loader
bg-category
Perfekte Kredit-Score: 4 Schritte bis 850

Teilen Sie Mit Ihren Freunden

Die perfekte Kredit-Score ist 850 - und es ist viel einfacher zu treffen (oder verdammt nah kommen) diese Zahl als Sie denken.

Der Versuch, eine perfekte Kredit-Score zu erhalten, ist auch ein großes finanzielles Ziel zu haben, genau dort mit:

  • Aus Schulden herauskommen
  • Gebäude ein Notfonds
  • Einen gefährdeten Bengalischen Tiger kaufen (a la Mike Tyson)

Im Bild: Das (obszön) reiche Leben.

Deshalb haben wir mit drei Leuten mit perfekten Kreditnoten gesprochen. Sie gaben uns ihre Geschichte, die Kreditkarten, die sie benutzen, und was sie getan haben, um Perfektion zu erreichen.

Später geben wir Ihnen auch ein System, wie Sie eine gute Kredit-Score bekommen können.

  • Was ist das perfekte Kredit-Score?
  • 3 Lektionen von der perfekten Kredit-Score
    • Perfekte Kredit-Score-Lektion # 1: Start klein und skalieren
    • Perfekte Kredit-Score-Lektion # 2: Seien Sie langweilig konsistent
    • Perfekte Kredit-Score Lektion # 3: Konzentrieren Sie sich auf die 80/20
  • So erhalten Sie eine perfekte Kredit-Score
    • Schritt 1: Beseitigen Sie Ihre Schulden
    • Schritt 2: Halte deine Karten fest
    • Schritt 3: Verringern Sie Ihre Kreditauslastungsrate
    • Schritt 4: Automatisieren Sie Ihre Finanzen
  • Holen Sie sich das erste Kapitel von "Ich werde Sie reich zu lehren" KOSTENLOS

Sehen wir uns zunächst einmal was an macht sich gut Ihr Kredit-Score - und warum das wichtig ist.

Was ist das perfekte Kredit-Score?

Die perfekte Kredit-Score liegt zwischen 800 und 850.

Das basiert auf einer Reihe, die von einer Datenfirma namens FICO [Fair Isaac Corporation] entwickelt wurde.

HINWEIS: Es gibt andere Kredit-Score-Bereiche da draußen (einer geht sogar so hoch wie 900). Aber das am häufigsten verwendete ist FICO.

Ihre Punktzahl liegt zwischen 300 und 850. Ihre individuelle Nummer wird durch Informationen auf Ihrer gefunden Kreditbericht.

Und es gibt drei große Kreditauskunfteien, die diese Berichte zur Verfügung stellen (Equifax, Experian, und Transunion). So können Sie jederzeit drei verschiedene Kredit-Scores haben. Zugegeben, die Punktzahlen werden sich nicht oft voneinander unterscheiden.

Die folgenden Informationen bestimmen Ihre tatsächliche Punktzahl (mit freundlicher Genehmigung von Wells Fargo):

  • 35% Zahlungshistorie. Wie zuverlässig bist du? Späte Zahlungen tun dir weh.
  • 30% geschuldete Beträge. Wie viel schulden Sie und wie viel Kredit haben Sie zur Verfügung, oder Ihre "Kreditnutzungsrate". Und die Formel dafür ist einfach: (wie viel Sie schulden) / (Gesamtkredit verfügbar).
  • 15% Länge der Geschichte. Wie lange hast du Kredit? Ältere Accounts sind besser, weil sie zeigen, dass du zuverlässig bist.
  • 10% wie viele Arten von Krediten. Wenn Sie mehr Kreditlinien offen haben, wird Ihre Punktzahl desto besser sein.
  • 10% Kontoanfragen. Wie oft Sie haben oder ein Kreditgeber hat Ihren Kredit-Hintergrund überprüft.

850 ist technisch das perfekte Kredit-Score ... aber jede Punktzahl zwischen 800 und 850 wird oft als "perfekt" bezeichnet.

Wie? Schauen Sie sich die folgende Tabelle an:

Dinge wie die Genehmigung für Kredite und Kreditkarten und Zinssätze werden nicht abweichen, wenn Ihr Ergebnis in den 800s ist.

Außerdem ist es sehr Selten um 850 zu bekommen. In der Tat hat nur einer von neun Amerikanern eine Kreditnote von 800 oder höher. Und nur 1% haben einen Kredit-Score von 850 (Quelle: USA heute).

3 Stunden von perfekten Kredit-Scores

Es ist jedoch nicht unmöglich. Sie können eine perfekte Kredit-Score durch überraschend einfache Systeme erreichen.

Deshalb haben wir mit drei Leuten in diesem perfekten Kredit-Score-Bereich gesprochen und haben sie aufgeschlüsselt, wie sie ihre perfekten Kredit-Scores bekommen haben.

