen Blick auf einige aktuelle Bedenken der Öffentlichkeit in Bezug auf den Ruhestand.

Ein großes Ruhestandsproblem

Harris Poll hat 2016 eine landesweite Umfrage unter 2.000 Erwachsenen im Alter von 18 Jahren und älter durchgeführt, die einige interessante Ruhestands-Takeaways enthüllt haben.

Unvorbereitet:55% der Erwachsenen in den USA, die derzeit nicht im Ruhestand sind, geben an, dass sie sich unvorbereitet auf ihren Ruhestand vorbereiten, und 51% fühlen sich sehr / etwas überfordert, wenn sie über die Geldmenge nachdenken, die sie für ihren Ruhestand benötigen. Nur 24% der Amerikaner, die derzeit nicht im Ruhestand sind, gaben an, dass sie sich finanziell auf den Ruhestand vorbereitet fühlen, und nur 8% geben an, sich finanziell sehr gut vorbereitet zu haben.

Nicht genug Einsparungen:32% derjenigen, die derzeit nicht im Ruhestand sind, berichteten, dass sie für den Ruhestand nichts gespart haben. 86% derjenigen, die derzeit nicht pensioniert sind, berichteten, dass sie noch nicht festgelegt haben, wie viel sie insgesamt sparen müssen, um angemessene Altersvorsorge zu erhalten.

Wichtigster Ruhestandsaspekt: Unter denjenigen, die nicht im Ruhestand sind, aber mit der Planung für den Ruhestand begonnen haben, überwiegen die Lebenshaltungskosten während des Ruhestands (28%) die Gesundheitskosten (14%), das Alter, in dem sie in Rente gehen (12%) und die Höhe ihrer Sozialversicherungsleistungen (4%) als wichtigster Faktor bei der Rentenplanung.

Gebühr Ignoranz: Fast zwei von fünf (39%) Amerikanern, die ein Alterssparkonto eröffnet haben, wissen nicht, wie viel sie jedes Jahr an Gebühren zahlen.

Erst die Familie: 30% der Amerikaner verlassen sich für einen Finanzberater auf finanzielle Beratung (27%); 8% erhalten Rat von einem Makler. Mama und Papa wissen normalerweise am besten, aber nicht unbedingt, wenn es darum geht, Ihr Geld zu investieren. Nach dem grundlegenden Grundsatz der Ausgaben weniger als Sie machen, kann es eine Menge zu gewinnen von einem Profi zu hören.

Eine Million Dollar: Fast zwei von fünf (39%) derjenigen, die derzeit nicht im Ruhestand sind, glauben, dass sie mindestens 1 Million Dollar für den Ruhestand einsparen müssen.

Unvorbereitet für eine Korrektur: Die Mehrheit der US-amerikanischen Erwachsenen (59%) ist auf einen Bärenmarkt nicht vorbereitet, da sie keine vorbeugenden Maßnahmen für einen möglichen Rückgang von 20% oder mehr ergriffen haben.

Es ist klar, dass es in Amerika eine Menge Angst und Verwirrung in Bezug auf das Thema Ruhestand gibt. Manche Menschen sparen wahrscheinlich viel mehr, als sie brauchen, während andere Menschen deutlich zu kurz kommen.

Personal Capital hat einen neuen Retirement Planning Calculator eingeführt, der unter der Registerkarte "Investing Tab" des Dashboards eingebettet ist, um Klarheit zu schaffen. Ich glaube, es ist der modernste Rentenrechner, der heute online verfügbar ist.

Persönliche Kapital Ruhestand Planer Features

1) Nutzung von realen Daten anstelle von Vermutungen:Der Planer zieht Ihre tatsächlichen Einsparungen und Ausgaben ein, nicht nur Ihre erwarteten Ausgaben- / Spargewohnheiten. Wir denken normalerweise, dass wir viel weniger ausgeben und viel mehr sparen als die Realität. Aus diesem Grund werden Menschen, die kein Budget erstellen oder ihre Ausgaben sorgfältig verfolgen, oft fragen: "Wo ist alles gelaufen ?!" in den nächsten Jahren.

