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Das Gegenteil von zusammengesetzten Rückgaben

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Vor einiger Zeit schrieb ich einen gut erhaltenen Beitrag darüber, warum es so wichtig ist, die Kraft von zusammengesetzten Anlagerenditen auf Ihre Ersparnisse zu verwenden.

Hier ist, was ich berechnet habe, um den Fall zu machen:

"$ 1, die Sie in Ihren Zwanzigern gespart haben, können dem Wert von $ 10 entsprechen, der in Ihren Fünfzigern gespart wird, wenn Sie im Laufe der Zeit investiert werden.

10,06 $ um genau zu sein - mit einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 8% auf Ihre Investitionen über 30 Jahre. Selbst wenn Sie 2% jährliche Inflation berücksichtigen würden, hätten Sie 556% der Kaufkraft für jeden Dollar, den Sie heute sparen.

Alternativ, wenn nicht investiert, ist jeder Dollar, den du unter deine Matratze legst, immer noch nur einen Dollar wert (und nur $ 0,55 an Kaufkraft). "

Zu der Zeit dachte ich "VERDAMMT!". Ich wusste, dass Compounding wichtig war, aber die Stärke dieser Zahlen überraschte mich ein wenig. Und wenn sie dich nicht dazu inspirieren so viel wie möglich zu sparen, dann gebe ich auf.

Leider kommt es auf breiterer Ebene nicht dazu, von gemeinsamen Renditen zu profitieren.

Und es passiert nicht nur nicht, sondern das Gegenteil passiert. Die Millennial Sparrate beträgt -2%. Das bedeutet, dass viele Millennials nicht nur nicht Geld sparen, sondern dass sie ihre verzinslichen Schulden erhöhen.

Während zusammengesetzte Anlagerenditen WIRKLICH zu Ihren Gunsten arbeiten, gilt das Gegenteil für Schulden - es wirkt WIRKLICH gegen Sie. Wenn es sich dreht und du es nicht vollständig bezahlst, wird es sich gegen dich konzentrieren. Und mit massiven McMansion Hypothek, $ 100K Englisch-Abschluss, Kaufrausch Kreditkarte und Allradantrieb Darlehen Schulden gegen Sie arbeiten, ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie sich ein Loch graben könnten Sie nie heraus kriechen, wenn Sie nicht vorsichtig sind .

Amerikaner zahlen durchschnittlich 279.002 Dollar Interesse Zahlungen über ihre Lebenszeit. Um zu betonen, das sind keine Schuldenzahlungen, sondern nur die Zinsen auf die Schulden. Die Schuldenzahl wäre viel größer. In einigen Staaten mit höheren Wohnkosten (d. H. Kalifornien, D.C., New York) liegen die gesamten lebenslangen Zinszahlungen weit nördlich von $ 300.000.

Mit einem mittleren amerikanischen Einkommen von 41.392 $, das ist ein Durchschnitt von 6,74 vollen Arbeitsjahren, nur um Schulden abzuzahlen. Stellen Sie sich vor, dass 6,74 der besten Jahre Ihres Lebens direkt an eine Bank gehen, um das "Privileg" zu haben, ihnen Geld zu schulden. Und dann gibt es noch die Lebenszeit, Schulden abzubezahlen.

Es stimmt zwar, dass die Schulden selbst nicht zusammengerechnet werden (es sei denn, Sie verspäten sich die Zahlung), jeder Dollar, der für die Tilgung von Schulden verwendet wird, ist ein weniger gesparter Dollar, der für kompoundierte Ersparnisse verwendet werden kann. Also, selbst wenn Sie Ihre Zinszahlungen extrem niedrig halten und Ihre Schulden jeden Monat vollständig bezahlen, berauben Sie immer noch Ihr zukünftiges Selbst.

Hier sind ein paar Beispiele für das, was Sie verpassen, in zusammengesetzten Renditen (bei einer jährlichen Rendite von 8%):

  • Die Lebensdauerkosten für Kabel belaufen sich auf 2.081.549 USD
  • Die Lebenshaltungskosten eines Smartphone-Plans betragen 4.844.418 $
  • Und die lebenslangen Kosten für etwas so triviales wie jemand vorübergehend die Länge Ihrer Haare (aka "Haarschnitt") zu verringern ist 1.638.314 $.

Selbst bei einer konservativen Rendite von 6% sieht das so aus:

  • Kabel: 1.102.950 $
  • Smartphone-Plan: 2.409.402 $
  • Haarschnitte: $ 650.731

Nur ein paar Beispiele, aber Sie (sollte) bekommen den Punkt. Stellen Sie sich die Zahlen vor, wenn Sie über die Kosten von Fahrzeug- und Heim-Upgrades sprechen, im Gegensatz zu komfortablen Notwendigkeiten. Zu solchen Erkenntnissen zu kommen ist folgender Grund:

  • Ich habe ein grundlegendes Kabel-Paket und senken meine Rechnung durch Verhandlungen alle 6 Monate (und separat ersetzt mein Comcast Modem mit meinem eigenen, spart mir eine zusätzliche $ 8 pro Monat und kaufte ein Ooma für VOIP für $ 0 / Monat).
  • Deshalb habe ich mich für einen günstigen MVNO-Prepaid-Tarif mit Tracfone für 6,67 $ pro Monat entschieden.
  • Und deshalb habe ich einen elektrischen Trimmer gekauft, damit ich meine Haare jahrzehntelang für die gleichen Kosten schneiden kann wie 1-2 Haarverlängerungen.

Jeder muss Geld ausgeben. Aber wenn du es tust, erinnere dich an Folgendes:

  1. Es zählen. Fragen Sie sich, ob diese Kosten die gegenwärtigen Kosten wirklich wert sind. Wird es dich glücklicher machen oder zumindest einen signifikanten funktionalen Wert hinzufügen?
  2. Denken Sie daran, es sind nicht nur Kosten, sondern auch zukünftige Werte.
  3. Wenn Sie Ihre Ersparnisse begrenzen wollen, vermeiden Sie Schulden um jeden Preis.

Du darfst dir heute nicht selbst danken (und du schalt mich wahrscheinlich dafür, dass du deinen Tag ruiniert hast), aber du wirst dir später definitiv danken.

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