Gestatten Sie mir, Sie jetzt vorzustellen:

Treffen Sie Randall, den Finanzlehrer

Randall hat eine Kredit-Score von 842. Er lebt mit seiner Frau und seinem Kleinkind nur südwestlich von Salt Lake City in der Stadt Herriman, Utah. Dort macht er Gottes Arbeit als Highschool-Finanzlehrer.

Treffen Sie Derek, den Manager

Derek hat eine Kreditwürdigkeit von 829, aber sein Kredit war früher ... nun, weniger als perfekt. "Ich dachte immer, dass Kreditkarten eine Trumpfkarte sind", erklärt er. "Also habe ich Rechnungen mit Schecks oder Auto-Debit bezahlt. Während meine Kreditwürdigkeit nicht schrecklich aussah, hatte ich im Grunde genommen keine Kredithistorie, abgesehen von Stromrechnungen und ein paar Bankkonten. "

Das alles änderte sich eines Tages, als er ein Auto kaufen musste. "Ich musste einen Auto-Kredit von einem ziemlich bescheidenen Betrag bekommen", sagt er. "NOPE, nicht ohne einen verrückten Zinssatz. Meine Punktzahl war nicht schlecht, aber der Mangel an Geschichte war ein ernstes Problem. Also bewarb ich mich um eine anständige Kreditkarte, nur um zu sehen, wo der Boden war. Das wurde abgelehnt. An diesem Punkt fing ich an, darüber zu lesen, wie man einen großen Kredit aufbauen kann. "

Treffen Sie Harry, den Produktvermarkter

Harry hat ein Kredit-Score von 830. Er begann seinen Kredit schon früh in der High School aufzubauen, als seine Eltern ihn als autorisierten Benutzer auf seiner Kreditkarte anmeldeten.

"Sie haben mir etwas erzählt, das ich nie vergessen werde", erinnert er sich. "Kredit ist ein Werkzeug. Behandle es wie eine geladene Waffe. '"

Nachdem ich mit den dreien gesprochen habe, habe ich ihre Einsichten in drei Lektionen aufgeteilt, um jedem zu helfen, seine Kreditwürdigkeit zu verbessern:

Perfekte Kredit-Score-Lektion # 1: Start klein und skalieren

Randall, der Lehrer:

"Ich bekam eine Kreditkarte, als ich 18 wurde und wusste nicht genau, was ich damit machte. Meine Eltern haben beide zweimal Konkurs angemeldet, also habe ich genau gelernt, was ich NICHT tun soll.

"Dann habe ich mich im College in einen Excel-Tabellenkalkulator verwandelt ... Ich habe mein gesamtes Finanzsystem automatisiert, um jeden Monat meine Karte abzuzahlen, und ich halte meine Konten aktiv - sogar die Karte, die ich hatte, als ich war 18. Eines Tages wurde mir klar, dass ich in den 800er Jahren eine Kreditwürdigkeit hatte. "

Derek, der Manager:

"Ich ging zu meiner Bank und bekam eine gesicherte Kreditkarte von 500 $. Dann hatte ich es automatisch aus meinem Girokonto auszahlen lassen. Ich habe alle Rechnungen pünktlich bezahlt, keine Ausnahmen.

"Ich habe auch einen Alarm gesetzt, um mich alle sechs Monate daran zu erinnern, eine Erhöhung meiner Ausgabenlimits für meine Kreditkarten zu beantragen. Sobald ich über 100.000 $ an verfügbarem Guthaben hatte, wurde meine Nutzung in meiner Kreditüberwachungs-App immer mit "Ausgezeichnet" bewertet, sodass ich aufhörte, mir darüber Sorgen zu machen. "

Harry, der Vermarkter:

"Als ich von 20 in meinem Leben eröffneten Accounts auf 22 wechselte, war das die magische Zahl, die mich über den Rand trieb, um eine fast perfekte Punktzahl zu erreichen. Ich denke, es hat auch geholfen, dass ich in der Highschool Kredit aufgebaut habe, als meine Eltern mich zu einem autorisierten Benutzer gemacht haben. "

Perfekte Kredit-Score-Lektion # 2: Seien Sie langweilig konsistent

Randall, der Lehrer:

"Ich meine das auf die netteste Art und Weise: Wenn du einfach kein Dummkopf bist, wird dein Kredit großartig sein. Kaufen Sie keine Scheiße, die Sie nicht brauchen, und bezahlen Sie Ihre Rechnungen, dann haben Sie eine gute Kreditwürdigkeit. Das habe ich gemacht, und ich habe deswegen eine großartige Kreditwürdigkeit. "

Harry, der Vermarkter:

