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Kein Wunder, warum Millennials kein Geld verdammen!

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Wenn Sie das Gefühl haben, dass Millennials, die zwischen 1980 und 2000 geboren wurden, ein bisschen ratlos oder wahnhaft in Bezug auf Geld zu sein scheinen, haben Sie vielleicht Recht!

Es ist üblich, dass jede Generation die nächste Generation hasst. Sie sollten die Einstellungen meiner 65+ Jahre alten Eigentumswohnung Besitzer gegenüber den 35-jährigen Untereignern während unserer jährlichen HOA Treffen sehen. Es ist, als hätten die jüngeren Besitzer nicht die gleichen Rechte wie die älteren Besitzer, obwohl die jüngeren Besitzer mehr für ihre Immobilien zahlen.

Angesichts der Tatsache, dass etwa die Hälfte der Leser im Alter zwischen 18 und 35 Jahren sind, scheint der Vorschlag, dass die Millennials sich nicht um Geld kümmern, nicht mit der Realität übereinzustimmen. Die meisten von euch interessieren sich sehr, weshalb du hier bist. Aber lassen Sie uns den wahren Grund ans Licht bringen, warum die anderen Millennials einfach nicht nach Geld zu fragen scheinen, oder?

Warum Millennials nicht um Geld kümmern

Nachdem Personal Capital 2015 seinen Retirement Planner veröffentlicht hatte, analysierten sie anonym die Daten von Hunderttausenden von Nutzern, die sich proaktiv entschieden, das kostenlose Tool selbst zu testen. Jeder Benutzer gibt seine zukünftigen Einkommenserwartungen (Erhöhungen, Erbschaften, Fallstricke) und erwartete Ausgaben ein ($ 60.000 Midlife Crisis Auto in 15 Jahren, $ 250.000 in College-Unterricht in 20 Jahren, etc.), und der Retirement Planner führt eine Monte-Carlo-Simulation mit Ihrem vorhandene verknüpfte Daten und neue eingegebene Daten, um mit Ihrem erwarteten Ruhestands-Cashflow zu kommen. Im Folgenden finden Sie ein Beispiel für meine Ruhestandsplanung.

Im Folgenden finden Sie die Daten, die aus der Analyse des Retirement Planner-Benutzers stammen.

Altersvorsorge nach Region und Generation

  • Delaware ist der am besten vorbereitete Staat für Ruhestand mit dem höchsten durchschnittlichen Betrag von Einsparungen bei 286.277 $.
  • Connecticut ist die Nummer 2 am meisten vorbereitet ($ 279.367 ist die durchschnittliche Menge gespeichert).
  • New Jersey ist die Nummer 3 am meisten vorbereitet ($ 272,918 ist der durchschnittliche Betrag gespeichert).
  • Kalifornien fällt mit nur 227.290 $ zurück und landet auf Platz 20 der Gesamtwertung.
  • East Coasters sind am meisten daran interessiert, für ihre Bildungsziele zu bezahlen: New Jersey, Massachusetts und New York zählen als die Top 3 Sparer für Bildungsausgaben.
  • Die durchschnittlichen Ersparnisse für eine 4-jährige Ausbildung in New Jersey, Massachusetts und New York liegen bei $ 199.039, verglichen mit Kalifornien bei # 5 mit einem Durchschnitt von $ 174.684.
  • Babyboomer haben einen Durchschnitt von $ 554.805 für den Ruhestand gespeichert. Das sind 125% mehr als Gen X (246.924 $) und über 700% mehr als Millennials (68.971 $).

Spezifische Millennial-Daten zur Pensionierung

Alles, was wir bisher gelesen haben, scheint sinnvoll zu sein. Die ältere Ostküste ist die reichste Region in Amerika, während ältere Generationen mehr für den Ruhestand gespart haben. Konzentrieren wir uns jetzt auf die Millennial-spezifischen Daten, um zu sehen, wo die Dinge schief laufen.

