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Die Pension Benefit Guaranty Corp (PBGC): Wie es Sie betrifft

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Wenn Sie nur Zugang zu einem beitragsorientierten Pensionsplan wie 401K oder 403B hatten, haben Sie wenig Anteil an der Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC).

Beitragsorientierte Pläne sind naturgemäß vollständig durch die Beiträge eines Arbeitgebers und Arbeitnehmers finanziert (+/- nicht garantierte Anlagerenditen).

Leistungsorientierte Pläne hingegen sind nicht immer vollständig kapitalgedeckt, so dass sie im Falle eines Unternehmensversagens möglicherweise nicht in der Lage sind, die vollen Leistungen zu zahlen. Zum Glück wurde die PBGC als Sicherheitsnetz für private leistungsorientierte Pläne geschaffen. Wenn Sie einen leistungsorientierten Pensionsplan haben (alias eine Pension) - werden Sie bestimmt weiter lesen und aufmerksam sein wollen.

Nicht sicher, welche Art von Ruhestandsplänen Sie haben? Schauen Sie sich meinen Beitrag zu Vorsorgeplänen mit Leistungsprimat oder beitragsorientierter Vorsorge an.

Was ist der PBGC?

Die Pension Benefit Guarancy Corp oder PBGC ist eine unabhängige Agentur der US-Regierung, die eine Versicherung für private Rente oder leistungsorientierte Pläne vorsieht.

In vielerlei Hinsicht handelt es sich bei der PBGC um private Pensionsvermögen, da die FDIC Bankguthaben hinterlegen soll. Beide sind unabhängige Regierungsstellen, die nicht durch Steuergelder finanziert werden. In beiden Fällen stammt der größte Teil der Mittel aus Versicherungsprämien, die den Mitgliedern in Rechnung gestellt werden (der PBGC erhält auch Einnahmen aus Anlagerenditen und den im Falle eines Scheiterns übernommenen Vermögenswerten). Private Renten zahlen Versicherungsprämien an die PBGC. Und die Banken zahlen der FDIC Versicherungsprämien. In beiden Fällen ist die Mitgliedschaft freiwillig.

Sollte ein Mitgliedspensionsplan scheitern, würde die PBGC das verbleibende Vermögen übernehmen und Pensionszahlungen leisten.

Massive Wirkung

Im Jahr 2016 laut dem PBGC Jahresbericht, es:

  • Schützt etwa 40 Millionen Arbeitnehmer in 24.000 privaten Rentenversicherungen.
  • Bezahlte 5,8 Milliarden US-Dollar an fast 1,5 Millionen Rentner in mehr als 4.800 fehlgeschlagenen Plänen (weitere 560.000 Arbeiter erhalten Leistungen, wenn sie in Rente gehen)
  • Übernahme von Verantwortung für mehr als 46.000 Menschen in 76 neu gescheiterten Single-Employer-Plänen

In gewisser Weise bietet die PBGC der US-Wirtschaft durch ihre Deckung eine massive Versicherungsdecke, weshalb sie wirklich existiert. Gäbe es keinen Rückversicherungsschutz für alle diese Rentnervorsorgepläne, wären die Steuerzahler für die grundlegende Versorgung von Rentnern mit wenig bis gar keinen Altersguthaben auf dem Vormarsch, und niedrigere Auszahlungen würden zu einem geringeren Geldfluss durch die Wirtschaft führen.

Die PBGC und öffentliche Rentenpläne

Es ist wichtig zu beachten, dass öffentliche (staatliche, bundesstaatliche und lokale) Rentenpläne sind NICHT ABGEDECKT von der PBGC. Öffentliche Rentenfonds werden durch Steuergelder, Anleihen und Anlagerenditen finanziert.

Wenn eine Gemeinde oder ein Staat seinen Pensionsverpflichtungen nicht nachkommen kann und keine Steuergelder erheben kann, können große Probleme entstehen.

Ein typisches Beispiel ist die Detroiter Bankrott. Detroit kann seine Pensionsverpflichtungen nicht erfüllen und sieht sich mit sinkenden Steuereinnahmen konfrontiert, die wenig Hoffnung für die Zukunft bieten. Detroit Rentner werden voraussichtlich nur 13 Cent auf den Dollar als Teil seiner Insolvenz Einreichung erhalten. Der Bundesstaat Michigan hatte zuvor gesagt, dass es seine Gemeinden unterstützen würde, sobald eine Gemeinde in den Konkurs geht - alle Wetten sind aus.

Öffentliche Renten, die einst unbesiegbar schienen, sind nicht mehr. Das ist ein großes Problem für diejenigen, die im Ruhestand auf diese Leistungen zählen. Und Lösungen müssen geschaffen werden.