2) Szenarioplanung: Benutzer können an wichtigen Ereignissen im Leben, wie Hochzeiten, College-Sparen oder beim Kauf eines Eigenheims teilnehmen, um zu sehen, wie sich ihre Rentabilitätseffekte auswirken und wie sie ihre Sparquote entsprechend anpassen können.

3) Anpassung:Passen Sie die Einsparungen nach oben, wenn in der Zukunft mehr Einnahmen erwartet werden. Vielleicht erwarten Sie eine Erbschaft oder ein Liquiditätsereignis, bei dem Ihr Unternehmen an die Börse geht. Mit dem Retirement Planner können Benutzer diese Mittelzuflüsse hinzufügen, um zu erkennen, wann sie eintreten könnten. Das Tool berechnet dann Ihre finanzielle Zukunft neu. Sie können grundsätzlich eine endlose Menge an Szenarien testen!

4) Echtzeitdaten und Genauigkeit: Durch die Verwendung von Monte-Carlo-Simulationen, Konto-Aggregation und Echtzeit-Daten ist die Genauigkeit von Retirement Planner im Gegensatz zu vielen anderen auf dem Markt. Der Retirement Planner berechnet buchstäblich Tausende von verschiedenen Szenarien, um mit ihrer Ausgabe zu kommen.

5) Empfehlungen Seite: Für registrierte Benutzer von Capital Capital mit einem Anlagevermögen von mehr als 100.000 US-Dollar bietet das Tool eine Seite mit Empfehlungen, die wichtige Informationen darüber enthält, wie aktuelle und zukünftige Aktivitäten angepasst werden können, um die Wahrscheinlichkeit zu erhöhen, die Ziele für das Erreichen des Ruhestands zu erreichen.

Ruhestandsplaner Beispiel

Sobald Sie auf den Retirement Planner-Link unter der Registerkarte "Investieren" oben im Dashboard klicken, sehen Sie im Allgemeinen einige Standardeinstellungen basierend auf den Konten, die Sie in Ihrem Dashboard verknüpft haben.Je mehr Konten Sie verknüpfen, desto besser sind die Ergebnisse.

Es liegt an Ihnen, zu entscheiden, wie viel Sie ein Jahr einsparen können, in welchem ​​Alter Sie die Sozialversicherung in Anspruch nehmen möchten, ob Sie noch andere Ruhestandseinkommen haben, in welchem ​​Alter Sie in Rente gehen und was Sie im Ruhestand planen.

Stephs Profil:

Alter: 38

Einsparungen / Investitionen: ~ 1.200.000 $

Einkommen: 250.000 $

Jährliches Sparziel + Kapitalwertsteigerung: 100.000 USD

Jährliches Ruhestandsausgaben-Ziel: $ 100.000

Alter in den Ruhestand: 60

Alter zum Abzug der Sozialversicherung: 70

Ich habe im Alter von 40 Jahren einen Range Rover Sport-Kauf in Höhe von 92.000 $ getätigt, weil er eine Midlife-Crisis durchmacht. In sieben Jahren will er seinem Haus weitere 700 Quadratmeter Wohnfläche hinzufügen, da er ein Kind plant. Schließlich, wenn sein Kind im Jahr 2035 aufs College geht, will er 70.000 Dollar pro Jahr ausgeben, was zu konservativ sein könnte. Im Folgenden finden Sie wichtige Eingabevariablen.

Im Folgenden finden Sie eine Momentaufnahme aller Ausgabenoptionen, aus denen Sie auswählen können. Ich denke, sie haben alle wichtigen Lebenshaltungskosten abgedeckt.

Im Folgenden finden Sie ein Beispiel für die Variablen, die Sie nach dem Klicken auf das Bildungsausgabenziel als Beispiel eingeben können.