"Wenn Sie die grundlegenden Dinge tun - automatisierte Finanzen, jeden Monat Kredit bekommen und bauen - müssen Sie ein paar Jahre warten, aber es wird schließlich funktionieren. Für mich ist es mir egal, wie hoch meine Kreditwürdigkeit ist. Es ist mir egal. Im Moment konzentriere ich mich auf Arbeit, meine Familie und alles andere. Bei meiner Finanzplanung fällt mir das Kredit-Score nicht einmal auf den Kopf. "

Perfekte Kredit-Score Lektion # 3: Konzentrieren Sie sich auf die 80/20

Randall, der Lehrer:

"Zahlen Sie sich mindestens aus etwas Ihrer Aussage jeden Monat. Versteh mich nicht falsch. Sie sollten alles tun, um Ihre Kreditkartenabrechnung vollständig zu bezahlen. Aber wenn Sie aus dem einen oder anderen Grund nicht genug Geld haben, sollten Sie immer noch einen kleinen Betrag bezahlen. Einige Zahlungen sind besser als nichts, wenn es um Ihre Kreditwürdigkeit geht. "

Derek, der Geschäftsführer:

"Implementieren Sie einen Zeitplan für alles. Das dauert eine Weile. Rechnungen müssen bezahlt werden, das Guthaben muss erhöht werden usw. Ich setze wiederkehrende Erinnerungen auf mein Smartphone und implementiere Autopay. "

Harry, der Vermarkter:

"Solange Sie jeden Monat automatisierte Zahlungen ausführen und eine niedrige Kreditauslastungsquote haben, ist das kein Problem Ja wirklich Angelegenheiten."

So erhalten Sie eine perfekte Kredit-Score

Was merken Sie über die Antworten unserer drei perfekten Kredit-Score-Inhaber?

Eine perfekte Kredit-Score braucht Zeit. Sie werden es nicht sofort bekommen - vor allem, wenn Sie gerade anfangen, Kredit aufzubauen.

Wie Harry sagte, dies ist alles 80/20. Die kleine Menge an Arbeit, die du eingibst jetzt wird später in Spaten auszahlen.

Und du musst auch nichts Verrücktes tun. In der Tat, hier sind vier Schritte, die Ihnen helfen, die Nadel auf Ihrem Kredit-Score zu bewegen:

  1. Befreie deine Schulden
  2. Halte deine Karten fest
  3. Verringern Sie Ihre Kreditauslastungsrate
  4. Automatisiere deine Finanzen

Schritt 1: Beseitigen Sie Ihre Schulden

Schulden sind eine der größten Barrieren, die Menschen davon abhalten, ein reiches Leben zu führen. Wenn Sie in der Lage sein möchten, sich mehr auf Ihre Energie zu konzentrieren, um mehr Geld zu verdienen und zu investieren, müssen Sie Ihre Schulden löschen.

Für Ramits vollständiges System, um aus der Schuld endgültig heraus zu kommen, lesen Sie unseren Artikel auf der fünf Schritte, um schnell aus der Verschuldung zu kommen.

Wenn Sie noch mehr Einblicke haben wollen, wie Sie sich verschulden können, schauen Sie sich Ramits altes Video über die Verhandlung Ihrer Schulden an.

Schritt 2: Halte deine Karten fest

Sie werden feststellen, einige unserer perfekten Kredit-Score-Halter oben haben Karten für gehalten Jahrzehnte. Das liegt daran, dass 15% Ihres Kredit-Score von Ihrer Kredit-Geschichte bestimmt wird.

Wenn Sie ein Kreditkartenkonto schließen, schließen Sie auch diese Kredithistorie.

Die Anzahl der Kreditkarten, die Sie geöffnet haben, wirkt sich auch auf Ihre Kreditauslastungsrate aus - was SEHR wichtig ist, um eine perfekte Kreditwürdigkeit zu erreichen.

Es wird Zeiten geben, wenn Sie eine Kreditkarte aus dem einen oder anderen Grund schließen müssen. Aber wissen Sie, dass Ihre Punktzahl einen Treffer machen wird, während sie sich an Ihre neue Kredithistorie anpasst.

Pro-Tipp: Wenn Sie große Kredite (Auto, Haus etc.) beantragen möchten, schließen Sie nicht innerhalb von sechs Monaten eine Kreditkarte. Sie wollen so viel Kredit wie möglich für diese Situationen.

Also halten Sie Ihre Karten offen und legen Sie eine regelmäßige Gebühr auf diejenigen, die Sie nicht oft verwenden. Dies zeigt, dass Ihre Karte aktiv ist und Ihre Kredithistorie gesund hält.

Schritt 3: Verringern Sie Ihre Kreditauslastungsrate

Ihre Kreditauslastungsrate wirkt sich auf 30% Ihrer Kreditwürdigkeit aus, da sie sich auf den geschuldeten Betrag auswirkt.

