Letzte Woche schickten mir 3 verschiedene Freunde einen Link zu einem scheinbar viralen Artikel: The Secret Shame of Middle-Class Americans. Der Artikel wurde von Neal Gabler geschrieben, einem Mann, der bei allen vernünftigen Berichten eine erfolgreiche Karriere als preisgekrönter Autor, Journalist, Fernsehjournalist, Lehrer und Dozent gemacht hat. Der Artikel kam mit einem auffälligen Untertitel,
"Fast die Hälfte der Amerikaner hätte Probleme, 400 Dollar für einen Notfall zu finden. Ich bin einer von ihnen."
Diese Statistik mag mir bekannt vorkommen, wie ich es letztes Jahr in einer Ode an die Wichtigkeit eines Notfallsparfonds hervorgehoben habe.
Als ich Herrn Gablers persönlichen Bericht las, empfand ich sehr gemischte Gefühle und fühlte mich dazu genötigt, den Artikel hier zu kritisieren.
Herr Gabler ist eindeutig ein Ehemann und Vater, der das Beste für seine Familie will, was bewundernswert ist. Aber darin liegt der Haken. Was Mr. Gabler herausgefunden hat, ist das Beste für seine Familie. Es klingt wie eine lebenslange Aufgabe, mit Jones Schritt zu halten. Zu den finanziellen Fehlern seiner Familie gehören unter anderem:
- Sich dafür zu entscheiden, ein Schriftsteller zu sein (ein Job mit sehr inkonsequenten Einkommen) und in New York City leben - eine der Städte mit der höchsten Lebenshaltungskosten in der Nation.
- Ein Haus in den Hamptons kaufen (smh).
- Weigerung, den Preis für ein Haus zu senken und gleichzeitig zwei Hypotheken zu bezahlen.
- Kreditkarte und andere wichtige Schulden aufstocken.
- Schlechte Steuerplanung mit großen Buchvorschüssen und keine steuergeschützten Rentenbeiträge.
- Seine 401K für die Hochzeit seiner Tochter zu verpfänden (ich weiß, dass die durchschnittlichen Hochzeitskosten lächerlich sind, aber WTF?).
- Seine Frau kündigte ihren Job, um zu Hause zu bleiben (und ging nie wieder zur Arbeit, auf seine Bitte hin, auch wenn die Kinder weiterzogen).
- Er besteht darauf, dass seine Kinder zu den besten Privatschulen und dann zu zwei der teuersten außerstaatlichen Universitäten des Landes gehen (in Stanford und Emory) und sich dann auf seine Eltern verlassen, um ihre Studiengebühren zu bezahlen.
Irgendeine dieser Entscheidungen allein sollte in anderen Bereichen erhebliche Kürzungen erfordern, aber das ist nicht geschehen. Finanziell gesprochen sollte das Leben eine Reihe von sein ODER Entscheidungen. Wo es finanziell gefährlich wird, ist, wenn man es als eine Serie von UND Ergänzungen. Herr Gabler ist ein UND-Mann.
Ich werde den Gablers nicht vorwerfen, dass sie überhaupt 2 Kinder haben, aber das war auch eine Wahl, die eine signifikante Änderung der Ausgabengewohnheiten erfordert.
Herr Gabler spricht über einige der Opfer, die er in den letzten Jahren gemacht hat - keine Kreditkarten mehr, sehr spärliches Essen, einen 1997 Toyota Avalon mit 160.000 Meilen darauf fahren usw. - aber opfert auf dem kleinen Zeug während konsequent königlich f ' das riesige Zeug aufzuspießen, schneidet es einfach nicht. Er macht sich öffentlich die Fehler seiner Familie zu eigen, behauptet aber, dass er es nicht besser wüsste und erwarte nur, dass sein Einkommen auf ein Niveau steigen würde, das sich um alles kümmern würde. Es hat nicht (Anmerkung: Daten zeigen, dass Einkommen nicht nach Alter 35 wächst). Er versucht auch, einen Großteil der Schuld auf die Wirtschaft und soziale Normen abzulenken:
"Viele Arbeiter aus der Mittelschicht sind Opfer der Wirtschaft und vielleicht des großen, glühenden, unwiderstehlichen amerikanischen Versprechens, das uns seit unserer Geburt in den Kopf gedrängt wurde: Arbeite hart und du kannst alles haben."
Ich glaube, dass die Mittelschicht leidet (hauptsächlich aufgrund von makroökonomischen Trends und Unternehmenspraktiken), aber Mr. Gablers persönliches Konto dient hauptsächlich als ein Bericht darüber, was passiert, wenn es eine völlige Abwesenheit persönlicher Verantwortung und eine berechtigte Einstellung gibt, die Sie können (und sollte) in der Lage sein, alles zu haben. Mr. Gabler hat vielleicht ein Einkommen aus der Mittelschicht gemacht, aber auf jede erdenkliche Weise versucht, einen finanziell elitären Lebensstil zu leben. Er ist nicht alleine. Das ist der Fall, wenn Menschen sich blindlings um ihr Einkommen bemühen, aber dann überhaupt nicht in persönliche Finanzen investieren und unerbittliche Selbstbestimmung ausüben. Bei den Gablers ist mir völlig schleierhaft, dass zwei sehr intelligente und gut ausgebildete Individuen (Mitte 60) immer wieder diese riesigen finanziellen Fehler wiederholten und dann behaupteten, es nicht besser zu wissen.
Sie (der Leser) können auf der anderen Seite nicht mehr die gleiche Ignoranz beanspruchen. 😉