  • Home Kaufausgaben: Millennials erwarten nur 142.274 Dollar für einen Hauskauf im Vergleich zu 686.739 Dollar von Gen Xers.
  • Urlaubsausgaben: Millennials erwarten, dass sie bis zum Ruhestand 325.357 Dollar für Ferien ausgeben.
  • Anzahl der arbeitenden Jahre: Millennials erwarten durchschnittlich 15 Jahre zu arbeiten und gehen in Rente (hmm)
  • Altersvorsorge: Millennials planen, nach 15 Jahren Arbeit $ 445.687 zu sparen
  • Erbe: Dies ist das größte Geheimnis von allen. Lesen Sie weiter, um die Antwort zu finden.

Es ist klar Millennials sind ernsthaft von der Realität geschieden! Sicher, es ist natürlich, bei jedem Rentenplan mehr ehrgeizige Zahlen einzugeben, aber eine ganze Reihe von Menschen wird von solchen aggressiven Annahmen enttäuscht sein. Lassen Sie uns nacheinander die Punkte durchgehen. Denken Sie daran, dass Personal Capital fast eine Million Benutzer hat, von denen die meisten ein College-Studium absolvieren und sich mit der Technologie auskennen.

Hauskaufausgaben

Der mittlere Hauspreis in Amerika beträgt ~ 220.000 US-Dollar. Basierend auf einem Budget von 142.274 $ sieht es so aus, als würden Millennials alle im Mittleren Westen leben (Investitionsmöglichkeit!). Die Standorte der Millennial-Nutzer von Personal Capital konzentrieren sich stark auf die großen Küstenstädte.

Sie können nichts in der gesamten San Francisco Bay Area für 142.274 $ kaufen. Viel Glück, wenn man in San Diego, LA, New York, Miami, Boston, Seattle oder Washington DC und seinen Vorstädten etwas Vernünftiges für $ 142.274 bekommt.

Anzahl der Arbeitsjahre

Der durchschnittliche Amerikaner arbeitet für ~ 40 Jahre, bis sie in Rente gehen. Irgendwie glaubt die durchschnittliche Millennial, dass sie 15 Jahre lang arbeiten und ihre Stiefel aufhängen können. Plant der durchschnittliche Millennial eine persönliche Finanzseite wie oder etwas anzufangen? Es ist keine schlechte Idee, da du echte Einkommensprofile von finanziell freien Leuten gesehen hast, die genau das getan haben! Wenn man bedenkt, dass die Alterseinkünfte der Millennials in dieser Studie im Durchschnitt nur 69.000 US-Dollar betragen, erscheint ein Rücktritt in 15 Jahren unwahrscheinlich.

Mit einer durchschnittlichen Lebenserwartung von mehr als 80 für Männer und Frauen, wird es viel mehr Geld benötigen, um einen Lebensstil im Alter von mehr als 40 Jahren ohne Arbeit zu unterstützen. Selbst mit bescheidenen 30.000 Dollar pro Jahr für die Lebenshaltungskosten würde die Millennial nach ihrer Pensionierung im Alter von 37 bis 49 Jahren mindestens $ 1.200.000 einsparen müssen (Alter der Person wurde befragt + 15 Jahre), und das heißt Null Inflation Inflation.

Urlaubsausgaben

$ 325,357 in Urlaubsausgaben klingt einfach verrückt, selbst wenn die $ 325,357 über eine 40-jährige Karriere auf $ 8.133 pro Jahr verteilt wurde. Aber denken Sie daran, diese Millennials planen, nur für 15 Jahre zu arbeiten und dann in Rente gehen. Anstatt also durchschnittlich 8.133 Dollar pro Jahr für 40 Jahre in den Ferien auszugeben, werden sie während ihrer kurzen Karriere stolze 21.690 Dollar pro Jahr für Ferien ausgeben. Party auf Baby! Wo ist dieser Kristall auf meiner Yacht in Ibiza?

Altersvorsorge

Millennials planen, $ 445.687 bis zum Ruhestand gespart zu haben. Das ist nicht zu schäbig, vor allem, wenn Sie eine Rente oder Sozialversicherung haben, die mit 62 beginnt. Aber Millennials wollen nur für 15 Jahre arbeiten! Um $ 445.687 in 15 Jahren zu sparen, werden $ 29.712 pro Jahr eingespart. Es kann getan werden, aber es wird Disziplin erfordern. Aber wenn Sie $ 8.133 - $ 21.690 pro Jahr in den Ferien ausgeben, werden Sie überhaupt nicht sehr diszipliniert!

