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Net Worth Benchmarks, um im Laufe der Zeit ein angemessenes Wachstum zu gewährleisten

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Als ich in meinen 20ern und frühen 30ern war, war es mein Ziel, mein Nettovermögen immer schneller zu steigern als der S & P 500. Das ist dank der aggressiven Ersparnisse einfacher, je weniger Geld man hat. Jetzt, in meinen 40ern, ist es mein Ziel, eine Rendite zu erzielen, die dem Dreifachen der risikofreien Rendite entspricht. Mit der 10-jährigen Anleiherendite bei ~ 2.35% beträgt die Zielrendite ungefähr 7%.

Je mehr Geld Sie haben, desto risikofreudiger werden Sie. Zumindest ist das meine Erfahrung. Außerdem gibt es keine Notwendigkeit, für die Zäune zu schwingen, wenn das Schlagen von Singles und Doubles für einen gesunden Lebensstil sorgen kann, besonders wenn Sie dem Rattenrennen bereits entkommen sind.

Zum Beispiel können Sie Ihr gesamtes 300.000 $ -Portfolio in den S & P 500 investieren, um potenziell 45.000 $ (15%) zu verdienen oder 45.000 $ pro Jahr zu verlieren. Es ist keine große Sache, $ 45.000 zu verlieren, wenn Sie ein anständiges Gehalt verdienen und bereit sind, noch viele Jahre zu arbeiten. Aber wenn Sie ein 5.000.000 $ -Portfolio haben und sich dem Ruhestand nähern, ist es nicht nötig, für eine Rendite von 15% zu schießen, denn wenn Sie bequem 300.000 $ pro Jahr leben können, brauchen Sie nur 6% Rendite.

Einige Leute haben versucht, mir ein schlechtes Gefühl von 10% YTD Rendite meiner öffentlichen Anlagen zu geben, wenn der S & P 500 um 14% YTD 2017 gestiegen ist. Aber angesichts meiner Nettowert-Benchmark von ungefähr 7% bin ich besonders mit den Renditen zufrieden seit meinen privaten Investitionen geht es gut. Ich war glücklich, als mein Nettowert vor fünf Jahren um 65% gesunken war, also bin ich heute immer noch lustig genug.

In diesem Post möchte ich verschiedene Benchmarks überprüfen, die Sie befolgen können, um Ihre Nettowertentwicklung zu messen.

Benchmarks zur Messung der Wertentwicklung

* Der S & P 500 Index. Wenn Sie in Amerika leben, vergleichen Sie am einfachsten und am häufigsten den Ertrag Ihres Portfolios mit den 500 größten Aktien des Landes. Der S & P 500 repräsentiert 14 verschiedene Industrien und repräsentiert damit die wirtschaftliche Gesundheit unserer Nation. Wo immer Sie leben, verwenden Sie einfach den größten Aktienindex Ihres Landes als Benchmark.

* Risikofreie Rate Zeiten ein Vielfaches. Die risikofreie Rendite ist die 10-jährige Anleiherendite, die sich jeden Tag ändert. Sie müssen einen vernünftigen Vielfachen dieser Anleiherendite herausfinden, weil Sie garantiert die Rendite zurückgeben, wenn Sie Ihr ganzes Geld in Treasuries stecken. Wie hoch ist die Rendite gegenüber dem risikofreien Zinssatz (Aktienrisikoprämie)? Meine einfache Formel lautet, den letzten 10-jährigen Anleiherendwert zu nehmen und die Zahl mit 3 zu multiplizieren.

Jährliche Renditen von Aktien, 3-Monats-Schatzanleihen, 10-jährige Schatzanleihen

* Sektorspezifische Exchange Traded Funds (ETFs). Wenn Sie in der Immobilienbranche arbeiten und in REITs und Wohnbauunternehmen investieren, dann sollten Sie vielleicht in Erwägung ziehen, Ihre finanzielle Performance mit einem Eigenheim-ETF wie ITB, XHB oder PKB zu vergleichen. Wenn Sie bei Genentech in Pharma arbeiten, dann sollten Sie ETFs wie PJP, IHE, XPH in Erwägung ziehen. Wenn Sie im Finanzbereich arbeiten und die Aktien Ihrer Bank als Teil Ihres Jahresbonus besitzen, dann ist es vielleicht eine gute Idee, sich gegen XLF zu indexieren. In welcher Branche Sie auch tätig sind, Sie können einen Index oder einen ETF verwenden.