Und die Formel dafür ist einfach:

(wie viel schuldest du) / (Gesamtkredit verfügbar)

Im Gegensatz zu Ihrem Kredit-Score ist die niedrigere DIESE Zahl, desto besser.

Schauen wir uns ein Beispiel an: Wenn Sie $ 1.000 Schulden über zwei Kreditkarten mit jeweils $ 2.500 Kreditlimits tragen, beträgt Ihre Kreditausnutzungsrate 20% ($ 1.000 Schulden / $ 5.000 Gesamtkredit verfügbar).

Wenn Sie eine der Karten schließen, springt Ihre Kreditauslastungsrate plötzlich auf 40% (1.000 $ / 2.500 $).Aber wenn Sie 500 $ Schulden bezahlt haben, wäre Ihre Auslastung 20% ​​(500 $ / 2.500 $) und Ihre Punktzahl würde sich nicht ändern.

Wenn Ihre Kreditauslastungsrate niedrig ist, zeigt es Kreditgebern, dass Sie normalerweise nicht das ganze Geld ausgeben, das Sie in Ihrem Kredit verfügbar haben - was bedeutet, dass Sie wahrscheinlich nicht ausfallen werden und sie kein Geld verlieren werden.

Sie können Ihre Kreditauslastung auf zwei Arten verbessern:

  1. Tragen Sie nicht viel Schulden auf Ihren Kreditkarten.
  2. Erhöhen Sie den verfügbaren Kreditbetrag.

Wir haben den ersten Teil bereits erreicht. Sehen wir uns daher ein Skript an, mit dem Sie Ihr Kreditlimit mit Ihrer Kartenfirma aushandeln können:

SIE: Hallo, ich möchte eine Gutschrift beantragen. Ich habe derzeit $ 5.000 zur Verfügung und ich möchte $ 10.000.

CC REP: Äh ... warum?

SIE: Ich habe meine Rechnung in den letzten 18 Monaten vollständig bezahlt und ich habe einige bevorstehende Einkäufe. Ich hätte gerne ein Kreditlimit von 10.000 US-Dollar. Können Sie meine Anfrage genehmigen?

CC REP: Okay. Ich habe eine Bitte um eine Erhöhung eingereicht. Es sollte in ungefähr sieben Tagen aktiviert werden. Kann ich noch etwas für dich tun?

Ramit schlägt vor, alle sechs bis zwölf Monate eine Erhöhung des Kreditlimits zu beantragen. Tun Sie das nur, wenn Sie keine Schulden haben.

Schritt 4: Automatisieren Sie Ihre Finanzen

Dies ist das bewährte System von IWT, das:

  • Bringt Sie aus der Schuld heraus
  • Hilft dir, für alles zu sparen
  • Verdienst dir Geld

Der beste Teil? Du machst das alles passiv. Das bedeutet, dass es kein Problem ist, Ihr Geld zu bewegen, und keine Schmerzen, wenn Sie Ihr Geld von Ihnen trennen.

Und da 35% Ihres Kredit-Score von Ihrer Zahlungshistorie bestimmt wird, ist es wichtig, Ihr System zu automatisieren, so dass Sie Ihre Rechnung pünktlich und vollständig jeden Monat bezahlen.

Weitere Informationen zur Automatisierung Ihrer Finanzen finden Sie in Ramits 12-minütigem Video, in dem er den genauen Prozess mit Ihnen durchgeht.

Sie sollten idealerweise jeden Monat Ihren gesamten Kreditkartensaldo abbezahlen, aber wenn Sie es nicht können, können Sie Ihre Punktzahl verbessern, indem Sie mindestens jeden Monat pünktlich zahlen.

Holen Sie sich das erste Kapitel von "Ich werde Sie reich zu lehren" KOSTENLOS

Nehmen Sie sich die Zeit, Ihre Kreditwürdigkeit mit den vier oben beschriebenen Systemen zu verbessern - und um Ihnen noch mehr zu helfen, möchte ich Ihnen etwas anbieten: Das erste Kapitel von Ramits New York Times Bestseller "Ich werde Sie lehren Reich.

Es wird Ihnen helfen, noch mehr Vorteile zu erhalten, Ihre Belohnungen zu maximieren und die Kreditkartenunternehmen bei ihrem eigenen Spiel zu schlagen.

Ich möchte, dass Sie die Tools und Word-for-Word-Skripte gegen die großen Kreditkartenunternehmen haben. Um es jetzt kostenlos herunterzuladen, geben Sie unten Ihren Namen und Ihre E-Mail-Adresse ein.

Teilen Sie Mit Ihren Freunden

Ihre Meinung: