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Der Prozentsatz der Menschen ohne Wohlstand außerhalb ihres Hauses ist traurig

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Ich bin kürzlich auf eine faszinierende Tabelle der Deutschen Bank gestoßen, in der hervorgehoben wird, dass mehr Familien als je zuvor ZERO oder NEGATIVE außerhäuslichen Reichtum haben. Mit anderen Worten, ungefähr 30% der Haushalte haben keine 401.000, keine IRA, kein Investitionskonto nach Steuern, keine Private-Equity-Investitionen, keine Venture-Debt-Investitionen, nichts über den Wert ihres Hauptwohnsitzes hinaus!

Schau dir die folgende Tabelle an.

Wenn Sie keine Investitionen außerhalb Ihres Hauptwohnsitzes haben, bin ich mir nicht sicher, wie Sie jemals in der Lage sein werden, in den Ruhestand zu gehen oder finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen, da die soziale Sicherheit allein nicht ausreicht, um die Ausgaben nach dem Alter von 62 zu decken.

Ich bin nicht einmal sicher, dass der durchschnittliche Sozialversicherungsscheck von ~ 1.200 $ pro Monat alle Ihre Gesundheitskosten decken kann. Nehmen wir an, Sie hatten "Glück" genug, um 40 Jahre gearbeitet zu haben und jedes Jahr die maximale FICA-Steuer bezahlt zu haben. Sie würden immer noch nur einen maximalen Sozialversicherungsscheck von ~ 2.700 Dollar pro Monat in den heutigen Dollars bekommen.

Der Grund, warum die Finanzkrise 2008-2009 so schlimm war, lag darin, dass die überwiegende Mehrheit der Amerikaner den größten Teil ihres Nettovermögens in ihrem Hauptwohnsitz eingesperrt hatte, und die obige Grafik schließt den Hauptwohnsitz als Teil des eigenen Vermögens aus. Als der Immobilienmarkt zusammenbrach, waren es auch die 64% der Amerikaner, die ihre Häuser besaßen. Die Amerikaner hatten nicht genug Geld oder Verteidigungsanleihen oder gar Rohstoffe, um sie davor zu schützen, zu Feuerverkaufspreisen zu verkaufen.

Was passiert mit dem Mangel an äußeren Reichtum?

Nachdem der S & P 500 und der Dow Jones Industrial Average Ende 2012 die bisherigen Höchststände der Aktienmärkte durchbrochen haben, haben sie jedes Jahr neue Höchststände erreicht. Darüber hinaus hat Immobilien im ganzen Land auch dramatisch verbessert. Bei so vielen Anlageklassen, die gut laufen, warum hat eine Rekordzahl von Amerikanern keinen Reichtum außerhalb ihres Hauptwohnsitzes?

Hier sind einige Gründe, die ich mir vorstellen kann.

* Ausreißende Züge. Nachdem sich die Wirtschaft 2010 beruhigt hatte, begann der typische Amerikaner seinen Glücksstern zu danken, dass sie nach der schlimmsten Finanzkrise der Neuzeit noch zahlungsfähig waren. Ich kann nicht genug betonen, wie schockiert die Menschen waren, nachdem sie in so kurzer Zeit so viel Wohlstand zerstört hatten.

Wenn Sie den Atem anhalten, möchten Sie nicht aggressiv in neue Vermögenswerte investieren. Aber ab 2012 begann der Aktien- und Immobilienmarkt wirklich zuzunehmen. In der Zwischenzeit stieg die Geschwindigkeit der Wertschätzung für neue Vermögenswerte wie Kryptowährung schneller an als jede andere Anlageklasse in der Geschichte.

Zu der Zeit, als sich die Amerikaner endlich wohl fühlten, mehr Risiko einzugehen, begannen alle Investitionen, die wir kaufen wollten, einen posttraumatischen Stress, weil sie vor der Krise die gleichen hohen Bewertungen hatten. Infolgedessen konnten wir uns nicht von unserem Geld trennen. Das Trauma war einfach zu neu.

2) Verbringen Sie, bevor Sie Ihr gesamtes Geld wieder verlieren. Nach der Finanzkrise stellten viele Leute die Weisheit des Sparens und Investierens all dieser Jahre in Frage, da es so leicht war, so viel Geld zu verlieren. Das Misstrauen an der Börse wuchs zu neuen Höhen, als sich die Leute dafür entschieden, ihr Geld für Dinge und Erfahrungen auszugeben, anstatt für morgen zu investieren.

