Jeder sollte ein Nettoziel haben, für das er nach Alter, Berufserfahrung und Einkommen schießen kann. Ziele helfen Ihnen dabei, Ihren Finanzplan einzuhalten und motivieren Sie, mehr zu tun, wenn Sie zurückfallen. Ich habe mein Nettoziel-Chart für 2018 aktualisiert und möchte die Prämisse hinter den Zahlen diskutieren.
- Ergreifen Sie Maßnahmen, anstatt sich über ein unfaires System zu beklagen
- Maximiere ihre 401k und IRA jedes Jahr
- Sparen Sie zusätzlich 20% oder mehr nach Steuern und 401k / IRA Beitrag
- Gehen Sie kalkulierte Risiken durch Anlagen in verschiedenen Anlageklassen ein
- Bauen Sie mehrere Ströme von aktivem und passivem Einkommen auf
- Konzentrieren Sie sich auf das große Bild und nicht nit Pick mit Minutien
NET WORTH ZIELEINSTELLUNGEN
Niedrigere Vielfache für jüngere Leute, höhere Vielfache für ältere Leute
Die Hauptanpassungen an meinem vorherigen Netto-Ziel-Chart sind die Senkung des Vielfachen für Menschen in ihren 20ern und die Erhöhung des Vielfachen für Menschen im Alter von 40 Jahren und darüber. Der Grund, warum ich das Mehrfache für Leute in ihren Zwanzigern senkte, ist wegen der wachsenden Schuld des Studentendarlehens, der Lohnestagnation und des verstärkten Wettbewerbs für gut zahlende Jobs wegen der Globalisierung. Trotz der Erwartung eines großen Generationentransfers werden Erbschaften in der Regel erst viel später im Leben stattfinden.
Wenn Sie sich so zufällig auf den Arbeitsmarkt eingelassen haben, weil Sie sich entschieden haben, auf die Graduate School zu gehen oder die Welt zu bereisen, wie es heutzutage viele wohlhabendere College-Absolventen tun, kein Problem! Folge einfach dem " Jahre gearbeitet"Spalte, um Ihr passendes Vielfaches zu finden. Zum Beispiel, wenn Sie 30 Jahre alt sind und keine Arbeitserfahrung haben, weil Sie Ihre 20-Jährigen promoviert haben, ist Ihr Ziel-Nettowert multiple 0!
Auf der anderen Seite erwarte ich, dass Millennials und Gen Xers, nachdem sie das 40. Lebensjahr vollendet haben, erhebliche Nettoinvestitionen zu verzeichnen haben. Ein weiterer Grund, warum ich das Ziel-Vielfache des Einkommens nach dem 40. Lebensjahr angehoben habe, ist, weil alle von uns werden mit unserem Geld viel schlauer, wenn wir älter werden.
Mit unseren 40ern haben wir bereits 20 Jahre Geld verdient und damit Gewinne und Verluste gemacht. Sicher, jetzt sollten wir alle unsere monatlichen Budgets, Netto-Kompositionen, Ausgaben-Tendenzen und Risikotoleranzen verstehen.
Ich habe festgestellt, dass ich von Leuten in ihren 20ern und 30ern viel mehr Rückmeldungen bekomme als Leute in ihren 40ern und darüber hinaus. Der Grund ist, weil wir denken, wenn wir jung sind, wissen wir, was wir nicht wissen. Wir sind arroganter, sturer, wissen besser. Wenn wir älter werden, sehen wir die positiven Effekte von Compounding, die wirklich mit einer größeren finanziellen Nuss zu beginnen beginnt.
Leichter zu leben, weniger wenn älter
In der Lage zu sein, komfortabel von weniger zu leben, ist vielleicht der Hauptgrund, warum Ziel-Multiples später im Leben angehoben werden. Nehmen wir an, Sie haben ein Nettovermögen von $ 2 Millionen und machen $ 200,00 pro Jahr im Alter von 50 Jahren. Ihr Vielfaches ist 10, während ich schlage, dass es näher bei 15 sein sollte. Wenn Sie einen Weg finden, bequem von $ 150.000 pro Jahr zu leben 25% weniger, dann sind Sie mit 15 auf dem Ziel. Wenn Sie von $ 100.000 leben können, dann denke ich, dass Sie sofort aufgrund eines 20X Mehrfaches in Rente gehen können.
