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Sollten Sie Ihre Hypothek früh auszahlen? Ich tat. Hier ist der Grund.

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Vor ein paar Jahren haben meine Frau und ich unsere Hypothek vorzeitig zurückgezahlt.

Dies ist das erste Mal, dass wir es geteilt haben.

Wir kauften unser Haus für $ 185K und machten eine Anzahlung von 25% (effektiv erlaubt uns, PMI zu vermeiden). Das hat uns mit einer 15-jährigen Hypothek von ungefähr 140.000 Dollar belassen. Der Zinssatz zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme betrug 5,83%.

Wir hätten mit der 30-jährigen Standardhypothek gehen können, um den überbewerteten Hypothekensteuerabzug zu maximieren, von dem wir alle hören.

Wir könnten einmal oder mehrmals, um ein paar tausend Dollar jedes Mal refinanziert haben, um unseren Zinssatz zu senken.

Und wir hätten nach ein paar Jahren so tun können, wie die meisten anderen es tun und in ein anderes Haus "up-sized" (im Gegenteil, wir hatten bereits das Gegenteil getan und waren heruntergekommen, nachdem wir beim ersten Durchlauf ein zu großes Haus gekauft hatten. )

Zum Glück haben wir nichts dergleichen getan. Stattdessen haben wir eine Hypothek ausgezahlt mit 11 verbleibenden Jahren. Nennen wir es die "4-Jahres-Hypothek".

Deshalb haben wir es gemacht:

1. Bezahlen Sie Ihre Hypothek früh Ergebnisse in garantierten Renditen

Garantierte Rücksendungen, auch wenn sie klein sind, sind immer noch garantiert.

Hätten wir unsere Hypothek für die gesamte Laufzeit des Darlehens behalten, hätten wir durchschnittlich 5,83% Zinsen pro Jahr gezahlt (oder etwa 3,25%, wenn wir die Gebühren für die Refinanzierung bezahlt hätten).

Das ist weit besser als die Zinsrendite von fast Null, die wir auf CD's, Sparkonten und Geldmarktkonten gesehen haben.

Und es sieht noch besser aus, wenn Sie für die erste Hälfte des Darlehens Zinsen gegen Prinzipzahlungen betrachten. Tilgungspläne führen dazu, dass Sie fast ein Drittel (15-jährige Hypothek) oder zwei Drittel (30-jährige Hypothek) Ihrer monatlichen Zahlungen für mehrere Jahre anstatt Zinsen zahlen. Banken gewinnen, du verlierst.

2. Keine Hypothekenauszahlungsstrafe

Viele Hypothekenbanken werden versuchen, Sie zu blockieren, um eine Hypothek vorzeitig abzutragen, indem Sie eine Strafklausel für die frühe Hypothekenzahlung einsetzen. Dies kann ausgehandelt werden, indem einfach gesagt wird: "Ich werde nicht unterzeichnen, wenn alle Hypothekengeldstrafen nicht aus dem Vertrag entfernt werden". Wir haben es geschafft, und diese negative Verstärkungsstrafe zu entfernen, hat uns (und motiviert) davon befreit, unsere Hypothek so früh wie möglich abzubezahlen.

3. Verbesserter Cash Flow bringt neue Chancen

Mit diesem Schritt haben wir unsere Bilanz deutlich gestärkt. Die frühzeitige Tilgung der Hypothek hat fast die Hälfte unserer Ausgaben vernichtet. Dadurch konnten wir mehr sparen als je zuvor. Dies war ein langer Weg zu meiner Frau in der Lage, ihren Job zu kündigen und wieder in die Schule gehen, um eine Krankenschwester zu werden.

Wir wussten bereits, wie schwierig es ist, wenn Sie unerwartet einen Job verlieren. Wenn einer von uns nach der Bezahlung unserer Hypothek einen Job verloren hätte? Wir wären mit dem verbesserten Cashflow gut aus. Es ist ein Game Changer. Und ein großer Stressabbau.

4. Es half, Lifestyle Creep zu verhindern

Hätten wir jemals den Drang gehabt, "upzugraden" und in ein größeres, schöneres, sexieres Zuhause zu ziehen, wäre das mit großen Kosten verbunden gewesen - von Null-Hypotheken zurück zu einer Hypothek. Wir mochten unsere neuen, weniger belastenden Leben. Bezahlen unsere Hypothek früh erstellt eine massive Abschreckung durch Lifestyle-Creep angesaugt werden.

5. Freiheit!

Last, but not least, war das Abzahlen unserer größten Schulden ein unglaubliches Gewicht von unseren Schultern. Die Befreiung ist schwer in Worten zu beschreiben.

Hinweis: Viele Finanz-Gurus werden Sie ermutigen, diesen Schritt nicht zu machen, und stattdessen Ihre Ersparnisse investieren. Wenn ich im Nachhinein 100% von dem investiert hätte, was ich in die Auszahlung investiert hätte, wäre ich finanziell vorne gewesen. Aber es gab keine Garantien, dass das der Fall wäre. Und wenn ich diesen Weg gegangen wäre, hätte ich alle hier hervorgehobenen Lifestyle-Verbesserungen verpasst. Also, knacken Sie die Zahlen für Ihre eigene Analyse und ziehen Sie dies in Ihre persönliche Entscheidung ein - wir müssen wählen, was für uns am besten ist.

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