* Verbraucherpreisindex. Der VPI wird vom Bureau of Labor Statistics erstellt und oft als unrealistisches Maß für die Inflation verleumdet. Zum Beispiel beträgt der aktuelle VPI ungefähr 1,8%, aber wie kann das sein, wenn Studiengebühren, Nahrungsmittelpreise und alles andere, was Ihnen wichtig ist, ansteigen? Der VPI sollte als Basis-Benchmark für alle gelten, um ihn zu schlagen.

* Der Case / Schiller-Hauspreisindex. Der Case / Shiller Home Price Index hat sich zum maßgeblichen Maßstab für die Immobilienperformance entwickelt. Der Index unterteilt das Wachstum der Inlandspreise nach Regionen. Angesichts der Tatsache, dass ein Löwenanteil des mittleren Nettovermögens in Amerika aus Immobilien besteht, sollte der Case / Shiller-Index ein relativ gutes Barometer für den Median-Amerikaner sein.

* Hedgefonds-Index. Hedgefonds-Manager sollen die Herren des Universums sein. Leider saugen sie in einem Bullenmarkt wegen ihres Hedge Mandats viel Wind. Sie haben absolute Renditeziele, bei denen Investoren erwarten, dass sie auch in Rezessionen kontinuierlich Geld verdienen. Einer der am weitesten verbreiteten Hedge-Fonds-ETFs ist HDG. Die HDG soll die Performance der Hedgefonds-Industrie durch eine gleichgewichtete Zusammensetzung von über 2000 konstituierenden Fonds widerspiegeln.

Alternative Benchmarks, um die Leistung zu verfolgen

* Ihre Eltern finanzielle Situation in Ihrem Alter. Fragen Sie Ihre Eltern, welche Umstände in Ihrem Alter vorlagen. Hatten sie ein Haus? Einen Wagen? Wie hoch waren ihre Sparquote, ihr Gehalt, ihr Nettovermögen? Es kann eine unterhaltsame Übung sein, ein aufrichtiges finanzielles Gespräch mit Ihren Eltern zu führen. Achten Sie darauf, einen Inflationsmultiplikator zu verwenden, um einen Like-for-Like-Vergleich zu erhalten. Es könnte interessant sein, einige subjektive Gedanken über ihre finanzielle Situation zu bekommen.

* Der Nachbar, den du verachtest. Vergleichen Sie sich mit Ihrem Nachbarn ist eine der häufigsten, aber schlechtesten Möglichkeiten, Ihre finanzielle Situation zu vergleichen, weil Sie nicht wirklich genau wissen, wie sie ihr Geld bekommen haben. Wann immer wir ein neues Auto in der Auffahrt unseres Nachbarn sehen, ist es schwer, nicht neidisch zu sein. Wir fragen uns, ob sie einen tollen Bonus bei der Arbeit bekommen oder bei meinem Nachbarn eine Erbschaft. Mein Nachbar ist 26 Jahre alt und fährt ein nagelneues Motorrad mit einem Sportwagen, weil er keine Lebenshaltungskosten bei seinem Elternhaus hat. Seine Eltern reisen zwischen ihren beiden Häusern hin und her.Er hat wahrscheinlich ein eingebettetes Nettovermögen von $ 2.300.000, weil er das Haus seiner Eltern erben wird, wenn sie passen. Er wäre in Ordnung, wenn er sein Motorrad nicht jeden Morgen draußen rennen lassen und die ganze Straße mit Lärm rumpeln würde. Aber er entzündet nachts immer noch Feuerwerkskörper mit seinem anderen toten Freund, weil er nichts Besseres zu tun hat.

* Bilanz Wohlhabende Formel. Diese Formel wurde von Dr. Thomas J. Stanley, Autor von Millionaire Next Door erstellt. Die Formel lautet: 10% X Alter X Einkommen = Erwarteter Nettowert. Mit anderen Worten, das Nettovermögen Ihres Haushalts sollte 10% des Durchschnittsalters des Hauptverdieners betragen, multipliziert mit dem jährlichen realisierten Einkommen Ihres Haushalts [das bereinigte Bruttoeinkommen ist ein guter Ersatz]. Wenn Sie sich in der Kategorie Bilanzvermögen befinden, die auch als außerordentliche Vermögensakkumulatoren bezeichnet werden, sollte Ihr Nettovermögen doppelt so hoch sein wie erwartet. Hoffentlich sind das alle Leser!

