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Wie man passives Indexinvestieren verwendet, um die Profis zu schlagen

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Dies ist der vierte einer mehrteiligen Serie darüber, wie man außerhalb eines 401K investiert.

Die ganze Idee für diese Serie begann, als ich eine Gruppe von etwa 30 Mitarbeitern fragte, ob sie außerhalb einer 401K investierten und herausfanden, dass ZERO von ihnen es tat.

Später habe ich die Leser gefragt, warum sie nicht angefangen haben, außerhalb eines 401k zu investieren. Und jetzt treffen wir jeden der Gründe, warum. Der erste Teil der Serie beschäftigte sich mit der Frage, ob Sie Schulden begleichen oder investieren sollten. Die zweite Frage, wie man ein Online-Broker-Konto wie Ally Invest startet. Und drittens, wie man die Angst vor Investitionen überwinden kann.

In diesem vierten Teil werden wir die Investionstheorie diskutieren, insbesondere warum ich passive Indexanlagen gegenüber anderen Strategien bevorzuge.

Jetzt, wo Sie ein Online-Broker-Konto haben, haben Sie es finanziert, und Sie sind mit Wissen und Motivation bewaffnet, um Ihr Geld nicht in einem Loch im Boden sitzen zu lassen, es ist Zeit, wie ein Profi zu handeln!

Nicht so schnell…

Der Markt wird von institutionellen Anlegern dominiert

Laut John Bogle, dem Gründer von Vanguard, besitzen institutionelle Anleger 70 Prozent amerikanischer Unternehmen, gegenüber 35 Prozent im Jahr 1975. Ein institutioneller Investor ist eine Person oder eine Gruppe, die eine große Geldmenge verwaltet - wie einen Hedgefonds, einen Investmentfonds , Pension, Bank oder Versicherungsgesellschaft. Warum sollte dir das etwas ausmachen?

Die Aufgabe eines institutionellen Anlegers besteht darin, für die Menschen, die ihnen Geld zur Verwaltung geben, gute Erträge zu erzielen. Als Ergebnis haben sie Ressourcen zur Verfügung, die ein Amateur wie du oder ich nicht haben.

Sie haben:

  • Insiderwissen (legal oder nicht)
  • Fähigkeit, über ihre Geschäfte zu verhandeln
  • technologische Vorteile des Trading-Tools
  • Zeit und Wissen: Es ist 100% ihres Fokus
  • die Möglichkeit, Unternehmen aus erster Hand zu besuchen, zu sehen, was sie tun und mit ihren Führungskräften zu sprechen
  • die Fähigkeit, den Markt stark zu beeinflussen

Wir haben nichts davon.

Selbst wenn wir 40 Stunden die Woche damit verbringen, jede Aktie zu studieren, die wir ein- und austauschen wollten, wären wir immer noch im Nachteil.

Also tu es nicht! Aktien zu kaufen und schnell zu verkaufen, ist wie zu sagen: "Der Preis dieser Aktien, meist von institutionellen Anlegern bestimmt, ist falsch und ich weiß besser, wann man kauft und verkauft als sie". Obwohl dies gelegentlich wahr sein kann, 99,9 von 100, ist es nicht wahr.

Aus eigener Erfahrung habe ich diese Strategie ausprobiert und massiv daran gescheitert. Gelegentlich habe ich schnell Geld verdient. Aber meistens verlor ich Geld, und ob ich profitierte oder verlor, es war sehr stressig. Ich habe beobachtet, dass der Ticker jeden Tag mehrmals auf und ab ging und meine Stimmung würde schwanken, je nachdem, ob eine Aktie in diesem Moment grün oder rot war. Ziemlich süchtig. Irgendwie wie Glücksspiel. Und nicht eine gesunde Art zu leben.

Eine bessere Anlagestrategie

Also habe ich den Aktienhandel grundsätzlich abgeschossen. Irgendwie deprimierend, nicht wahr?

Lass es nicht sein - es gibt einen besseren Weg. Es heißt passive Indexanlage. Und es ist nicht sexy oder aufregend, aber das mag genau das sein, was der Arzt bestellt hat, wenn es darum geht, Geld zu verdienen.

Um zu erklären, was passives Indexinvestment ist, muss ich zuerst erklären, was ein Index ist.