In den ersten zwei Jahren, nachdem ich Corporate America verlassen hatte, machte ich rund 50% - 80% weniger als während der Arbeit. Lustigerweise lag meine Sparquote nach Steuern immer noch bei über 50%. Geld sparen ist viel einfacher, wenn Sie nicht arbeiten, denn es gibt viele kostenlose Aktivitäten und Rabatte während der Arbeitszeit wie kostenlose Museumswoche, Frühbucher-Specials, die Möglichkeit, kostenlose Parks, Bibliotheken, Wanderungen, etc. zu genießen gehe auch runter.
Als ältester Mensch sind der größte Faktor X Krankheitskosten und Langzeitpflegekosten. Gut, dass wir Jahrzehnte Zeit hatten, um zu sparen und genug Scharfsinn zu haben, um Versicherungen abzuschließen, die solche Ausgaben abdecken.
Einfachere Vielfache zum Erinnern
Die wichtigsten Meilensteine, an die jeder denkt, sind 25, 30, 40, 50 und 60. Als Ergebnis habe ich es jedem leichter gemacht, sich daran zu erinnern, auf welchem Multiple man bei jedem Meilenstein schießen sollte. Ziel für ein Nettovermögen gleich 2X Ihr durchschnittliches Einkommen von 30, 10X Ihr durchschnittliches Einkommen von 40, 15X Ihr durchschnittliches Einkommen von 45, und 20X Ihr durchschnittliches Einkommen von 60 oder wann immer Sie planen, in Rente zu gehen.
Als ich 2012 im Alter von 34 Jahren aus der Arbeit ausschied, betrug mein Nettovermögen in den letzten drei Jahren etwa das 15fache meines Durchschnittseinkommens. Mit anderen Worten, ich habe mein Ertragsziel für das 20-fache nicht erreicht. Dank eines Abfindungspakets, das ab 2012 fünf Jahre ausbezahlt wird, muss ich technisch gesehen meine Altersrente erst 2017 beginnen. Seit 2012 habe ich durch den Aufbau eines Online-Geschäfts mein Nettovermögen aggressiv erhöht und gleichzeitig den Abschlag reduziert Menge an Einkommen muss ich glücklich sein.
Ich habe in den letzten Jahren das 20-fache des Einkommens mehrfach übertroffen, und ich kann Ihnen versichern, dass ich keine Angst davor habe, kein Geld mehr zu haben oder gezwungen zu sein, einen niedrigeren Lebensstandard zu leben. Mehrere Einkommenspuffer wie passives Einkommen, Online-Einkommen und Beratungseinkommen sorgen für finanzielle Sicherheit. Als ich die Arbeit mit einem 15X-Multiple verließ, hatte ich trotz des Abfindungspakets immer noch Geldsorgen. Es bedarf eines enormen Vertrauensvorschusses, um einen 50% igen Einkommensrückgang durch ein unternehmerisches Unterfangen zu erreichen.
ERINNERUNG 20X
Wenn es eine Figur gibt, an die man sich aus diesem Beitrag erinnern kann, ist es das 20fache Einkommensmultiplikator.Bei einem 20-fachen Einkommensmehrfach würde es, selbst wenn Ihr Nettovermögen null Renditen erbringt, immer noch 20 Jahre dauern, um Ihr Vermögen auszuschöpfen, während Sie Ihren Lebensstandard beibehalten. Sie können Ihr Vermögen natürlich in ein risikofreies Vermögen wie eine CD investieren, für einen Zinssatz von ~ 2% - 2,5%, um die Lebensdauer Ihres Auftraggebers zu verlängern. Sie könnten auch Ihren Hauptwohnsitz abbezahlen, um Ihre Lebenshaltungskosten für eine weitere garantierte Rendite auf Ihr Geld zu senken.
Sie müssen nicht warten, bis Sie 60+ sind, um ein 20X-Vielfaches zu erreichen. Wenn Sie einen Weg finden, es früher zu tun, umso besser! Vorruhestand erwartet.
Verfolgen Sie Ihr Vermögen heute, damit Sie genau wissen, wo Sie stehen und wie viel mehr Sie gehen müssen. Sie können das Mehrfache basierend auf Ihren Ausgaben berechnen. Aber warum nicht selbst mehr herausfordern? Die Ausgaben sind nach Steuern. Niemand, den ich kenne, verbringt mehr als sie machen.
Leser, wie hoch ist Ihr aktuelles Nettovermögen als ein Vielfaches Ihres durchschnittlichen Jahreseinkommens in den letzten drei Jahren? Wenn Sie pensioniert sind, bei welcher Zahl sind Sie in Rente gegangen? Was halten Sie für ein angemessenes Einkommen, um in den Ruhestand zu gehen?