Vererbungserwartungen

Jetzt fragen Sie sich, welche Art von Drogen Millennials rauchen, um so weit von der Realität entfernt zu sein. Nun, hier sind Leute. Das Geheimnis für alles! Der durchschnittliche Millennial, der den Ruhestandsplaner ausprobiert hat, erwartet dies erben $ 1,06 Millionen - doppelt so viel Einkommen wie von ihren Gehaltsschecks! Kein Wunder, warum sie nicht daran interessiert sind, mehr als 15 Jahre zu arbeiten, planen, $ 21.690 pro Jahr für Ferien auszugeben, und zahlen nur $ 142.000 für Immobilien. Ihre Eltern werden sie einhaken!

Vielleicht denken sie, dass sie 142.000 Dollar für den Umbau ausgeben werden. Und da Millennials keine Hypothek zu zahlen haben, können sie sich einfach mit ihrem Ruhestands- und Feriengeld zurücklehnen, bis sie von ihrem 401k und ihrer Sozialversicherung einen zusätzlichen Einkommensschub bekommen.

Mir ist jetzt alles so klar, warum die Millennials betonen, "ihrer Leidenschaft zu folgen" und "bedeutungsvolle Arbeit zu leisten", auch wenn sie ihre Beiträge nicht eingezahlt haben. Die Daten von Hunderttausenden gut ausgebildeten, technikaffinen Millennials aus dem ganzen Land lügen nicht!

DELUSIONAL ODER WEISS?

Hat im Alter von 50 Jahren eine $ 1 Million Erbschaftsannahme hinzugefügt und kann jetzt $ 20.000 pro Monat (ab $ 18.892) im Ruhestand ausgeben! Spielen Sie mit Ihren Annahmen herum, um zu sehen, was der Planer ausspuckt.

Vielleicht sind diese Millennials nicht wahnhaft. Früher dachte ich, harte Arbeit sei die wichtigste Zutat für den finanziellen Erfolg. Jetzt glaube ich, dass harte Arbeit plus reiche Eltern gleich Erfolg ist!

Da die Eltern der Millennials in den größten Bullenmarkt der Geschichte investiert haben, ist es logisch zu folgern, dass die Eltern von Baby Boomer eine Tonne zu geben haben. Es wird geschätzt, dass der Transfer von Generationenvermögen in Höhe von 30 Billionen USD in den nächsten Jahrzehnten von Baby Boomers auf ihre Millennials übergeht. Das kauft viele Ansprüche.

Ich habe viele Eltern gesehen, die entweder ihren erwachsenen Kindern ihre eigenen Besitztümer vermachten oder die Anzahlung für eine neue Unterkunft für ihre erwachsenen Kinder bezahlen. Sieben meiner Nachbarn in Golden Gate Heights, San Francisco, haben ihr Haus dank ihrer Eltern nicht bezahlt. Ich bin der einzige Esel, der sich dafür entschieden hat, mehr als 70 Stunden pro Woche zu arbeiten und dabei 50% meines Einkommens nach Steuern zu sparen, um meinen eigenen Platz zu kaufen. Ich hätte meine Eltern nach der Anzahlung fragen sollen.

Lass uns ehrlich sein. Wenn Sie mehr als eine Million Dollar Erbschaft erwarten würden, würden Sie sich bemühen, so hart zu versuchen? Ich bezweifle das. Es war teilweise so, weil ich wusste, dass meine Eltern nicht reich waren, dass ich so entschlossen war, alleine über die Runden zu kommen.

Welche Art von Vererbungserwartungen haben Sie in den Ruhestandsplaner eingegeben? Wie verhindern wir, dass unsere Kinder unmotiviert, unproduktive Mitglieder der Gesellschaft sind, wenn wir einen beträchtlichen Reichtum haben, den wir weitergeben können? Millennials, was hast du an deinen Kollegen bemerkt, wenn es um Geld geht? Hast du deine Eltern in letzter Zeit angerufen?

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