In der Zwischenzeit, wenn Sie Mitglied einer öffentlichen Rente sind, tun Sie so viel wie Sie können, um sich zu schützen, indem Sie für den Ruhestand außerhalb Ihrer Rente sparen.

Maximale PBGC-Zahlungen

Ein sehr wichtiger Unterschied zwischen der PBGC und der FDIC ist, wie viel jeder abdecken wird. Während die FDIC eine 100% ige Deckung aller Einlagen bei ihren Einlagenbank-Einlegern garantiert, legt die PBGC Jahreshöchstbeträge dessen fest, was sie den Pensionsplan-Teilnehmern auszahlen werden.

Die PBGC maximalen garantierten Zahlungen, unten für 2016 aufgeführt, sind sehr gesund durch die meisten Maßnahmen, könnte jedoch weniger als Sie erwartet haben - so ist es wichtig, dies für die Ruhestandsplanung in Betracht zu ziehen. Die PBGC legt ihre maximalen Leistungsniveaus auf der Grundlage des Alters fest, und wenn Sie erwartet hätten, weniger Leistungen zu erhalten, als unten beschrieben, werden Sie tatsächlich ausgezahlt.

PBGC Maximale monatliche Garantien für 2017
Alter2017 Straight-Life Annuität2017 Joint und 50% Survivor Annuity *
75$16,322.73$14,690.46
74$14,840.80$13,356.72
73$13,358.87$12,022.98
72$11,876.94$10,689.25
71$10,395.00$9,355.50
70$8,913.07$8,021.76
69$8,000.29$7,200.26
68$7,194.89$6,475.40
67$6,496.88$5,847.19
66$5,906.25$5,315.63
65$5,369.32$4,832.39
64$4,993.47$4,494.12
63$4,617.62$4,155.86
62$4,241.76$3,817.58
61$3,865.91$3,479.32
60$3,490.06$3,141.05
59$3,275.29$2,947.76
58$3,060.51$2,754.46
57$2,845.74$2,561.17
56$2,630.97$2,367.87
55$2,416.19$2,174.57
54$2,308.81$2,077.93
53$2,201.42$1,981.28
52$2,094.03$1,884.63
51$1,986.65$1,787.99
50$1,879.26$1,691.33
49$1,771.88$1,594.69
48$1,664.49$1,498.04
47$1,557.10$1,401.39
46$1,449.72$1,304.75
45$1,342.33$1,208.10
* J & 50% gelten nur, wenn beide Ehegatten gleich alt sind. Wenn dies nicht der Fall ist, gelten andere Beträge.

PBGC Premium-Preise

Ich war auch neugierig, was es kostet, von der PBGC abgedeckt zu werden (Kosten werden vom Arbeitgeber übernommen). Hier sind die PBGC Prämienraten:

Planjahre beginnend in

Einzel-Arbeitgeber-Pläne

Multi-Arbeitgeber-Pläne

Pro Teilnehmerrate für Pauschal-Prämie

Variable-Rate-Premium

Pro Teilnehmerrate für Pauschale Premium

Rate pro $ 1.000 UVBs

Pro Teilnehmer-Cap

2017$69$34$517$28
2016$64$30$500$27
2015$57$24$418$26
2014$49$14$412$12
2013$42$9$400$12
2012$35$9N / A$9
2011$35$9N / A$9
2010$35$9N / A$9
2009$34$9N / A$9
2008$33$9N / A$9
2007$31$9N / A$8

Herausfinden, ob der Plan Ihres Unternehmens von der PBGC abgedeckt wird

Wenn Sie einen privaten Rentenplan haben und nicht sicher sind, ob Sie von der PBGC abgedeckt sind, besuchen Sie das PBGC-Unternehmenssuchwerkzeug. Ihr Arbeitgeber sollte stolz angeben, ob sein Plan von der PBGC abgedeckt wird, da dies ein enormer Albtraum wäre, der nicht eingehalten wird (insbesondere wenn Sie sich die Rate ansehen, mit der die Renten in letzter Zeit zu versagen scheinen).

PBGC Diskussion:

  • Wenn Sie in einem privaten Rentenplan angemeldet sind, ist es ein Mitglied der PBGC?
  • Wenn Sie in einem öffentlichen Rentensystem sind, welche Art von Garantien, wenn überhaupt, wurden für Ihre Pensionsvermögen angegeben?
  • Wurde Ihr Vorsorgeplan von der PBGC übernommen? Wie war die Erfahrung?
  • Was denkst du über die PBGC?

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