Unten zeigt die detaillierte Cash-Flow-Tabelle mit dem $ 92.000 Autokauf im Alter von 40, und die $ 200.000 Haus Flügel Ausgaben im Alter von 45. Was Sie nicht sehen, ist die $ 72.000 pro Jahr in College-Ausgaben, die er ab früh zu zahlen haben 50er Jahre. Wenn Sie sich anmelden, sehen Sie Ihre Zahlen bis 90+.

Im Folgenden finden Sie eine Momentaufnahme der empfohlenen Strategieallokation im Vergleich zur bestehenden Strategieallokation und der projizierten Portfoliowertdifferenz im Zeitverlauf. Natürlich gibt es keine Investitionsgarantien. Basierend auf der Risikobereitschaft und anderen Input-Werten dieser Person könnte eine kleine Strategieverschiebung jedoch zu mehr Millionen Dollar im Ruhestand führen. Sie erhalten auch Empfehlungen zur bestehenden Barzuteilung.

Im Folgenden finden Sie eine Gesamtübersicht über die finanzielle Zukunft von Steph. Die aufregendste Grafik ist die monatliche Ruhestandsausgabe auf der rechten Seite. Er kann $ 31.825 pro Monat kein Problem ausgeben, aber er will nur $ 8.333 pro Monat ausgeben. Dank der hohen Unterausschüttung und der Annahme eines durchschnittlichen jährlichen Wachstums von 7,5% wird sein Ruhestandsportfolio auf 9 bis 17 Millionen Dollar steigen!

Haben Sie genug im Ruhestand?

Die größte Überraschung, die ich während meiner paar Jahre vor der Pensionierung entdeckte, war, wie viel weniger ich wirklich brauchte, um meinen Lebensstil beizubehalten. Viele Menschen vergessen, dass Sie nach der Pensionierung nicht mehr für den Ruhestand sparen müssen. Es gibt viele kostenlose Aktivitäten, Frühbucher-Specials und Senior-Rabatte, die Ihnen helfen zu sparen. Sie müssen auch nie wieder in der Hauptsaison reisen. Zum Beispiel habe ich gerade die Hin- und Rückflugtickets nach Honolulu von San Francisco für den Sommer überprüft und sie kosten $ 850 vs. $ 390 während des Frühlings oder Herbstes!

Wenn Sie Ruhestandsannahmen treffen, ist es am besten, konservativ zu sein, um mit zu viel statt zu wenig zu enden. Sobald Sie einige realistische Variablen im Ruhestandsplaner ausgewählt haben, klicken Sie auf "Save My Plan". Besuchen Sie Ihre Zahlen einmal im Jahr oder jedes Mal, wenn es ein großes Geldereignis gibt. Nehmen Sie die Anpassungen entsprechend vor und genießen Sie die Reise!

Über den Autor: Sam begann sein eigenes Geld zu investieren, seit er 1995 ein Charles Schwab Brokerage-Konto online eröffnete. Sam liebte es, so viel zu investieren, dass er beschloss, eine Karriere zu machen, indem er die nächsten 13 Jahre nach dem College bei Goldman Sachs und Credit Suisse Group arbeitete als Executive Director. Während dieser Zeit erhielt Sam seinen MBA von der UC Berkeley mit einem Schwerpunkt auf Finanzen und Immobilien. Er wurde auch Series 7 und Series 63 registriert. Im Jahr 2012 konnte Sam im Alter von 34 Jahren in den Ruhestand gehen, was hauptsächlich auf seine Investitionen zurückzuführen war, die heute jährlich rund 200.000 $ an passivem Einkommen generieren. Er verbringt Zeit mit Tennis spielen, mit der Familie abhängen, führenden Fintech-Unternehmen beraten und online schreiben, um anderen zu helfen, finanzielle Freiheit zu erlangen.

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