Hier ist eine Millenniums-Umfrage von Goldman Sachs im Jahr 2015 über ihre Überlegungen zum Aktienmarkt. GS hätte die Millennials fragen sollen, ob sie GS vertrauen! Ich bin auf viele 35 und unter Menschen in meiner Zeit gestoßen, die voll sind und alles über YOLO.

3) Ich weiß nicht, in was ich investieren soll. Trotz TV, Podcasts, Büchern und persönlichen Finanzblogs gibt es immer noch ein riesiges Wissensloch dafür, wie und wo man seine hart verdienten Ersparnisse investieren kann. Als persönlicher Finanzblogger macht mich das irgendwie traurig, denn wer seit dem Start dieser Site im Juli 2009 den "Sparring bis zum Weh" und den investierenden Zug in die Hand genommen hat, wäre heute viel wohlhabender. Aber als ein Online-Unternehmer, der zwei Münder hat, um zu füttern, macht dieses Wissensloch mich extrem bullish über die Zukunft!

Natürlich kann ich ein Szenario sehen, in dem die Leute endlich das Vertrauen und das Wissen gewinnen, nur um zu sehen, dass der Aktienmarkt und der Immobilienmarkt wieder sinken. Der Schlüssel ist, zumindest ein Indexengagement in verschiedenen Risikoklassen zu haben Risikotoleranz.

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4) Reallöhne haben nicht gehalten. Wir können nicht die Schuld für den Mangel an Ersparnissen und das Investieren ausschließlich auf Angst und Ignoranz legen. Trotz des im Laufe der Zeit steigenden nominalen Einkommens ist das reale mittlere Haushaltseinkommen seit der Finanzkrise nirgendwo angekommen. So haben die Reallöhne nicht gehalten, während alles real teurer geworden ist. Daher ist es viel schwieriger, verfügbares Einkommen für Investitionen anzuhäufen.

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5) Der Durchschnittsalter des Eigenheimkäufers wird älter. Das mittlere Alter für einen Eigenheimkäufer in Amerika ist 32 Jahre. Aber da die Immobilienpreise das Lohnwachstum übersteigen und mehr Bildung benötigt wird, um den gleichen bezahlten Job zu bekommen, ist es leicht zu sehen, dass das durchschnittliche Eigenheimkäuferalter steigt. Sobald Sie eine große Anzahlung geleistet haben, ist es schwer, etwas übrig zu haben, besonders wenn Sie in einer teuren Küstenstadt gekauft haben.

Es gibt ein noch schlimmeres Szenario zu beachten

Ja, es stinkt, wenn Ihr gesamtes Vermögen aus Ihrem Hauptwohnsitz besteht.Aber können Sie sich vorstellen, nicht nur keine Investitionen außerhalb Ihres Hauptwohnsitzes zu besitzen, sondern auch all diese Jahre zu mieten? Was für eine Katastrophe! Mieten ist gleichbedeutend mit einer Verkürzung des Wohnungsmarktes. Aus irgendeinem Grund finden die Menschen den Leerstand des Immobilienmarktes schmackhafter als den Aktienmarkt zu verkürzen. Aber das Endergebnis ist ziemlich ähnlich - negative Renditen.

Bis jetzt sollte es keine Debatte zwischen Besitz gegen Miete geben. Wenn Sie wissen, wo Sie langfristig leben wollen, ist es am besten, eine neutrale Inflation zu halten, indem Sie Ihren Hauptwohnsitz besitzen. Menschen, die in Aktien und Mieten investieren, realisieren dies. Aber diejenigen gegen Hauseigentum wollen einfach nicht die Wahrheit anerkennen, dass wie bei Aktien, der langfristige Trend für Immobilien auch nach oben und rechts ist.

Aus irgendeinem Grund täuschen sich Anleger, die nur Aktien kaufen, davon, dass sie nicht gleichzeitig in beide Anlageklassen investieren können. Es ist das seltsamste Ding! Aber dieses Denken beweist nur den dritten Punkt - es gibt viel mehr finanzielle Bildung, die sich ausbreiten muss.

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