Ein Markt Index misst den Wert einer Gruppe von Investitionen, zusammengefasst. Ähnlich wie ein Investmentfonds ist es eine Möglichkeit, durch Anlagen in verschiedene Wertpapiere (Aktien, Anleihen usw.) zu diversifizieren.

Zum Beispiel ist einer der populärsten Indizes der S & P 500, eine vom Ausschuss ausgewählte Gruppe von 500 Large-Cap-Aktien (Marktwerten), die hauptsächlich im Inland gehalten werden und dem Markt als Ganzes ähneln sollen. Ein weiteres Beispiel für einen Marktindex ist der Russell 2000, der 2.000 Small-Cap-Aktien enthält.

Sie finden auch Indizes, die verschiedene Sektoren von Aktien wie internationale, Gesundheitswesen, Immobilien, REITs und so gut wie jede andere Art, wie Sie Aktien gruppieren können, messen.

Passive Indizierung

Passives Indexing investiert in Marktindizes über eines von zwei Vehikeln - einen ETF oder einen Indexfonds. In ihrem einfachsten Sinn sollen sie beide diversifizieren, einen Index verfolgen und eine kostengünstige Alternative zu aktiv verwalteten Investmentfonds sein.

Wie funktionieren sie?

Aktiv verwaltete Fonds vs. Indizes

Wir haben die vielen Nachteile festgestellt, die Amateurinvestoren gegenüber institutionellen Anlegern haben werden. Aber wie funktioniert passives Index-Investment gegenüber institutionell verwalteten Publikumsfonds?

Lass uns einen Blick darauf werfen. Dies sollte Augenöffnung sein. Was du hier siehst ist % der US-amerikanischen Aktienfonds, die über einen Zeitraum von einem, drei und fünf Jahren durch ihren vergleichbaren Index übertroffen wurden.

Quelle: Standard & Poors CRSP

Erleuchtung! In keiner Kategorie übertreffen aktiv gemanagte Fondsklassen einen Index über die letzten 1, 3 oder 5 Jahre. In einigen Fällen wurden mehr als 80% der aktiv gemanagten Fonds vom Index übertroffen.

Dies war historisch fast immer der Fall. Fondsmanager sind Menschen, genau wie du und ich. Obwohl ihnen mehr Werkzeuge und Ressourcen zur Verfügung stehen, sind sie immer noch anfällig für Fehler und treffen subjektive emotionale Entscheidungen. Sie sind gut, aber sind sie so gut wie der Markt als Ganzes? Nicht oft. Trotz dieser Unterperformance werden 70% der US-Fondsaktiva noch aktiv oder passiv verwaltet.

Index Investing Strategie Takeaways

Ich bin offensichtlich ein Fan von Indexanlagen.Es steht Ihnen frei, eigene Schlüsse zu ziehen und zu investieren, wie Sie es für richtig halten, und Ihre Laufleistung kann davon abweichen, wie diese Strategie abschneidet (mit anderen Worten, auf eigenes Risiko investieren und die Meinungen anderer einholen). Indexinvestment hat jedoch einige klare Vorteile, die Sie beachten sollten:

  • Es ist passiv: Es braucht nicht viel Arbeit oder Forschung, um es zu kaufen und es eine Weile sitzen zu lassen - das mag langweilig erscheinen, aber es ist spektakulär
  • es ist diversifiziert: Ihr Risiko ist viel stärker verteilt als ein vergleichbarer Investmentfonds und definitiv diversifizierter als eine Handvoll Aktien
  • Es ist wenig Stress: weil es abwechslungsreich ist, schlafen Sie nachts besser
  • es ist billiger: als verwaltete Fonds b / c Kostenquoten sind niedriger
  • Performance: Wie aus der obigen Tabelle hervorgeht, übertreffen die Indizes im Durchschnitt die verwalteten Fonds

Was ist daran nicht zu mögen?

Passiv Index Investing Diskussion:

  • Was halten Sie von passivem Index-Investment? Ist es die Anlagestrategie, die Sie verwenden?
  • Haben Sie in und aus Aktien gehandelt? Wie hat das auf lange Sicht für Sie funktioniert?
  • Macht alles, was ich hier vorgestellt habe, Sinn? Wir bewegen uns in die komplexe Welt des Investierens und es ist schwer, in einem Beitrag zu beschreiben, wofür ganze Bücher gewidmet sind.

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