* Das durchschnittliche Nettovermögen für die überdurchschnittliche Person. Ich bin der festen Überzeugung, dass viele Leser ein Nettovermögen von 1.000.000 $ bis zum 50. Lebensjahr erreichen können, indem sie aggressiv zu ihren Vorsteuer-Altersguthaben beitragen, zusätzliche 20% ihrer Nach-Steuerersparnisse investieren, einen Hauptwohnsitz besitzen und an einem Seitentrubel arbeiten.

* Das durchschnittliche Nettovermögen für das überdurchschnittliche verheiratete Paar. Der Aufbau von Wohlstand ist in der Regel einfacher, wenn Sie einen Lebenspartner haben. Viele haben sich gefragt, ob sie die Netto-Wert-Zahlen in der obigen durchschnittlichen Personenkarte oben verdoppeln sollten, wenn sie ein Paar sind. Das ist eine Möglichkeit, wenn Sie an Gleichheit glauben. Oder Sie können einen hybriden Ansatz wählen, wie ich es unten getan habe. Lesen Sie den Artikel über verschiedene Möglichkeiten zur Berechnung des Nettowert-Benchmarks eines überdurchschnittlichen Paares.

* Der durchschnittliche Nettowert der Top 1% nach Alter. Wenn Sie wirklich gung ho sind, dann möchten Sie vielleicht versuchen, ein Top 1% Einkommensniveau für Ihre Altersgruppe zu verdienen, gefolgt von einem Top 1% Reinvermögen. Es gibt viele Leute, die eine Menge Geld verdienen, aber wegen mangelnder finanzieller Disziplin alles in die Luft jagen. Schießen Sie für ein Nettovermögen von $ 1.000.000 um 35, $ ​​5.000.000 Nettowert bis zum Alter von 50, und $ 7.000.000 + Nettowert bis zum Alter von 60 Jahren. Diese Zahlen sind etwa 13% leicht, denn heute Top 1 Prozent Einkommen ist über $ 400.000 pro Jahr.

* Die Median Retirement Haushalt Einsparungen in Amerika. Wenn Sie sich unmotiviert fühlen, können Sie immer die durchschnittlichen (durchschnittlichen) Einsparungen von US-amerikanischen Familienkonten nach Alter basierend auf Daten aus dem Jahr 2013 verfolgen. Der traurige Teil dieses Diagramms ist, dass es viel höher ist als die durchschnittlichen Einsparungen bei Altersvorsorgekonten von Familien nach Alter, wo der Median zwischen 56 und 61 Jahren nur $ 17.000 gespart hat. Ich hoffe, Sie alle sind sich einig, dass die folgenden Zahlen nicht sehr inspirierend sind.

Weisen Sie Ihren Zahlen Bedeutung zu

Mehr Geld ist tendenziell besser als weniger Geld. Aber nach einem gewissen Punkt bedeutet mehr Geld nichts und kann oft Unglück bringen, wenn zu viel Zeit damit verbracht wird, den allmächtigen Bock zu jagen.

Schreiben Sie Ihre finanziellen Ziele auf, machen Sie einen Plan, verfolgen Sie Ihr Nettovermögen, messen Sie das Wachstum gegen einen Vergleich Ihrer Wahl und gehen Sie so lebensfroh wie möglich vor. Wenn die Zahlen für Ihren Lebensstil gut genug sind, ist alles was zählt.

Seit 2012 war es mein Ziel, mit meinen Investitionen und meinem Schreiben genug Geld zu verdienen, um nie wieder einen Job zu machen. Um dies zu erreichen, musste ich einen Weg finden, um $ 200.000 pro Jahr an passivem Einkommen zu generieren, um unser Familienbudget im teuren San Francisco zu decken.

Heute ist mein Ziel, dieses Niveau für die nächsten 22 Jahre zu erhalten, bis unser Sohn das College abschließt. Das klingt vielleicht beängstigend, aber das ist die Herausforderung, die ich mir gestellt habe!

Leser, an was messen Sie Ihre Wertentwicklung? Was sind Ihre wichtigsten finanziellen Ziele? Welche anderen vermögenswerten Benchmarks können Sie sich vorstellen?

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